Un presupuesto es una herramienta crucial para comprender y dirigir sus gastos de dinero. Ya sea que sea nuevo en la planificación de su dinero o haya tenido dificultades para hacerlo en el pasado, estos consejos de presupuesto pueden ayudarlo a cumplir con el plan. Ya sea que uses una aplicación de presupuesto, una hoja de cálculo o un cuaderno, establecer un presupuesto te brinda una imagen más clara de tus finanzas y puede ayudarte a establecer y alcanzar tus objetivos financieros. En este artículo aprenderá siete consejos prácticos para administrar su presupuesto de manera efectiva.
7 consejos de presupuesto que funcionan para todos
La elaboración de un presupuesto es esencial para lograr la estabilidad financiera, independientemente de sus ingresos o su situación financiera actual. Ya sea que sea un estudiante universitario, un empleado o propietario de un negocio, seguir algunos consejos simples puede hacer una gran diferencia en la administración de su dinero. A continuación se ofrecen siete consejos valiosos que le ayudarán a crear un presupuesto eficaz:
- Seguimiento de sus gastos: Antes de comenzar a elaborar un presupuesto, es fundamental saber a dónde va su dinero. Utilice una aplicación o un diario de seguimiento de gastos para registrar todos sus gastos durante al menos un mes. Esto le ayudará a identificar áreas en las que puede recortar gastos.
- حدد أهدافك المالية: ¿Qué quieres lograr con tu dinero? ¿Quieres comprar una casa? ¿Pagar tus deudas? ¿Jubilarse anticipadamente? Establecer sus objetivos financieros le ayudará a priorizar sus gastos.
- Crea un presupuesto realista: Utilice la información que ha reunido al realizar el seguimiento de sus gastos para establecer un presupuesto que se ajuste a su situación financiera. Asegúrese de que su presupuesto sea lo suficientemente flexible para cubrir gastos inesperados.
- Presupuesto 50/30/20: Esta es una regla general útil para asignar sus ingresos. Destina el 50% de tus ingresos a necesidades básicas (alquiler, comida, transporte), el 30% a deseos (entretenimiento, compras) y el 20% a ahorros y pago de deudas.
- Utilice herramientas de presupuesto: Hay muchas aplicaciones y sitios web que pueden ayudarle a presupuestar y realizar un seguimiento de sus gastos. Encuentre una herramienta que se adapte a sus necesidades y úsela regularmente.
- Revise periódicamente su presupuesto: Es importante revisar su presupuesto periódicamente y ajustarlo según sea necesario. Sus circunstancias financieras pueden cambiar, así que asegúrese de que su presupuesto refleje estos cambios.
- Pide ayuda si la necesitas: Si tiene dificultades para presupuestar o administrar su dinero, no dude en buscar ayuda de un asesor financiero.
Siguiendo estos consejos, podrás crear un presupuesto efectivo que te ayudará a alcanzar tus objetivos financieros y disfrutar de una vida financiera estable. Recuerde que la elaboración de un presupuesto es un proceso continuo, así que tenga paciencia consigo mismo y cúmplase con su plan.
1. Determine por qué está estableciendo un presupuesto.
Comienza por identificar qué te motiva a crear un presupuesto. ¿Tienes deudas, buscas recortar gastos o simplemente quieres dejar de gastar tanto dinero ? Quizás estés ahorrando para algo, como una boda, la llegada de un bebé o la matrícula universitaria.
“Saber por qué estás haciendo algo puede facilitar su seguimiento”, dice Dede Jones, planificadora financiera certificada y directora general de Innovative Financial, LLC en Lakewood, Colorado.
Al elaborar un presupuesto con un socio, analicen los detalles juntos para asegurarse de que están en la misma página.
2. Utilice un lenguaje positivo y motivador.
La palabra " presupuesto " puede resultar desalentadora para muchas personas.
“La gente se resiste a esa palabra porque proviene de una sensación de escasez”, dice Jones. Ella recomienda cambiar a un lenguaje más cómodo como “plan de gastos” para ayudar a mantenerse motivado. En lugar de centrarse en las limitaciones, concéntrese en sus objetivos financieros y en cómo un plan de gastos puede ayudarle a alcanzarlos, ya sea comprando una casa, viajando, invirtiendo o incluso simplemente sintiéndose más seguro financieramente.
Un presupuesto –o como prefieras llamarlo– no debería asustarte ni limitarte. Más bien, debería ser una oportunidad para tomar el control de su dinero. Crear un presupuesto o plan de gastos significa simplemente hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos para comprender cómo gasta su dinero y luego tomar decisiones financieras informadas que respalden sus objetivos. Es una herramienta que te permite alcanzar tus metas financieras y te da una sensación de independencia y confianza.
3. Pruebe diferentes métodos de presupuestación.
Así como existen muchas razones para presupuestar, también existen muchas maneras de hacerlo. Algunas personas revisan y controlan sus gastos manualmente a diario. Otras prefieren dedicar el mínimo esfuerzo posible y optan por usar una aplicación. Lee Plus sobre los diferentes tipos de presupuestos , como el presupuesto 50/30/20 o el sistema de sobres de efectivo, y prueba el método que mejor se adapte a tu estilo de vida.
