Cómo ser financieramente disciplinado: Estrategias efectivas para administrar su dinero sabiamente

Si buscas una mayor disciplina financiera, probablemente tu objetivo sea frenar los gastos imprudentes, ahorrar dinero o, simplemente, alcanzar la estabilidad financiera.

Desarrollar la autodisciplina en tus decisiones financieras y aprovechar los mejores productos de finanzas personales es una parte esencial para construir riqueza a largo plazo.

¿Por qué la autodisciplina es la clave para convertirse en un buen ahorrador?

Ahorrar bien requiere autodisciplina. El mundo está lleno de tentaciones y productos atractivos que incitan a comprar. Nos bombardean con una cantidad sin precedentes de publicidad, y las empresas de marketing conocen a la perfección la psicología humana y cómo persuadirnos para que gastemos nuestro dinero.

Por lo tanto, se requiere mucha autodisciplina para resistir estas tácticas y mantenerse enfocado en alcanzar tus metas. Debes tener un objetivo claro y comprender que lograrlo es más valioso que cualquier otra cosa que puedas comprar.

Se necesita mucha autodisciplina para superar la tentación de posponer la gratificación inmediata del gasto y, en cambio, centrarse en el ahorro.

Pasos para desarrollar la autodisciplina

Paso 1: Establece un objetivo y luego divídelo en acciones que se repitan con regularidad.

¿Qué es exactamente lo que quieres lograr? Podría ser crear un fondo de emergencia completo, empezar a invertir , salir de deudas o incluso alcanzar la independencia financiera, o cualquier otra cosa intermedia.

Escribe tu objetivo con precisión y la fecha en la que quieres alcanzarlo. Por ejemplo, podrías querer saldar la deuda de tu tarjeta de crédito en un año.

Luego, desglosa las acciones que necesitas realizar con regularidad. Procura que estas acciones sean lo más pequeñas y constantes posible. Una pequeña acción diaria es mejor que una mayor acción mensual.

Por ejemplo, si debes $10,000 en tu tarjeta de crédito, tendrías que pagar $833.33 al mes. ¿Es eso posible? Si tu presupuesto lo permite, perfecto. De lo contrario, tendrás que averiguar exactamente qué necesitas hacer para cubrir la diferencia.

Si tu pago mensual habitual es de $150 y puedes ahorrar $200 adicionales al mes , eso significa que necesitarás ahorrar $484 extra al mes. Si tienes tiempo para pasear perros después del trabajo, podrías contratar a alguien para que lo haga varias veces por semana. A $25 por paseo, tendrías que pasear al perro 20 veces al mes para cubrir los $484 que necesitas. Si contratas a alguien que necesita pasear al perro todos los días después del trabajo, recibirás el importe completo.

Ahora tienes un objetivo y un plan de acción para alcanzarlo.

A continuación se muestran algunos ejemplos de objetivos a corto, mediano y largo plazo, pero siéntase libre de completar los espacios en blanco con sus propios objetivos financieros personales.

Objetivos a corto plazo

• Ahorra dinero cada mes para tu fondo de emergencia. Para saber más sobre cuánto deberías ahorrar, lee nuestro artículo: Ahorro mensual: ¿Cuánto deberías ahorrar si tienes menos de 30 años?
• Salir a cenar con amigos dos veces al mes.
• Pequeños proyectos para el hogar (como cultivar un pequeño jardín interior, pintar una habitación, etc.)

Objetivos a medio plazo

• Ahorrando para un viaje de fin de semana
• Paga tu próximo coche en efectivo.
• Paga la deuda de tu tarjeta de crédito

Objetivos a largo plazo

• Primer pago de una casa
• Paga tus préstamos estudiantiles
• Asignación de fondos para la jubilación

Paso 2: sigue tu progreso

Necesitarás una forma de visualizar y hacer un seguimiento de tu progreso. A muchas personas les resulta muy motivador. Para lograr disciplina financiera, elaborar un presupuesto suele ser un paso fundamental. Puedes consultar la regla 50/30/20 como guía para un método de presupuesto sencillo y eficaz.

Siguiendo el ejemplo del pago del coche, podrías crear un termómetro y colorear una sección cada vez que hagas un pago, representando así la cantidad pagada (o el saldo restante del préstamo). Otra opción es cubrir un papel con estrellas (o cualquier otro objeto) y colorear una estrella cada vez que realices un pago, de manera que cada estrella represente un pago individual o una cantidad específica de dinero.

