Invertir en acciones con dividendos: las 7 acciones con mayor rentabilidad: guía y calculadora.

Al invertir en acciones , una parte importante de su dinero permanece en forma de ganancias no realizadas. Incluso si posee acciones con buen rendimiento, normalmente no podrá convertir esas ganancias en efectivo hasta que venda las acciones.

Pero las acciones que reparten dividendos son diferentes. Proporcionan pagos regulares en efectivo que puedes cobrar sin necesidad de vender tus acciones. Por esta razón, son especialmente populares durante periodos de volatilidad del mercado, ya que constituyen una fuente de ingresos, y el pago de dividendos puede —aunque no siempre— ser un indicador de la estabilidad de una empresa. Para maximizar y gestionar eficazmente estos ingresos, también puedes informarte sobre estrategias de disciplina financiera.

En esta guía, exploraremos las acciones con dividendos, cómo integrarlas en su cartera de inversión, cómo se gravan sus dividendos y dónde y cómo adquirirlas. La guía también incluye una selección de acciones con dividendos de alta rentabilidad y cómo aprovechar la reinversión de dividendos para incrementar la rentabilidad a largo plazo.

¿Qué son las acciones con dividendos?

Las acciones con dividendos son acciones de empresas que distribuyen regularmente una parte de sus beneficios entre los inversores. Algunas empresas pueden pagar estos dividendos anualmente, semestralmente o trimestralmente, mientras que otras los pagan mensualmente.

Esto permite al inversor obtener una fuente de ingresos regular sin tener que vender sus acciones.

¿Cómo se valoran las acciones que pagan dividendos?

Las mejores acciones que pagan dividendos suelen pertenecer a empresas consolidadas con un historial de aumento de dividendos a lo largo del tiempo. Sin embargo, una alta rentabilidad por dividendo no significa necesariamente que una acción sea la mejor opción.

La rentabilidad por dividendo se calcula dividiendo el dividendo anual por acción entre el precio de la acción. Por lo tanto, una disminución en el precio de la acción puede generar un aumento en la rentabilidad por dividendo, incluso si el valor de los dividendos pagados por la empresa permanece invariable.

En algunos casos, las empresas pueden gastar grandes sumas para mantener dividendos elevados, lo que puede llevarlas a endeudarse. Si este gasto se vuelve insostenible, la empresa podría verse obligada a reducir sus dividendos.

¿Cuál es el ratio de reparto de dividendos?

El ratio de reparto de dividendos es una herramienta que se utiliza para evaluar la sostenibilidad de los dividendos de una empresa. Se calcula dividiendo el dividendo anual por acción entre las ganancias anuales por acción.

Un porcentaje cercano o superior al 100% puede indicar que una empresa distribuye la mayor parte de sus beneficios a los accionistas. Por lo general, los porcentajes más bajos son más sostenibles, aunque los niveles adecuados varían según el sector y la empresa.

Cómo elegir las acciones con dividendos adecuadas para su cartera.

Las acciones adecuadas para usted dependen de sus objetivos de inversión y de la composición actual de su cartera. Si ya posee una cantidad significativa de acciones de empresas energéticas, añadir más acciones del mismo sector simplemente porque pagan dividendos podría no ser la mejor estrategia.

La cartera de inversión adecuada varía de un inversor a otro en función de sus objetivos y plazos individuales.

¿Qué son las aristocracias de lucro?

Si busca empresas con un largo historial de aumento en el pago de dividendos, las "aristócratas del dividendo" pueden ser una opción que vale la pena considerar.

Este término se refiere a un grupo de acciones que cotizan en el índice S&P 500 y que han aumentado sus dividendos anualmente durante al menos 25 años.

Sin embargo, estas empresas no necesariamente ofrecen la mayor rentabilidad por dividendo del mercado.

Las 7 acciones con mayor dividendo

A continuación, presentamos una lista de acciones con dividendos que hemos analizado, la cual incluye únicamente acciones estadounidenses que cotizan en los índices S&P 500 y Russell 2000, con ratios de reparto de dividendos inferiores al 100 % y tasas de crecimiento de beneficios positivas a 5 años, clasificadas por rentabilidad.

Reinversión de beneficios: ¿Los retiras o los dejas crecer?

Una de las principales ventajas de las acciones que reparten dividendos es que pueden proporcionarte ingresos en efectivo sin necesidad de vender tus acciones. Sin embargo, también puedes optar por reinvertir estos dividendos en lugar de retirarlos.

