Una mirada más de cerca a las licencias y requisitos de los asesores financieros para que pueda encontrar el asesor financiero que mejor se adapte a sus necesidades.
Los asesores financieros ayudan a las personas a tomar decisiones informadas sobre su dinero, pero también es importante asegurarse de que cualquier persona en quien confíe para administrar su dinero tenga las licencias adecuadas. Cualquiera puede llamarse así. asesor financieroPero no todos tienen las credenciales para respaldarlo.
Si bien no existe un único requisito de licencia para los profesionales financieros, algunos asesores necesitan convertirse en representantes registrados si aspiran a obtener las licencias de valores necesarias para vender productos de inversión.
Los productos específicos que planean vender y el método de compensación que desean determinan las licencias necesarias.
¿Qué licencias necesitan los asesores financieros?
Los asesores financieros fiduciarios en los Estados Unidos generalmente tienen licencias de Serie 6, Serie 7, Serie 63, Serie 65 o Serie 66. Exploremos cada licencia y los productos que cubre:
1. Licencia Serie 6
La licencia de la Serie 6 es una certificación importante para los asesores financieros que desean vender ciertos tipos de productos de inversión. Generalmente se obtiene después de que un profesional financiero haya obtenido una licenciatura y haya conseguido un trabajo en una empresa de inversión.
La licencia de la Serie 6 es administrada por Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que está diseñado para permitir a los asesores financieros vender productos de valores agrupados. Estos valores suelen incluir fondos mutuos y anualidades variables.
Los fondos mutuos son vehículos de inversión que reúnen dinero de múltiples inversores para invertir en una cartera diversificada de activos. Estos fondos están gestionados por gestores de inversiones profesionales.
Por otro lado, las anualidades variables son productos de seguros que combinan los beneficios de la inversión y la cobertura del seguro. Ofrecen a los inversores el potencial de crecimiento de la inversión y un flujo de ingresos garantizado de por vida.
Cabe señalar que los asesores que solo poseen una licencia de Serie 6 no están autorizados a vender acciones o bonos individuales.
Los asesores financieros a menudo comienzan por obtener la licencia de la Serie 6 antes de buscar licencias más completas, como la licencia de la Serie 7. Esta estrategia les permite adquirir experiencia práctica en el campo y vender un conjunto limitado de productos de inversión mientras se preparan para el examen más exigente de la Serie 7.
2. Licencia Serie 7
La Licencia de la Serie 7 es una de las licencias más solicitadas por asesores financieros y corredores de bolsa, ya que les otorga la autoridad para vender una amplia gama de productos de inversión. Esta licencia es administrada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y se considera el estándar de oro en el campo, lo que refleja un alto nivel de competencia y profesionalismo.
La licencia de la Serie 7 permite a los asesores financieros vender la mayoría de los productos de inversión disponibles en el mercado, incluidos:
- السندات
- Valores
- Opciones
- Futuros
- الصناديق المشتركة
- Anualidades variables
Con una licencia de Serie 7, los asesores tienen la capacidad de brindar a sus clientes una amplia gama de opciones de inversión y diseñar estrategias de inversión que se adapten a sus objetivos financieros únicos y su tolerancia al riesgo, mejorando su capacidad para satisfacer las diversas necesidades de los clientes.
Si bien la licencia de la Serie 7 cubre un amplio espectro, hay algunos tipos de valores que no cubre. En concreto, el comercio de materias primas requiere una Licencia Serie 3, y el comercio de bienes raíces y los seguros de vida tienen sus propios requisitos de licencia independientes.
Es importante que los asesores financieros conozcan estas restricciones y obtengan las licencias necesarias si pretenden ofrecer dichos productos a sus clientes, para garantizar el pleno cumplimiento de las regulaciones y garantizar el mejor servicio al cliente.
Examen SIE
En 2018, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) introdujo el examen Securities Industry Essentials (SIE) como requisito previo para los exámenes de las Series 6 y 7. Los asesores financieros ahora deben aprobar ambos exámenes para obtener su registro general de valores. Este examen es un primer paso importante para obtener licencias especializadas.
El examen SIE cubre los conocimientos básicos de la industria, incluidos los conceptos fundamentales relacionados con valores, productos, organismos reguladores y reglas de la industria. Aprobar el examen SIE demuestra que el asesor comprende información básica de la industria de valores, lo que allana el camino para una comprensión más profunda de temas más especializados en exámenes posteriores.
