Descubra la mejor manera de crear un presupuesto personal con este cuestionario interactivo

La gestión presupuestaria es clave para lograr la estabilidad financiera, pero elegir el método más adecuado puede resultar confuso debido a la variedad de opciones disponibles. En este artículo, destacaremos las estrategias de presupuesto personal más destacadas y le ayudaremos a comprenderlas dividiéndolas en sencillos pasos. También encontrará un cuestionario interactivo diseñado para ayudarle a determinar qué método se adapta mejor a sus necesidades y objetivos financieros. Ya sea que esté comenzando desde cero o buscando mejorar su estrategia actual, aquí encontrará la guía que necesita para avanzar con confianza hacia un futuro financiero más estable.

Al elegir un método de presupuesto, considérelo como un mapa.

Un presupuesto personal es como planificar un viaje por carretera.

Imagina que estás emprendiendo un viaje y tienes una cierta cantidad de combustible (tus ingresos) para llegar a tu destino (tus objetivos financieros). Su presupuesto es su hoja de ruta, que lo guía a asignar su combustible de manera eficiente para alcanzar estos objetivos sin quedarse sin combustible.

¿Por qué es importante un presupuesto? Esto es como preguntar por qué necesitas un mapa. Sin él, podría perderse, tomar rutas más largas o terminar en un lugar al que nunca tuvo intención de ir.

Así como los mapas lo llevan al destino deseado por el camino más eficiente, el presupuesto consiste en encontrar el camino más eficiente para lograr sus objetivos financieros.

O mejor dicho, no se trata de limitar lo que puedes tener, sino de hacer espacio para lo que es importante en tu vida.

¿Cuál es la mejor manera de hacer un presupuesto para usted? Haz la prueba para descubrirlo

Para ayudarlo a encontrar el método de elaboración de presupuestos perfecto para usted, hemos desarrollado un cuestionario para brindarle recomendaciones personalizadas basadas en sus objetivos, disponibilidad y comodidad con la tecnología.

Realice la prueba ahora y luego continúe leyendo para obtener más información sobre los métodos de presupuestación específicos que recomienda la prueba.

función nextQuestion(respuesta, preguntaNumber) { document.getElementById(`pregunta${preguntaNumber}`).style.display = 'none'; const nextQuestion = documento. getElementById(`pregunta${preguntaNumber + 1}`); si (siguientePregunta) { siguientePregunta.style.display = 'bloque'; } else { const resultado = documento. getElementById('resultado'); resultado.estilo.display = 'bloque'; document.getElementById('result-message').innerText = '¡Felicitaciones! En base a tus respuestas esta es la mejor manera de administrar tu presupuesto. } }

A continuación se ofrece una descripción general de los métodos de presupuestación que analizamos a continuación:

1. Presupuesto 50/30/20. Este método está diseñado para brindar simplicidad y equilibrio, con el 50% de los ingresos asignados a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros o al pago de deudas.
2. Presupuesto 70/20/10. Es similar al método 50/30/20, pero permite un mayor gasto en estilo de vida. Este método sugiere destinar el 70% de tus ingresos a gastos de subsistencia, el 20% a ahorros y el 10% a deudas o donaciones caritativas.
3. Sistema de sobres. Un método de presupuestación tangible, visual, eficaz y fácil de implementar, el sistema de sobres (a veces llamado sistema de sobres en efectivo) consiste en dividir su salario mensual o parte de él en sobres de papel, donde asigna una determinada cantidad de dinero a cada uno de sus categorías de gastos y luego colóquelos en sobres de papel para gastar mensualmente y etiquete cada sobre por categoría de gasto.
4. Págate a ti mismo primero (También conocido como presupuesto inverso). Este método prioriza el ahorro, al destinar una parte de tus ingresos a ahorros o inversiones antes de considerar otros gastos.
5. Presupuesto cero. Un enfoque detallado y proactivo para la elaboración de presupuestos en el que cada dólar de ingresos se asigna a una categoría específica de gastos o ahorros, garantizando que los ingresos menos los gastos sean iguales a cero.
6. Un presupuesto que puedes preparar tú mismo. Ideal para quienes prefieren el control práctico, este método implica realizar un seguimiento manual de los ingresos y gastos utilizando herramientas tradicionales como lápiz y papel u hojas de cálculo digitales.
7. Presupuesto basado en valores. Un enfoque de presupuestación flexible y personalizado que asigna ingresos en función de valores y prioridades individuales, permitiendo porcentajes personalizados.

