Administrar el dinero de manera efectiva requiere herramientas efectivas que ayuden a realizar un seguimiento de los gastos y planificar presupuestos fácilmente. Gracias a las aplicaciones de finanzas personales disponibles hoy en día, es posible controlar tus gastos e invertir de forma flexible. Estas aplicaciones ofrecen varias funciones, como establecer objetivos financieros, monitorear los gastos diarios y organizar inversiones, lo que le facilita alcanzar sus objetivos financieros y construir un futuro financiero estable.
Pero cuando se trata de apps de finanzas personales, puede ser difícil distinguir entre las buenas y las que te hacen perder el tiempo. Analizamos las mejores apps para presupuestos, inversiones y más. Descubre Siguiente nivel de dinero, siguiente nivel de vida.
Esta es una lista de las mejores aplicaciones de finanzas personales, basada en nuestras pruebas y revisión de docenas de herramientas en las categorías que se enumeran a continuación.
- Mejor aplicación financiera en general: Empower.
- La mejor aplicación gratuita de elaboración de presupuestos: Rocket Money.
- Aplicación de presupuesto mejor pagada: Monarch.
- Mejor aplicación de pago de deudas: YNAB.
- La mejor aplicación para ahorrar dinero: Trim.
- Mejor aplicación de gestión de facturas: Prism.
- La mejor aplicación de seguimiento de crédito: Credit Karma.
Mejor aplicación financiera en general: Empower
Empower es una ventanilla única para administrar sus finanzas personales.
La aplicación proporciona numerosas funciones, incluida la gestión de presupuestos, el seguimiento y la optimización de la cartera y la gestión de efectivo, y ofrece las mejores calculadoras financieras de su clase para ayudarle a establecer y alcanzar objetivos financieros.
Puede ver su patrimonio neto, saldos de cuentas, ingresos y gastos mensuales, ahorros para la jubilación, saldos de inversiones y Plus, todo en un solo panel (como se muestra en la captura de pantalla a continuación).
La aplicación y el panel web son de uso gratuito. No necesita pagar su dinero a Empower para acceder a las funciones anteriores.
lo que hace: Le ayuda a administrar su presupuesto e inversiones y le permite utilizar sus herramientas avanzadas para analizar diferentes aspectos de sus gastos y el progreso de sus objetivos de ahorro (como la jubilación).
¿Por qué lo amamos?: Empower sincroniza todas sus cuentas y utiliza datos reales (no estimaciones) para ayudarle a comprender si está bien encaminado para alcanzar sus objetivos financieros.
Para quien es adecuado: Aquellos que tienen un patrimonio neto positivo y desean información avanzada sobre su plan financiero general.
cual es el costo: Las herramientas de seguimiento financiero de Empower son gratuitas, pero los servicios de gestión patrimonial de la empresa, que sólo están disponibles para usuarios con 100.000 dólares o más invertidos en la plataforma, tienen una tarifa de asesoramiento.
¿Dónde lo consigues?: visita Empoderamiento.
La mejor aplicación gratuita de gestión de presupuestos: Rocket Money
Rocket Money ocupa un lugar destacado entre nuestras aplicaciones gratuitas de gestión de presupuestos favoritas gracias a su excelente experiencia de usuario y herramientas integradas.
La aplicación se puede descargar y usar de forma gratuita, pero solo puede monitorear dos categorías de presupuesto (lo que le permite recibir alertas durante todo el mes sobre sus gastos en una categoría específica). Además, en el plan gratuito, sus transacciones se sincronizan solo una vez al día en lugar de en tiempo real.
Si desea monitorear categorías Plus o sincronizar transacciones al instante, debe suscribirse a una suscripción paga, que comienza en $3 por mes e incluye servicios premium adicionales como:
- Servicio de cancelación de suscripción. Rocket Money cancelará las suscripciones no deseadas por usted.
- Ahorro inteligente. Una cuenta bancaria asegurada por la FDIC que le permite realizar depósitos regulares para ayudarle a ahorrar para objetivos financieros a corto plazo.
