Algunas de las preguntas más comunes que recibo de los lectores son "¿En qué estás invirtiendo?" Y "¿Cuáles son las mejores estrategias de inversión?" He recibido cientos de correos electrónicos de este tipo solo en el último mes.
Su estrategia de inversión es el enfoque que impulsa sus decisiones de inversión.
Las mejores estrategias de inversión son aquellas en las que puede maximizar su rendimiento minimizando su riesgo.
Hay muchas estrategias disponibles que se pueden implementar. En esta guía, lo guiaré a través de algunas de las mejores técnicas para seleccionar, comprar y vender sus activos para lograr sus objetivos financieros.
Las mejores estrategias de inversión
A continuación se muestra un desglose de algunas de las estrategias de inversión más populares que puede utilizar. Cuál es mejor para usted depende de sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y cronograma.
1. Costo promedio en dólares
El promedio de costo en dólares, o DCA para abreviar, es una estrategia comercial simple en la que usted contribuye con una cierta cantidad de dinero a sus inversiones en intervalos de tiempo específicos. La estrategia utiliza cambios en el precio de mercado durante largos períodos.
Esto podría significar invertir $100 por semana o $750 por mes. El momento y el monto en dólares dependen completamente de usted y de sus objetivos y presupuesto.
Puede combinar fácilmente esta estrategia con otras estrategias de la lista. Una de las mayores ventajas del promedio de costos en dólares es que elimina la presión de preocuparse por sincronizar el mercado. En lugar de monitorear el mercado de valores e intentar comprar en el momento adecuado, usted invierte habitualmente independientemente de los precios.
Si bien su inversión puede permitirle comprar menos acciones durante un mes cuando los precios son altos, le proporcionará más acciones cuando los precios bajan. Con el tiempo, esta estrategia puede equilibrar su precio promedio de compra, fortalecer su cartera y convertirlo en un inversionista más disciplinado.
2. Comprar y mantener
La estrategia de comprar y mantener es una táctica probada y verdadera, y uno de los principios de inversión favoritos de Warren Buffett. Se explica por sí mismo: usted compra una inversión y la mantiene a largo plazo.
Para tener éxito con este enfoque, es necesario elegir inversiones que se espera que tengan un buen desempeño en los próximos años. Por eso es importante realizar una investigación exhaustiva y anticipar el potencial de crecimiento a largo plazo de cualquier acción u otro valor en el que esté considerando invertir.
Cuando el mercado está a la baja, puede resultar muy tentador vender. Aunque es difícil, es necesario mantener sus acciones independientemente de las fluctuaciones del mercado a corto plazo para que esta estrategia funcione. Comprar y mantener es más adecuado para inversores menos activos que se sienten cómodos con un enfoque de "configúrelo y olvídese".
3. Invertir en índices
Al invertir en índices, invierte en fondos indexados que están diseñados para reflejar los rendimientos de un índice de referencia como el S&P 500. Los fondos indexados pueden contener cientos de valores, lo que ayuda a diversificar su cartera de inversiones y reducir el riesgo.
Puede invertir en un fondo mutuo indexado o en un ETF (fondo cotizado en bolsa). Algunos fondos indexados se centran en todo el mercado, mientras que otros se centran en un solo sector, industria o tipo de empresa.
Debido a que hay menos transacciones en curso, los ETF y los fondos mutuos tienden a tener ganancias de capital imponibles más bajas que los fondos administrados activamente.
Si busca ganarle al mercado, los fondos indexados no son la mejor manera de hacerlo. Estaría mejor con un fondo gestionado activamente con acciones cuidadosamente seleccionadas. Pero si es un inversor a largo plazo que busca obtener rentabilidad en el mercado, invertir en índices es una estrategia sólida.
4. Inversión activa
En el otro extremo del espectro de inversión indexada y de compra y retención se encuentra la inversión activa. A diferencia de la inversión pasiva, que se centra en el crecimiento a largo plazo, los inversores en esta estrategia suelen buscar ganancias a corto plazo.
