10 Inversiones: Las mejores opciones disponibles para todo inversor que generan ingresos mensuales

¿No es fantástico encontrar inversiones que generen un ingreso mensual que eventualmente podría reemplazar tu salario? Si bien las siguientes inversiones presentan diferentes niveles de riesgo y te brindan exposición a otras clases de activos, todas tienen en común su capacidad para ayudarte a generar un ingreso mensual.

Las mejores inversiones para obtener ingresos mensuales

Estas ideas de inversión pueden ayudarte a generar ingresos recurrentes. Algunas opciones son más arriesgadas que otras, y cada una tiene un potencial de ingresos diferente. Como siempre, es importante diversificar tu cartera e invertir en activos que se ajusten a tu tolerancia al riesgo.

1. Acciones con dividendos

Rentabilidad anual prevista: entre el 1.5% y el 5%.

Las acciones pueden generar ingresos para los inversores de dos maneras. La primera y más común es mediante el aumento del precio de las acciones. La segunda es a través de los dividendos. Los dividendos se generan cuando la empresa en la que usted posee acciones obtiene beneficios adicionales y, como resultado, usted recibe un pago en efectivo.

Existen varias formas de obtener ingresos a partir de dividendos, entre ellas:

• Fondos indexados que se centran en dividendos
• acciones individuales
• Fondos de inversión inmobiliaria (REITs)
• الصناديق المشتركة

Muchos fondos mutuos y fondos indexados pagan al menos un dividendo al año. No todas las acciones pagan dividendos, pero muchas acciones consolidadas de primera línea pagan dividendos trimestrales. Los inversores pueden comprar acciones individuales que reparten dividendos para obtener ingresos mensuales.

Con un plan de reinversión de dividendos, puedes reinvertir tus ganancias para comprar acciones adicionales de la misma empresa. Si tu cartera es lo suficientemente grande, también puedes vivir de los ingresos por dividendos.

Hacer un seguimiento de tus ingresos por dividendos y tu patrimonio neto puede resultar complicado a medida que tu cartera de inversiones crece. Puedes usar Dividend Tracker gratis para controlar tu patrimonio neto e inversiones.

Creación de una cartera de ganancias mensuales

Cada empresa reparte sus dividendos en meses diferentes. Por lo tanto, necesitarás tener varias acciones para asegurarte de recibir al menos un pago de dividendos cada mes.

Una cartera típica podría incluir las siguientes tres acciones:

• Nike (NKE): enero, abril, julio y octubre
• Starbucks (SBUX): Febrero, mayo, agosto y noviembre
• Visa (V): Marzo, junio, septiembre y diciembre

Aunque todas las empresas pagan dividendos trimestralmente, con una cartera como esta usted recibirá un pago de dividendos cada mes del año.

Como siempre, investigue a fondo las acciones antes de invertir.

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2. Certificados de depósito (CD)

Rentabilidad anual prevista: 3.50%

Los certificados de depósito bancarios (CD) pueden generar una rentabilidad mayor que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ya que inviertes tu dinero durante un período fijo. Retirar estos certificados antes de tiempo implica perder varios meses de intereses.

La mayoría de los certificados de depósito (CD) permiten recibir pagos de intereses mensuales o el monto total al final del plazo de inversión. Crear una cartera escalonada de CD le permite aprovechar las mejores tasas de interés vigentes, incluso cuando estas fluctúan. Su cartera puede incluir fechas de vencimiento superpuestas para diversificar sus rendimientos.

Los certificados de depósito (CD) son una inversión de bajo riesgo y están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) . Sin embargo, solo debe invertir fondos a los que no necesite acceder de inmediato durante el plazo del CD. Los bancos también ofrecen CD sin penalización, que no penalizan los retiros anticipados, pero ofrecen una rentabilidad menor que los CD a plazo fijo.

3. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Rentabilidad anual prevista: 5.00%

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ofrecer una tasa de interés más alta que las cuentas tradicionales y permite realizar retiros sin penalización. La mayoría de estas cuentas no requieren un depósito inicial mínimo ni un saldo mínimo permanente, y no cobran comisiones mensuales como los bancos tradicionales con sucursales físicas.

Sin embargo, existen algunas limitaciones que no se aplican a las cuentas de ahorro tradicionales. Por ejemplo, es posible que solo se pueda acceder a la cuenta en línea y que solo permita un máximo de seis retiros mensuales. A pesar de estas limitaciones, las cuentas bancarias con altos intereses se encuentran entre las mejores inversiones a corto plazo para ahorrar dinero.

Si buscas un banco que pague intereses 16 veces superiores a la media nacional, considera CIT Bank, que ofrece una cuenta de ahorros Savings Connect con intereses más altos que los bancos tradicionales.

4. Fondos indexados de bonos

Rentabilidad anual prevista: entre el 0.10% y el 3.30%.

