Si bien lograr la independencia financiera temprana (FIRE) con niños es más desafiante, no es imposible. Son muchas familias que han logrado sus objetivos de jubilación anticipada e independencia financiera.
Aquí te dejamos algunos consejos y trucos para hacer realidad la independencia financiera, incluso con hijos.
¿Es realista lograr la independencia financiera y jubilarse anticipadamente (FIRE) con hijos?
Antes de entrar en detalles, uno de los errores más comunes que cometen los futuros padres es sentirse frustrados por los costos esperados de criar a un hijo.
Pero en realidad, estos números comunes no representan a la mayoría de las familias. Son estimaciones generales del estilo de vida típico estadounidense. Estas cifras no reflejan las diferencias en los niveles de vida, las prioridades o el costo de vida de un lugar a otro. Por ejemplo, el costo de vida en la ciudad de Nueva York es muy diferente al costo de vida en otro estado.
Su perspectiva sobre los bienes materiales, el presupuesto y la calidad de vida contribuirá en gran medida a su éxito en el logro de la libertad financiera. Por ejemplo, algunos pueden optar por educar a sus hijos en casa para ahorrar el costo de las escuelas privadas, mientras que otros prefieren las escuelas públicas.
El camino hacia la independencia financiera y la jubilación anticipada (FIRE) requiere un fuerte compromiso. Si no tienes una relación sana con el dinero, esto podría poner en peligro tu viaje. Administrar el dinero de manera eficaz, elaborar un presupuesto adecuado y ahorrar una parte de sus ingresos son factores importantes en su camino hacia la independencia financiera.
¿Cuánto cuesta criar hijos?
La respuesta a esta pregunta no es estándar ni sencilla, ya que los costos varían de una familia a otra. Sin embargo, estas cifras estimadas proporcionan una idea general para los padres potenciales.
Entonces, ¿cuánto cuesta criar un hijo?
Según el Departamento de Agricultura de Estados Unidos, el costo es de unos 13,000 dólares al año, una cifra simplificada que puede no reflejar la realidad de la mayoría de las familias. Esto representa más de $233,000 desde el nacimiento hasta los 18 años por niño. fuente
Este costo incluye:
- $4,500 para gastos de parto (una cantidad baja si tienes seguro médico)
- Costos de tratamientos de fertilidad o adopción si hay dificultad para concebir
- Alrededor de $4,000 por año para un dormitorio adicional para un niño.
- Aproximadamente $40,000 en total para el cuidado de niños
- $2,000 adicionales por año para comprar un auto más grande (y otros gastos relacionados)
- Aproximadamente $3,000 por año para atención médica, ropa, entretenimiento y necesidades básicas.
En mi opinión, algunos de estos costes son excesivos o innecesarios. He criado a cuatro hijos y he sido ama de casa, por lo que tengo experiencia en evitar algunos de estos costos.
Obviamente, los gastos de salud, alimentación, vivienda, suministros básicos y algunos costos de transporte son esenciales. Pero ¿realmente se necesita una casa grande, un auto nuevo y elegante o tres actividades para que cada niño se sienta realizado como familia?
Aquí es donde entra en juego el gestionar el dinero de forma diferente para lograr la independencia financiera con hijos. Es posible lograr esto si sigues un estilo de vida más simple que el que indican las cifras del USDA.
Cómo calcular el coste de criar a un hijo
Ahora que conocemos el costo típico de criar hijos, veamos qué es realmente necesario y qué puedes ajustar si quieres lograr la independencia financiera con hijos.
Planifique lo esencial:
- Leche de fórmula y alimentos
- Gastos de atención médica y seguro médico
- Cuidado infantil: si los beneficios superan los costos
- Cuotas de aficiones y deportes: si decides gastar en estas cosas
- Ropa (los niños pequeños no necesitan ropa nueva, por cierto)
- Transporte – Gasolina, Seguros, Reparaciones (Los autos usados sin cuotas son la mejor opción)
- Cama, cochecito, pañales, trona, toallitas y otros artículos esenciales.
- Costos futuros de la educación: si planea pagar esta factura
La mayoría de los gastos mencionados anteriormente no son negociables, excepto lo que usted elija respecto al cuidado de los niños, el entretenimiento/pasatiempos y la educación futura.
El cuidado de niños sólo puede tener sentido si un segundo ingreso es significativamente más alto que los costos de guardería en su área. Considere también los gastos de transporte, gasolina y otros gastos como ropa de trabajo, almuerzos, etc.