Los planes de reinversión de dividendos, conocidos como DRIP , utilizan los pagos de dividendos para recomprar el excedente de acciones de la empresa que los distribuyó. Con el tiempo, esto puede ayudar a aumentar la cantidad de acciones que posee y a beneficiarse del crecimiento compuesto.

Por ejemplo, si una acción tiene un precio de 10 dólares y paga 1 dólar en dividendos, ese pago podría utilizarse para comprar 0.1 acciones adicionales cuando estén disponibles las acciones fraccionarias.

La mayoría de las firmas de corretaje ofrecen planes de reinversión de dividendos, aunque algunas no. Algunas firmas también permiten reinvertir los dividendos en acciones fraccionarias, incluso si no ofrecen directamente la compra de acciones fraccionarias.

Algunas grandes empresas también ofrecen planes de compra directa de acciones, o DSPP , sin necesidad de un intermediario, y estos planes suelen incluir la posibilidad de reinvertir los beneficios.

La calculadora de esta guía explica cómo la reinversión de beneficios puede afectar al crecimiento de la inversión a lo largo del tiempo, teniendo en cuenta la rentabilidad antes de impuestos.

¿Cómo se invierte en acciones que pagan dividendos?

Construir una cartera de acciones individuales que paguen dividendos requiere tiempo y esfuerzo, pero esta estrategia puede ser adecuada para algunos inversores. El proceso se puede resumir en los siguientes pasos.

1. Abra una cuenta de corretaje.

Si desea comprar acciones que pagan dividendos, necesitará una cuenta de corretaje. Abrir una cuenta suele ser gratuito, aunque deberá depositar fondos suficientes para comprar las acciones.

Abrir una cuenta de corretaje suele ser un proceso rápido, muy similar a abrir una cuenta bancaria. Una vez abierta la cuenta, puede depositar fondos desde una cuenta bancaria o desde otra cuenta de corretaje.

También puedes comprar acciones con derecho a dividendo dentro de cuentas de jubilación como las IRA , que en algunos casos pueden ofrecer beneficios fiscales.

Es importante tener en cuenta la diferencia impositiva entre las acciones que pagan dividendos y las que no. En las cuentas sujetas a impuestos, los dividendos se gravan en el año en que se reciben, incluso si se opta por reinvertirlos.

Las cuentas con ventajas fiscales, como las IRA, pueden permitir el aplazamiento o la exención de impuestos sobre los ingresos por inversiones, dependiendo del tipo de cuenta y de las normas aplicables.

2. Busque acciones adecuadas

Es posible que ya tenga en mente una acción en particular, pero también puede utilizar las herramientas de selección de acciones de su corredor de bolsa o herramientas de selección gratuitas para encontrar empresas que paguen dividendos.

Al analizar una acción en particular, comience comparando su rentabilidad por dividendo con la de empresas similares del mismo sector. Si la rentabilidad es significativamente superior a la media, podría justificar una investigación más profunda.

Una alta rentabilidad por dividendo no implica necesariamente que la empresa sea mejor; podría deberse a un precio de las acciones más bajo, lo que infla artificialmente el pago de dividendos. También podría indicar que los inversores dudan de la capacidad de la empresa para mantener el pago de dividendos.

A continuación, revise el índice de reparto de dividendos para averiguar qué porcentaje de los beneficios de la empresa se destina a los accionistas.

El reparto excesivo de dividendos, que en ocasiones supera el 80%, justifica un análisis más detallado de la situación financiera de la empresa, si bien el porcentaje adecuado varía según el sector. En algunos casos, este porcentaje puede incluso superar el 100%, lo que indica que la empresa está pagando dividendos que exceden sus beneficios actuales.

3. Determina el tamaño de tu inversión.

Si la cantidad que piensas invertir es pequeña, determinar el tamaño de tus posiciones puede ser relativamente sencillo. Sin embargo, cuando se trata de una cantidad mayor, tendrás que decidir el porcentaje que quieres asignar a cada acción.

Por ejemplo, al invertir en cinco acciones, podría optar por asignar el 20% de su cartera a cada una. Sin embargo, las acciones de mayor riesgo podrían merecer una menor ponderación en comparación con las inversiones más estables.

Puedes utilizar una calculadora de asignación de activos o consultar con un asesor financiero para que te ayude a determinar la asignación adecuada para tu cartera.

