Administrar el dinero de manera efectiva requiere herramientas efectivas que ayuden a realizar un seguimiento de los gastos y planificar presupuestos fácilmente. Gracias a las aplicaciones de finanzas personales disponibles hoy en día, es posible controlar tus gastos e invertir de forma flexible. Estas aplicaciones ofrecen varias funciones, como establecer objetivos financieros, monitorear los gastos diarios y organizar inversiones, lo que le facilita alcanzar sus objetivos financieros y construir un futuro financiero estable.
Pero cuando se trata de aplicaciones de finanzas personales, puede ser difícil distinguir entre las buenas y las que solo hacen perder el tiempo. Hemos recopilado las mejores aplicaciones de presupuesto, inversión y Plus. Descubre el siguiente nivel de dinero, el siguiente nivel de vida.
Esta es una lista de las mejores aplicaciones de finanzas personales, basada en nuestras pruebas y revisión de docenas de herramientas en las categorías que se enumeran a continuación.
- Mejor aplicación financiera en general: Empower.
- La mejor aplicación gratuita de elaboración de presupuestos: Rocket Money.
- Aplicación de presupuesto mejor pagada: Monarch.
- Mejor aplicación de pago de deudas: YNAB.
- La mejor aplicación para ahorrar dinero: Trim.
- Mejor aplicación de gestión de facturas: Prism.
- La mejor aplicación de seguimiento de crédito: Credit Karma.
Mejor aplicación financiera en general: Empower
Empower es una ventanilla única para administrar sus finanzas personales.
La aplicación proporciona numerosas funciones, incluida la gestión de presupuestos, el seguimiento y la optimización de la cartera y la gestión de efectivo, y ofrece las mejores calculadoras financieras de su clase para ayudarle a establecer y alcanzar objetivos financieros.
Puede ver su patrimonio neto, saldos de cuentas, ingresos y gastos mensuales, ahorros para la jubilación, saldos de inversiones y Plus, todo en un solo panel (como se muestra en la captura de pantalla a continuación).
La aplicación y el panel web son de uso gratuito. No necesita pagar su dinero a Empower para acceder a las funciones anteriores.
Qué hace : Te ayuda a gestionar tu presupuesto e inversiones y te permite utilizar sus herramientas avanzadas para analizar diferentes aspectos de tus gastos y tu progreso hacia tus objetivos de ahorro (como la jubilación).
Por qué nos encanta : Empower sincroniza todas tus cuentas y utiliza datos reales (no estimaciones) para ayudarte a comprender si vas por buen camino para alcanzar tus objetivos financieros.
A quién va dirigido : A quienes tienen un patrimonio neto positivo y desean obtener información detallada sobre su plan financiero general.
¿Cuál es el coste ? Las herramientas de seguimiento financiero de Empower son gratuitas, pero los servicios de gestión patrimonial de la empresa, que solo están disponibles para usuarios con 100.000 dólares o más invertidos en la plataforma, tienen una comisión de asesoramiento.
Dónde conseguirlo : Visita Empower.
La mejor aplicación gratuita de gestión de presupuestos: Rocket Money
Rocket Money ocupa un lugar destacado entre nuestras aplicaciones gratuitas de gestión de presupuestos favoritas gracias a su excelente experiencia de usuario y herramientas integradas.
La aplicación se puede descargar y usar de forma gratuita, pero solo puede monitorear dos categorías de presupuesto (lo que le permite recibir alertas durante todo el mes sobre sus gastos en una categoría específica). Además, en el plan gratuito, sus transacciones se sincronizan solo una vez al día en lugar de en tiempo real.
Si desea monitorear categorías Plus o sincronizar transacciones al instante, debe suscribirse a una suscripción paga, que comienza en $3 por mes e incluye servicios premium adicionales como:
- Servicio de cancelación de suscripción. Rocket Money cancelará las suscripciones no deseadas por usted.
- Ahorro inteligente. Una cuenta bancaria asegurada por la FDIC que le permite realizar depósitos regulares para ayudarle a ahorrar para objetivos financieros a corto plazo.
