Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que va de 300 a 850, y se calcula utilizando la información de sus informes de crédito. Esta puntuación afecta muchos aspectos de tu vida, desde tu capacidad para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, hasta el precio de las tarifas que pagas, o incluso tu capacidad para conseguir el apartamento que deseas. Los puntajes crediticios se agrupan en rangos, generalmente conocidos como excelente, bueno, promedio y malo, y los prestamistas utilizan estos rangos al evaluar posibles solicitudes de hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otras compras como un teléfono celular. Cuanto mayor sea su puntuación crediticia, mayores serán sus posibilidades de obtener mejores productos financieros con tarifas más bajas. Los prestatarios con puntajes superiores a 750 a menudo tienen varias opciones, incluida la posibilidad de calificar para financiamiento de automóviles con una tasa de interés del 0 % y tarjetas de crédito con tarifas introductorias del 0 %. Por lo tanto, es importante conocer su puntaje de crédito y el rango en el que se encuentra.
Hay dos sistemas principales de puntuación crediticia, FICO y VantageScore, cada uno de los cuales tiene rangos de puntuación crediticia distintos y una forma diferente de evaluar los factores de puntuación crediticia. Los dos factores que más afectan su puntaje, y si aumentará o disminuirá dentro de los rangos de crédito, son los pagos puntuales y su tasa de utilización de crédito, o la cantidad de crédito disponible que utiliza.
¿Qué es una calificación crediticia?
Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos, generalmente entre 300 y 850, que estima la probabilidad de que usted pague el dinero prestado y sus facturas. Es un indicador importante que los prestamistas utilizan para evaluar el riesgo asociado con prestarle dinero, como préstamos personales, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas. Cuanto mayor sea su puntuación crediticia, más probabilidades tendrá de obtener mejores condiciones de préstamo, incluidas tasas de comisión más bajas.
Los puntajes de crédito se calculan a partir de información sobre sus cuentas de crédito. Estos datos son recopilados por agencias de informes crediticios, también llamadas مكاتب الائتمان, y se recopilan en sus informes de crédito. Las tres agencias más grandes son Equifax, Experian y TransUnion. En el mundo árabe existen agencias de crédito locales y nacionales que ofrecen servicios similares.
No tienes una sola puntuación crediticia, sino varias, y pueden variar ligeramente. Esto se debe a que dos grandes compañías calculan las puntuaciones y ponderan ciertos comportamientos crediticios de forma diferente (más información a continuación). El cálculo de la puntuación crediticia se basa en varios factores, como el historial de pagos, las deudas, la duración del historial crediticio, los tipos de crédito utilizados y los nuevos créditos.
El puntaje de crédito más alto que puede obtener es 850, aunque no hay mucha diferencia entre un puntaje "perfecto" y un puntaje excelente cuando se trata de las tasas y productos para los que puede calificar. En otras palabras: no te estreses por intentar conseguir una puntuación de 850, especialmente porque las puntuaciones tienden a fluctuar con frecuencia. Concentrarse en administrar su crédito de manera responsable pagando sus facturas a tiempo y manteniendo bajo su índice de utilización de crédito es la clave para construir y mantener un buen puntaje crediticio.
Factores que no afectan la calificación crediticia
Hay algunas cosas que no se tienen en cuenta en los cálculos de la puntuación crediticia y, en su mayoría, tienen que ver con la demografía.
Por ejemplo, su raza, etnia, género, estado civil o edad no son parte de la cuenta. Tu historial laboral, que puede incluir cosas como tu salario, puesto o empleador, y dónde vives tampoco son parte del cálculo.
Cómo mejorar su historial crediticio
Su historial crediticio refleja una evaluación de su comportamiento financiero. Si no está satisfecho con su calificación actual, puede tomar medidas para mejorarla. A continuación se presentan algunos factores que afectan su puntaje crediticio y a través de los cuales puede mejorarlo:
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Pague todas las facturas a tiempo.
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Mantenga los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del 30% de sus límites, y preferiblemente mucho más bajos.
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Mantenga abiertas las tarjetas de crédito antiguas para mantener la edad promedio de sus cuentas y considere tener una combinación de tarjetas de crédito y préstamos a plazos.
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Distribuya las solicitudes de crédito a lo largo del tiempo en lugar de presentar muchas en un período corto. Los prestamistas generalmente realizan una “verificación exhaustiva” de su historial crediticio cuando presenta la solicitud, lo que afecta negativamente su calificación temporalmente. Enviar demasiadas solicitudes en poco tiempo puede causar más daño.
Hay muchas maneras de construir un historial crediticio sólido cuando estás comenzando, así como también maneras de aumentar tu puntaje una vez que lo hayas establecido. Acciones como realizar múltiples pagos de saldos de tarjetas de crédito durante el mes, disputar errores en sus informes de crédito o solicitar límites de crédito más altos pueden mejorar su puntaje.
¿Cómo puedo consultar y monitorear mi informe de crédito?
Usted puede verificar su informe de crédito usted mismo: es gratis. No afecta Su puntuación crediticia - Saber lo que el prestamista podría ver.
Puedes obtener Puntaje de crédito gratuito Desde un sitio web de finanzas personales como NerdWallet, que ofrece un VantageScore 3.0 utilizando datos de su informe de crédito de TransUnion. Muchas aplicaciones de banca personal también ofrecen puntajes de crédito gratuitos, por lo que puedes consultarlos periódicamente cuando inicias sesión para pagar facturas. Recuerde que las calificaciones fluctúan. Mientras lo mantenga dentro de un buen rango, estas fluctuaciones no tendrán un impacto en la salud de su situación financiera. Los saltos grandes pueden ser motivo de preocupación, ya que indican un impulso fallido o algo más grave, como: El robo de identidad.
Puede ayudar a proteger su crédito: Congele su informe de crédito Cada agencia de crédito tiene. Todavía puedes usar tarjetas de crédito, pero nadie puede solicitar crédito usando tu información personal porque el acceso se bloquea cuando tu informe de crédito está congelado. Congelar su informe de crédito sólo toma unos minutos, pero es una forma efectiva de proteger sus finanzas. Es aconsejable congelar su informe de crédito de forma proactiva para evitar cualquier intento de fraude.