Además, Rocket Money ofrece un servicio de negociación de facturas que puede ayudarle a ahorrar dinero con proveedores de servicios como empresas de telecomunicaciones, cable e Internet. No se requiere suscripción para acceder a este servicio; Pagará una comisión si Rocket Money puede proporcionarle dinero.
Si bien $3 por mes es un costo razonable, creemos que la herramienta de presupuesto gratuita de Rocket Money es suficiente para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, monitorear sus transacciones y obtener una descripción general completa de sus gastos.
lo que hace: Realice un seguimiento de los gastos y muestre todos los cargos recurrentes de un vistazo.
¿Por qué lo amamos?: Simplicidad. La información clave, como los gastos y el flujo de caja, es visible desde la pantalla de inicio, lo que proporciona una visión clara del panorama general.
Para quien es adecuado: Aquellos que buscan una aplicación de gestión de presupuesto sencilla para realizar un seguimiento de los ingresos y gastos mensuales pero que no necesitan profundizar en las categorías del presupuesto. (Es compatible con los métodos de elaboración de presupuestos más populares).
cual es su costo: Puede utilizar la herramienta de presupuesto gratuita con limitaciones: la cuenta se sincroniza una vez al día y solo puede monitorear dos categorías de presupuesto.
¿Dónde lo consigues?: visita dinero cohete.
La aplicación de gestión de presupuesto mejor pagada: Monarch
Después de probar varias aplicaciones de gestión de presupuestos, utilicé dos aplicaciones principalmente. El primero es Empower, que es mi primera opción para realizar un seguimiento de las carteras de inversión y jubilación. Pero para realizar un seguimiento del flujo de caja cada mes, Monarch es mi primera opción.
Monarch es una aplicación paga que cuesta $99.99 durante el primer año o $14.99 por mes. Cuenta con una excelente interfaz de usuario. Si bien Empower ofrece funciones similares de administración de presupuestos, la interfaz de usuario de Monarch, tanto en computadoras de escritorio como en dispositivos móviles, es más elegante.
Como alguien que administra las finanzas familiares, Monarch es mucho más fácil de presupuestar porque se centra en los ingresos y los gastos, en comparación con el enfoque más amplio de Empower.
Lo que también distingue a Monarch es su simplicidad. A diferencia de otras aplicaciones como Simplifi, que probé durante un año y resultó complicada, Monarch funcionó inmediatamente después de instalarla. Sincronizó todas mis cuentas fácilmente, sin una configuración complicada, y me brindó una visión clara de mi flujo de caja.
También aprecié su desglose completo del gasto por categoría y sus informes personalizados. Por ejemplo, como trabajador autónomo, uso Monarch para realizar un seguimiento de qué gastos de seguro médico califican para deducciones fiscales. Puedo exportar rápidamente este informe a mi contador, ahorrándome tiempo y esfuerzo.
lo que hace: Realiza un seguimiento del flujo de caja, proporciona desgloses detallados de gastos y ofrece informes personalizables.
Por qué lo amamos: Su interfaz de usuario fluida e intuitiva y su facilidad de uso lo hacen ideal para realizar un seguimiento del flujo de caja mensual. Además, los informes personalizados son ideales para la preparación de impuestos.
Para quien es adecuado: Cualquiera que quiera una gestión presupuestaria fluida, especialmente parejas o familias que gestionan finanzas conjuntas.
Costo: $99.99 por el primer año o $14.99 por mes.
¿Dónde lo consigues?: visita Monarca.
Menciones honoríficas por aplicaciones de gestión presupuestaria
Cada una de estas aplicaciones proporciona valiosas herramientas de elaboración de presupuestos que pueden resultar útiles según sus necesidades y situación específicas.
Goodbudget
Goodbudget se basa en un sistema de gestión de presupuesto de cero dólares que utiliza el método del sobre para ayudar a controlar el gasto. La aplicación permite compartir presupuestos con toda la familia.
lo que hace: Cada dólar tiene una función y está separado en un sobre digital. Las transacciones se pueden agregar manualmente o importar desde sus archivos bancarios.