Además, Rocket Money ofrece un servicio de negociación de facturas que puede ayudarle a ahorrar dinero con proveedores de servicios como empresas de telecomunicaciones, cable e Internet. No se requiere suscripción para acceder a este servicio; Pagará una comisión si Rocket Money puede proporcionarle dinero.
Si bien $3 por mes es un costo razonable, creemos que la herramienta de presupuesto gratuita de Rocket Money es suficiente para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, monitorear sus transacciones y obtener una descripción general completa de sus gastos.
Qué hace : Controla los gastos y muestra todos los cargos recurrentes de un vistazo.
Por qué nos encanta : Sencillez. La información clave, como los gastos y el flujo de caja, es visible desde la pantalla de inicio, lo que proporciona una visión clara del panorama general.
Para quién es : Para quienes buscan una aplicación sencilla de gestión presupuestaria para controlar sus ingresos y gastos mensuales, pero que no necesitan profundizar en las categorías presupuestarias. (Es compatible con la mayoría de los métodos de presupuestación habituales).
¿Cuánto cuesta ? Puedes usar la herramienta gratuita de presupuesto con las siguientes restricciones: la cuenta se sincroniza una vez al día y solo puedes controlar dos categorías de presupuesto.
Dónde conseguirlo : Visita Rocket Money.
La aplicación de gestión de presupuesto mejor pagada: Monarch
Después de probar varias aplicaciones de gestión de presupuestos, utilicé dos aplicaciones principalmente. El primero es Empower, que es mi primera opción para realizar un seguimiento de las carteras de inversión y jubilación. Pero para realizar un seguimiento del flujo de caja cada mes, Monarch es mi primera opción.
Monarch es una aplicación paga que cuesta $99.99 durante el primer año o $14.99 por mes. Cuenta con una excelente interfaz de usuario. Si bien Empower ofrece funciones similares de administración de presupuestos, la interfaz de usuario de Monarch, tanto en computadoras de escritorio como en dispositivos móviles, es más elegante.
Como alguien que administra las finanzas familiares, Monarch es mucho más fácil de presupuestar porque se centra en los ingresos y los gastos, en comparación con el enfoque más amplio de Empower.
Lo que también distingue a Monarch es su simplicidad. A diferencia de otras aplicaciones como Simplifi, que probé durante un año y resultó complicada, Monarch funcionó inmediatamente después de instalarla. Sincronizó todas mis cuentas fácilmente, sin una configuración complicada, y me brindó una visión clara de mi flujo de caja.
También aprecié su desglose completo del gasto por categoría y sus informes personalizados. Por ejemplo, como trabajador autónomo, uso Monarch para realizar un seguimiento de qué gastos de seguro médico califican para deducciones fiscales. Puedo exportar rápidamente este informe a mi contador, ahorrándome tiempo y esfuerzo.
Qué hace : Realiza un seguimiento del flujo de caja, proporciona información detallada sobre los gastos y ofrece informes personalizables.
Por qué nos encanta : Su interfaz de usuario fluida e intuitiva, junto con su facilidad de uso, la hacen ideal para el seguimiento del flujo de caja mensual. Además, los informes personalizados son perfectos para la declaración de impuestos.
Para quién es adecuado : Cualquier persona que desee implementar un sistema de gestión presupuestaria eficaz, especialmente parejas o familias que gestionan finanzas compartidas.
Coste : 99.99 dólares el primer año o 14.99 dólares al mes.
Dónde conseguirlo : Visita Monarch.
Menciones honoríficas por aplicaciones de gestión presupuestaria
Cada una de estas aplicaciones proporciona valiosas herramientas de elaboración de presupuestos que pueden resultar útiles según sus necesidades y situación específicas.
Goodbudget
Goodbudget se basa en un sistema de gestión de presupuesto de cero dólares que utiliza el método del sobre para ayudar a controlar el gasto. La aplicación permite compartir presupuestos con toda la familia.
Qué hace : Cada dólar tiene una función y se encuentra separado en un sobre digital. Las transacciones se pueden agregar manualmente o importar desde sus registros bancarios.
