Los hábitos de gasto y compra de muchas personas están cambiando rápidamente. Esto es positivo porque indica claramente que están al tanto de las últimas tendencias y tecnologías a la hora de comprar y realizar transacciones, tanto online como offline, y que están bien adaptados.
Desafortunadamente, estos cambios en el gasto y las compras han traído consigo un problema importante para Estados Unidos: el aumento del fraude con tarjetas de crédito, que afecta a estadounidenses de todas las edades, grupos de ingresos, razas y géneros.
Como en la mayoría de los casos, usted tiene varias opciones para evitar ser víctima de un fraude con tarjetas de crédito. La primera, y casi imposible en Estados Unidos, es dejar de usar tarjetas de crédito por completo. La segunda es reducir el gasto en tarjetas de crédito y utilizarlas sólo cuando sea absolutamente necesario. Pero esta tampoco es una solución mágica para escapar del fraude con tarjetas de crédito.
La tercera y mejor opción, en mi opinión personal, es tomar algunas medidas sencillas y sensatas para evitar ser víctima de un fraude con tarjetas de crédito.
Por eso, en este artículo analizaremos los mejores pasos y precauciones que puedes tomar para proteger tus tarjetas de crédito. Sí, dije tarjetas de crédito porque la mayoría de los estadounidenses tienen más de una, y cada una merece la misma protección contra delincuentes y estafadores.
Si no ha sido víctima de estafadores de tarjetas de crédito, es fácil ignorar este artículo. Pero espera. Tenga por seguro que esta laxitud no durará mucho y que un día, tarde o temprano, su tarjeta de crédito también puede ser víctima de estos estafadores.
¿Por qué digo esto? Los hechos y cifras que aparecen a continuación expondrán claramente el fraude con tarjetas de crédito.
Estadísticas de fraude con tarjetas de crédito en Estados Unidos
Según Un informe emitido por Experian, una empresa de calificación crediticia y servicios financieros.Aproximadamente el 60% de los titulares de tarjetas de crédito en Estados Unidos serán víctimas de fraude en 2023 y 2024. El informe añade que más de 52 millones de estadounidenses fueron objeto de cargos fraudulentos en sus tarjetas de crédito por un total de 5 mil millones de dólares.
Sorprendentemente, solo alrededor del 7% de las tarjetas de crédito con cargos fraudulentos fueron denunciadas como perdidas o robadas, una clara indicación de que los estafadores pudieron acceder a los datos de las tarjetas de crédito explotando los hábitos riesgosos de los titulares de las tarjetas.
El informe de Experian también revela que el 45% de todos los titulares de tarjetas de crédito en Estados Unidos han sido víctimas de fraude más de una vez, mientras que solo el 15% de los casos fueron la primera vez.
Además, la cantidad de fraudes con tarjetas de crédito también ha aumentado. En 2022, el monto promedio perdido por fraude con tarjetas de crédito fue de $79, cifra que aumentó a la asombrosa cifra de $100 por tarjeta en 2024. Más del 50% de los cargos fraudulentos fueron por un valor de $100, mientras que uno de cada cinco cargos de este tipo fue por un valor de $500 o más.
Se cree ampliamente que aproximadamente el 4% de las víctimas de fraude con tarjetas de crédito se comunicaron con las agencias policiales, mientras que otros se comunicaron con sus bancos u otros emisores. De estos, solo el 49% de las víctimas recibió un reembolso o revocación de cargos, mientras que el 4% no recibió ningún reembolso o revocación de cargos. En aproximadamente el 47% de todos los casos, los emisores bloquearon todas las transacciones en la tarjeta de crédito cuando se informó de un fraude, muestra el informe de Experian.
Venir Otra sorpresa del informe Nilson, que agrega que las tarjetas de crédito emitidas en Estados Unidos en 2023 representaron el 25.29% del total mundial, pero el 42.32% de las pérdidas derivadas del fraude con tarjetas de crédito en todo el mundo.
Esto demuestra que las tarjetas de crédito en Estados Unidos son un blanco frecuente de estafadores dentro y fuera del país.
Fraude con tarjetas de crédito vs. robo de identidad
Las estadísticas anteriores pueden hacerle preguntarse si el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad son la misma cosa. Porque el fraude con tarjetas de crédito y el fraude financiero también son parte del robo de identidad.
No, no lo son.
El fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad son dos delitos distintos.