#1. Presupuesto 50/30/20

Siguiendo la regla 50/30/20 , puedes destinar el 50% de tus ingresos a tus necesidades básicas (como vivienda, alimentación y servicios). Luego, asigna el 30% a tus caprichos (esas pequeñas cosas, pero importantes, que hacen la vida más placentera, como el entretenimiento y los pasatiempos). El 20% restante se destina al ahorro y al pago de deudas, lo que te ayudará a asegurar tu futuro financiero.

La belleza del método 50/30/20 reside en su simplicidad.

Proporciona un marco de alto nivel que es fácil de entender, lo que lo convierte en un excelente punto de partida para los principiantes en el presupuesto que tienen gastos típicos de estilo de vida, como el pago de una casa o el alquiler, pagos del automóvil y algo de diversión.

Sin embargo, el método 50/30/20 puede resultar ambiguo. Las definiciones de “necesidades” y “deseos” pueden ser contradictorias y es posible que no siempre se alineen exactamente con sus circunstancias y objetivos financieros.

Por ejemplo, si le gusta vivir en un bonito apartamento y solo eso representa el 50% de su salario, pero aun así puede ahorrar el 20%, ¿ese apartamento se convierte en una necesidad o un deseo?

O digamos que desea perseguir agresivamente un objetivo específico, como pagar una deuda. ¿Debería limitarse solo al 20% designado para lograr cierto equilibrio en su vida financiera o esforzarse por pagar sus deudas con hasta el último dólar que tenga? En este caso, ¿el monto de la deuda que cancelas en más del 20% se convierte solo en un deseo y no en un ahorro?

En general, tiende a haber muchas de estas áreas grises dentro de un presupuesto 50/30/20, lo que lo hace menos que ideal cuando necesitas un nivel de personalización.

Nuestra opinión : El método 50/30/20 es una excelente herramienta de diagnóstico. Permite identificar rápidamente tus debilidades financieras; por ejemplo, si los gastos de vivienda y automóvil consumen la mitad de tus ingresos, dejándote con dificultades para cubrir el resto. Sin embargo, esta estrategia no resulta muy útil si estás lejos de los porcentajes sugeridos y necesitas retomar el rumbo.

Piense en el método 53/30/20 como una guía para saber dónde quiere llegar, y al mismo tiempo comprenda que es posible que necesite un método más práctico, como el presupuesto de base cero (que se analiza a continuación), para llegar allí.

#2. Presupuesto 70/20/10

El método de presupuesto 70/20/10 es similar al método 50/30/20 en que sus ingresos se dividen en tres categorías:

1. El 70% se asigna a “gastos mensuales”, que cubren tanto los gastos necesarios como los discrecionales, como alquiler, servicios públicos, entretenimiento, viajes y regalos.
2. El 20% se reserva para “ahorrar e invertir” en caso de emergencias, jubilación, financiación universitaria y/u otros gastos importantes.
3. El 10% final se destina a “pagos de deuda o donaciones”, ya sea para acelerar el pago de la deuda o apoyar causas que le interesan.

La regla 70/20/10 ofrece flexibilidad y un enfoque simple y equilibrado.

Alguien puede preferir este método si valora un mayor grado de flexibilidad en el gasto y tiene objetivos o hábitos específicos (como donar o reducir rápidamente la deuda).

Sin embargo, la regla 70/20/10 tiene sus inconvenientes.

Vale la pena señalar que la categoría de “gasto mensual” es amplia y puede no coincidir exactamente con su situación financiera. Por ejemplo, es posible que los porcentajes no sean alcanzables si tus ingresos son especialmente altos o bajos, y es posible que no se adapten bien a las diferentes etapas de la vida (como aquellas con ingresos irregulares).