El entretenimiento, los pasatiempos y los deportes pueden ocupar una gran parte de su presupuesto. Investiga cuidadosamente si los niños necesitan realizar 3 actividades cada uno.
Los costos de la universidad y la educación privada son decisiones muy personales. No hay una respuesta correcta o incorrecta. Pero lo que usted elija puede afectar sus plazos para alcanzar la independencia financiera.
Si está seguro de que pagar la universidad de sus hijos es la decisión correcta para usted, debería destinar una parte de sus ingresos a una cuenta de ahorros para la universidad desde el principio. Este es dinero que no se destinará a su objetivo financiero, por lo que debe elaborar su presupuesto en consecuencia.
Como puede ver, hay muchas variables personales y únicas que pueden afectar los costos de formar una familia. Al identificar algunos elementos esenciales, podrá integrar mejor a los niños en su hoja de ruta hacia la independencia financiera.
¿Cómo afecta tener hijos la independencia financiera?
Obviamente, lograr la independencia financiera se vuelve más difícil cuando se tienen más personas a cargo. Las parejas sin hijos con doble ingreso suelen alcanzar esta meta más rápido.
Una vez que se forma una familia, el camino hacia la independencia financiera requiere más planificación y sacrificio, pero aún es posible. Por ejemplo, es posible que necesite reevaluar su presupuesto y priorizar los gastos para ahorrar dinero para la educación universitaria u otros gastos relacionados con los niños.
El impacto de los niños en la independencia financiera:
- Los ingresos se distribuirán mejor cuando haya más bocas que alimentar. Es necesario revisar los presupuestos familiares y priorizar el gasto para satisfacer las necesidades de los niños.
- Si los costos de cuidado infantil son demasiado altos, es posible que un hogar con dos ingresos ya no sea práctico. Tal vez llegue a ser necesario repensar las opciones laborales y los arreglos para el cuidado de los niños.
- Criar una familia requiere más energía, lo que puede reducir tu capacidad para generar ingresos adicionales (esto no aplica a todos). Sin embargo, algunas habilidades adquiridas en el cuidado de niños pueden aprovecharse para generar ingresos adicionales.
- Las metas financieras y la planificación para la independencia financiera deben equilibrarse con los costos de criar a los hijos. Es aconsejable comenzar la planificación financiera temprano y establecer objetivos realistas.
- El plazo para alcanzar la independencia financiera y/o la jubilación anticipada puede ser mucho más largo después de tener hijos. Puede ser necesario reevaluar y ajustar los objetivos financieros según la nueva situación.
- La tentación de gastar más después de formar una familia es real; Tu capacidad de ahorro y tu fuerza de voluntad pueden verse puestas a prueba. Es importante establecer un presupuesto ajustado y respetarlo para evitar gastar demasiado.
La importancia de la estabilidad financiera antes de tener hijos
Uno de los pasos más importantes a dar para lograr la libertad financiera completa con hijos es lograr la estabilidad financiera de antemano. Esto puede implicar ceñirse a un presupuesto estricto, tener buenos ingresos e invertir regularmente desde el principio.
Factores clave de estabilidad financiera:
- poca o ninguna deuda
- Alojamiento adecuado a tu presupuesto
- Renta fija con potencial de crecimiento
- Establezca un presupuesto fijo y cúmplalo periódicamente.
- Estrategias de inversión que hacen crecer automáticamente su patrimonio
- Tener ingresos pasivos
Deshacerse de la deuda
Deshágase de la mayor cantidad posible de deudas antes de tener hijos. O si ya tienes uno o dos hijos, haz de esto una prioridad máxima. La mayoría de las personas tienen deudas de vivienda, pero deshágase de las deudas de tarjetas de crédito y de los préstamos estudiantiles lo antes posible. Se recomienda pagar primero las deudas con intereses altos, como la deuda de tarjetas de crédito, para ahorrar dinero a largo plazo. Utilice métodos como el método de la bola de nieve para pagar la deuda, donde se concentra en pagar primero las deudas más pequeñas para generar impulso y motivación.