“La clave es perseverar y darse cuenta de que los primeros meses son realmente difíciles”, dice Liz Gillette, planificadora financiera certificada de Curio Wealth en Annapolis, Maryland.
Si te das una oportunidad justa y no puedes encontrar una manera de que funcione, explora otras opciones. “Sea realista y pase a otra cosa que crea que marcará la diferencia”, dice Gillette. Esto podría incluir aplicaciones de presupuesto, hojas de cálculo o incluso contratar a un asesor financiero. Recuerda, el mejor presupuesto es aquel al que puedes ceñirte.
4. Prioridades de gasto y objetivos principales
Comprende la diferencia entre necesidades y deseos , y luego concéntrate primero en lo esencial: alimentos, vivienda y transporte. Esto no significa que otros gastos sean irrelevantes. Tus metas financieras, como saldar deudas o ahorrar para la jubilación, deben seguir siendo una prioridad.
El propósito de un presupuesto, dice Gillette, es entender si su dinero se destina a cosas con las que está contento, orgulloso y que se alinean con sus valores.
El presupuesto 50/30/20 es una buena guía para cubrir las principales categorías de gastos. Este presupuesto sugiere utilizar el 50% de sus ingresos para satisfacer necesidades, el 30% para deseos y el 20% para ahorros y pago de deudas. Por ejemplo, si su ingreso mensual es de 4000 riyales, asigne 2000 riyales para necesidades, 1200 riyales para deseos y 800 riyales para ahorros y pago de deudas. Recuerde que esta es una regla general y puede ajustarse para adaptarse a su situación financiera individual.
5. Deje espacio para las sorpresas.
No esperes que tu presupuesto sea perfecto. Habrá sorpresas y algunos gastos se te escaparán de las manos, como alguna compra impulsiva ocasional. Pero puedes tomar precauciones para suavizar el golpe. Compra impulsiva.
Reserve la mayor cantidad de efectivo posible para cubrir gastos diversos cada mes y haga contribuciones regulares a un fondo de emergencia. De esta manera, usted puede hacer frente a una reparación inesperada del automóvil u otra emergencia sin recurrir a deudas de tarjetas de crédito o préstamos. Tener un fondo de emergencia te da tranquilidad y seguridad financiera para afrontar cambios inesperados. Comience por reservar una cierta cantidad cada mes, incluso si es pequeña, y aumentará con el tiempo. Recuerde que incluso pequeñas cantidades ayudan a construir una sólida red de seguridad financiera.
6. Automatice la presupuestación de manera responsable
La tecnología puede ayudar a facilitar los aspectos tediosos de la elaboración de presupuestos y prevenir reveses financieros. Entonces, ¿por qué no dejar que haga parte del trabajo por usted? Intente configurar transferencias automáticas para poder pagar facturas o ahorrar dinero regularmente sin pensar en ello, y confíe en aplicaciones de presupuesto para realizar un seguimiento fácil de sus gastos. Por ejemplo, puede configurar una transferencia automática mensual desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros un día o dos después de recibir su cheque de pago. De esta manera, te aseguras de ahorrar parte de tus ingresos antes de tener la oportunidad de gastarlos.
Monitorea todo lo que automatizas. “Es posible que descubras que las suscripciones mensuales que pagas ya no te resultan útiles”, dice Jones. “Si tienes tres suscripciones de transmisión de música, una podría ser suficiente”. Esto se aplica a todo tipo de suscripciones, desde servicios de streaming hasta gimnasios. Revise periódicamente sus suscripciones para asegurarse de que no está pagando por servicios que ya no utiliza.
7. Revise su presupuesto mensualmente.
Algunos gastos varían de un mes a otro o aparecen de forma irregular, como los regalos navideños o las tasas de matriculación del vehículo. (¿Quieres saber cómo se compara tu situación con la de otros hogares? Consulta los gastos mensuales promedio en hogares de diferentes tamaños). Los ingresos también pueden fluctuar. Quizás este mes ganaste un poco más con tu trabajo extra paseando perros que el mes pasado.
Revisar tu presupuesto al menos una vez al mes te permite abordar rápidamente cualquier fluctuación en tus finanzas. También te brinda la oportunidad de hablar de dinero con tu pareja, especialmente si comparten un presupuesto familiar . Revisar tu presupuesto periódicamente te ayuda a controlar tus gastos, establecer metas financieras y evitar deudas.
Revisa tus transacciones recientes y anota los gastos futuros. Luego, podrás decidir si necesitas reducir gastos en ciertas áreas o buscar maneras de ganar dinero extra . Estas opciones podrían incluir trabajar como freelance en línea, vender artículos que ya no usas o aprovechar tus habilidades para un trabajo de medio tiempo.
Dependiendo de tu estilo y el método que elijas, puedes decidir revisar con más frecuencia, y eso también está bien. Quizás quieras utilizar una aplicación de presupuesto o un software en línea para facilitar este proceso.
