Las cosas más importantes que necesitas saber
- Establecer objetivos financieros precisos es clave para el éxito presupuestario y aumenta las posibilidades de lograr la independencia financiera o saldar las deudas.
- Utiliza un presupuesto cero para asignar un objetivo a cada dólar que ganes, evitando así el desperdicio de dinero y destinándolo a la inversión o al pago de deudas.
- Establezca como regla básica en su presupuesto el principio de "páguese a sí mismo primero" para garantizar que una parte de sus ingresos se destine al ahorro o la inversión antes que cualquier otro gasto.
Aprender a administrar el presupuesto puede ser una tarea abrumadora, incluso intimidante en ocasiones. ¿No sería genial contar con una lista de los consejos más útiles para elaborar un presupuesto?
Hacer un presupuesto no tiene por qué ser aburrido. De hecho, si lo adaptas a tu personalidad, objetivos y horario, ¡quizás descubras que hacerlo es realmente divertido!
Los mejores consejos para elaborar un presupuesto
Si quieres empezar a elaborar un presupuesto o buscas la manera de hacerlo más efectivo, esta lista ha sido preparada especialmente para ti.
Utilice algunos o todos los consejos que se mencionan aquí para ayudarle a diseñar el presupuesto perfecto que se ajuste a sus necesidades y a su situación financiera.
1. Empieza por establecer tus objetivos.
Los objetivos son la clave de cualquier presupuesto exitoso. ¿Por qué? Como dijo Tony Robbins: «Establecer objetivos hace visible lo invisible».
Cuando defines tus metas financieras con precisión y luego creas un plan escrito para alcanzarlas, tus probabilidades de lograrlas aumentan significativamente. Define tus metas financieras ahora. ¿Quieres alcanzar la independencia financiera a los 40 años o pagar tu casa en cinco años? ¿Quieres ahorrar lo suficiente para pagar la universidad de tus hijos? Dedica unas horas a reflexionar seriamente sobre para qué quieres tu dinero ahora y dentro de 5, 10 y 20 años. Luego, crea un presupuesto que te ayude a alcanzar esas metas.
2. Utiliza un presupuesto cero.
Si te tomas en serio alcanzar tus metas financieras, deberías considerar el presupuesto cero. El presupuesto cero es una herramienta revolucionaria que a menudo se pasa por alto. Empecemos con una definición: El presupuesto cero es un método que asigna un objetivo específico a cada dólar que ganas.
Si no asignas un objetivo a cada dólar que ganas, corres el riesgo de desperdiciar mucho dinero , lo que podría afectar negativamente tus finanzas. Permíteme ilustrar esto con una historia. Digamos que Bob, después de establecer su presupuesto, tiene $300 sobrantes cada mes que no ha destinado a ningún objetivo específico.
Es casi seguro que el dinero que Bob no destina a gastos desaparecerá en lo que yo llamo su "agujero negro de gasto". Lo gastará en comida rápida, bebidas extra en sus salidas nocturnas o artículos al azar del supermercado.
Pero ¿qué pasaría si Bob destinara esos 300 dólares mensuales a un trabajo a través de su cuenta de inversión? Si Bob decidiera ignorar esos 300 dólares en lugar de invertirlos, estaría renunciando a un potencial de más de 136,000 dólares.
No seas como Bob. Utiliza un presupuesto cero para destinar fondos adicionales a inversiones, pago de deudas u otros objetivos financieros.
3. Págate a ti mismo primero.
Si tuviera que reducir esta lista a una sola regla, sería: "Págate a ti mismo primero". Tratar tus ahorros como si fueran una factura y pagarte a ti mismo primero puede ser el consejo de presupuesto que supera todos los demás errores comunes.
¿Cómo? Primero, es fundamental que te pagues un sueldo fijo, sin excepción, y que lo hagas antes que cualquier otra factura. La verdad es que no importa cuánto te pagues, aunque cuanto más, mejor. Acostúmbrate a esforzarte un poco más en cuanto a tus ahorros mensuales.
Cuando desarrolles el hábito de ahorrar una parte de cada cheque que recibas, crearás una red de seguridad financiera que te ayudará a superar casi cualquier decisión financiera negativa.
La clave está en ahorrar una parte de cada sueldo durante un periodo prolongado. Luego, déjalo ahí. Solo retíralo si surge una verdadera emergencia financiera que no se pueda solucionar con ningún otro plan.
4. Considere las herramientas para manejar sobres de efectivo.
Los sobres para efectivo destinados a gastos variables como alimentos, entretenimiento, ropa y cuidado personal son una herramienta valiosa que a menudo se pasa por alto al elaborar un presupuesto. El mundo digital en el que vivimos ha hecho que sea "cómodo" deslizar una tarjeta o apuntar el teléfono a una terminal de pago para pagar todo.
Pero esta comodidad conlleva un distanciamiento del dinero. Es muy fácil perder de vista la opción de pago con un clic o deslizando la tarjeta, mientras el dinero se va de nuestras manos.