En lugar de simplemente igualar el índice, el inversor activo intenta superar sus rendimientos. En lugar de evitar realizar operaciones basadas en la volatilidad del mercado, esta estrategia de inversión se basa en ella para generar ganancias impactantes en el corto plazo.
Para tener éxito en la inversión activa, los inversores suelen confiar en el análisis técnico, teniendo en cuenta datos de rendimiento pasados para informar sus operaciones. Los profesionales también pueden considerar el análisis fundamental, mirando más allá de los datos de precios hacia otros factores económicos, como las finanzas de una empresa.
Puede comenzar a invertir activamente por su cuenta, contratar a un asesor o invertir en fondos administrados activamente.
Los productos de inversión y seguros son: No son un depósito • No están asegurados por la FDIC • No tienen garantía bancaria • Pueden perder valor.
5. Inversión en crecimiento
La agenda principal para cualquiera que siga una estrategia de inversión de crecimiento es aumentar sus ganancias y rápidamente. Para ello, un inversor suele centrarse en acciones de crecimiento.
Se trata de empresas emergentes que están aumentando sus ingresos a un ritmo más rápido que el promedio. Piense en empresas que ofrecen productos y servicios innovadores que son difíciles de igualar para los competidores. El sector tecnológico es un gran lugar para invertir en crecimiento. Invertir en acciones de crecimiento es una estrategia utilizada para aumentar el capital rápidamente, porque las acciones de crecimiento generalmente experimentan un aumento de precio que excede el aumento promedio del mercado.
Puede pensar en la inversión de crecimiento como una inversión ofensiva: en lugar de defender sus dividendos y sus ingresos pasivos en constante crecimiento, intenta activamente lograr altos rendimientos invirtiendo en mercados emergentes.
Si bien las acciones de crecimiento a veces tienen un precio más alto que otras acciones y la inversión en nuevas empresas es una tarea de alto riesgo, el potencial de crecimiento vale la pena para muchos inversores.
6. Inversión de valor
A diferencia de la inversión en crecimiento, la inversión en valor consiste en encontrar un acuerdo. Más específicamente, un inversor compra acciones que cree que están infravaloradas, acciones que tienen más potencial de ganancias a largo plazo de lo que las valora el mercado actual.
Es como comprar un teléfono nuevo cuando está en oferta. Aunque el precio puede disminuir de vez en cuando, eso no cambia el valor intrínseco de lo que obtienes.
Un inversor de valor observa de cerca el mercado e intenta adquirir acciones de empresas rentables e históricamente confiables. Cuando los precios de sus acciones caen por razones racionales, como el fracaso de un nuevo producto, cree que la empresa puede recuperarse fácilmente.
Puede utilizar herramientas como la relación precio-beneficio para identificar acciones de valor. Si desea invertir de forma más pasiva, puede invertir en fondos de valor y dejar la investigación a los profesionales.
7. Inversión de ingresos
La inversión de ingresos es una estrategia que se centra en producir un flujo regular de ingresos pasivos a partir de sus inversiones. Esto puede presentarse de muchas formas, desde dividendos hasta rendimientos de bonos.
Muchas personas piensan automáticamente en la jubilación cuando hablan de inversión de ingresos, pero usted puede invertir para obtener ingresos adicionales a cualquier edad.
Estas inversiones también pueden generar ganancias de capital si aumentan su valor, por lo que puedes ganar más dinero si las vendes.
A continuación se muestran algunos activos que puede utilizar para obtener ingresos mediante la inversión:
- Acciones que producen dividendos: Acciones que pagan dividendos en efectivo periódicamente a sus accionistas.
- Fondos cotizados en bolsa (ETF) de dividendos: son fondos cotizados en bolsa (ETF) que se centran en invertir dinero en un grupo de acciones que pagan dividendos en efectivo regulares a los accionistas.
- Beneficios de las sociedades de inversión inmobiliaria (REIT).
- Cuentas del mercado monetario (MMA).
- Cautiverio.
- Certificados de depósito (CD).
Cuando se trata de invertir en acciones, la inversión de ingresos plantea menos riesgo que algunas de las otras estrategias de esta lista; Sin embargo, el mercado siempre está fluctuando. Solo tenga en cuenta que los ingresos pueden variar de vez en cuando y las ganancias no están garantizadas. Los productos de renta fija, como los bonos y los certificados de depósito, tienen rendimientos moderados.