Nuestra opinión : El método de presupuesto 70/20/10 es una herramienta práctica para administrar tus finanzas. Te da una idea clara de adónde va tu dinero o adónde debería ir, pero puede que no sea la mejor opción si estás afrontando una reestructuración financiera importante.

#3. Sistema de sobres

El sistema de sobres, también conocido como sistema de sobres de efectivo o sistema de sobres de Dave Ramsey , es un método de presupuestación que gira en torno al efectivo y los billetes y monedas.

Con este enfoque, puede dividir sus ingresos en sobres reales, cada uno de los cuales representa una categoría de gastos, como comestibles, entretenimiento o transporte.

La regla es sencilla: sólo podrás gastar lo que hay en el sobre en la denominación correspondiente.

Una de las características más destacables del sistema envolvente es su carácter táctil; Esta estrategia proporciona una forma visual y tangible de gestionar sus gastos.

Esto lo hace muy adecuado para personas propensas a gastar demasiado o comprar impulsivamente, ya que inculca una disciplina natural. Es más difícil entregar dinero en efectivo que pasar una tarjeta. Además, cuando el sobre está vacío, se detiene el gasto.

También puede utilizar un enfoque híbrido, dividiendo sus gastos fijos y variables y utilizando únicamente el método del sobre para los gastos variables.

Los costos fijos, como los pagos de alquiler o hipoteca, préstamos para automóviles y facturas de servicios públicos, son gastos regulares y recurrentes que no cambian mucho de un mes a otro. Suelen ser pagos automáticos y no encajan perfectamente en el sistema de sobres. Por tanto, se puede eliminar de la ecuación.

Los gastos variables, por otro lado, son costos que fluctúan de un mes a otro. Piense en artículos como comestibles, salir a cenar, entretenimiento y ropa. En estas categorías es donde brilla el sistema de sobres. Puede mantener un estricto control sobre sus hábitos de gasto reservando dinero para estos gastos variables.

Por supuesto, el sistema de sobres no está exento de desafíos. Llevar grandes cantidades de dinero en efectivo puede resultar incómodo y arriesgado. Además, el sistema puede tener dificultades para procesar transacciones que requieran una tarjeta de crédito o débito (como compras en línea). En tales casos, debe tener un sistema para mover el dinero del sobre del mostrador al sobre de “depósito”, y luego hacer un seguimiento yendo al banco y depositando ese dinero a intervalos regulares.

Nuestra opinión : El sistema de sobres puede ser un método eficaz para controlar los gastos, especialmente cuando se aplica a los gastos variables. Es una excelente manera de gestionar los gastos en áreas problemáticas, como los excesos en comida o el gasto excesivo en supermercados. Sin embargo, si sus costos fijos son altos, el sistema de sobres no será muy útil, ya que estos problemas de mayor envergadura deben abordarse.

#4. Páguese a usted primero (también conocido como presupuesto inverso)

Págate a ti mismo primero (también conocido como presupuesto inverso o paga tus metas primero) es cuando financias tus metas financieras más importantes inmediatamente después de recibir tus ingresos.

Por ejemplo, puedes ahorrar, invertir o saldar deudas inmediatamente dirigiendo el 20% de tus ingresos hacia una meta de tu elección el día que llegue tu cheque de pago. Posteriormente, el resto de tus ingresos se destina a cubrir tus gastos mensuales variables y fijos.

La presupuestación inversa se basa en la Ley de Parkinson , que establece que nuestros gastos tienden a aumentar para utilizar los fondos disponibles. Asignar dinero a tus objetivos financieros limita tu capacidad de gasto, evitando así el gasto excesivo.

Pero, como ocurre con cualquier estrategia, no está exenta de desafíos.

Para que este método funcione, debes tener ingresos y gastos estables. Si tus gastos fluctúan significativamente o si no tienes un fondo de emergencia, es posible que tengas que usar fondos destinados a tus objetivos, lo que anularía el propósito de la estrategia de "pagarte a ti mismo primero". Además, si tus ingresos varían —por ejemplo, porque eres autónomo o contratista y recibes pagos irregulares— los cálculos pueden volverse abrumadores.

