El estrés financiero puede afectar significativamente la calidad de vida y la salud mental. Para hacer frente a estas presiones es necesario desarrollar estrategias eficaces de gestión del dinero y planificación financiera. Al adoptar hábitos financieros saludables e implementar algunas medidas prácticas, una persona puede reducir el estrés resultante de asuntos financieros y mejorar su estabilidad financiera.
Mientras viajaba por el este de Asia, escuché a un marido burlándose en voz alta de su esposa. Aunque el hombre estaba claramente enojado, parecía tener sentido del humor por lo que dijo. No pude evitar parar y reírme mucho con mis compañeros de viaje. Le dimos las gracias al hombre confundido y salimos a toda velocidad para hacer turismo.
Sin embargo, cuando regresé a la habitación del hotel ese mismo día, no pude evitar pensar en sus palabras: “Incluso Papá Noel puede sufrir estrés financiero cuando reparte obsequios”. Aunque estas palabras fueron dichas con ira, tienen un profundo significado para la humanidad.
Esto significa que la mayoría de nosotros, los humanos, sufrimos estrés financiero. Peor aún, a menudo no sabemos cómo afrontar el estrés financiero.
Personalmente, también experimenté estrés financiero y este sigue siendo el caso. Sin embargo, con un poco de autoayuda y lectura, pude mitigar y, hasta cierto punto, eliminar los efectos a corto y largo plazo del estrés financiero. verificar Estrategias efectivas para convertir $1000 en $10,000 XNUMX: su guía para una inversión inteligente.
Seguramente tú también estás experimentando algunos niveles de estrés financiero. ¿Quién de nosotros no sufre? Entonces, si está interesado en conocer mis consejos y ajustes exclusivos sobre cómo lidiar con el estrés financiero, siga leyendo. Quizás esta sencilla guía pueda aliviar un poco su estrés financiero.
El primer paso para abordar el estrés financiero es identificar las causas. Personalmente, tengo ingresos saludables y gastos relativamente más bajos. Idealmente, en mi caso no debería haber estrés financiero. Sin embargo, lo padezco crónicamente.
A continuación se presentan algunas formas sencillas de identificar factores estresantes o que causan su estrés financiero.
Análisis de estrés financiero
El Dr. Eckhart Tolle, profesor y autor de renombre mundial, dijo: “El estrés de estar “aquí” cuando quieres estar “allá”. Con estas pocas palabras, el Dr. Tolle también resume la principal causa del estrés financiero. Este es nuestro objetivo financiero. Explicaré esto con más detalle.
1. Metas financieras poco realistas
La mayoría de nosotros establecemos objetivos financieros poco realistas o no tenemos ambiciones financieras. Metas financieras poco realistas significan el deseo de obtener un millón de dólares, pero sin conocer las formas, los medios e incluso cuándo se puede alcanzar esta meta. Otros ni siquiera quieren alcanzar la meta del millón de dólares: siempre se quejan de la falta de dinero pero no tienen ambiciones de lograrlo.
Establecer objetivos poco realistas o incluso no tener ambiciones es el factor más estresante. Es como caminar por la calle sin saber adónde quieres ir. Terminas desperdiciando recursos vitales como energía y tiempo y no obtienes ningún resultado de estos gastos. Esto conduce a una frustración extrema que luego desemboca en un estrés financiero total.
2. Endeudamiento excesivo y uso excesivo del crédito
El exceso de deuda y el uso excesivo del crédito son otros factores importantes que causan graves tensiones financieras. Se sabe que a los estadounidenses les encanta usar tarjetas de crédito. De hecho, un estadounidense promedio tiene al menos dos tarjetas de crédito, mientras que algunos tienen hasta nueve, dependiendo del emisor que utilice.
Las tarjetas de crédito están bien siempre que puedas pagarlas a tiempo y en su totalidad. De lo contrario, su APR y los intereses de su tarjeta de crédito seguirán aumentando hasta que se ahogue en deudas.
Los préstamos estudiantiles impagos, los préstamos hipotecarios, la financiación de la compra de un automóvil y la compra de aparatos y electrodomésticos de lujo a plazos también son algunas de las formas comunes en las que muchas personas acumulan préstamos y crédito.
A menos que sus ingresos justifiquen y le permitan pagar todas estas deudas de manera oportuna, pronto descubrirá que todos sus ingresos son inútiles. Una gran parte de sus ingresos se consume en el servicio de la deuda. Este escenario es una receta para el estrés financiero que precede al desastre financiero total.
3. Renuencia a invertir
Esto puede sorprenderle: la mayoría de los estadounidenses son reacios a invertir su dinero en planes y perspectivas de alto rendimiento como acciones, fondos mutuos, ETF, criptomonedas, divisas, materias primas y otros activos.
En lugar de eso, depositan los ingresos que tanto les costó ganar en cuentas "to-the-money" que pagan escasos dividendos, viviendo bajo el mito de que su dinero está seguro. Desafortunadamente, factores como el valor temporal del dinero y la inflación están erosionando constantemente el poder adquisitivo de su dinero.