Por qué lo amamos: Introducir transacciones manualmente puede hacerle más consciente de sus gastos.
Para quien es adecuado: La función para compartir la hace ideal para compañeros de cuarto que dividen los gastos compartidos.
Costo: La aplicación básica es gratuita, pero las funciones "Plus" cuestan $7 por mes o $60 por año.
¿Dónde lo consigues?: descargar Goodbudget.
Guardabolsillos
Pocketguard es una aplicación de gestión de presupuestos que proporciona una visión general amplia de sus hábitos de ingresos y gastos. También tiene funciones adicionales, como la capacidad de ayudarle a reducir sus gastos y alertarle sobre fraudes.
lo que hace: muestra el panorama general de sus gastos y crea un presupuesto para usted.
Por qué lo amamos: Puede ayudar a reducir costos al encontrar tarifas ocultas, errores de facturación y suscripciones olvidadas.
Para quien es adecuadoPara aquellos que no están seguros de cómo presupuestar su dinero, la aplicación puede hacerlo por usted.
Costo: La aplicación básica es gratuita, pero las funciones "Plus" cuestan $3.99 por mes o $34.99 por año.
¿Dónde lo consigues?: descargar Guardabolsillos.
Conozca más sobre Plus: Lea acerca de las características Guardabolsillos En el sitio web oficial de la empresa.
EveryDollar
EveryDollar es una sencilla aplicación de presupuesto de Dave Ramsey que utiliza el principio de presupuesto de base cero para ayudar a controlar el gasto excesivo y pagar las deudas.
lo que hace: EveryDollar le ayuda a hacer un presupuesto y a seguir los "pequeños pasos" de Ramsey.
Por qué lo amamosEveryDollar es fácil de usar con una interfaz limpia.
Para quien es adecuadoPara quienes padecen deudas, el método de la bola de nieve ayuda a saldar las deudas rápidamente.
cual es su costo: Gratis o hasta $129.99 por año para funciones adicionales.
¿Dónde lo consigues?: Por favor visite EveryDollar.
La mejor aplicación de pago de deudas: YNAB
YNAB, abreviatura de "Necesitas un presupuesto", es una aplicación de presupuesto de suma cero.
Con un presupuesto sin deudas, puedes asignar una tarea a cada dólar que entra y sale de tu vida.
Este enfoque puede requerir mucho trabajo al principio, pero el compromiso a menudo le recompensa con importantes ahorros. Según YNAB, los usuarios que adoptan un presupuesto de base cero ahorran $600 en promedio en sus primeros dos meses y más de $6000 en promedio durante su primer año.
Hallazgos como estos nos llevan a recomendar la aplicación a quienes luchan contra las deudas, a quienes viven de sueldo a sueldo o a quienes buscan centrarse en un objetivo financiero específico (como ahorrar para el pago inicial de una casa).
Aunque el método presupuestario funciona, existe una curva de aprendizaje. Cuando probé la aplicación, me tomó varios videos y algunas semanas entenderla realmente. Al final, no lo usé a largo plazo, pero veo su valor para quienes necesitan recortar gastos y hacer ajustes importantes en su estilo de vida.
lo que hace: YNAB le enseña cómo crear un presupuesto, en lugar de simplemente brindarle una plataforma para crear uno.
Por qué lo amamosYNAB te enseña cómo pensar en compromisos y tomar decisiones sobre lo que es más importante.
Para quien es adecuado: Cualquiera que busque reducir el desperdicio en sus gastos. También la calificamos como una de nuestras mejores aplicaciones para salir de deudas.
Costo: $11.99 por mes o $84 por año.
¿Dónde lo consigues?: Por favor visite YNAB
La mejor aplicación para ahorrar dinero: Trim
Trim tiene algunas funciones presupuestarias muy básicas, como el seguimiento de transacciones. Sin embargo, lo que realmente distingue a Trim son sus servicios para ahorrar dinero.
Trim te ayuda a ahorrar al:
- Negociar facturas de cable, internet y teléfono.