Nuestra opinión : Pagarse a uno mismo primero es una forma ideal de crear un presupuesto que requiera poco mantenimiento para cualquier persona con ingresos estables que gaste menos de lo que gana cada mes y quiera gastar libremente sabiendo que sus objetivos están siendo atendidos.

#5. Presupuesto de base cero

El presupuesto de base cero (también conocido como plan de gastos asignados) es un método de elaboración de presupuestos preciso en el que cada dólar de sus ingresos se asigna a una categoría específica de gastos o ahorros.

Como puede imaginar, este enfoque requiere una planificación cuidadosa y una comprensión clara de sus ingresos y gastos.

Los beneficios del presupuesto de base cero son su naturaleza orientada a los detalles y el alto grado de intencionalidad que fomenta. Es perfecto para aquellos que desean mejorar sus finanzas con un plan claro, que actúa como una hoja de ruta sobre adónde va cada dólar.

Por supuesto, requiere mucho más tiempo que otros métodos de presupuestación y requiere seguimiento y ajustes regulares. También son algo estrictos y es posible que no se adapten fácilmente a gastos inesperados, lo que puede provocar estrés. Por estas razones, el presupuesto de base cero es más común entre las empresas que entre las familias.

Nuestra opinión : El presupuesto base cero te obliga a contar cada dólar, lo que lo convierte en una excelente opción si vives al día. Si bien es un método intensivo, te ayuda a detectar fugas en tu presupuesto. Incluso si solo te comprometes con el presupuesto base cero por un corto período (de seis a doce meses), puede mejorar significativamente tu conocimiento financiero y tu capacidad de tomar decisiones. Si estás considerando este enfoque, te recomendamos usar una herramienta como la aplicación You Need a Budget (YNAB) para simplificar el proceso; YNAB está diseñada específicamente para el presupuesto base cero, lo que facilita enormemente su manejo.

#6. Presupuesto que haces tu mismo

El método de elaboración de presupuestos que puede hacer usted mismo es tan sencillo como parece. Todo lo que necesita es lápiz y papel (o una hoja de cálculo) para registrar sus ingresos y gastos. Puede categorizar cada ingreso y calcular las diferencias entre sus ingresos y gastos para realizar un seguimiento de su situación financiera.

Crear un presupuesto usted mismo es la solución ideal para cualquiera que prefiera un enfoque práctico. Si se siente cómodo utilizando hojas de cálculo, este método proporciona un alto nivel de personalización. Las plantillas de presupuesto gratuitas pueden ayudarle a empezar y pueden personalizarse según sus necesidades.

Entre las desventajas de este método se encuentran su carácter tedioso y su alto potencial de errores. Deberá registrar cada transacción manualmente para garantizar la exactitud, y dado que no está automatizado a través de la aplicación de presupuestos , es fácil pasar por alto alguna transacción.

Nuestra opinión : Crear tu propio presupuesto es una forma práctica de ser más consciente de tu situación financiera y te anima a pensar bien tus gastos, sabiendo que tendrás que registrar cada transacción. Sin embargo, aunque anotar cada gasto puede ser útil, es posible que no te brinde una visión tan clara y completa de tus recursos financieros como otras estrategias, como el presupuesto de base cero.

Si necesita recortar gastos, prefiero el método de presupuesto de suma cero en lugar de hacerlo usted mismo. Pero la simplicidad del método de elaboración de presupuestos por cuenta propia es su punto fuerte. No hay ninguna tecnología nueva que aprender, solo categorizar sus gastos, lo que la convierte en una opción sencilla para quienes valoran la simplicidad en la planificación financiera.

Esta estrategia presupuestaria tiene mucho sentido para una persona jubilada que tiene un volumen bajo de transacciones mensuales y quiere asegurarse de no gastar demasiado.

#7. Presupuesto basado en valores

El método de elaboración de presupuestos basado en valores implica asignar sus ingresos a diferentes categorías de gastos y ahorros en función de sus valores y prioridades. Esto podría significar priorizar el gasto en experiencias sobre cosas materiales, invertir en salud y educación, o donar a causas que le interesan profundamente.

En última instancia, los porcentajes que asigne probablemente diferirán significativamente de la mayoría de los porcentajes de presupuesto familiar recomendados que encontrará.