Factores a considerar en tu estrategia de inversión
A continuación se presentan algunos factores básicos que debe considerar al crear la estrategia de inversión en la que desea confiar:
المخاطرة
No importa qué estrategia de inversión elija, habrá algunos riesgos. Pero estas opciones de alto riesgo tienen el potencial de producir ganancias realmente altas.
Es importante conocer su tolerancia al riesgo como inversor e invertir en consecuencia. Cuando esté considerando una nueva inversión, piense en cuánto riesgo y recompensa potencial asumirá y decida si se siente cómodo con ello.
Gestión de inversiones
También debe decidir si desea administrar sus propias inversiones, obtener ayuda profesional o adoptar un enfoque híbrido.
He aquí un vistazo a sus opciones:
- Hágalo usted mismo: con la inversión autodirigida, puede elegir sus inversiones de forma eficaz. Administre su cartera, reduzca tarifas. Las mejores aplicaciones de inversión brindan una gran cantidad de datos y herramientas de investigación para ayudarlo a tomar decisiones de inversión informadas.
- Robo-advisor: un robo-advisor proporciona gestión automatizada de cartera, utilizando un algoritmo para gestionar sus inversiones y mantenerlo encaminado para alcanzar sus objetivos de inversión por tarifas de gestión bajas o nulas.
- Asesor financiero: los asesores financieros pueden brindarle consejos prácticos y administrar eficazmente su cartera. También le ayudarán con otros temas financieros, como planificación patrimonial, impuestos y jubilación, pagando una tarifa.
El tipo de gestión adecuado para usted depende de su estilo de inversión, nivel de experiencia y preferencias.
calendario
Su cronograma de inversión es una de las consideraciones más importantes en su plan de inversión.
Ya sea que esté invirtiendo con objetivos a corto o largo plazo, aquí tiene algunas recomendaciones.
Estrategias de inversión a corto plazo (horizonte de 1 a 5 años)
Para inversiones a corto plazo, recomiendo mantener su dinero en un fondo de bonos como el Vanguard Total Bond Market Index Fund o un certificado de depósito (CD) en su banco local.
Estas dos opciones son definitivamente mejores que mantener su dinero en una cuenta de ahorros tradicional, donde en realidad perderá dinero debido a la inflación.
Otra opción si está dispuesto a asumir un poco más de riesgo es un fondo de índice equilibrado como el Vanguard Wellesley Income Fund, que invierte en aproximadamente un 60% en bonos y un 40% en acciones, por lo que puede lograr una mayor rentabilidad (con un riesgo ligeramente mayor).
Creo que mucha gente se queda con mucho dinero, pero eso es una decisión personal y depende de mucha gente; Les ayuda a dormir por la noche. Duermo mejor cuando sé que tengo mi dinero, e incluso si pierdo dinero en el corto plazo, ¡progresaré con el tiempo!
No estoy seguro de comprar nada grande en el corto plazo, por lo que mantendré mis inversiones enfocadas en un horizonte temporal de más largo plazo. Muchos de mis cálculos de jubilación anticipada se basan en seguir invirtiendo en acciones y esperar un rendimiento anual compuesto del 6% durante los próximos XNUMX años.
Sin embargo, si desea ahorrar para unas vacaciones, comprar una casa o un automóvil, o realizar una inversión en los próximos uno a cinco años, no le recomendaría que invierta su dinero en acciones con una proporción superior al 90% como a mí.
Esto es potencialmente riesgoso ya que las acciones pueden subir y bajar dramáticamente en cualquier período de corto plazo. Lo último que desea es que su inversión caiga un 20% antes de encontrar la casa perfecta o estar listo para tomar esas vacaciones.
Estrategias de inversión a largo plazo (horizonte de más de 10 años)
Yo mismo administro el 100% de mis inversiones a largo plazo y sigo mis hábitos de inversión diarios. No trabajo con ningún tipo de asesor financiero o empresa. Es muy fácil hacerlo tú mismo con un poco de lectura y resistencia emocional.
