Gestionar y pagar la deuda puede ser un gran desafío, pero gracias a la tecnología, lograr la estabilidad financiera se ha vuelto más fácil. Las aplicaciones financieras actuales brindan soluciones innovadoras de administración de deudas, desde el seguimiento de gastos hasta la creación de planes de pago personalizados que se ajustan a su presupuesto. En este artículo, revisaremos las aplicaciones más destacadas diseñadas para ayudarlo a pagar sus deudas de manera rápida y efectiva. Según la experiencia del usuario, el costo, las reseñas de la tienda y lo bien que ayuda a los usuarios a lograr sus objetivos financieros, hemos seleccionado las mejores opciones para satisfacer diferentes necesidades y ayudarlo a construir un futuro financiero estable.
Aquí están nuestras mejores opciones para diferentes categorías:
Lo mejor para el seguimiento de la deuda: Planificador de pago de deuda
Lo mejor para el presupuesto:YNAB
Lo mejor para la consolidación de deudas: Dinero brillante
Lo mejor para automatizar el pago de la deuda: Capital
Lo mejor para retiros de efectivo gratuitos: Ganando
Lo mejor para mejorar su puntaje crediticio: Karma de crédito
Tenga en cuenta que los datos de calificación y reseñas de este artículo se recopilaron el 15 de noviembre de 2024. Actualizaremos estos datos periódicamente durante todo el año.
La mejor aplicación de seguimiento de deudas: Planificador de liquidación de deudas
- Costo: Gratis, o $2 por mes para la versión Pro.
- Disponibilidad: Web, Android e iOS.
- Clasificación de Google Play: 4.5/5 con 3,819 reseñas.
- Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.7/5 con 5,470 reseñas.
El Planificador de Pago de Deudas ofrece un sistema de configuración y revisión muy sencillo para brindarle una visión integral de sus deudas y su proceso de pago. Puede usarlo para ver sus obligaciones desde todos los ángulos, incluyendo cuánto progreso ha logrado hacia una vida libre de deudas y cómo las diferentes estrategias de pago pueden acelerar ese proceso.
La aplicación está dividida en cuatro secciones entrelazadas: Deuda, Estrategia, Plan de Pago y Seguimiento. Recopila información sobre sus deudas, incluidos saldos, tasas anuales, pagos mínimos adeudados y progreso de pago, y utiliza esa información para alimentar las otras tres secciones.
Elige la estrategia de plan de pago que prefieras (las investigaciones han demostrado que el método de la bola de nieve para eliminar deudas te dará la mayor probabilidad de éxito), y una tabla de pago de deudas te mostrará cómo esto afecta el momento en que pagarás la totalidad o parte de tu deuda.
A medida que liquide sus deudas, las ingresará en la sección Seguimiento, que también actualizará sus estimaciones de pago y fechas libres de deudas.
Puede realizar un seguimiento de la información sobre el dinero que debe, ya sea por deuda individual o grupal.
Este cuadro de pago de deuda también se presenta gráficamente, con cuadros que muestran el saldo total de la deuda por tipo, el saldo de la deuda individual y los cronogramas de pago.
En resumen : Utilice el Planificador de Pago de Deudas si necesita ayuda para llevar un registro de sus cuentas de crédito y préstamos, así como para saber cuándo (y cuánto) debe pagar. También puede consultar nuestra Guía de Pago de Deudas para obtener más información sobre estrategias científicamente comprobadas para salir de deudas rápidamente.
La mejor aplicación de seguimiento de presupuesto: YNAB
- Costo: $9.08/mes si pagas $109 por adelantado una vez al año o $14.99 si pagas mensualmente.
- Disponibilidad: Web, Android e iOS.
- Clasificación de Google Play: 4.7/5 con 19893 reseñas.
- Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.8/5 con 52770 reseñas.
La aplicación You Need a Budget, o YNAB , te ayuda a reducir gastos exigiéndote que le des un propósito a cada dólar.
Esto significa que asigna cada dólar a una categoría en su plan de gastos. Crear este plan es un excelente primer paso para reducir gastos porque te obliga a pensar a dónde debe ir tu dinero. Este proceso seguramente le mostrará dónde está gastando demasiado.
Los informes de ingresos y gastos de YNAB son otra excelente manera de analizar tus gastos y reducir la deuda.
Junto con estos informes, YNAB crea visualizaciones de cómo se equilibran sus gastos cada mes, lo que le permite ver dónde gasta más dinero de un vistazo. Esta es otra forma en que la aplicación pone lo que estás gastando en primer plano para que puedas decidir qué recortar o si tienes facturas mensuales que deben renegociarse.
En resumen : el enfoque basado en reglas de YNAB , el seguimiento de gastos y las funciones de generación de informes pueden ayudarte a comprender y controlar mejor tus gastos, lo que lo convierte en una excelente opción si necesitas reducir gastos y liberar dinero Plus para pagar deudas.
