Las cosas más importantes que necesitas saber
- Los trabajadores autónomos deberían crear un fondo de emergencia para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos e invertir en planes de jubilación como un Solo 401(k) o un SEP IRA para aprovechar las ventajas fiscales y aplazar el pago de impuestos.
- Utilice una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) para aprovechar los beneficios fiscales triples (depósito, crecimiento y retiro libres de impuestos) para cubrir los costos de atención médica, al tiempo que garantiza la elegibilidad para un plan de salud con deducible alto.
- Céntrese en delegar tareas clave y establecer prioridades operativas como la contabilidad y la captación de clientes potenciales, aprovechando al mismo tiempo la deducción fiscal de los costes laborales subcontratados.
Nota: La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene fines exclusivamente educativos. DzTecnium, Inc. no presta servicios de asesoría ni de corretaje, ni recomienda a los inversores la compra o venta de acciones, valores o inversiones específicas.
Al convertirte en freelancer, te unes a millones de emprendedores que sueñan con alcanzar sus metas. Sin embargo, desenvolverse en el mundo del trabajo independiente puede ser todo un reto, sobre todo al principio.
Si bien en el mundo de los negocios no existen garantías, hay algunas estrategias que pueden aumentar tus posibilidades de éxito, especialmente en el ámbito financiero. A continuación, te presentamos cinco errores financieros comunes que los freelancers deben evitar.
1. Falta de delegación o priorización
En las primeras etapas, los trabajadores autónomos suelen tener que encargarse de la mayoría de las tareas por sí mismos debido a las limitaciones presupuestarias. Sin embargo, intentar hacerlo todo solo puede ser un error, según Ronnie Brown, propietaria de Girl CEO y Herlistic en Washington, D.C.
Brown afirma: “Debemos comprender que estamos progresando rápidamente por nuestra cuenta, pero llegaremos lejos como equipo”.
Para aquellos que sienten que no pueden permitirse delegar, Brown aconseja mantener los gastos bajos hasta que sea posible delegar algunas tareas.
Al delegar, es importante destinar fondos a aquello que contribuye al crecimiento del negocio. Por eso, Brown recomienda centrarse en los procesos y los sistemas operativos, en lugar de únicamente en la estética.
Para lograrlo, es necesario establecer prioridades. Ella afirma: “Al principio, la gente siempre se centra en la apariencia. Pero eso no es lo que genera ingresos reales en el trabajo”.
Brown sugiere dar prioridad a los contadores y auditores, crear sistemas automatizados o contratar a alguien que ayude a generar clientes potenciales.
También cabe destacar que el coste de la mano de obra subcontratada puede, en general, ser un gasto deducible de los impuestos sobre la nómina.
2. No ahorrar para la jubilación
Para los trabajadores autónomos, ahorrar para la jubilación puede quedar fácilmente relegado al último lugar de la lista de prioridades. Este es un error común, afirma Preston Cherry, planificador financiero certificado en Green Bay, Wisconsin.
Puede que tenga sentido reinvertir parte de los ingresos en el negocio, pero también es importante crear un fondo de emergencia que cubra los gastos durante tres a seis meses, además de ahorrar dinero para la jubilación.
Cherry señala que los trabajadores autónomos tienen varias opciones de cuentas de jubilación, incluidas una IRA y un Solo 401(k).
Él afirma: “Como empleador, no solo ahorras para tu jubilación, sino que también te beneficias de la deducción por aportaciones a efectos de planificación fiscal”.
Las contribuciones a los planes tradicionales Solo 401(k) y SIMPLE IRA pueden ofrecer algunos beneficios fiscales, como la reducción de la renta imponible y la posibilidad de que las inversiones crezcan aplazando el pago de impuestos sobre ellas.
De este modo, la obligación tributaria se pospone hasta que se retiren los fondos al jubilarse.
Los planes SEP IRA están diseñados específicamente para trabajadores autónomos y pequeñas empresas con pocos o ningún empleado, y ofrecen características similares.
3. Gastar dinero en cursos de formación que no te aportan ningún beneficio.
Como nuevo emprendedor, es posible que desee ampliar sus conocimientos para aumentar la rentabilidad de su negocio. Esto podría implicar invertir en cursos de formación o programas educativos, que a veces pueden resultar costosos.
Si bien invertir en el desarrollo personal puede ser beneficioso, es posible que no obtenga un retorno real de su inversión si no asiste a estos cursos y no aplica lo que ha aprendido.
Brown afirma: “Asegúrate de estar totalmente comprometido y genuinamente dedicado al trabajo, y dedica el tiempo suficiente antes de invertir en cualquier curso o clase”.
Añade: “No se pueden poner excusas. La gente compra cosas con una excusa preconcebida en mente”.
Brown también recomienda investigar por cuenta propia antes de invertir en cualquier curso, especialmente en aquellos que se promocionan a través de las redes sociales.
No basta con estar satisfecho con la calidad del contenido promocional; también hay que comprobar la trayectoria de la persona a la que se le compra el curso y los resultados que ha obtenido realmente en el campo que ofrece.
Ella dice: “Para mí, cuando busco un mentor o personas que me capaciten, me fijo en el éxito personal que han logrado en el campo en el que busco crecer”.
4. No tener en cuenta los costes sanitarios
La atención médica puede ser una preocupación para los trabajadores autónomos, especialmente cuando no cuentan con el apoyo de un empleador.
Una Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) es una forma de aliviar la carga financiera, dados los beneficios fiscales que ofrece.
Cherry afirma: “No hay impuestos sobre el depósito, ni impuestos mientras se mantiene el dinero, ni impuestos sobre el retiro”.
En el caso de las Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés), las contribuciones se deducen antes de impuestos, los fondos crecen libres de impuestos y los retiros que cumplen con los requisitos también están libres de impuestos.
En 2024, las personas solteras podían aportar hasta 4,150 dólares, mientras que el límite para las familias era de 8,300 dólares.
Para poder abrir una Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) como trabajador autónomo, debe tener un plan de atención médica con un deducible alto.
Otra opción para ayudar a reducir los costes sanitarios es aprovechar el descuento en el seguro médico para trabajadores autónomos, siempre que se cumplan las condiciones requeridas.
5. Falta de un “por qué” claro.
El emprendimiento puede ser una forma de ganar dinero extra o de alcanzar tus sueños, pero también puede convertirse en una fuente de problemas financieros.
Por este motivo, Cherry cree que es importante tener un "por qué" claro detrás de tu proyecto.
Tener un objetivo claro también puede ayudarte a determinar cuándo debes seguir afrontando las dificultades y cuándo detenerte podría ser una decisión sensata.
Ella dice: “El emprendimiento no es para todos. No se supone que lo sea. No es la única manera de hacerse rico”.
Fuente: Este artículo fue escrito por DzTecnium y publicado originalmente por Associated Press.