Saber cómo usar un sistema de sobres de efectivo te ayuda a gestionar tu presupuesto de dos maneras importantes. Primero, te ayuda a comprender mejor cuánto gastas (o no gastas) tu dinero. Segundo, usar sobres de efectivo te ayuda a ceñirte al presupuesto asignado para cada categoría de gasto.
Por ejemplo, al administrar tu presupuesto de supermercado con una cantidad fija de dinero para la semana, es más fácil ver en qué estás gastando. También es más fácil ajustarse al presupuesto, sabiendo que una vez que se agota esa cantidad, has terminado de gastar en ese rubro durante ese ciclo presupuestario.
Nota: Estas carteras para sobres de efectivo hacen que el sistema de sobres de efectivo sea fácil y divertido de usar. ¿No te gusta llevar efectivo?
Considera la posibilidad de utilizar una aplicación de sobres de efectivo digitales como Qube.
5. Asigne un presupuesto para gastos imprevistos.
Los gastos imprevistos, como regalos o reparaciones del coche, suelen desequilibrar el presupuesto. Sin embargo, existe una manera sencilla de evitar que estos gastos inesperados lo lleven al límite.
En lugar de pagar estos gastos a medida que surgen, reserva una cantidad específica de dinero cada mes en un fondo designado. Por ejemplo, anota los nombres de las personas a las que les compras regalos cada año y la cantidad que gastas en ellos.
Supongamos que compras regalos de cumpleaños para 15 personas que conoces cada año y gastas $60 en cada uno. Eso suma $900 al año en regalos. Divide $900 entre 12. Ahora sabes que deberías ahorrar $75 al mes en un fondo para regalos. Así se acabaron los gastos inesperados que desequilibran tu presupuesto.
Puedes hacer lo mismo con una cantidad estimada para reparaciones del coche, ropa u otros gastos imprevistos. Revisa el presupuesto al final de cada año para ver si necesitas aumentar o disminuir la cantidad asignada a cada fondo para gastos imprevistos.
6. No olvides destinar un presupuesto para gastos de ocio.
El dinero para entretenimiento, o "caprichos" como algunos prefieren llamarlo, es una parte vital de cualquier presupuesto exitoso. Destina una parte de tu presupuesto cada mes para gastar en cualquier actividad recreativa que desees.
Quizás sea una chaqueta que deseas tener y que ahora está de oferta. O tal vez sea una escapada sorpresa de fin de semana con amigos.
Simplemente guarda una pequeña cantidad de dinero y añádele más cada mes. Todo lo que no gastes llévalo a un sobre para ahorrarlo en el futuro.
Cuando surjan esas oportunidades de compra de lujo, tendrás el dinero en tu sobre para pagarlas. Consejo: Incluir una partida presupuestaria para caprichos es una excelente manera de evitar discusiones financieras con tu pareja.
Cada uno de ustedes tiene una cantidad de dinero que destina mensualmente para ahorrar, para gastar en cosas "innecesarias" o para hacer con él lo que le plazca.
7. Identifique y elimine los elementos innecesarios de su presupuesto.
¿Cuántas cosas pagas cada mes que no te aportan ningún valor? ¿Esa membresía del gimnasio que nunca usas? ¿O esa suscripción a una revista digital que nunca lees? Aunque no lo creas, estos pequeños gastos pueden sumar mucho dinero.
Identificar y eliminar estos gastos innecesarios puede ahorrarte una cantidad considerable de dinero para alcanzar tus metas financieras. ¿Te interesa automatizar este proceso? Aplicaciones como OneMain Trim analizan tus transacciones con tarjeta de débito y crédito para encontrar facturas mensuales, anuales o semestrales.
Una vez que lo encuentres, Trim te notificará y te preguntará si deseas seguir pagando esas facturas. Si aceptas, Trim las mantendrá como están. Si le indicas a Trim que ya no deseas pagar esa factura, Trim cancelará tu suscripción.
Lo mejor de Trim es que no pagas nada por el servicio a menos que te ahorre dinero.
8. Asignar fondos a obras de caridad.
Hay algo especial en donar dinero a causas nobles (cuando se hace de forma responsable) que te permite recuperarlo. No me refiero a donar hasta el punto de no tener suficiente para pagar tus cuentas. Más bien, busca oportunidades para contribuir al mundo que te rodea.
Apoya a tu organización benéfica favorita. Paga el café del coche que va detrás del tuyo. Dona 5 dólares a la persona sin hogar que veas cerca de tu oficina. Empieza a buscar maneras de ayudar y verás cómo mejoran tus finanzas.
9. Destinar los fondos adicionales al pago de deudas.
¿Recuerdas que antes hablamos de asignar una función a cada dólar? Un consejo útil si tienes dinero sin asignar es destinarlo al pago de tus deudas.
Coge cualquier dinero inesperado, dinero extra o dinero que encuentres y destínalo directamente a préstamos, tarjetas de crédito o al saldo de tu hipoteca.