Los bonos corporativos y gubernamentales con calificación de grado de inversión son una inversión básica de renta fija. Si bien los bonos tienen menor potencial de crecimiento que las acciones, es más probable que generen ingresos recurrentes. Los fondos indexados, que puede adquirir a través de su plan 401(k) o una aplicación de inversión, son la forma más sencilla de invertir en bonos.

La mayoría de los fondos indexados de bonos invierten en bonos corporativos y gubernamentales con calificación de grado de inversión. Estos bonos se negocian ampliamente y pueden ser menos riesgosos que los bonos basura o los bonos extranjeros con calificaciones crediticias más bajas, pero con un mayor potencial de rentabilidad.

Un ejemplo de fondo indexado de bonos es el ETF Vanguard Total Bond Market (BND) . Este fondo permite a los inversores acceder a bonos del Tesoro estadounidense y bonos corporativos estadounidenses con calificación de grado de inversión. Si desea invertir fuera de Estados Unidos, algunos fondos invierten en bonos internacionales.

Otros fondos se centran en la tenencia de bonos con vencimientos variables, como a 10 o 20 años. Los bonos a largo plazo suelen ofrecer mayores rendimientos que los de corto plazo. Los fondos indexados de bonos pueden ser un componente clave de una cartera Boglehead de tres fondos. Una desventaja de los fondos de bonos es que el precio de sus participaciones y su rendimiento pueden fluctuar.

Los inversores con importantes reservas de efectivo pueden comprar bonos individuales. Estos bonos pueden requerir una inversión mínima de 50,000 dólares por posición, pero suelen generar mayores rendimientos que los fondos indexados de bonos.

5. Bonos para pequeñas empresas

Rentabilidad anual prevista: 7%

Los bonos corporativos de pequeña capitalización son demasiado pequeños para que los grandes fondos de bonos inviertan en ellos, pero pueden proporcionar un ingreso constante a los inversores individuales.

Worthy Bonds ofrece bonos para pequeñas empresas con una inversión mínima de $10 y un rendimiento anual del 5.5% . Estos bonos vencen a los 36 meses, pero puede vender sus participaciones anticipadamente sin ninguna penalización por reembolso anticipado.

Debido a que estos bonos son más riesgosos que los bonos corporativos y gubernamentales de gran capitalización, ofrecen una rentabilidad anual más alta. Las pequeñas empresas obtienen préstamos a tasas de interés más elevadas, y usted recibe el 7% de los intereses generados. Podría considerar estos bonos como una alternativa a los bonos basura de baja calificación, que pueden ofrecer rentabilidades competitivas.

Si bien los bonos para pequeñas empresas están respaldados por garantías, es posible que pierda el saldo de su inversión si el prestatario incumple con sus pagos.

Vínculos dignos

• Invierta pequeñas o grandes cantidades.
• No hay penalizaciones por retiro anticipado.
• Damos la bienvenida a inversores no acreditados.

6. Bienes raíces financiados colectivamente

Rentabilidad anual prevista: entre el 6% y el 12%.

La inversión colectiva en bienes raíces le permite generar ingresos pasivos a partir de apartamentos multifamiliares y propiedades comerciales. Usted invierte en proyectos públicos no cotizados que requieren un compromiso de inversión a largo plazo.

Este concepto de inversión inmobiliaria puede generar mayores rendimientos que los REITs o las acciones que se pueden adquirir a través de una aplicación de inversión. Además, las propiedades financiadas mediante crowdfunding no tienen precios de acciones fluctuantes como los REITs que cotizan en bolsa. Y lo que es aún mejor, no tienes que gestionar la propiedad tú mismo, a diferencia de cuando eres propietario de una vivienda de alquiler.

La mayoría de las plataformas exigen un período mínimo de inversión de cinco años. Además, la venta de sus acciones puede demorar varios meses, ya que los bienes raíces se consideran un activo ilíquido.

La rentabilidad anual potencial depende de si la inversión se estructura como deuda o capital. Según la estructura, los inversores pueden esperar una rentabilidad anual que oscila entre el 6 % y el 12 %.

Bienes raíces financiados con deuda

Las transacciones inmobiliarias financiadas con deuda tienen más probabilidades de generar ingresos mensuales y son menos riesgosas. La mayoría de los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) financiados con deuda ofrecen rentabilidades anuales de entre el 6 % y el 8 % y pagan dividendos trimestralmente. Los inversores obtienen ganancias al cobrar los intereses a los prestatarios y los ingresos mensuales por alquiler.