Si bien el fraude con tarjetas de crédito implica gastos no autorizados y generalmente se limita a pérdidas financieras, el robo de identidad tiene implicaciones mucho más amplias. El robo de identidad implica que los estafadores obtengan acceso a toda su información personal, accedan a información de Seguridad Social, bancaria y financiera y creen tarjetas de identificación y licencias de conducir falsas, entre otras cosas.
Al mismo tiempo, si usted es víctima de un fraude con tarjeta de crédito, tiene sentido verificar si También es posible que haya sido víctima de robo de identidad.. Porque los ladrones de identidad también realizan gastos ilegales con sus tarjetas de crédito o emiten tarjetas adicionales o tarjetas totalmente nuevas a su nombre.
Ahora, entendamos algunas de las formas y medios para saber si usted es víctima de fraude con tarjetas de crédito en los EE. UU.
Cinco señales comunes de fraude con tarjetas de crédito
Hay cinco señales claras de fraude con tarjetas de crédito que deberían alertarlo si es víctima. Es posible que seas testigo de estas cinco señales o solo de una, dependiendo de la profundidad y la naturaleza del fraude. Sin embargo, no importa cuántas señales haya, es aconsejable informar el hackeo de su tarjeta de crédito lo antes posible al emisor o a la policía, ya sea en línea o fuera de línea. Evite retrasos en los informes para minimizar posibles pérdidas.
A continuación se presentan cinco señales o síntomas de fraude con tarjetas de crédito:
1. Pequeños gastos inexplicables
Los estafadores generalmente prueban la validez de su tarjeta de crédito realizando algunos pequeños cargos, generalmente menos de $5 o $10. Estos pequeños cargos no activan advertencias en los sistemas de los emisores de tarjetas de crédito, lo que alienta a los estafadores a gastar cantidades mucho mayores. Vale la pena señalar que es posible que los estafadores no realicen grandes compras de inmediato; Quizás esperen un rato para asegurarse de que no te hayas dado cuenta. Este método se conoce como “prueba de tarjeta”.
Sin embargo, si nota pequeños cargos inexplicables en su resumen de tarjeta de crédito, la mejor acción es informarlos al emisor de la tarjeta y bloquearla. Esto podría ser un problema si sus gastos dependen completamente de esa tarjeta. En tal caso, obtenga una nueva tarjeta a pesar del posible inconveniente, porque al hacerlo se está protegiendo de una pérdida mayor y de más molestias. Es recomendable revisar periódicamente sus estados de cuenta, incluso si son electrónicos, para detectar tempranamente cualquier actividad sospechosa.
2. Comerciantes desconocidos
Naturalmente, tendemos a comprar en determinados lugares, ya sea online o en tiendas tradicionales. Este hábito nos facilita detectar el fraude con tarjetas de crédito. Por lo tanto, revise periódicamente su estado de cuenta de tarjeta de crédito y verifique si hay compras en línea o físicas realizadas en comerciantes desconocidos o en fechas en las que no recuerda haber realizado ninguna compra.
Los estafadores a menudo utilizan tarjetas de crédito robadas en línea para evitar el riesgo de ser detectados en tiendas físicas, donde los vendedores pueden pedir prueba de identidad si sospechan que la tarjeta ha sido utilizada ilegalmente. Por lo tanto, asegúrate de no realizar compras en comercios que no conoces o en días en los que no hayas realizado ninguna compra, independientemente del importe. Si descubre alguna transacción sospechosa, repórtela inmediatamente a las autoridades pertinentes o al emisor de la tarjeta.
3. Límite de crédito bajo
Es posible que de repente descubra que el límite de gasto de su tarjeta de crédito se ha reducido o se ha agotado por completo. Esta es una señal de advertencia segura, a menos que haya excedido su límite de gasto o crédito. A veces, el límite disponible no disminuye de la noche a la mañana, sino que ocurre en el transcurso de un par de días o incluso una semana. Esto es común en casos de fraude, donde los estafadores realizan múltiples compras pequeñas para evitar ser detectados rápidamente.
Esto significa que su tarjeta de crédito ha sido hackeada o comprometida y está siendo utilizada ilegalmente por estafadores. Revise su estado de cuenta más reciente de tarjeta de crédito o solicite un estado de cuenta al emisor inmediatamente para encontrar cargos sospechosos. Seguramente te encontrarás con algunos gastos que nunca realizaste. Si no denuncia el fraude inmediatamente, el emisor puede responsabilizarlo por el monto total. Es recomendable monitorear periódicamente su estado de crédito y activar la función de alertas del banco para reportar cualquier actividad sospechosa inmediatamente.