Lo mejor para la consolidación de deuda: Bright Money
- Costo: $8.08 por mes facturado anualmente ($97 por adelantado), o $14.99 si se paga mensualmente.
- Disponibilidad: Android e iOS.
- Clasificación de Google Play: 4.7/5 con 68385 reseñas.
- Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.8/5 con 134572 reseñas.
Bright Money ofrece una línea de crédito con bajas comisiones para consolidar tus deudas de tarjetas de crédito, y puedes obtenerla independientemente de tu historial crediticio. Luego, utiliza un sistema automatizado para transferir pequeñas cantidades de dinero a tu cuenta cada pocos días, asegurando así que tus pagos se realicen a tiempo.
La línea de crédito con tarifas bajas de Bright Money puede ahorrarle dinero con el tiempo al consolidar la deuda de tarjetas de crédito con tarifas altas en un préstamo con intereses más bajos. En el siguiente ejemplo, usaremos la APR efectiva de Bright Money del 9.95% (aunque las tasas reales oscilan entre el 9% y el 29.99%, dependiendo de factores como el saldo crediticio y los ingresos), con un límite de crédito máximo de $10000 y un período de pago de cinco años. Tenga en cuenta que la APR de Bright Money es variable y se ajustará a los cambios en la tasa de interés base.
Ahora, comparemos esto con un escenario típico de deuda de tarjeta de crédito con tarifas elevadas:
| saldo de tarjeta de crédito | Pago mínimo | APR | Monto total pagado | |
| Tarjeta de crédito n.° 1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Tarjeta de crédito n.° 2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Monto total pagado: | $16,910.17 |
Con Bright Money, estas tarjetas con tarifas elevadas se convierten en un solo préstamo. Así es como podría verse el pago de estas tarjetas de crédito:
| مبلغ القرض | Pago mínimo | APR | Monto total pagado |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Si bien ahorrará $4417 en el ejemplo anterior, tenga en cuenta que un préstamo de consolidación de deudas conlleva sus propios riesgos. No es raro que quienes solicitan un préstamo de Consolidación de Deuda Plus acumulen deudas de tarjetas de crédito posteriormente. Cuando esto sucede, quedan con un préstamo personal y una deuda de tarjetas de crédito con altos intereses que pagar.
Bright Money también ofrece automatización del pago de deudas, utilizando su algoritmo MoneyScience para realizar pagos en función de sus ingresos, gastos, próximas facturas y otros factores. Esta herramienta está disponible sin necesidad de contratar un préstamo de consolidación de deuda. Mueve pequeñas y manejables cantidades de efectivo a su cuenta Bright Money Stash y luego utiliza esos fondos para garantizar que usted realice sus pagos a tiempo.
Bright Money utiliza el método de avalancha de deuda de forma predeterminada para liquidar sus tarjetas de crédito, pero puede cambiar el acuerdo si desea utilizar el método de bola de nieve de deuda.
En resumen : Usa Bright Money para obtener una tasa de interés general más baja en tus tarjetas de crédito y asegurarte de pagar a tiempo. Obtén más información en nuestra reseña de Bright Money.
Lo mejor para automatizar los pagos de sus deudas: Qapital
- Costo: De $3 a $12 por mes, dependiendo del tipo de cuenta.
- Disponibilidad: Web, Android e iOS.
- Clasificación de Google Play: 4.3/5 con 21,627 reseñas.
- Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.8/5 con 84,584 reseñas.
En lugar de pagar la deuda directamente, Qapital te permite establecer reglas personalizadas para ahorrar dinero con un objetivo específico. Puedes elegir entre opciones como transferencias recurrentes (asignar automáticamente una cantidad fija según un calendario regular), redondeo (ahorrar automáticamente el cambio sobrante redondeando cada compra al dólar más cercano) y una regla para tarjetas de crédito (ahorrar un porcentaje de cada compra con tarjeta de crédito, como el 5 % o el 10 %, que luego se transfiere a tu objetivo de ahorro).
El enfoque de "configúrelo y olvídese" de la aplicación le ayuda a asignar dinero de manera consistente sin esfuerzo adicional. Cuando llegue el momento de liquidar la deuda, deberá transferir manualmente los ahorros a su cuenta de pago, a menos que utilice Qapital como su banco principal, en cuyo caso podrá pagar directamente desde su cuenta Qapital Spend.
Para los préstamos estudiantiles, Debt Wrangler de Qapital adopta un enfoque más práctico. Estandariza la información del préstamo, le ayuda a elegir una estrategia de pago e incluso automatiza los pagos. Debt Wrangler también incluye opciones de refinanciamiento, herramientas de calificación crediticia y hasta $1 millón en protección contra robo de identidad.