Por qué nos encanta : Introducir las transacciones manualmente puede ayudarte a ser más consciente de tus gastos.
Para quién es adecuado : La función para compartir lo hace ideal para compañeros de piso que dividen los gastos comunes.
Coste : La aplicación básica es gratuita, pero las funciones "Plus" cuestan 7 dólares al mes o 60 dólares al año.
Dónde conseguirlo : Descarga Goodbudget.
Guardabolsillos
Pocketguard es una aplicación de gestión de presupuestos que proporciona una visión general amplia de sus hábitos de ingresos y gastos. También tiene funciones adicionales, como la capacidad de ayudarle a reducir sus gastos y alertarle sobre fraudes.
Qué hace : Muestra una visión general de tus gastos y crea un presupuesto para ti.
Por qué nos encanta : Puede ayudar a reducir costes al detectar cargos ocultos, errores de facturación y suscripciones olvidadas.
Para quién es adecuado : Para quienes no saben cómo administrar su dinero, ya que la aplicación puede hacerlo por ellos.
Precio : La aplicación básica es gratuita, pero las funciones "Plus" cuestan 3.99 dólares al mes o 34.99 dólares al año.
Dónde conseguirlo : Descarga Pocketguard.
Descubre más sobre Plus : Consulta las características de Pocketguard en el sitio web oficial de la compañía.
EveryDollar
EveryDollar es una sencilla aplicación de presupuesto de Dave Ramsey que utiliza el principio de presupuesto de base cero para ayudar a controlar el gasto excesivo y pagar las deudas.
Qué hace : EveryDollar te ayuda a elaborar un presupuesto y a seguir los "pasos de bebé" de Ramsey.
Por qué nos encanta : EveryDollar es fácil de usar y tiene una interfaz limpia.
Para quién es adecuado : Para quienes sufren de deudas, ya que el método de la bola de nieve ayuda a pagarlas rápidamente.
Precio : Gratis, o hasta 129.99 dólares al año para funciones adicionales.
Dónde conseguirlo : Visita EveryDollar.
La mejor aplicación de pago de deudas: YNAB
YNAB, abreviatura de "Necesitas un presupuesto", es una aplicación de presupuesto de suma cero.
Con un presupuesto sin deudas, puedes asignar una tarea a cada dólar que entra y sale de tu vida.
Este enfoque puede requerir mucho trabajo al principio, pero el compromiso a menudo le recompensa con importantes ahorros. Según YNAB, los usuarios que adoptan un presupuesto de base cero ahorran $600 en promedio en sus primeros dos meses y más de $6000 en promedio durante su primer año.
Hallazgos como estos nos llevan a recomendar la aplicación a quienes luchan contra las deudas, a quienes viven de sueldo a sueldo o a quienes buscan centrarse en un objetivo financiero específico (como ahorrar para el pago inicial de una casa).
Aunque el método presupuestario funciona, existe una curva de aprendizaje. Cuando probé la aplicación, me tomó varios videos y algunas semanas entenderla realmente. Al final, no lo usé a largo plazo, pero veo su valor para quienes necesitan recortar gastos y hacer ajustes importantes en su estilo de vida.
Qué hace : YNAB te enseña a elaborar un presupuesto, en lugar de simplemente proporcionarte una plataforma para crearlo.
Por qué nos encanta : La aplicación YNAB te enseña a pensar en términos de compromisos y a tomar decisiones sobre lo que más importa.
Para quién es adecuada : Cualquier persona que quiera reducir sus gastos excesivos. Además, la hemos clasificado como una de las mejores aplicaciones para liberarse de deudas.
Costo : $11.99 por mes o $84 por año.
Dónde conseguirlo : Visita YNAB
La mejor aplicación para ahorrar dinero: Trim
Trim tiene algunas funciones presupuestarias muy básicas, como el seguimiento de transacciones. Sin embargo, lo que realmente distingue a Trim son sus servicios para ahorrar dinero.
Trim te ayuda a ahorrar al:
- Negociar facturas de cable, internet y teléfono.