- Negociación de comisiones bancarias (incluidas tasas de renovación anual de tarjetas de crédito).
- Negociación de facturas médicas.
- Negociación de alquiler.
- Brindar capacitación financiera con CFP®.
Estos servicios se ofrecen por una tarifa fija anual de $99.
Rocket Money (nuestra elección de la mejor aplicación gratuita de gestión de presupuestos) también ofrece servicios de negociación de facturas, pero a un coste potencialmente mayor. En lugar de una tarifa fija, pagará una comisión equivalente al 30% de cualquier ahorro que realice la empresa. Esta comisión se calcula anualmente y se cobra como un único pago inicial.
Esto convierte a Trim en la opción más rentable para las personas que tienen que negociar varias facturas.
lo que hace: Proporciona servicios automatizados de ahorro de dinero.
Por qué lo amamos: Modelo de precios sencillo y amplia gama de servicios ofrecidos.
Para quien es adecuado: Aquellos que quieren ahorrar dinero, pero no encuentran tiempo para trabajar en reducir sus gastos recurrentes.
cual es su costo: $99 por año (después de una prueba gratuita de 14 días).
donde conseguirlo: visita AskTrim.com
La mejor aplicación de pago de facturas: Prism
Prism organiza sus facturas en un solo lugar, permitiéndole revisar, administrar y realizar pagos desde una sola aplicación.
Después de descargar la aplicación, vinculará todas sus facturas, cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Prism luego te permite controlar:
- Cuándo vencen las facturas, más el monto adeudado.
- Si hay fondos disponibles para pagar cada factura (ya sea del saldo de su cuenta bancaria o de una tarjeta de crédito disponible).
Muchos proveedores de facturación le permiten pagar sus facturas a través de Prism, ya sea a través de su cuenta bancaria o con una tarjeta de crédito/débito por una pequeña tarifa.
lo que hace: Prism le permite pagar facturas desde un lugar central, envía recordatorios sobre cuándo vencen y se asegura de que haya suficiente dinero en su cuenta para cubrirlas.
Por qué lo amamos: Simplifica el pago de facturas, lo que puede ayudarle a evitar cargos por pagos atrasados.
Para quien es adecuado: Aquellos que se encuentran luchando con las facturas y con si hay suficiente dinero en sus cuentas para pagarlas a tiempo.
cual es su costo: Complementario.
¿Dónde lo consigues?: descargar Prisma.
La mejor aplicación de seguimiento de calificación crediticia: Credit Karma
Con Credit Karma, es fácil ver su calificación crediticia, ver cuándo cambia su puntuación, recibir alertas cuando aparece algo nuevo en su informe crediticio y obtener sugerencias para mejorar su puntuación.
Si bien muchos bancos importantes ofrecen funciones similares, Credit Karma tiene dos herramientas particularmente útiles.
#1. Simulador de calificación crediticia: Le permite ver el impacto que ciertos movimientos financieros, como obtener un aumento del límite de crédito o solicitar un préstamo, pueden tener en su calificación crediticia.
#2. Sugerencias para mejorar tu puntuación: Credit Karma analiza cada uno de los factores clave que se combinan para conformar su calificación crediticia (y le informa cómo le está yendo).
Esto hace que la aplicación sea muy útil para cualquiera que busque aumentar su puntuación con relativa rapidez, lo que podría ahorrarle dinero al solicitar un préstamo.
lo que hace: Proporciona actualizaciones cada vez que cambia su calificación crediticia o informe crediticio, proporciona seguimiento crediticio y ofrece información sobre cómo aumentar su puntuación.
¿Por qué lo amamos?: Una aplicación gratuita de seguimiento de la calificación crediticia con algunos servicios adicionales, como preparación gratuita de impuestos y búsqueda de fondos no reclamados.
Para quien es adecuado: Bueno para aquellos que solicitarán un préstamo pronto y quieren trabajar para mejorar su calificación crediticia.
lo que costó: Gratis. (Gana dinero recomendando productos y ganando comisiones).
¿Dónde lo consigues?: Unirse Credit Karma.