La gran mayoría de las razones por las que las personas obtienen malos rendimientos de sus inversiones es porque se emocionan. Este es uno de los beneficios, si no el principal, de trabajar con un asesor financiero: puede ayudarle a gestionar sus emociones.
Una vez que comprenda cómo funciona la inversión: las oportunidades y cómo reducir el riesgo, le ayudará a deshacerse de la emoción.
Todas mis inversiones a largo plazo se mantienen en cuatro cuentas diferentes:
- Roth IRA
- 401k
- SEP IRA
- cuenta de corretaje
Los primeros tres tienen ventajas fiscales, lo que significa que obtengo un beneficio fiscal cuando deposito o retiro dinero.
Los impuestos pueden restar una gran parte de las ganancias futuras de sus inversiones, por lo que es importante minimizar su impacto tanto como sea posible. Es por eso que siempre recomiendo maximizar su 401k, Roth IRA y, si tiene algo adicional, usar su SEP-IRA antes de invertir en cualquier otra cosa.
Una gran característica de la mayoría de las cuentas IRA es que puedes comprar y vender acciones dentro de ellas. Compro AMZN en mi SEP-IRA.
Desafortunadamente, dado que el IRS quiere su dinero, existen límites de contribución en cualquier cuenta de jubilación con ventajas impositivas.
¿Dónde está invertido mi dinero?
Yo mismo administro el 100% de mis inversiones a largo plazo y sigo mis hábitos de inversión diarios.
Aquí hay un desglose de dónde está invertido mi dinero, para darle un ejemplo de la estrategia de inversión en acción:
Fondos indexados: 70%
El 70% de mis inversiones a largo plazo están en fondos indexados. Mis opciones favoritas son el Vanguard Total Stock Market Index Fund y el Vanguard Total Stock Index Fund, pero invierto en algunos otros fondos adicionales.
Alrededor del 80% de mis inversiones indexadas están en fondos nacionales y el 20% en fondos internacionales.
Invierto mucho en acciones a largo plazo. Lo mejor de mantener dinero en estos fondos indexados es que no tiene que preocuparse por ellos y tienen bajos impuestos, ya que implican muy poca negociación.
Además, más del 90% de los inversores nunca superan al mercado de valores, por lo que prefiero seguir el mercado. Cada dólar que invirtió cuando comenzó su viaje hacia la independencia financiera en 2010 ahora vale más de $3 en la actualidad. Es un retorno increíble con sólo unos pocos clics en mi teléfono.
Patrimonio: 20%
El 20% de mis inversiones a largo plazo están en acciones individuales que planeo mantener a largo plazo, como Amazon, Apple y Facebook.
Cuando invierto, lo hago en empresas que utilizo y en las que creo. Compro acciones, pero no las vendo muy a menudo porque quiero minimizar los impuestos que pago, y si tienes la inversión durante al menos un año, solo está sujeta al impuesto sobre las ganancias de capital (alrededor del 15-20%).
No hago transacciones intradía y no recomiendo que nadie realice transacciones intradía; es demasiado arriesgado y emocional para mí.
También lleva mucho tiempo y la mayoría de la gente pierde dinero. El trading intradía es en realidad uno de mis mayores errores financieros.
Bienes raíces y REIT: 5%
El 5% está invertido en bienes raíces y REIT. Busco invertir en Plus Real Estate después de que mi decisión de comprar en lugar de alquilar me ayudara a ganar más de $350 con la compra de una propiedad en tan solo cuatro años.
Planeo seguir invirtiendo al menos el 5% de mi cartera en bienes raíces y comenzar a explorar la inversión en edificios de unidades múltiples (pero encontrar un acuerdo es difícil y este tipo de inversión conlleva muchos dolores de cabeza). Los mantendré informados.
Inversiones no tradicionales: 5%
El 5% se invierte en inversiones no tradicionales, como dominios y arte. Si bien estas dos pueden ser excelentes inversiones a largo plazo, son más especulativas, pero las conozco bien, así que puedo realizar compras informadas. He ganado mucho dinero invirtiendo en nichos y recientemente comencé a invertir en arte, pero estoy buscando expandir ambos. Soy un gran admirador de invertir en dominios.