Los asesores financieros pueden demostrar su competencia en una amplia gama de productos de inversión y reglas de la industria al combinar la cobertura integral de la licencia de la Serie 7 con el conocimiento fundamental evaluado en el examen SIE. Esta combinación de conocimientos básicos y especializados mejora la credibilidad del asesor.
Recuerde que la licencia de la Serie 7 es muy valorada por su versatilidad y amplia autoridad en el campo de la consultoría financiera. Los asesores con esta licencia pueden brindar a sus clientes una variedad de opciones de inversión para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros. Aprobar el examen SIE es la piedra angular para obtener esta prestigiosa licencia.
3. Licencia Serie 63
Una licencia de la Serie 63 es un requisito para que los asesores financieros puedan ejercer dentro de su jurisdicción en los Estados Unidos. Además de tener una licencia de Serie 7 o Serie 6, los consejeros deben aprobar el examen de Serie 63.
El examen de la Serie 63 está diseñado para evaluar la comprensión de un asesor de las leyes y regulaciones de valores de cada estado. Se centra en proteger a los inversores y garantizar que los asesores financieros tengan el conocimiento para operar de forma ética y responsable dentro de sus jurisdicciones.
El examen dura 75 minutos y cubre una amplia gama de temas. Puede parecer más corto y fácil que otros exámenes de licencia, pero profundiza en los detalles de las leyes y regulaciones de valores estatales, lo que puede resultar un desafío para algunos.
Cada estado requiere que los asesores financieros obtengan una licencia de la Serie 63 para realizar negocios legalmente dentro de su jurisdicción. Esta licencia es adicional a la licencia de la Serie 7 o Serie 6. Es una credencial importante para los asesores que desean brindar asesoramiento de inversión y vender valores dentro de un estado específico.
La licencia de la Serie 63 demuestra el conocimiento de un asesor de las leyes y regulaciones de valores estatales, así como de las prácticas éticas. Garantiza que los asesores puedan manejar los requisitos y responsabilidades únicos de atender a los clientes dentro de un estado en particular.
Se requiere una licencia de la Serie 63 independientemente de si los asesores reciben compensación a través de honorarios o comisiones. Es necesario cumplir con los requisitos regulatorios para trabajar como asesor financiero registrado en los Estados Unidos.
Entonces, si desea convertirse en asesor financiero y ejercer en un estado específico, obtenga una licencia de la Serie 63 para cumplir con las regulaciones estatales y brindar el mejor servicio financiero a sus clientes.
4. Licencia Serie 65
Una licencia de la Serie 65 es un requisito para los asesores financieros que cobran honorarios en lugar de comisiones. Esta licencia es esencial para los asesores que brindan asesoramiento financiero relacionado con inversiones, ya que garantiza su adhesión a los estándares éticos y profesionales necesarios para proteger los intereses de los clientes.
La licencia de la Serie 65 también se conoce como Examen Uniforme de Derecho de Asesores de Inversiones y es administrada por la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA). El objetivo principal de este examen es garantizar que los asesores financieros estén familiarizados con las leyes, regulaciones y prácticas éticas de valores relevantes, generando así confianza entre los asesores y sus clientes.
Con una licencia de la Serie 65, los asesores financieros pueden brindar legalmente asesoramiento de inversión a los clientes y operar como asesores de inversión. Esta licencia está regulada a nivel estatal y cada estado puede establecer requisitos o regulaciones adicionales que los consejeros deben cumplir. Se recomienda a los asesores que revisen las leyes y regulaciones de cada estado en el que operan para garantizar el pleno cumplimiento.
Requisitos de compensación de honorarios
Una de las diferencias clave de la licencia de la Serie 65 es que es necesaria para los asesores financieros que reciben su compensación a través de honorarios en lugar de comisiones.
Los asesores que cobran a sus clientes un porcentaje de sus activos bajo gestión o una tarifa por hora generalmente deben obtener una licencia de la Serie 65.
Los asesores que reciben pagos únicamente a través de ventas de productos de inversión basadas en comisiones pueden no requerir una licencia Serie 65. Sin embargo, es importante verificar las regulaciones y requisitos individuales de cada estado para garantizar el cumplimiento.