Las mejores preguntas frecuentes sobre aplicaciones de finanzas personales
P1. ¿Son seguras las aplicaciones de finanzas personales?
Cuando comparte sus credenciales bancarias con una aplicación de finanzas personales confiable, como las de esta lista, le otorga a la aplicación acceso de “solo lectura”. Con este tipo de acceso, les das permiso para ver tu actividad, pero no realizar ningún cambio.
Además, las aplicaciones financieras acreditadas no almacenan sus datos dentro de la propia aplicación. Entonces, si alguien roba su teléfono y obtiene acceso a la aplicación, no tendrá acceso a su información de inicio de sesión.
P2. ¿Cuál es la mejor aplicación de presupuesto para personas que utilizan transacciones en efectivo?
Muchas aplicaciones de gestión de presupuestos le permiten agregar transacciones clasificadas como efectivo y luego categorizarlas según el tipo de gasto. Si administra sus gastos utilizando el método del sobre en efectivo, las aplicaciones que vale la pena probar son YNAB, Mvelopes y GoodBudget.
Metodología de revisión
Probé y utilicé las siguientes aplicaciones: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim y Credit Karma. Me basé en reseñas completas de usuarios, reputación de aplicaciones y recomendaciones imparciales de expertos para otras aplicaciones, incluidas GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar y Prism. Si ha utilizado alguna de estas aplicaciones, ¡me encantaría escuchar sus comentarios en los comentarios!
Al revisar y recomendar estas aplicaciones, me concentré en los siguientes factores:
- interfaz de usuario. ¿Qué tan fácil es usar la aplicación? La interfaz de usuario limpia e intuitiva hace que administrar sus finanzas sea menos complicado.
- Panel de control fácil de usar. Evalué si el panel de la aplicación te ayuda a comprender rápidamente tu situación financiera. ¿Muestra información clave desde el principio o tiene que revisarla para encontrar lo que importa?
- Seguimiento y sincronización de cuentas. Tomé en cuenta qué tan bien cada aplicación rastrea los gastos y los tipos de cuentas con las que se sincroniza (cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, etc.).
Resumen de las mejores apps de finanzas personales
Esta lista cubre las mejores aplicaciones de finanzas personales, con un enfoque en la elaboración de presupuestos y la administración del dinero en general. Pero existen docenas de aplicaciones de alta calidad que pueden ayudarte a ganar y ahorrar dinero.
Aquí hay algunos otros artículos que pueden ser de interés.
- Las mejores aplicaciones para ganar dinero en general. — Gana dinero extra usando tu tableta o teléfono inteligente.
- Las mejores aplicaciones de encuestas — No te harás rico, pero no es difícil ganar tarjetas de regalo gratis.
- Las mejores aplicaciones de devolución de dinero en general — Ahorre dinero en casi todo lo que compre.
- Las mejores aplicaciones de comestibles y cupones — Reduzca su factura de comestibles recortando cupones digitales y escaneando recibos.
- Las mejores aplicaciones de ingresos pasivos — Cobrar por no hacer casi nada.
Al elegir si vale la pena descargar una aplicación, asegúrese de comparar los costos con los beneficios. En algunos casos, una pequeña tarifa de suscripción mensual puede erosionar los ahorros que ofrece la aplicación o incluso dejarlo con un patrimonio neto negativo.
Esto puede aplicarse incluso a las aplicaciones gratuitas. Si algo le quita mucho tiempo y sólo le ahorra unos pocos dólares, puede que no valga la pena la molestia o la distracción.
Y si esto podría alentarlo a tomar malas decisiones, como gastar más de su presupuesto para obtener una excelente oferta de devolución de efectivo o invertir demasiado de sus ingresos en acciones individuales, es mejor mantenerse alejado de ello.
Como ocurre con cualquier decisión en su vida financiera, la clave es tener un plan. Así que piense específicamente en las necesidades que tiene y luego elija las mejores aplicaciones que le ayuden a satisfacerlas. Ahora puedes ver Los trabajos mejor pagados en la economía colaborativa.