En resumen , Qapital es una buena opción si te gusta crear retos de ahorro y automatizar el pago de tus deudas. Por lo tanto, es más adecuada para objetivos de ahorro a corto plazo que para mantener grandes cantidades de dinero en efectivo.
Lo mejor para retiros de efectivo: Earnin
- Costo: De uso gratuito, con opción de dar propina. Las transferencias instantáneas a través de Lightning Speed cuestan $ 3.99 para transferencias de $ 100 o menos y $ 5.99 para transferencias superiores a $ 100, aunque algunas cuentas elegibles pueden tener tarifas más bajas.
- Disponibilidad:Android e iOS.
- Clasificación de Google Play: 4.6/5 con 245434 reseñas.
- Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.7/5 con 287283 reseñas.
Earnin ofrece un servicio de retiro de efectivo sin intereses ni comisiones. Te permite retirar dinero de tu nómina antes de tu próximo día de pago y te brinda una alternativa al uso de tu tarjeta de crédito para superar momentos de estrés financiero.
El límite de retiro de Earnin es el más alto del mercado con $500, aunque hay que trabajar para alcanzar este número. Cuando obtienes la aplicación por primera vez, estás limitado a un retiro de efectivo de $100 hasta que establezcas un historial de ingresos y pagos. A medida que desarrolle un historial positivo, su límite máximo de retiro de efectivo aumentará por período de pago y podrá comenzar a pedir préstamos en incrementos mayores.
Cuando retire su efectivo, se transferirá dentro de uno a tres días a menos que use la función Lightning Speed paga, que cuesta hasta $ 3.99 (dependiendo de cómo desee recibir su dinero). Cuando usa Lightning Speed, obtendrá su retiro de efectivo en cuestión de minutos.
Otra característica interesante que ofrece Earnin son las "Ganancias automáticas", que pueden calcular sus ganancias diarias y agregarlas a su cuenta. Esto solo funciona si trabaja en una oficina fuera de su casa, no viaja y puede llevar su teléfono inteligente al interior. Esta aplicación utiliza tu ubicación para determinar si estás en el trabajo y qué cantidad agregar a tu cuenta.
En resumen : Usa Earnin si los adelantos de efectivo te impiden usar tarjetas de crédito mientras esperas tu próximo sueldo. Puedes consultar Plus y ver otras opciones en nuestra lista de las mejores aplicaciones de adelantos de efectivo.
Lo mejor para mejorar su crédito: Credit Karma
- Costo: Complementario.
- Disponibilidad: Web, Android e iOS.
- Clasificación de Google Play: 4.7/5 con 2,924,275 reseñas.
- Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.8/5 con 6,998,100 reseñas.
Los servicios de monitoreo de crédito de Credit Karma te ayudan a mejorar y proteger tu puntaje crediticio. Mejorar tu puntaje puede ayudarte a obtener mejores anualidades y tarjetas de crédito, negociar mejores condiciones con tus prestamistas actuales y reducir el tiempo que tardas en pagar tus deudas.
Puntajes de crédito e informes de empresas de Equifax y TransUnion. Al usarlos, puede obtener información sobre lo que afecta positiva y negativamente su puntaje crediticio y planificar acciones significativas para mejorarlo.
Credit Karma busca diferencias entre sus informes crediticios de TransUnion y Equifax que podrían indicar fraude o error, los cuales pueden dañar su crédito si se ignoran. Si encuentra algo importante, Credit Karma le enviará una alerta. La empresa también puede ayudarle a disputar errores de la agencia de crédito.
En resumen , Credit Karma ocupa el primer lugar en nuestra lista de las mejores aplicaciones gratuitas para consultar tu puntaje crediticio, ya que te ayuda a mejorarlo y a obtener mejores ofertas en préstamos y tarjetas de crédito. Descubre más en nuestra reseña de Credit Karma.
Las mejores aplicaciones para liquidar deudas: resumen y reflexiones finales
Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York , los estadounidenses tienen una deuda de 16.51 billones de dólares. Así que no es de extrañar que tú también hayas acumulado alguna deuda.
Todos los tipos de deuda parecen estar aumentando: las hipotecas, el valor líquido de la vivienda y las tarjetas de crédito son algunas de las que han mostrado fuertes aumentos en todo el país en los últimos años, y si bien los préstamos para estudiantes en realidad han disminuido en su proporción general de la deuda nacional, todavía representan más de 1.5 billones de dólares.
Afortunadamente, existen tantas formas de dejar de pedir prestado y vivir sin deudas como tipos de deudas, algunas más sencillas que otras. Ya sea mediante un seguimiento cuidadoso, reducción de gastos, automatización, consolidación o simplemente una mano amiga aquí y allá, estas aplicaciones de pago de deuda pueden ayudarlo a acelerar su proceso de reducción de deuda.