Costos de vivienda
Si puede conseguir una vivienda que no absorba la mayor parte de sus ingresos, esto supone una gran ventaja para la estabilidad financiera antes de tener hijos. Intente planificar al menos un dormitorio adicional al elegir su lugar para vivir. De esta manera estarás preparado para uno o dos niños. Es recomendable considerar zonas que ofrezcan buenos servicios de guardería y colegios para facilitar tu futura convivencia con tus hijos, además de estar cerca de tu lugar de trabajo para ahorrar tiempo y esfuerzo.
ingreso
Maximiza tu potencial de ingresos. Si necesitas formación adicional para progresar en tu carrera, hazlo antes de tener hijos. Si no puedes ahorrar mucho después de cobrar, sería prudente evaluar si es necesario un cambio de carrera o de lugar de residencia.
O si es posible generar ingresos adicionales o un negocio secundario antes de dedicar tiempo y energía a la crianza de los hijos, esto solo aumentará tus ahorros. Por ejemplo, podrías considerar trabajar como freelance en línea, invertir en acciones o incluso emprender un pequeño negocio. Todas estas opciones pueden ayudarte a aumentar tus ingresos y ahorrar más dinero.
presupuesto
Cuanto antes adquiera el hábito de elaborar un presupuesto y evitar gastos extravagantes, mejor será su situación financiera y sus ahorros antes de tener hijos. La planificación financiera es uno de los pasos más importantes para construir un futuro financiero estable.
Acordar de antemano un presupuesto conjunto con su pareja le dará una gran ventaja sobre las parejas que no están de acuerdo sobre cómo gastar y ahorrar. Esta compatibilidad le salvará de muchos problemas financieros y le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros comunes.
Inversión inteligente
Este paso puede generar ganancias significativas si comienza temprano. Antes de que sus ingresos se extiendan a Plus People, invierta la mayor cantidad posible de efectivo disponible en activos para la jubilación y genere patrimonio. Esta planificación financiera temprana es fundamental para alcanzar la libertad financiera.
El tiempo está de su lado si logra invertir de manera temprana y constante durante varias décadas. Cuando decide comenzar a invertir cuando esté entre los 20 y los 20 años, los gratificantes beneficios del interés compuesto lo recompensarán generosamente y harán que la independencia financiera y/o la jubilación anticipada sean más fáciles. Se recomienda comenzar con estrategias de inversión simples como los ETF y luego expandirse gradualmente a medida que aumenta su experiencia.
Tu mentalidad financiera antes y después de tener hijos
Tener una mentalidad financiera sólida antes de tener hijos es de gran ayuda si desea lograr la independencia financiera en su propio tiempo.
La mentalidad financiera es a menudo un producto de cómo fuimos criados. Pero si usted pone esfuerzo e invierte en mejorar su situación financiera y educarse financieramente, es totalmente posible incorporar actitudes saludables hacia el dinero.
A menudo, la mentalidad de una persona hacia el dinero cambia con el tiempo a medida que aprende y crece. Por lo tanto, su mentalidad financiera puede ser un poco diferente después de tener hijos que antes. La clave es ser consciente de cualquier barrera financiera o hábito negativo, y seguir trabajando para mejorarlos antes y después de tener hijos. Una planificación financiera adecuada antes de tener hijos facilita la gestión de su presupuesto y el ahorro de dinero para satisfacer las necesidades futuras de sus hijos.
Cómo desarrollar una mentalidad financiera positiva antes de tener hijos
Si ya tienes dificultades para hablar de finanzas o administrar el dinero, es hora de trabajar para sentirte cómodo hablando abiertamente sobre dinero con tu pareja. Es esencial construir una base financiera sólida antes de ampliar la familia.
Lograr la independencia financiera puede ser bastante difícil incluso sin la interferencia de pensamientos negativos sobre el dinero. Si usted y su pareja no están en la misma página o tienen puntos de vista muy diferentes sobre el dinero, un asesor financiero puede ayudar. Brinda apoyo especializado para lograr la armonía financiera entre cónyuges.
Encuentre formas de llegar a un acuerdo, discuta las cosas más abiertamente y haga preguntas sobre las preocupaciones financieras de su pareja sin juzgarlas. Generar confianza y transparencia financiera ayuda a lograr la estabilidad financiera de la familia.
Realizar ajustes en su mentalidad desde temprano permitirá que su hogar funcione mejor y logre armonía financiera antes de que lleguen los niños.
¿Cuál es el comportamiento financiero correcto después de tener hijos?
Es fácil caer en la trampa de comprar demasiados productos sofisticados para niños. El mercado está lleno de productos bonitos y prácticos, y es difícil resistirse a comprarlos todos.
Pero la gestión financiera inteligente después de tener hijos consiste en darse cuenta de que no necesitan todos esos productos nuevos y que no es necesario gastar enormes sumas en criarlos.