¿Cómo diversifico mis inversiones?
Nota: Esta distribución porcentual fluctúa ligeramente a lo largo del año, dependiendo principalmente del valor de las acciones que poseo y de mis inversiones inmobiliarias. A medida que sigo aumentando mi patrimonio Plus, planeo buscar otras oportunidades de diversificación (clases de activos poco conocidas y alternativas con las que los ricos podrían o no generar ingresos).
A medida que ganas más dinero, diversificar tu asignación de activos se vuelve aún más importante, ya que no quieres invertir demasiado en un solo tipo de inversión. Puede que ahora esté un poco sobreexpuesto a la renta variable, pero a mis treinta y tantos, tengo un horizonte temporal amplio.
Cómo evitar malas inversiones
A continuación se ofrecen algunos consejos para evitar malas decisiones de inversión.
Tenga cuidado con los consejos de inversión de los estafadores
Escucho más malas ideas de inversión que buenas. Por ejemplo, asistí a una exposición dedicada a mejorar la riqueza y el 90% de lo que compartieron los oradores no sólo estaba mal, sino que era peligroso y destructivo.
Luego me senté y observé cómo más de 6000 personas escuchaban presentaciones sobre todo tipo de temas, desde ventajas fiscales hasta software y un orador que prometía elegir sólo acciones ganadoras.
La mayoría del público se enamoró de él y hizo cola para pagar miles de dólares en productos especulativos que prometían más del 30% anual. Es muy probable que todos pierdan su dinero por estrategias que no funcionan.
También he tenido familiares que fueron engañados por asesores financieros que prometieron rendimientos superiores al 30% anual.
Si alguien le promete algún tipo de retorno superior al 12%, ¡probablemente lo esté engañando más del 99% de las veces!
Esa es una de las razones principales por las que comencé el sitio web porque hay mucha información confusa y engañosa. No seas víctima de estafas.
Si elige trabajar con un asesor financiero, elija un asesor legítimo con buena reputación y credenciales para respaldar sus servicios.
No inviertas en nada que no entiendas
He trabajado duro por mi dinero y no lo juego en inversiones que no entiendo. Mucha gente, especialmente ahora que saben que tengo algo de dinero, intentan venderme inversiones estúpidas. No escucho programas a menos que los pida.
La inversión tiene que ser convincente para mí e ir más allá de mi estrategia de inversión básica. La gran mayoría de mi dinero ya se ha ganado y sigue ahí en inversiones posteriores.
Algunos consejos para evitar malas inversiones
- Nunca compre un producto financiero o de inversión de alguien que acaba de conocer.
- Obtener rendimientos de más del 12% anual es bastante difícil, y si alguien le promete más que este rendimiento, probablemente sea un estafador.
- Si no entiendes qué es, no inviertas en ello.
- La mayoría de las “inversiones” que la gente vende probablemente sólo hayan funcionado una vez, en todo caso, y simplemente no es posible recrearlas. Si ve "resultados atípicos" en algún material de marketing, ¡rómprelo y ejecútelo al revés!
- No existen “secretos de los ricos” que alguien te venda por 500 dólares y de los que puedas beneficiarte a menos que tengas cientos de miles de dólares.
pensamientos finales
Como puede ver, hay bastantes estrategias de inversión disponibles. Decidir qué opción es la adecuada para usted depende de para qué está invirtiendo, qué tan cómodo se siente con el riesgo y qué tan involucrado desea estar.
Todas estas estrategias tienen sus beneficios. Sea cual sea el camino que elijas, lo más importante es empezar.
Seguir mi estrategia de inversión y administrar mis inversiones yo mismo fue esencial para ayudarme a llegar a donde estoy.
Mis inversiones también siguen creciendo y sigo beneficiándome al duplicar el dinero que comencé a invertir en 2010.
Recuerde que no soy un asesor financiero y que cualquier inversión conlleva riesgos, pero espero que este contenido le ayude en su viaje hacia la independencia financiera y más allá.