Fundrise permite a inversores acreditados y no acreditados acceder a la inversión inmobiliaria con una inversión mínima de 10 $ . Puedes reinvertir tus ganancias o recibir distribuciones trimestrales en efectivo. El plazo mínimo de inversión es de cinco años para evitar penalizaciones por reembolso anticipado.

los inversores de Fundrise

• Invierte en bienes raíces con tan solo $10
• Tarifas simbólicas bajas
• Los inversores no acreditados pueden invertir

Bienes raíces basados ​​en el capital

Las operaciones de capital ofrecen un mayor potencial de crecimiento y generan la mayor rentabilidad al final del plazo de inversión. El equipo gestor del fondo vende las propiedades a un precio superior, lo que se traduce en una rentabilidad anual media de hasta el 12 %.

Los inversores también pueden obtener pequeñas ganancias por intereses o ingresos mensuales por alquiler hasta la venta de la propiedad. Explore Groundfloor para encontrar oportunidades de inversión inmobiliaria. Cuenta con más de 250 000 usuarios y ha facilitado inversiones que superan los 1300 millones de dólares en su plataforma.

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7. Propiedades residenciales alquiladas (viviendas unifamiliares)

Rentabilidad anual prevista: entre el 4% y el 10%.

Comprar propiedades para alquilar es otra forma de generar ingresos pasivos mediante el cobro de alquileres mensuales. Las plataformas de financiación colectiva generalmente no invierten en viviendas unifamiliares para alquilar debido al bajo número de inquilinos por propiedad.

Sin embargo, ser propietario de una vivienda de alquiler puede ser mejor que invertir en bienes raíces mediante financiación colectiva, ya que permite invertir tanto a nivel local como internacional. Además, al ser propietario absoluto de la vivienda, se pueden obtener mayores ingresos y mayor flexibilidad.

Recuerda investigar a los inquilinos y encargarte del mantenimiento de la propiedad, a menos que contrates a un administrador. Contratar a un agente inmobiliario puede ayudarte a encontrar propiedades en alquiler en tu zona. Si el mercado local no es rentable, otra opción es Roofstock. Este sitio web publica propiedades en venta en todo Estados Unidos.

Los inversores inmobiliarios se refieren a su beneficio neto como su «tasa de capitalización». La mayoría de las tasas de capitalización oscilan entre el 4 % y el 10 %, y representan su retorno anual de la inversión tras deducir todos los gastos. Explore otras formas de invertir en bienes raíces y generar ingresos recurrentes.

Techo

• Una forma sencilla de comprar propiedades de inversión.
• Disponible para inversores no acreditados.
• Se ofrecen referencias para administradores de propiedades.

8. Conviértete en anfitrión en Airbnb.

Rentabilidad anual prevista: entre el 8% y el 12%.

Tener inquilinos a largo plazo no es una opción atractiva para todos los inversores. Podrías ganar dinero extra o reducir el estrés convirtiéndote en anfitrión en Airbnb. Los alquileres vacacionales son cada vez más populares que los hoteles porque ofrecen mayor privacidad. Puedes ganar dinero extra alquilando una habitación adicional o una segunda vivienda.

Al ingresar los detalles de tu propiedad en el sitio web de Airbnb, puedes estimar tus ingresos mensuales. Por ejemplo, Airbnb estima que una casa completa podría generar hasta $2,000 al mes en Orlando, Florida.

A diferencia de ser propietario de una vivienda para alquiler a largo plazo, puedes elegir los días en que estás disponible para recibir huéspedes. Esta flexibilidad de horarios puede ser ventajosa si generas mayores ingresos por alquiler con turistas que con inquilinos habituales.

Airbnb

• Gana dinero alquilando tu espacio.
• Alquila tu habitación libre o tu casa entera.
• Una empresa reconocida y de confianza.

9. Inversión entre pares (P2P)

Rentabilidad anual prevista: entre el 3% y el 8%.

Prestar dinero directamente a otras personas a través de plataformas de préstamos entre particulares te permite obtener un ingreso pasivo mensual . Puedes adquirir bonos de préstamo personal a tres o cinco años, en los que el prestatario realiza pagos mensuales de intereses.

Prosper permite comprar bonos por valor de 25 dólares en préstamos entre particulares. Según la plataforma, la rentabilidad anual media histórica es del 5.4 % tras deducir comisiones e impagos. Los inversores pueden invertir en préstamos con diferentes niveles de riesgo, ofreciendo las calificaciones de mayor riesgo una rentabilidad potencialmente mayor.

Si el prestatario incumple con el pago del préstamo, perderá el saldo restante de su inversión. Todos los préstamos entre particulares son sin garantía y no están respaldados por avales.

10. Derechos de propiedad (Realeza)

Rentabilidad anual prevista: entre el 5% y el 20%.

Poseer derechos de autor (regalías) es otra forma singular de generar ingresos mensuales. Es posible adquirir los derechos de música y películas, tanto nuevas como antiguas. Puedes autopublicar tu contenido o comprar los derechos a otro artista o titular de derechos de autor.