Adopte el principio de que “la felicidad es más importante que las cosas materiales” y se sentirá más tranquilo, dará un buen ejemplo a sus hijos y alcanzará la independencia financiera más rápidamente.
- Los niños no necesitan todo.
- Los productos simples son los mejores y más baratos.
- Los niños no distinguen entre marcas internacionales y productos regulares.
- Enseñe a sus hijos a valorar el tiempo de calidad más que las posesiones.
- Démosles un ejemplo de que no se necesitan muchas cosas para disfrutar de la vida.
- Hable con sus hijos sobre el dinero de manera abierta y honesta, a veces incluso delante de ellos.
¿Cuáles son algunas mentalidades negativas sobre el dinero que pueden desarrollar los padres?
La presión de criar hijos (y los costos inesperados) pueden crear obstáculos financieros para los padres. Encuentre formas de reconectarse y reducir el estrés de forma regular. Es importante tomarse el tiempo para hablar de finanzas con calma y claridad.
Si uno de los socios cambia de opinión sobre el plan de independencia financiera, es fácil que surjan resentimientos y desacuerdos. Es posible que un padre gaste todo su presupuesto para darles a sus hijos cosas que ellos nunca tuvieron. Esto puede provocar estrés financiero y discordia matrimonial.
Intente evitar esta gran trampa mental después de tener hijos: querer ofrecerles un nivel de vida más alto para compensar los sentimientos de privación que sintió cuando era niño. Recuerde, construir hábitos financieros saludables es más importante que ahorrarlo todo.
Permita cierta flexibilidad en su horario o en sus metas financieras si enfrenta algún obstáculo con su pareja. Esto sucede... y, de todas formas, ambos son nuevos en la crianza de sus hijos. La comunicación abierta y honesta es clave.
Su plan de independencia financiera no fracasará si realiza ajustes a su presupuesto y cronograma para permitir diferentes opiniones. Trabajar juntos para encontrar soluciones es nuestra máxima prioridad. Recuerde que la cooperación financiera mejora la estabilidad familiar.
Cómo lograr la independencia financiera con hijos
Aunque existen algunas opiniones negativas y estadísticas alarmantes sobre los costos de criar hijos, ciertamente hay formas de ahorrar dinero y recortar gastos mientras se tiene una familia. El hecho de tener dos hijos no implica necesariamente que uno no pueda jubilarse anticipadamente.
Tener hijos supone una carga para tu presupuesto si no planificas bien. Sin embargo, hacer cálculos cuidadosos y tomar decisiones importantes con antelación puede compensar muchos gastos inesperados al formar una familia. Por ejemplo, puede buscar opciones de cuidado infantil asequibles o considerar escuelas públicas en lugar de privadas para ahorrar una parte significativa de su presupuesto.
Consejos para planificar su presupuesto con niños
Primero, asegúrate de tener un presupuesto e ingresos estables durante un período de tiempo para que puedas trabajar con números predecibles. Se recomienda que hagas un seguimiento de tus gastos e ingresos durante algunos meses antes de empezar a planificar.
A continuación, es posible que desees hablar con nuevos padres que tengan niveles de vida similares a los tuyos y preguntarles sobre los detalles de su presupuesto. Esto ayuda en la planificación y en cómo reducir costos. Puede unirse a grupos de redes sociales o foros para obtener esta información.
Si no tiene acceso a una familia con criterios similares, intente crear un presupuesto hipotético que incluya las necesidades de la familia. Utilice recursos o aplicaciones en línea que puedan ayudarle con esto.
Esto requerirá algo de tiempo y esfuerzo, pero vale la pena obtener cifras reales basadas en los costos en su área. Recuerde que algunos costos, como la atención médica, pueden variar según el proveedor.
- Contacte con varias guarderías locales para conocer los costos de cuidado infantil. Compara precios y servicios ofrecidos.
- Considere los costos adicionales del seguro médico que implicaría agregar uno o dos niños. Estos costos varían según el tipo de seguro.
- Incluya dinero extra en su presupuesto de alimentación para los niños. Recuerde que sus necesidades nutricionales cambiarán a medida que crezcan.
- Si necesita un dormitorio adicional, agregue el costo del cambio de vivienda a su presupuesto. También puede considerar otras opciones como ampliar su casa actual.