Hay grandes oportunidades disponibles para que los estadounidenses inviertan. Puedes usar aplicaciones como BellotasyRobin Hood Lo que le permite comenzar a invertir con tan solo $5 y poseer acciones parciales.
Con el tiempo, estas inversiones pequeñas y grandes acumulan una cantidad significativa de dinero y pueden ayudar a aliviar una parte importante del estrés financiero.
4. Menos dinero para la jubilación
El efecto dominó es que entre el 30% y el 90% de los estadounidenses no tienen suficiente dinero para vivir durante sus años dorados o después de la jubilación. Esto obliga a muchas mujeres y hombres mayores a trabajar hasta los setenta años.
Además, los ahorros también pueden verse agotados por los gastos médicos que puedan surgir durante sus años dorados. Vale la pena señalar que el seguro médico no cubre todos tus gastos.
Además, un gran número de estadounidenses no diversifican sus carteras de jubilación y se apegan a planes tradicionales como el servicio social y otros. Esto significa que su riqueza sigue siendo limitada y sus rendimientos restringidos.
El miedo a no tener suficiente dinero después de la jubilación es uno de los principales factores de estrés financiero en Estados Unidos. Podrás manejar esta situación cuando seas más joven y con cierta diligencia. verificar Cómo jubilarse a los 30.
5. Gastar demasiado
Millones de personas gastan demasiado. Esto significa que gastan más de lo que ganan o, a veces, piden prestado dinero para derrochar. Hay una especie de pandemia de gasto que Estados Unidos está experimentando en este momento.
Razón: Soledad extrema en la era post-Covid-19. Hemos aprendido a aislarnos y ponernos en cuarentena durante la pandemia para protegernos contra la infección. Sin embargo, muchos estadounidenses se están aislando ahora voluntariamente y sin motivo alguno.
Las repercusiones de esta soledad son el gasto excesivo. Millones de mujeres y hombres buscan algún tipo de satisfacción a través de las compras. Las compras en línea se han convertido en una especie de adicción, si hay que creer a los expertos del mercado.
Gastar de más significa poco o ningún dinero para ahorrar y, en algunos casos, también pagar dinero a otros. Este es un factor importante de estrés financiero, especialmente entre los millennials. A menos que se aborde la pandemia de la soledad y el gasto excesivo, es posible que sufra inseguridad financiera y el estrés asociado.
Ahora que hemos explorado algunos de los principales factores estresantes y causas del estrés financiero, veamos sus posibles tratamientos.
¿Cómo afrontas el estrés financiero?
Francamente, no existe una cura mágica para el estrés financiero ni una solución única para todos. Esto se debe a que somos seres humanos y tenemos nuestras propias cuestiones y problemas únicos que afrontar.
Al mismo tiempo, también tenemos algunos activos como nuestra educación y habilidades. Utilizando estos activos, podemos hacer frente eficazmente a las presiones financieras y encontrar barreras, formas y medios para afrontar estos problemas.
A continuación se presentan algunos pasos para afrontar el estrés financiero que pueden resultarle útiles.
1. Reducir la deuda y el crédito
Puedo entender claramente que pedirle que borre o reduzca la deuda y el crédito parece una tarea desalentadora. No lo es, te lo aseguro. Para reducir y eliminar la deuda, identifique aquellos gastos que consumen la mayor parte de sus ingresos. Crea una estrategia para saldar estas deudas lo antes posible.
Obviamente, esto implica aumentar los pagos. Puedes empezar fácilmente a pagar Plus con dinero y reducir tu deuda hasta eliminarla recortando tus gastos.
El dinero que ahorre puede utilizarse para reducir la carga de su deuda. Definitivamente valen la pena unos meses de austeridad para vivir una vida libre de estrés financiero.
2. Trabajo independiente y trabajos secundarios
Cada uno de nosotros tenemos 24 horas en el día y ni un segundo más o menos. De estas horas, dedicamos ocho a la función vital llamada sueño y otras ocho a diez horas en el trabajo, incluidos los desplazamientos entre semana. Esto nos deja con hasta seis horas adicionales de descanso y recuperación.
Desafortunadamente, muchos de nosotros perdemos este valioso tiempo entregándonos a actividades no rentables como mirar videos, chatear, jugar en el móvil y otras actividades similares. Alternativamente, se podrían dedicar al menos dos horas de este tiempo a trabajar como autónomo o a hacer trabajos secundarios y obtener ingresos adicionales.
Esta es una actividad en la que puedes hacer uso de tus habilidades y educación. Tener ingresos adicionales garantiza tranquilidad, un mayor saldo bancario, dinero para invertir y ahorros de emergencia. verificar Algunos trabajos secundarios que te pagan a diario.
