El viaje hacia la independencia financiera es uno de los viajes más liberadores que jamás emprenderás. Puede que parezca una maratón llegar allí, pero tu vida cambiará para mejor.
Cuando luchas por alcanzar la libertad financiera, necesitarás calcular tu patrimonio neto. Su patrimonio neto es un número mágico que le indica qué tan lejos ha llegado en su camino hacia la independencia financiera.
¿Cómo calculo mi patrimonio neto?
Su patrimonio neto, en pocas palabras, es la suma de todos sus activos menos la suma de todos sus pasivos. Puede calcular su patrimonio neto de varias maneras: manualmente, utilizando una hoja de cálculo o mediante una aplicación. También está disponible una calculadora de patrimonio neto para facilitar este proceso:
Si prefieres el método manual, anota todos tus activos. Considere las cuentas de jubilación, cuentas de corretaje, ahorros y cualquier efectivo que tenga. Colecciónalos todos. Luego escribe todos tus compromisos. Las deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos personales entran en esta categoría. Recójalos por separado de sus activos. Una vez que tengas el total, resta tus pasivos de tus activos. Y así es como obtienes tu patrimonio neto.
Personalmente prefiero el método de la hoja de cálculo. Creo una columna para todos mis activos y otra para todos mis pasivos. Utilizo una ecuación para hacer todos los cálculos, lo que me evita cometer errores. Una vez que sumo mis activos y pasivos, resto mis pasivos de mis activos para encontrar mi patrimonio neto. Cuando pago mis préstamos, actualizo esta hoja y veo el nuevo número.
Por último, puedes utilizar una aplicación de finanzas personales para realizar un seguimiento de tu patrimonio neto. Este es un método muy fácil. Ingresa toda tu información bancaria, como tu cuenta corriente, cuenta de ahorros e información de inicio de sesión de tu tarjeta de crédito. La aplicación luego mantiene registros actualizados de su patrimonio neto. Una aplicación como Empower es genial porque rastrea tu patrimonio neto a lo largo del tiempo.
La importancia de calcular tu patrimonio neto
Su patrimonio neto es la mejor manera de medir su salud financiera. Al calcularlo, obtendrás una imagen precisa de tu situación financiera actual y podrás compararla con tu objetivo deseado. Si su patrimonio neto es alto, sabe que está cerca de lograr la independencia financiera. Si es bajo (o incluso negativo), podrás hacer un plan inteligente para aumentarlo. En otras palabras, el patrimonio neto es un indicador preciso de su posición financiera y le ayuda a tomar decisiones financieras acertadas.
Finalmente, tendrá una visión financiera clara y sólida que le permitirá planificar su futuro financiero con confianza.
Calcular su patrimonio neto le ayudará a determinar sus objetivos financieros.
Antes de calcular su patrimonio neto, es posible que tenga una idea general de su situación financiera. Sin embargo, calcular su patrimonio neto le brindará una imagen precisa de su salud financiera, lo que le permitirá tomar decisiones financieras acertadas.
Por ejemplo, digamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $3,000 y un saldo de fondo de emergencia de $2,000. Quizás pienses que lo estás haciendo bien dado el esfuerzo que pusiste en ahorrar este fondo. Pero todavía estás en una posición de patrimonio neto negativo debido a la deuda de tarjetas de crédito. Por lo tanto, su próximo objetivo podría ser saldar estas obligaciones para mejorar su patrimonio neto.
¿Qué hacer si su patrimonio neto es negativo?
Descubrir que tienes un patrimonio neto negativo puede ser alarmante, pero no estás solo. Muchas personas comienzan su viaje financiero con un patrimonio neto negativo, incluso yo he pasado por esta experiencia. En lugar de sentirse desanimado, vea esta situación como una motivación para trabajar en el pago de su deuda. Recuerde que el patrimonio neto es sólo un indicador de su estado financiero actual y puede mejorarse con trabajo duro y una planificación adecuada.
Además de hacer que su patrimonio neto sea positivo, saldar su deuda aumentará su puntaje crediticio y lo pondrá en el camino correcto hacia la independencia financiera. También reducirá su carga financiera y le dará tranquilidad.
¿Cómo se compara su patrimonio neto personal con el de otros?
Si bien nunca debe comparar su trayectoria financiera con la de otras personas, puede ser útil saber cómo se compara su patrimonio neto personal con el de las personas de su grupo de edad. Esto le ayuda a hacer dos cosas: determina su nivel de patrimonio neto para su grupo de edad y puede mostrarle si necesita ponerse al día financieramente.
de acuerdo a El Dow JonesA continuación se muestran los patrimonios netos promedio por grupo de edad según una investigación de 2019.