Algunos de los derechos de propiedad que puede adquirir incluyen:

• Canciones o álbumes de música
• Películas y series de televisión
• كتب
• Materiales educativos
• Marcas registradas

La plataforma Royalty Exchange ofrece subastas de derechos de autor. Puedes obtener ingresos por regalías cada vez que alguien utilice tu producto o servicio. Cualquiera puede invertir en regalías, pero las subastas pueden ser costosas. Adquirir los derechos de autor de canciones y películas famosas puede requerir una inversión de $100,000 o más.

Antes de pujar, compare sus ingresos recientes por inversiones con el precio de compra potencial. Luego, determine cuánto tiempo está dispuesto a esperar para recuperar su inversión inicial y obtener ganancias.

Un riesgo importante es una fuerte caída en los ingresos por regalías. Por ejemplo, si una aplicación de streaming deja de ofrecer una canción o película en particular en su catálogo.

¿Por qué invertir en ingresos pasivos mensuales?

Como es evidente, los ingresos pasivos mensuales pueden generarse de diversas maneras. Estas son las razones clave por las que invertir en una de estas opciones es una decisión acertada:

Pagar las facturas mensuales es fácil.

La principal motivación para elegir una inversión que genere ingresos mensuales es que la mayoría de nuestras obligaciones y facturas básicas se pagan cada mes. Con un ingreso mensual por inversión, puedes planificar fácilmente tu presupuesto y pagar tus facturas diarias a tiempo.

Libertad para vivir en cualquier lugar

Con las inversiones de ingresos pasivos, no estás limitado a una ubicación geográfica específica. Puedes vivir y mudarte libremente a cualquier parte del mundo. Sin embargo, es fundamental considerar las implicaciones fiscales de residir en diferentes países, ya que algunos tienen impuestos más altos que otros.

Comparación de los rendimientos mensuales de las inversiones

Descubre cuánto ingreso mensual podrías obtener invirtiendo $100,000 en cada una de las siguientes opciones de inversión:

Preguntas frecuentes sobre inversiones de ingresos mensuales

Antes de realizar cualquier inversión con el objetivo de generar ingresos mensuales, es fundamental comprender los riesgos y las posibles rentabilidades. Estas preguntas frecuentes le ayudarán a comprenderlo.

¿Cuál es la mejor inversión para generar ingresos mensuales?

La mejor manera de obtener ingresos mensuales varía según cada inversor. Debes determinar tu tolerancia al riesgo, tus objetivos de inversión y tu presupuesto.

Los bonos, las acciones que pagan dividendos y las cuentas de ahorro de alto rendimiento son opciones populares debido a sus requisitos de inversión mínima relativamente bajos y su riesgo limitado.

Sin embargo, los bienes raíces pueden ser una mejor opción para inversores con un horizonte de inversión a largo plazo (varios años) y un saldo de efectivo mayor. Además, son menos volátiles que las acciones y los bonos, cuyos precios fluctúan constantemente.

¿Puedo obtener ingresos mensuales mediante inversiones?

Sí, es posible generar un ingreso mensual pasivo invirtiendo en acciones.
Bonos, etc.

Algunas inversiones suelen pagar dividendos mensuales, mientras que otras pueden pagarlos trimestral o anualmente.

¿Cuál es el tipo de inversión más seguro?

Todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo, pero las cuentas de ahorro de alto rendimiento o las cuentas del mercado monetario pueden ser las menos riesgosas.

Estas cuentas bancarias que generan intereses suelen contar con un seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de hasta 250,000 dólares por cuenta, y las cuentas similares de las cooperativas de crédito ofrecen una cobertura de hasta 250,000 dólares de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

Sin embargo, la seguridad tiene un precio. Las cuentas bancarias que generan intereses suelen tener los tipos de interés más bajos, por lo que sus ingresos mensuales no serán tan altos.

¿Cuáles son los tipos de inversión más riesgosos?

Algunos de los activos generadores de ingresos más riesgosos incluyen: acciones, bonos corporativos de pequeña capitalización y préstamos entre particulares.

Los préstamos entre particulares pueden ser los más riesgosos porque se trata de un préstamo personal sin garantía que se presta a un prestatario individual. El prestamista no puede exigir una garantía para cubrir el saldo pendiente.

Los bonos para pequeñas empresas pueden ser más riesgosos que los bonos de grandes corporaciones o del gobierno, ya que las pequeñas empresas suelen tener menores reservas de efectivo y calificaciones crediticias más bajas.

Resumen

Invertir con el objetivo de generar ingresos mensuales puede ser relativamente fácil. Dependiendo del tipo de inversión, puede requerir una pequeña cantidad de dinero para empezar. No olvides investigar por tu cuenta antes de invertir. Si bien ninguna inversión está exenta de riesgos, invertir en diversas ideas te brinda múltiples vías para generar ganancias y reduce el riesgo.