Cuelga tu rastreador en el refrigerador para que puedas verlo todos los días y recordar tus objetivos. Celebra cada vez que logres completar más espacio en tu rastreador.

También puedes digitalizar el seguimiento de tus objetivos. Aplicaciones como Empower (antes Personal Capital) ofrecen diversos servicios para invertir y controlar tu salud financiera. En este caso, me refiero a las herramientas gratuitas que ofrecen para gestionar tu patrimonio neto y tu cartera de inversiones.

Puedes crear una cuenta con ellos sin necesidad de abrir una cuenta de inversión. Sus herramientas de gestión y planificación patrimonial probablemente te interesen y te ayuden a evaluar tu situación actual.

Puedes vincular todas tus cuentas financieras dentro de la herramienta. Estas incluirán las siguientes:

• Cuenta corriente
• cuenta(s) de ahorros
• Cuenta(s) de inversión
• Cuenta(s) de préstamo estudiantil
• cuenta de préstamo para automóvil
• Cuenta hipotecaria
• tarjeta(s) de crédito
• Cuenta(s) de deuda médica

A veces, puede resultar bastante aterrador ver tu patrimonio neto real en comparación con el que aspiras a alcanzar.

Pero esto me motiva a trabajar más duro cada mes para aumentar mi patrimonio neto. Porque cuanto más rápido logre aumentar mi patrimonio neto, más rápido alcanzaré mis metas a largo plazo.

Paso 3: Construye tu red de apoyo

Busca personas en tu vida que estén trabajando para alcanzar metas financieras similares. Esto te ayudará a desarrollar autodisciplina, ya que encontrarás una comunidad que encarna los nuevos comportamientos que deseas adoptar.

Si te reúnes regularmente con otras personas que están trabajando para saldar sus deudas, desarrollarás una mayor disciplina para seguir el mismo camino. Tendrás con quién compartir tus éxitos y un amigo que te ayudará cuando afrontes dificultades.

Por el contrario, imagina que tus amigos te animan constantemente a gastar de más. Simplemente salir a comer o a tomar algo con amigos puede costar 100 dólares o más en algunos casos. Lo que parecía completamente inofensivo ahora ha descarrilado tu objetivo.

Esto no significa que tengas que cambiar a todos tus amigos, ni mucho menos. Pero sí dependerá de ti establecer un presupuesto para diversión y entretenimiento, y luego respetarlo.

Por ejemplo, en lugar de tomar dos o tres copas, tómate solo una. Sal a comer en vez de cenar, o ve al cine temprano en vez de a una función nocturna.

Todas estas opciones te dan la libertad de pasar tiempo con tus amigos y disfrutar de la vida sin gastar una fortuna. Y si te ciñes a tu presupuesto, tu futuro te lo agradecerá.

Consejos para alcanzar tus metas financieras

Identifica tus necesidades frente a tus deseos.

Establecer metas financieras y crear un plan para darles seguimiento son los primeros pasos. Sin embargo, mantenerse en el camino correcto puede ser difícil cuando las circunstancias de la vida interfieren. Aquí es donde entra en juego la distinción entre necesidades y deseos. Todos deseamos ciertas cosas, pero son precisamente esas cosas las que pueden desviarnos tan rápidamente que nos dejan aturdidos.

Por lo tanto, considerar si un producto o servicio es una necesidad o un capricho puede ayudarte a ser más disciplinado con tus finanzas. Recuerda siempre pensar bien antes de comprar. Si es una necesidad, adelante. Pero si en realidad lo que deseas es algo que prefieres, lo mejor es esperar un tiempo para asegurarte de que aún lo quieres tanto como crees.

Reducir, reutilizar, reciclar.

Cuando se trata de comprar artículos de lujo o cosas que deseas, tienes otras opciones que te pueden ahorrar mucho dinero. Si hay algo que quieres comprar pero simplemente no se ajusta a tu presupuesto, ¿qué otras maneras hay de lograr el mismo objetivo?

Una estrategia de “reducir, reutilizar y reciclar” podría ser la mejor opción. Si tienes objetos en casa de los que puedes deshacerte (e incluso ganar algo de dinero vendiéndolos), esta es una manera de conseguir lo que quieres. Vende tus cosas viejas y usa el dinero para comprar lo que deseas. Recuerda que estos métodos forman parte de un enfoque sencillo y eficaz para administrar tu dinero.