Te sorprenderá lo rápido que disminuyen tus deudas con este consejo. Usa nuestra calculadora de bola de nieve para ver qué tan rápido puedes saldar tus deudas añadiendo dinero extra a tus saldos.
9. Crea un nuevo presupuesto cada mes.
En muchos casos, las cifras del presupuesto cambian cada mes. Por este motivo, a algunas personas les resulta útil crear un nuevo presupuesto mensual.
Elaborar un presupuesto mensual te ayuda a comprender la situación financiera de tu familia mes a mes y te permite planificar para los meses en que los gastos puedan ser más elevados de lo habitual.
Aquí es donde entra en juego el sistema de sobres en efectivo o digitales. Divide esos grandes gastos mensuales entre 12 y luego añade ese importe a tu presupuesto cada mes.
10. Comprender la diferencia entre flexibilidad e irresponsabilidad.
En lo que respecta a la elaboración de presupuestos, existe una diferencia entre flexibilidad e irresponsabilidad. Ser irresponsable significa eludir las responsabilidades financieras.
Ser flexible consiste simplemente en utilizar los diferentes aspectos del presupuesto de cada mes para que las cosas funcionen.
Es útil ser flexible con tus presupuestos mensuales y anuales. Aumenta las cantidades destinadas a los artículos que lo necesiten y reduce el gasto en las áreas donde gastas de más, y así sucesivamente.
11. Esté abierto a la disciplina.
La disciplina es fundamental para cualquier presupuesto exitoso. Atrás quedaron los días en que se gastaba indiscriminadamente en lo que se deseaba sin pensar ni planificar.
Podrías decidir cambiar tu café diario pagado por un café gratis en la oficina, o tal vez reducir a la mitad tu presupuesto para ropa. Analiza esas compras habituales e innecesarias que haces sin un plan.
En cambio, opta por aprender por ti mismo el arte de la disciplina, y pronto descubrirás que el autocontrol en las áreas en las que tienes dificultades puede ser una tarea muy gratificante.
12. Ponte a prueba.
Para lograr un presupuesto exitoso que supere tus expectativas, tendrás que ponerte a prueba. El reto de presupuestar varía de persona a persona, dependiendo de sus objetivos y los obstáculos que encuentre para alcanzarlos.
Por ejemplo, un reto de 30 días sin gastar podría ser justo lo que necesitas para evitar gastar de más.
O quizás necesites un trabajo extra para ganar dinero adicional y pagar tus deudas. De igual manera, podría ser el momento de vender todas esas cosas que ya no necesitas o usas para crear un fondo de emergencia o saldar deudas.
Superarte a ti mismo y a tu presupuesto implica ir más allá de lo habitual para lograr tus objetivos. ¿Hasta dónde estás dispuesto a llegar para que tu presupuesto sea un éxito?
13. Utilice el depósito directo para facilitar la elaboración de su presupuesto.
Al depositar tus ingresos en tu cuenta bancaria mediante depósito directo, ahorras tiempo y dinero. Ya no perderás tiempo ni gasolina yendo al banco a depositar tu cheque en papel.
Como alternativa, puedes simplemente consultar tu cuenta bancaria en línea, asegurarte de que haya dinero en ella y luego empezar a trabajar en tu presupuesto.
Comuníquese con su empleador u otra fuente de ingresos para averiguar cómo depositar automáticamente sus ingresos en su cuenta bancaria.
14. Integrar herramientas de presupuestación inteligentes
Existen muchas aplicaciones excelentes para gestionar tu presupuesto que te ayudarán a crearlo más fácilmente. Por ejemplo, la aplicación YNAB (You Need a Budget) te ayuda a administrar tu dinero según tus objetivos financieros.
También te ayuda a alcanzar una situación financiera en la que puedas pagar las facturas de este mes con los ingresos del mes pasado, lo que te proporciona un colchón financiero de 30 días en tu cuenta bancaria.
Existen muchas otras aplicaciones de gestión de presupuesto que pueden ayudarte a sacar el máximo provecho de tu dinero. Consulta nuestra reseña de YNAB para obtener más información sobre esta popular aplicación.
15. Recuerda que el fracaso no tiene por qué ser fatal.
Elaborar un presupuesto excelente no siempre es fácil. Si la elaboración de presupuestos es algo nuevo para ti, es posible que des dos pasos hacia adelante y uno hacia atrás mientras buscas el presupuesto adecuado.
Si este es el caso, recuerda que el fracaso no tiene por qué ser fatal. Cuando tu presupuesto se desmorone, levántate, sacúdete el polvo y retoma el rumbo. Sigue ajustando tu presupuesto hasta que encuentres el sistema que mejor se adapte a ti.
Resumen
Utilizar los consejos útiles para la elaboración de presupuestos que se mencionan aquí puede ser de gran ayuda para crear un presupuesto que se ajuste a tu estilo de vida, hábitos de gasto y personalidad. Aprovecha la información que te sea útil y convierte tu presupuesto en la clave para alcanzar tus metas y sueños financieros.