Las ventajas de este método son que es significativo, intencional y satisfactorio. Es adecuado para aquellos que quieren gastar su dinero en lo que realmente les importa, evitando gastos innecesarios. Alinea sus elecciones financieras con sus valores personales y objetivos de vida.

Las desventajas son que puede ser subjetivo, difícil y llevar mucho tiempo. Es posible que no siempre tengan en cuenta los gastos esenciales o los objetivos de ahorro, lo que puede provocar posibles problemas financieros si no se gestiona con cuidado. Por ejemplo, es posible que no crea que ahorrar e invertir para el futuro sean prioridades en las que desee centrarse, pero si no considera estas necesidades financieras hoy, probablemente se arrepienta en el futuro.

Nuestra opinión : La presupuestación basada en valores refleja el enfoque popularizado por el libro " Tu dinero o tu vida ". Es ideal para quienes desean profundizar, yendo más allá del simple análisis numérico hacia una visión más integral de sus finanzas. Este enfoque integral ayuda a tomar decisiones importantes, como mudarse o cambiar de carrera. Al alinear tus gastos con tus valores, obtienes mayor sentido de propósito y satisfacción con tus decisiones financieras.

Las mejores aplicaciones y herramientas de presupuesto

Las aplicaciones y herramientas de presupuesto ofrecen una forma simplificada y fácil de usar de monitorear ingresos y gastos, automatizar el seguimiento, categorizar transacciones, analizar comportamientos financieros, recibir alertas y crear informes completos.

Estas son algunas de las mejores aplicaciones y herramientas de presupuesto disponibles en la actualidad:

1. Empoderamiento. Una aplicación gratuita que se conecta a su banco, tarjetas de crédito, inversiones y cuentas de jubilación, brindando una visión integral de su situación financiera. Realiza un seguimiento de los ingresos, gastos, patrimonio neto y rendimiento de la cartera. También ofrece herramientas de elaboración de presupuestos, un planificador de jubilación, un analista de inversiones y acceso a asesores financieros para obtener asesoramiento más personalizado.
2. Mint. Una aplicación de presupuesto gratuita que se vincula directamente a sus cuentas y tarjetas bancarias y realiza un seguimiento automático de sus ingresos y gastos. Ayuda a los usuarios a crear presupuestos personalizados y proporciona alertas sobre cargos inusuales. Los gráficos y tablas fáciles de entender facilitan la visualización de dónde se está yendo su dinero.
3. Necesitas un presupuesto. YNAB opera con un modelo pago, centrándose en el método de presupuestación de suma cero (donde cada dólar tiene una función). Ayuda a los usuarios a asignar cada dólar de ingresos a una categoría específica, lo que facilita el control del gasto. También proporciona funciones como seguimiento de objetivos, planes de pago de deudas, informes detallados y talleres en línea para ayudar a los usuarios a comprender mejor sus finanzas.
4. dinero cohete. Proporciona una interfaz clara e intuitiva para realizar un seguimiento de los gastos sin anuncios molestos. Está diseñado para mantenerle al tanto de sus finanzas fácilmente. A pesar de ser una aplicación gratuita, el modelo de ingresos de Rocket Money implica que los usuarios actualicen a un plan pago, que incluye funciones adicionales como la negociación de facturas. Esta puede ser una herramienta valiosa para reducir costos innecesarios y simplificar su presupuesto.

Mejores métodos de presupuestación: resumen y reflexiones finales

Recuerda que elaborar un presupuesto es una práctica. Es poco probable que todo salga a la perfección el primer mes. Habrá obstáculos y errores en el camino, pero el objetivo es aprender de ellos, ajustar el rumbo y seguir adelante.

Entonces, no importa qué método de presupuestación elijas, planifica porque cometerás errores. Recuerda, el objetivo es aprender cada mes.

En última instancia, un presupuesto tiene como objetivo garantizar que sus ingresos se gasten de la manera más eficiente posible, de acuerdo con sus objetivos financieros. Con perseverancia y paciencia, un presupuesto bien planificado puede acercarte a la vida que deseas vivir.