O, si puedes reutilizar un objeto que ya tienes en casa y combinarlo con otro para crear una pieza similar, ¿por qué no? A veces, una mesa o una silla solo necesitan una capa de pintura para parecer nuevas. Así que sé creativo y piensa de forma original con lo que ya tienes.

Si todo lo demás falla, intenta reciclar tus objetos viejos. Puede que no ganes dinero con ello, pero podrías tener derecho a una deducción fiscal. Además, te ayuda a despejar el espacio y a que la habitación parezca nueva. A veces, eso es todo lo que necesitas.

Hazlo automático

Independientemente de tu objetivo financiero, probablemente puedas automatizar al menos una parte del mismo.

Si quieres ahorrar aún más, programa transferencias automáticas de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Esto se ajusta a las recomendaciones de ahorro mensual para menores de 30 años. Y si quieres realizar pagos de deudas fijos cada mes, configura pagos automáticos a tus cuentas.

Configurar estas transacciones para que se realicen automáticamente elimina las molestias que pueden surgir al tener que hacer manualmente un pago extra o ahorrar esa cantidad adicional. Siempre puedes cancelar o modificar el pago automático si no puedes permitírtelo en un mes determinado, pero al establecerlo como predeterminado, te asegurarás de que se realice la mayoría de las veces.

Por supuesto, no te pongas en una situación en la que estés condenado al fracaso. Configurar un pago automático sin un plan que garantice que tienes los fondos necesarios será contraproducente. Desarrolla un plan viable y una meta realista, y luego configura el sistema para que funcione sin ningún esfuerzo adicional de tu parte.

Invierte tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Si estás creando tu fondo de emergencia, o si ya tienes una cuenta de ahorros sólida, es importante asegurarte de obtener el mayor interés posible. Esto te ayudará a aumentar tus ahorros, ya que obtendrás rendimientos adicionales cada mes.

Los tipos de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento son más altos que en años anteriores, y la diferencia entre las cuentas online y las de tu banco local es significativa. Por lo tanto, aunque estos tipos no se acerquen al rendimiento medio que obtendrías al invertir tu dinero, siempre es bueno obtener intereses sobre tus ahorros.

En mi opinión, la cuenta de ahorros Platinum de CIT Bank es una de las mejores cuentas de ahorros de alto rendimiento que pudimos encontrar. Ofrece una de las tasas de interés más altas del mercado, sin comisiones de apertura ni de mantenimiento, por lo que conservas todas tus ganancias. La aplicación móvil de CIT Bank facilita enormemente el depósito de cheques y la realización de depósitos gratuitos por teléfono.

» Más información: Comparación de las mejores cuentas de ahorro

preguntas comunes

¿Cuáles son las dos razones principales por las que los estadounidenses no ahorran más para la jubilación?

A menudo carecen de un plan de ahorro claro y detallado, y las tentaciones del gasto diario tienden a prevalecer sobre los objetivos a largo plazo.

¿Cuáles son algunas de las consecuencias a largo plazo de no aprender a ahorrar a una edad temprana?

Pierdes años de crecimiento compuesto, tienes más probabilidades de depender de la deuda en caso de emergencia y es posible que tengas que ahorrar mucho más adelante para compensar lo que perdiste.

¿Cuánto tiempo se necesita para desarrollar la autodisciplina en asuntos financieros?

Los pequeños resultados positivos suelen aparecer en pocos meses, pero los hábitos generalmente se vuelven automáticos después de seis meses a un año de compromiso constante.

¿Necesito tener ingresos altos para ser un buen ahorrador?

No. Los hábitos constantes y un plan claro son más importantes que la cantidad de dinero que ganes.

¿Cuál es el primer paso más sencillo para empezar a tener una mayor disciplina financiera?

Establece un objetivo específico y automatiza una pequeña acción periódica para lograrlo, como una transferencia semanal a una cuenta de ahorros.

» Lea también: Ahorros mensuales: ¿Cuánto debería ahorrar si tiene menos de treinta años?

Resumen

El dinero se nos escapa de las manos con demasiada facilidad. Por eso es fundamental estar al tanto de tu situación financiera actual y tus objetivos futuros. Ya sea que quieras evitar deudas, aumentar tus ahorros o invertir para tu futuro, desarrollar disciplina financiera es crucial para lograrlo.

Fotografía: Sasun Bughdaryan: Unsplash