Patrimonio neto promedio por edad (2019)
| menos de 35 | $ 14,000 USD |
| 35-44 | $ 91,110 USD |
| 45-54 | $ 168,800 USD |
| 55-64 | $ 213,150 USD |
| 65-74 | $ 266,070 USD |
| 75 o más | $ 254,900 USD |
Fuente: The Motley Fool
Si recién está comenzando su viaje hacia la independencia financiera, estas cifras pueden parecer impactantes. Es difícil imaginar tener más de $100,000 en su cuenta bancaria y apenas realizar los pagos mínimos de la tarjeta de crédito o la deuda de préstamos estudiantiles.
En lugar de dejar que estos números te desanimen, deja que te motiven. Otras personas de tu edad se han enriquecido, así que tú también puedes hacerlo. Recuerde que la independencia financiera es un viaje, no una carrera, y puede comenzar con pequeños pasos como establecer un presupuesto y ahorrar regularmente.
Cómo aumentar su patrimonio neto
Si su patrimonio neto no está donde le gustaría que estuviera, necesita un plan para aumentarlo. El patrimonio neto es el valor total de sus activos (como bienes raíces, inversiones y efectivo) menos el valor total de sus pasivos (como deudas y préstamos). Aumentar el patrimonio neto es un objetivo financiero clave para la estabilidad financiera a largo plazo.
Pague sus deudas
Una de las formas más rápidas de aumentar su patrimonio neto es: Pagar cualquier deuda. Comience por hacer una lista de todas sus deudas y decida cuáles pagará primero. Asegúrese de incluir la deuda de tarjetas de crédito, préstamos de automóviles y préstamos estudiantiles. Personalmente, prefiero comenzar pagando la deuda más pequeña y luego pasar a la deuda más grande una vez pagada la más pequeña. Este método se conoce como la bola de nieve de la deuda.
Otra forma es pagar la deuda con la tasa de interés más alta y luego pasar a la siguiente deuda con la tasa de interés más alta. Este método se conoce como el método de avalancha de deuda.
Ambos métodos le ayudarán a salir de deudas. Pero dependen de su compromiso de pagar la deuda y no acumular nueva deuda.
Cuando tengo dificultades para mantener la motivación, recuerdo que el dinero que destino al pago de mis deudas aumenta mi patrimonio neto. Esto me anima a seguir adelante.
Empieza a invertir tu dinero
Invertir es una forma eficaz de aumentar significativamente su patrimonio, permitiendo que su dinero genere capital adicional. No necesita empezar con una gran suma; incluso invertir $100 al mes puede marcar una gran diferencia con el tiempo. Este proceso se conoce como el efecto de capitalización.
Siempre recomiendo comenzar con una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador (como un 401k en los EE. UU.) y luego abrir una cuenta de corretaje más adelante. Las cuentas de jubilación tienen ventajas fiscales que le permiten maximizar sus ganancias. Por ejemplo, algunos países ofrecen incentivos fiscales sobre las contribuciones a las cuentas de jubilación, lo que aumenta la rentabilidad de la inversión.
Iniciar un proyecto paralelo
Si necesita ingresos adicionales para pagar deudas o invertir, Iniciando un proyecto paralelo Puede ahorrarle unos cientos de dólares al mes si logra estos objetivos. Puedes crear un negocio paralelo con casi cualquier cosa: redacción independiente, entrega de UberEats, cuidado de mascotas, etc. Si crees que puedes ganar dinero con ello, probablemente puedas. Recuerde que gestionar un proyecto paralelo requiere una buena gestión del tiempo y del esfuerzo.
Los trabajos secundarios son geniales porque brindan ingresos adicionales que puedes invertir en tus objetivos financieros. No depende de este dinero para pagar sus cuentas y puede invertirlo todo para aumentar su patrimonio neto. Con el tiempo, los cientos de dólares que invierta cada mes harán una gran diferencia, especialmente si está pagando deudas o invirtiendo el dinero. Es aconsejable encontrar un proyecto paralelo que coincida con tus habilidades e intereses para garantizar tu sostenibilidad.
Conclusión
Su patrimonio neto es una herramienta poderosa para lograr la libertad financiera. Puede usarlo como una métrica de seguimiento para asegurarse de que está en el camino correcto o como un punto de partida para el crecimiento. Con el tiempo, el seguimiento de su patrimonio neto le mostrará cuán comprometido está con su salud financiera, lo que le permitirá tomar decisiones financieras informadas.