Tras adquirir acciones, puede optar por reinvertir los dividendos en lugar de retirarlos en efectivo. Esto puede contribuir a aumentar la rentabilidad total de su cartera a largo plazo.

4. Preste atención a la fecha de derecho a dividendo.

Muchas empresas pagan dividendos trimestralmente, mientras que algunas los pagan anualmente o semestralmente, y son menos las que los pagan mensualmente.

Sin embargo, comprar las acciones en la fecha de pago de dividendos no garantiza que recibirá la distribución. Para tener derecho a un pago específico, debe poseer las acciones antes de la fecha ex-dividendo , según las normas aplicables.

Impuestos sobre las acciones que pagan dividendos

Las acciones que reparten dividendos se pueden comprar y vender como cualquier otra acción, y las ganancias obtenidas de su venta en cuentas sujetas a impuestos están sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital, al igual que otras inversiones.

Sin embargo, el tratamiento fiscal de los dividendos en sí depende de si estos cumplen los requisitos o no.

Los dividendos que cumplen los requisitos suelen referirse a distribuciones que cumplen ciertas condiciones, incluido el tiempo que se han mantenido las acciones, y generalmente están sujetos a las tasas impositivas asociadas con las ganancias de capital a largo plazo.

Las ganancias no calificadas generalmente están sujetas a las tasas impositivas normales sobre la renta.

También es importante recordar que reinvertir los dividendos no necesariamente los exime de impuestos. Si usted posee acciones que pagan dividendos en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, los dividendos aún podrían estar sujetos a impuestos incluso si los reinvierte automáticamente.

Sin embargo, las cuentas con ventajas fiscales, como las IRA, pueden ofrecer un tratamiento fiscal diferente según el tipo de cuenta y las circunstancias específicas del inversor.

Acciones que pagan dividendos frente a fondos de dividendos

Existen dos formas principales de invertir en dividendos: comprar acciones individuales que pagan dividendos o invertir en fondos, como fondos indexados o fondos cotizados en bolsa (ETF), que poseen una colección de estas acciones.

Los fondos de dividendos ofrecen a los inversores acceso a una amplia gama de empresas mediante una única inversión. Esto proporciona una mayor diversificación de la cartera sin necesidad de seleccionar cada acción individualmente.

El fondo también reparte dividendos periódicos que el inversor puede utilizar como ingresos o reinvertir.

Una de las ventajas de estos fondos es que si una empresa reduce o suspende sus distribuciones, no significa necesariamente la pérdida de la totalidad de los ingresos del fondo, ya que la cartera suele incluir varias otras empresas.

En general, puede ser conveniente destinar la mayor parte de una cartera a fondos indexados o fondos cotizados (ETF) debido a la diversificación que ofrecen. Por el contrario, se puede asignar una porción menor a acciones individuales que repartan dividendos.

Seleccionar acciones individuales requiere más tiempo y esfuerzo, ya que los inversores deben analizar cada empresa y asegurarse de su compatibilidad con el resto de la cartera. Sin embargo, las acciones individuales permiten una cartera más personalizada y, en algunos casos, pueden ofrecer una rentabilidad superior a la de los fondos de dividendos.

Sin embargo, los fondos suelen imponer una comisión de gestión anual, mientras que el coste de poseer acciones individuales puede ser menor en este sentido.

¿Se puede vivir de los dividendos?

Algunos inversores buscan crear una cartera de jubilación lo suficientemente grande como para generar ingresos regulares sin tener que vender sus inversiones. Las acciones que pagan dividendos pueden parecer adecuadas para este propósito, especialmente cuando algunas empresas ofrecen mayores rendimientos que los instrumentos de ahorro tradicionales, como los bonos y los certificados de depósito.

Los dividendos pueden formar parte de los ingresos de jubilación, pero depender demasiado de ellos conlleva ciertos riesgos.

El reparto de dividendos puede variar con el tiempo, y estas variaciones pueden ser mayores y más difíciles de predecir en comparación con otras formas de ingresos por intereses.

Los jubilados también pueden depender de sus ahorros durante décadas, y no es posible garantizar que una empresa en particular continúe pagando dividendos de forma constante durante todo ese período.

Por este motivo, puede ser mejor optar por una estrategia diversificada de ingresos para la jubilación en lugar de depender de una sola fuente.

Esta estrategia podría incluir acciones que paguen dividendos, junto con retiros de cartera cuidadosamente planificados y otras inversiones generadoras de ingresos o productos de ahorro adecuados.