- Negociación de comisiones bancarias (incluidas tasas de renovación anual de tarjetas de crédito).
- Negociación de facturas médicas.
- Negociación de alquiler.
- Brindar capacitación financiera con CFP®.
Estos servicios se ofrecen por una tarifa fija anual de $99.
Rocket Money (nuestra elección de la mejor aplicación gratuita de gestión de presupuestos) también ofrece servicios de negociación de facturas, pero a un coste potencialmente mayor. En lugar de una tarifa fija, pagará una comisión equivalente al 30% de cualquier ahorro que realice la empresa. Esta comisión se calcula anualmente y se cobra como un único pago inicial.
Esto convierte a Trim en la opción más rentable para las personas que tienen que negociar varias facturas.
Qué hace : Proporciona servicios automatizados para ahorrar dinero.
Por qué nos encanta : Un modelo de precios sencillo y una amplia gama de servicios ofrecidos.
Para quién es adecuado : Para quienes desean ahorrar dinero, pero no tienen tiempo para trabajar en la reducción de sus gastos recurrentes.
Precio : 99 dólares al año (tras un período de prueba gratuito de 14 días).
Dónde conseguirlo : Visita AskTrim.com
La mejor aplicación de pago de facturas: Prism
Prism organiza sus facturas en un solo lugar, permitiéndole revisar, administrar y realizar pagos desde una sola aplicación.
Después de descargar la aplicación, vinculará todas sus facturas, cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Prism luego te permite controlar:
- Cuándo vencen las facturas, más el monto adeudado.
- Si hay fondos disponibles para pagar cada factura (ya sea del saldo de su cuenta bancaria o de una tarjeta de crédito disponible).
Muchos proveedores de facturación le permiten pagar sus facturas a través de Prism, ya sea a través de su cuenta bancaria o con una tarjeta de crédito/débito por una pequeña tarifa.
Qué hace : Prism te permite pagar facturas desde una ubicación central, te envía recordatorios sobre cuándo vencen y se asegura de que tengas suficiente dinero en tu cuenta para cubrirlas.
Por qué nos encanta : Facilita el pago de facturas, lo que puede ayudarte a evitar recargos por pagos atrasados.
A quién va dirigido : A quienes tienen dificultades para pagar sus facturas y no saben si tienen suficiente dinero en sus cuentas para pagarlas a tiempo.
¿Cuánto cuesta ? Es gratis.
Dónde conseguirlo : Descargar Prism.
La mejor aplicación de seguimiento de calificación crediticia: Credit Karma
Con Credit Karma, es fácil ver su calificación crediticia, ver cuándo cambia su puntuación, recibir alertas cuando aparece algo nuevo en su informe crediticio y obtener sugerencias para mejorar su puntuación.
Si bien muchos bancos importantes ofrecen funciones similares, Credit Karma tiene dos herramientas particularmente útiles.
#1. Simulador de calificación crediticia : Le permite ver el impacto que ciertas acciones financieras, como obtener un aumento en su límite de crédito o solicitar un préstamo, pueden tener en su calificación crediticia.
#2. Sugerencias para mejorar tu puntuación : Credit Karma analiza cada uno de los factores clave que se combinan para formar tu calificación crediticia (y te indica cómo te estás desempeñando).
Esto hace que la aplicación sea muy útil para cualquiera que busque aumentar su puntuación con relativa rapidez, lo que podría ahorrarle dinero al solicitar un préstamo.
Qué hace : Proporciona actualizaciones cada vez que cambia su puntaje o informe de crédito, ofrece monitoreo de crédito y brinda información sobre cómo mejorar su puntaje.
Por qué nos encanta : Una aplicación gratuita para monitorear el puntaje crediticio con algunos servicios adicionales, como preparación gratuita de impuestos y búsqueda de dinero no reclamado.
Para quién es adecuado : Es ideal para quienes vayan a solicitar un préstamo próximamente y quieran mejorar su historial crediticio.
¿Cuánto cuesta ?: Gratis. (Obtiene ingresos recomendando productos y cobra comisiones).