4. Sitios de pago
Los estafadores suelen utilizar tarjetas de crédito de diferentes ubicaciones, lo que es un fuerte indicador de que su tarjeta ha sido comprometida o es fraudulenta. Es posible que observe compras realizadas en países extranjeros, en cuyo caso deberá informarlo inmediatamente al emisor de su tarjeta y a las autoridades pertinentes. Es aconsejable supervisar periódicamente su extracto bancario para detectar cualquier transacción sospechosa.
En algunos casos, tarjetas de crédito robadas de Estados Unidos se han utilizado en países tan lejanos como Nigeria y Ghana en África para comprar criptomonedas (debido a su naturaleza anónima) y otras compras de alto valor. En estos casos, procesar a los delincuentes puede ser difícil, pero es posible que pueda recuperar las cantidades pagadas al banco o al emisor de la tarjeta.
5. Retiros de efectivo
Los retiros de efectivo son uno de los fraudes con tarjetas de crédito más comunes. Los estafadores saben muy bien que la mayoría de las tarjetas de crédito más populares vienen con funciones de retiro de efectivo. Hay ciertos cajeros automáticos donde se puede utilizar el número de su tarjeta de crédito sin la tarjeta física. Aunque este método requiere de una sofisticada piratería, ya que implica el uso de un cajero automático sin tarjeta y una aplicación de tarjeta de crédito, existen muchos casos de este tipo de fraude en los EE. UU. Este tipo de fraude se llama “skimming”.
Si descubre que su límite de crédito o de gasto se ha reducido significativamente o incluso se ha agotado, esta podría ser una de las razones. Es posible que los estafadores hayan retirado efectivo del límite de su tarjeta de crédito utilizando cualquiera de sus habilidades de piratería, tarjetas clonadas o incluso aplicaciones y cajeros automáticos legítimos que no requieren tarjetas. Estos fraudes con tarjetas de crédito deben denunciarse inmediatamente. También es importante activar la función de alertas en el teléfono móvil para saber sobre cualquier retiro de efectivo tan pronto como se produzca.
Prevención del fraude con tarjetas de crédito
Ahora que conoces la magnitud del problema del fraude con tarjetas de crédito y cómo saber si eres víctima, pasemos al punto más importante, que es cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito y evitar todos los problemas y posibles acciones legales debido a deudas impagas. Cuando se trata de su seguridad financiera, es mejor prevenir que curar.
Según los expertos en banca y finanzas, la mayoría de los titulares de tarjetas de crédito, sin saberlo, proporcionan a los estafadores los medios y métodos para cometer fraude. Esto se debe principalmente a hábitos de uso irresponsables o imprudentes de las tarjetas de crédito. Ser negligente a la hora de proteger su información hace que sea más fácil para estos delincuentes hacerlo.
A continuación se presentan algunas formas de evitar ser víctima de fraude con tarjetas de crédito.
1. Evite guardar los datos de sus tarjetas de crédito en línea.
El primer paso y el más importante para prevenir el fraude con tarjetas de crédito es no guardar sus datos en sitios y aplicaciones de compras en línea. Aunque algunas tiendas en línea ofrecen tecnología de tokenización que agrega una capa adicional de seguridad a los datos de su tarjeta, ningún método es completamente infalible. Por lo tanto, rechace todas las solicitudes para guardar información de tarjetas de crédito en línea a menos que sea absolutamente necesario. Incluso en estos casos, utilice sólo una tarjeta de crédito para este propósito, preferiblemente una con un límite de crédito bajo para minimizar el daño potencial en caso de una violación. Asegúrese también de utilizar redes privadas virtuales (VPN) cuando realice compras en línea para proteger sus datos de cualquier intento de piratería.
2. Suscríbete a las alertas de transacciones
Las alertas de transacciones son una excelente manera de prevenir el fraude con tarjetas de crédito, o al menos limitar sus pérdidas si es víctima de un fraude. Estas alertas generalmente se envían mediante mensajes de texto SMS a su teléfono. Asegúrese de revisar estos mensajes inmediatamente después de recibirlos para verificar si hay cargos ilegales o transacciones fraudulentas en su tarjeta de crédito. Dado que estas alertas se envían tan pronto como se produce cualquier gasto, puede notificar inmediatamente al emisor de su tarjeta de crédito o al banco para que tome las medidas necesarias, como detener o congelar la tarjeta. Se recomienda habilitar alertas para todo tipo de transacciones, incluso las pequeñas, para garantizar la máxima protección. Algunos bancos te permiten establecer un valor umbral para las transacciones sobre las cuales recibirás alertas, así que asegúrate de elegir la configuración que se ajuste a tus necesidades.