- Incluya en su presupuesto el equipamiento, los productos y la ropa necesarios que necesitará su bebé: tenga en cuenta que hay muchos artículos usados de buena calidad en el mercado. Puedes ahorrar dinero comprando estos productos en mercados de pulgas o en línea.
preguntas comunes
¿Es posible jubilarse anticipadamente con hijos?
Lo encontré Gran hilo en Reddit sobre la independencia financiera. Incluye excelentes consejos de familias que ya han alcanzado la independencia financiera o están muy cerca de alcanzar sus metas financieras.
En esta discusión han surgido dos escuelas de pensamiento:
1. Comience su familia temprano mientras tenga más energía.
Esto tiene sentido ya que probablemente tengas la posibilidad de realizar un trabajo secundario para obtener ingresos adicionales y ahorrar. Cuando eres joven, tienes más capacidad para trabajar más horas y manejar las exigencias de los niños.
Otro punto positivo es que si comienzas tu viaje financiero a una edad temprana con niños, es posible que ya estés acostumbrado a vivir con un presupuesto y puedas mantenerlo fácilmente. Esto le permitirá desarrollar hábitos financieros saludables desde temprano.
Por otro lado, si son una pareja joven con dos ingresos y un nivel de vida más alto, probablemente será difícil reducir su nivel de vida cuando tengan hijos. Esto puede requerir una reevaluación integral de las prioridades de gasto.
2. Pospone por un tiempo tener hijos y concentra todos tus esfuerzos en tu plan de independencia financiera.
Trabaje duro, encuentre fuentes adicionales de ingresos e invierta, invierta, invierta. Construya sus cuentas de jubilación y corretaje. Definitivamente no es una mala idea. Concéntrese en aumentar sus ahorros en esta etapa.
Invierta en educación y habilidades adicionales para aumentar sus ingresos, si es posible. Las limitaciones de presupuesto, tiempo y energía pueden dificultar esto después de tener hijos. Considere cursos de capacitación especializados o certificaciones profesionales que aumentarán su valor en el mercado laboral.
¿Cómo puedo ahorrar dinero mientras crío una familia?
Es posible ahorrar dinero mientras se cría una familia. A continuación se presentan algunos consejos de padres que han logrado la independencia financiera mientras criaban a sus hijos.
- على RedditUn padre financieramente independiente señaló que dos hijos es el número ideal. No lo había pensado antes, pero la máxima necesidad de un auto más grande es cuando tienes más de dos hijos. sabroso.
- La regla de los dos hijos también puede aplicarse a la residencia más grande. Dos niños pueden compartir habitación. Si ponemos más, el espacio quedará reducido.
- Si el cuidado de niños es absolutamente necesario, busque opciones de cuidado infantil en el hogar más económicas si puede encontrarlas. Por ejemplo, se puede contratar una niñera compartida con otra familia para compartir los costes.
- Hablando de cuidado infantil, algunas parejas se quedan en casa con sus hijos y dirigen pequeños negocios de cuidado infantil en sus hogares para obtener ingresos adicionales.
- Determina tu contribución requerida para los gastos universitarios futuros. Si se trata de una ayuda parcial, destinarás menos dinero al fondo universitario que si pagas la factura completa. Hay muchas opciones disponibles para ahorrar para los gastos de educación, como los fondos de inversión educativa.
- Muchos padres recomiendan swap.com para comprar ropa y útiles usados. También puedes buscar mercados de pulgas locales o grupos de intercambio en las redes sociales.
- Para proyectos de bricolaje en casa, puede ahorrar mucho comprando en su Habitat for Humanity ReStore local. También puede aprovechar los sitios de aprendizaje en línea gratuitos para aprender nuevas habilidades y hacer algunas reparaciones usted mismo.
La jubilación anticipada es posible con hijos.
No importa qué estrategias elija implementar en el camino hacia la libertad financiera de su familia, sepa que Quizás Haz que suceda.
Tenga en cuenta que los padres exitosos en este viaje tienen todos una cosa en común: su nivel de vida es inferior al de la mayoría de los estadounidenses.
Estar dispuestos a renunciar a vacaciones de lujo, coches caros y casas grandes les permite ahorrar más. Recuerde simplemente que los niños no necesitan muchas cosas materiales.
Pasar tiempo con la familia, conectar y crear vínculos, crea más recuerdos que montones de posesiones materiales. Cuando puedas dejar tu trabajo de 9 a 5 y pasar más tiempo con tus hijos, todos los sacrificios valdrán la pena.