Dónde conseguirlo : Únete a Credit Karma.
Las mejores preguntas frecuentes sobre aplicaciones de finanzas personales
P1. ¿Son seguras las aplicaciones de finanzas personales?
Cuando comparte sus credenciales bancarias con una aplicación de finanzas personales confiable, como las de esta lista, le otorga a la aplicación acceso de “solo lectura”. Con este tipo de acceso, les das permiso para ver tu actividad, pero no realizar ningún cambio.
Además, las aplicaciones financieras acreditadas no almacenan sus datos dentro de la propia aplicación. Entonces, si alguien roba su teléfono y obtiene acceso a la aplicación, no tendrá acceso a su información de inicio de sesión.
P2. ¿Cuál es la mejor aplicación de presupuesto para personas que utilizan transacciones en efectivo?
Muchas aplicaciones de gestión de presupuestos le permiten agregar transacciones clasificadas como efectivo y luego categorizarlas según el tipo de gasto. Si administra sus gastos utilizando el método del sobre en efectivo, las aplicaciones que vale la pena probar son YNAB, Mvelopes y GoodBudget.
Metodología de revisión
Probé y utilicé las siguientes aplicaciones: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim y Credit Karma. Me basé en reseñas completas de usuarios, reputación de aplicaciones y recomendaciones imparciales de expertos para otras aplicaciones, incluidas GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar y Prism. Si ha utilizado alguna de estas aplicaciones, ¡me encantaría escuchar sus comentarios en los comentarios!
Al revisar y recomendar estas aplicaciones, me concentré en los siguientes factores:
- interfaz de usuario. ¿Qué tan fácil es usar la aplicación? La interfaz de usuario limpia e intuitiva hace que administrar sus finanzas sea menos complicado.
- Panel de control fácil de usar. Evalué si el panel de la aplicación te ayuda a comprender rápidamente tu situación financiera. ¿Muestra información clave desde el principio o tiene que revisarla para encontrar lo que importa?
- Seguimiento y sincronización de cuentas. Tomé en cuenta qué tan bien cada aplicación rastrea los gastos y los tipos de cuentas con las que se sincroniza (cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, etc.).
Resumen de las mejores apps de finanzas personales
Esta lista cubre las mejores aplicaciones de finanzas personales, con un enfoque en la elaboración de presupuestos y la administración del dinero en general. Pero existen docenas de aplicaciones de alta calidad que pueden ayudarte a ganar y ahorrar dinero.
Aquí hay algunos otros artículos que pueden ser de interés.
- Las mejores aplicaciones para ganar dinero en general. — Gana dinero extra usando tu tableta o teléfono inteligente.
- Las mejores aplicaciones de encuestas — No te harás rico, pero no es difícil ganar tarjetas de regalo gratis.
- Las mejores aplicaciones de devolución de dinero en general — Ahorre dinero en casi todo lo que compre.
- Las mejores aplicaciones de comestibles y cupones — Reduzca su factura de comestibles recortando cupones digitales y escaneando recibos.
- Las mejores aplicaciones de ingresos pasivos — Cobrar por no hacer casi nada.
Al elegir si vale la pena descargar una aplicación, asegúrese de comparar los costos con los beneficios. En algunos casos, una pequeña tarifa de suscripción mensual puede erosionar los ahorros que ofrece la aplicación o incluso dejarlo con un patrimonio neto negativo.
Esto puede aplicarse incluso a las aplicaciones gratuitas. Si algo le quita mucho tiempo y sólo le ahorra unos pocos dólares, puede que no valga la pena la molestia o la distracción.
Y si esto podría alentarlo a tomar malas decisiones, como gastar más de su presupuesto para obtener una excelente oferta de devolución de efectivo o invertir demasiado de sus ingresos en acciones individuales, es mejor mantenerse alejado de ello.
Como con cualquier decisión financiera, la clave está en tener un plan. Así que piensa específicamente en tus necesidades y luego elige las mejores aplicaciones para ayudarte a satisfacerlas. Ahora puedes explorar los trabajos mejor pagados en la economía colaborativa.