3. La regla 50-30-20
La regla 50-30-20 fue creada por Elizabeth Warren y su hija Amelia Warren-Tyagi. Independientemente de sus inclinaciones políticas, puede utilizar esta regla de forma segura para mejorar sus ingresos y ahorrar dinero. La regla 50-30-20 es muy sencilla.
Establece que debes destinar el 50% de tus ingresos a necesidades como alimentos, ropa, vivienda, educación, servicios públicos, comunicaciones, transporte y otros artículos básicos que necesita el hombre moderno. El otro 30% debe gastarse en cumplir nuestros “deseos” o cosas que anhelamos hacer mientras que el 20% restante es el valor del ahorro.
De hecho, esta regla es excelente porque marca la pauta para un mayor ahorro y un uso óptimo del 50% de los ingresos para gastos. No tienes que gastar el 30% de los ingresos destinado a necesidades y lujos. En su lugar, puedes ahorrar parte o la totalidad de este monto y sumarlo al 20% asignado para ahorro.
4. Mantener una excelente salud
Esto puede parecer fácil, pero créanme, es lo más difícil de hacer cuando se quiere mantenerse alejado del estrés financiero. Mantener una buena salud no es tan fácil como podría imaginarse.
Más bien, requiere dedicación y esfuerzo. Hoy en día, la mayoría de nosotros nos hemos vuelto adictos al estilo de vida sedentario. Apenas realizamos esfuerzos físicos y dependemos de máquinas como coches y lavadoras para realizar nuestras tareas.
En su lugar, comience a caminar y realizar algunas tareas manuales. El ejercicio quema el exceso de grasa y regula el flujo sanguíneo. Puede ayudar a reducir los niveles de colesterol malo y hacerte sentir fresco y joven. Mantener una salud excelente significa tener menos o ningún gasto médico y vivir sin estrés financiero.
5. Establecer un fondo de capital
Sí, crea un fondo de acciones. Quizás te preguntes qué significa un fondo de capital riesgo. En pocas palabras, significa un fondo de emergencia en el que se ahorra dinero y se utiliza sólo durante crisis graves, como emergencias médicas o desastres naturales, o para lograr objetivos específicos o financiar proyectos específicos.
Recuerda que no es fácil pedir dinero prestado a familiares y amigos, y es aún más difícil obtenerlo en tiempos difíciles. Solo tú puedes contar con tus fondos. En tales casos, es posible que tus tarjetas de crédito o el saldo de tu cuenta Plus no cubran los gastos.
En tal situación, un fondo de emergencia siempre viene bien. Ahorre monedas y billetes, así como algo de efectivo diariamente. Abra una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito para guardar este dinero. Nunca retires este dinero. El fondo de previsión es una forma segura de aliviar el estrés financiero hasta cierto punto.
Estos tratamientos deberían ayudarle a lograr cierto nivel de alivio del estrés financiero. Puede incorporar enfoques creativos. Si realmente desea abordar el estrés financiero y, en última instancia, eliminarlo de su vida, debe centrarse en el ahorro y la inversión.
Los efectos nocivos del estrés financiero
Si usted es uno de esos millones de personas en todo el mundo que sufren estrés financiero, utilizar todos los métodos anteriores puede ser de gran ayuda. Desafortunadamente, como la mayoría de los tipos de estrés, el estrés financiero también presenta síntomas silenciosos, ocultos o latentes.
Esto significa que la mayoría de las personas no son conscientes de su estrés financiero hasta que es demasiado tarde y la condición ha empeorado lo suficiente como para justificar la intervención profesional de un psiquiatra.
Aquí hay algunos síntomas de estrés financiero:
- Dolores de cabeza frecuentes.
- Presión arterial alta o irregular.
- Sudoración excesiva incluso cuando hace frío.
- Perder el autocontrol rápidamente.
- Falta de apetito por largos periodos.
- Insomnio.
- La tendencia a escapar de la realidad a través del abuso de alcohol y drogas.
- Falta de higiene personal.
- Falta de interés por el trabajo y la vida en general.
Los síntomas también son comunes en otras enfermedades. Si experimenta uno o más de estos síntomas, le sugiero encarecidamente que consulte a un consejero o profesional de la salud y busque ayuda. Si no se trata, el estrés financiero puede convertirse en ansiedad y depresión que requieren atención y medicación a largo plazo.
Conclusión
Esperamos que estos pocos pasos sobre cómo lidiar con el estrés financiero le ayuden a vivir una vida más feliz. Vale la pena recordar que los humanos débiles dependemos del dinero para casi todo.
Por lo tanto, es normal que enfrentemos problemas financieros en todos los casos, independientemente de si tenemos dinero o no. El estrés es una reacción natural del cerebro ante cosas que requieren nuestra atención constante.
Sin embargo, es bastante fácil eliminar el estrés financiero o al menos reducirlo hasta el punto de que no nos afecte tanto. Con los consejos y modificaciones que le he proporcionado, podrá liberarse del estrés financiero, al menos en gran medida. Puedes ver ahora Las mejores actividades secundarias para las mamás: trabajos para aumentar los ingresos.