En otras palabras, los asesores de custodia estarán sujetos a estándares más altos que los profesionales financieros que cobran comisiones.
Licencia profesional
La obtención de la licencia de la Serie 65 demuestra un mayor nivel de profesionalismo y competencia en la prestación de asesoramiento de inversión que otros exámenes de licencia. Si bien esta licencia no es una credencial profesional en sí misma, a menudo la poseen personas que poseen otras certificaciones profesionales, como Planificador Financiero Certificado (CFP) o Analista Financiero Certificado (CFA).
Los asesores financieros que poseen una credencial profesional junto con una licencia de la Serie 65 demuestran su compromiso con el bienestar financiero de sus clientes, su dedicación a la educación continua y los más altos estándares éticos. Esto garantiza a los clientes que están tratando con un experto que está familiarizado con las mejores prácticas en el campo de la inversión.
La licencia de la Serie 65 es una credencial valiosa para los asesores financieros que cobran honorarios en lugar de comisiones. Permite a los asesores brindar asesoramiento de inversión de manera profesional. También garantiza que tengan el conocimiento necesario de las leyes y regulaciones de valores, lo que mejora su credibilidad y la confianza de los clientes en ellos.
5. Licencia Serie 66
Una licencia de la Serie 66 es un requisito previo para cualquier asesor financiero que desee ejercer como representante de asesor de inversiones (IAR). Quienes toman el examen ya deben tener una licencia de la Serie 7, pero las personas pueden tomar el examen de la Serie 66 en lugar del examen de la Serie 65, que es más difícil. Este examen también se conoce como Examen Uniforme Combinado de Derecho Estatal.
Los solicitantes tendrán dos horas y media para responder 100 preguntas de opción múltiple y 10 preguntas de práctica. Para obtener la licencia, los candidatos deberán obtener una puntuación no inferior al 73%. El examen cubre información importante sobre presentaciones ante la SEC, informes financieros y evaluaciones de riesgos.
El examen también cubre sistemas que asignan valor a valores, alternativas de inversión y productos basados en seguros. La mayor parte del examen se centra en los tipos de clientes, las mejores estrategias para asesorarlos, así como en las leyes, regulaciones y pautas para evitar prácticas comerciales poco éticas.
En pocas palabras, el examen de la Serie 66 combina el contenido de los exámenes de la Serie 63 y la Serie 65, por lo que a menudo se lo conoce como el Examen de Derecho Estatal Uniforme.
preguntas comunes
¿Cuál es la diferencia entre un analista financiero certificado (CFA) y un planificador financiero certificado (CFP)?
Un planificador financiero certificado (CFP) generalmente se centra en los asuntos financieros de personas y familias, mientras que un analista financiero certificado (CFA) brinda principalmente servicios financieros a inversores institucionales. Esto incluye la gestión de carteras de inversión, el análisis de valores y la prestación de recomendaciones de inversión.
Requisitos de la licencia de asesor financiero en los Estados Unidos
Si bien no existen requisitos de licencia específicos para los asesores financieros en los Estados Unidos, generalmente se les exige obtener licencias de valores si venden productos de inversión. Estas licencias están determinadas por los productos específicos que el asesor planea vender y la forma en que recibe la compensación.
Algunas licencias comunes que poseen los asesores financieros incluyen la Serie 6, la Serie 7, la Serie 63 y la Serie 65. La Serie 6 permite a los asesores vender valores agrupados, como fondos mutuos y anualidades variables. Los asesores con una licencia de Serie 6 no pueden vender acciones o bonos individuales.
La licencia de la Serie 7 se considera el estándar de oro para los asesores financieros. Permite a los asesores vender prácticamente cualquier producto de inversión, incluidas acciones, bonos, opciones y futuros. Sin embargo, no cubre bienes, inmuebles ni seguros de vida, que tienen sus propias licencias. Obtener una licencia de la Serie 7 es difícil y requiere aprobar tanto el examen de la Serie 7 como el examen Securities Industry Essentials (SIE).
Los asesores financieros que ejercen en un estado determinado también deben obtener una licencia de la Serie 63, que cubre las leyes y reglamentaciones específicas de ese estado. Además, los asesores que cobran honorarios en lugar de comisiones deben obtener una licencia Serie 65, que se centra en las normas y regulaciones específicas de los asesores que cobran honorarios.