3. Cuidado con las redes wifi públicas
Tenga cuidado al utilizar su tarjeta de crédito cuando su computadora o teléfono esté conectado a redes WiFi públicas. Esto incluye redes compartidas en oficinas, casas alquiladas o compartidas, viviendas públicas, trenes y aeropuertos, por nombrar algunos. Aunque la mayoría de las redes Wi-Fi públicas están encriptadas, no son tan seguras como deberían ser. Es fácil obtener privilegios de administrador en estas redes y eventualmente hackear su teléfono o computadora portátil para obtener detalles de tarjetas de crédito. Se recomienda utilizar una red privada virtual (VPN) al conectarse a redes Wi-Fi públicas para proteger sus datos contra ataques de piratas informáticos. Asegúrese también de mantener actualizado el software de seguridad de su dispositivo.
4. Contraseña y acceso seguro
Si utiliza aplicaciones bancarias que podrían filtrar su información personal, utilice contraseñas seguras y configure códigos de seguridad y formularios para acceder. De esta manera, puedes proporcionar un grado de protección a tus tarjetas de crédito. Se recomienda aplicar esto en su teléfono inteligente y computadora. Además, es fundamental establecer contraseñas complejas y difíciles de recordar y cambiarlas con frecuencia, ya que los estafadores de tarjetas de crédito a menudo dependen de contraseñas antiguas y comprometidas. Evite utilizar contraseñas fáciles de adivinar, como su fecha de nacimiento o los nombres de sus familiares, y utilice un administrador de contraseñas para almacenarlas de forma segura si es necesario.
5. Acceso mediante contraseña de un solo uso (OTP)
Algunos bancos envían una contraseña de un solo uso (OTP) que consta de cuatro o seis dígitos y es válida para usarse solo una vez al iniciar cualquier transacción con tarjeta de crédito. Esta es una excelente manera de protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito. Dado que el OTP es válido durante 180 segundos o menos, los piratas informáticos no pueden reutilizarlo y usted no puede usarlo una vez que expire. Nadie puede realizar ninguna transacción de gasto sin OTP, incluido usted. Este sistema también se conoce como “autenticación de dos factores” y proporciona una capa adicional de protección para proteger sus transacciones financieras en línea.
6. Utilice protección contra malware
Sí, una excelente protección contra malware tiene un costo, pero a menudo vale la pena. Los piratas informáticos pueden intentar instalar malware, software y cookies que roben contraseñas, información bancaria o de tarjetas de crédito y otra información confidencial de su teléfono o computadora. Sin embargo, un buen firewall que bloquee el malware puede evitar que esta información se filtre a los estafadores y puede ayudar a proteger su tarjeta de crédito. Para que estos firewalls funcionen de manera eficiente, es necesario actualizarlos con frecuencia, lo que es fácil si configura el modo de actualización automática. Se recomienda utilizar programas antivirus conocidos y especializados en este campo como Bitdefender, Kaspersky y Norton para obtener la mejor protección posible. Asegúrese también de mantener actualizado el sistema operativo de su dispositivo para aprovechar las últimas actualizaciones de seguridad.
7. Seguro de telefonía móvil
Hoy en día, muchos fraudes con tarjetas de crédito ocurren a través de teléfonos celulares robados. Para evitar esto, configure varias capas de seguridad en su teléfono móvil. Por ejemplo, algunos teléfonos ofrecen acceso mediante huella digital, mientras que otros ofrecen reconocimiento facial. Otros teléfonos vienen con patrones complejos o códigos de acceso y contraseñas que son difíciles de descifrar. Estos sistemas de seguridad dificultan que los piratas informáticos accedan a su tarjeta de crédito o aplicaciones bancarias y realicen compras ilegales.
Conclusión
Además, también puedes utilizar tarjetas de crédito generadas instantáneamente para transacciones individuales. Algunos bancos en EE. UU. ofrecen esta función a través de sus aplicaciones. Simplemente solicite la creación de una tarjeta electrónica instantánea en la aplicación y use su número junto con el Código de verificación de tarjeta (CVV o CVC) para completar el pago. Estas tarjetas electrónicas están vinculadas a su tarjeta de crédito principal y solo pueden usarse para una transacción de un valor específico. Te recomiendo utilizar todos los métodos que mencioné para asegurar tu tarjeta de crédito y evitar ser víctima de algún fraude. Si sufre un fraude, infórmelo inmediatamente tanto al emisor de la tarjeta como a las autoridades policiales.
