TikTok ha dominado los titulares recientemente, pero su influencia en la cultura pop ha estado creciendo durante años. Como padre de hijos adultos jóvenes, entiendo su atractivo y valor de entretenimiento. Como me explicaron recientemente mis hijos, TikTok también es un lugar para aprender cosas nuevas e interesantes. A medida que compartían el potencial educativo más positivo de TikTok, comencé a preguntarme qué podría ofrecer la plataforma de redes sociales en torno a mi tema favorito: los planes 401(k).
¿Podría TikTok ser un recurso útil para obtener asesoramiento sobre planes 401(k)? Decidí averiguarlo y pronto me sumergí en ese mundo. Aunque hay algunas aportaciones útiles, aquí están algunas de mis observaciones:
- Muchos usuarios de TikTok interesados en planes 401(k) tienen motivos ocultos. El tema más común que encontré fue que los usuarios de TikTok subestimaban los planes 401(k) para vender tipos alternativos de inversiones, como seguros o bienes raíces.
Si está lidiando con cualquier tipo de contenido financiero en las redes sociales, es importante comprender las motivaciones financieras de la fuente. Recuerde que los influencers de las redes sociales no están sujetos a estándares fiduciarios, lo que significa que no siempre tienen en mente sus mejores intereses en el contenido que crean.
- Existe un sesgo en TikTok contra el ahorro a largo plazo. He visto mucho contenido de TikTok advirtiendo que la volatilidad del mercado, como la que hemos estado experimentando recientemente, reducirá tu 401(k) a 201(k), lo que significa que perderás la mitad de tus activos invertidos. Si bien la volatilidad del mercado es un factor importante a tener en cuenta al decidir invertir, tenga en cuenta que, a largo plazo, los mercados tienden a subir.
Algunas personas influyentes pueden hacerle creer que las conductas de sincronización del mercado pueden ayudarle a avanzar. De hecho, los mayores rendimientos suelen conseguirlos quienes adoptan un enfoque de inversión a largo plazo. Esto se debe a que los mejores días del mercado a menudo se concentran alrededor de los peores días del mismo. Retirar su dinero del mercado para evitar una posible caída también significa correr el riesgo de perderse una posible recuperación.
- TikTok parece convencido de que los planes 401(k) no son más que trampas fiscales disfrazadas. He encontrado que este argumento es utilizado a menudo por personas influyentes que intentan vender seguros de vida universales variables, anualidades y otros productos basados en seguros, lo que vuelve a mi punto de que muchos usuarios de TikTok tienen motivos ocultos.
Sí, es cierto que los planes 401(k) conllevan consideraciones fiscales importantes. Por ejemplo, si usted aporta antes de impuestos, sus retiros del 401(k) durante la jubilación se gravarán como ingresos ordinarios y eventualmente necesitará tomar distribuciones mínimas requeridas (RMD). Si retira una distribución de su cuenta antes de cumplir 59 años y medio, puede estar sujeto a una multa adicional del 10 % por retiro anticipado.
Sin embargo, también existen ventajas fiscales al contribuir a un plan 401(k), como por ejemplo reducir su ingreso tributable durante el año en que realiza contribuciones antes de impuestos. Además, sus activos pueden crecer libres de impuestos mientras permanezcan en la cuenta.
Tenga en cuenta que los productos de seguros generalmente cobran una prima por la cobertura. Si bien pueden ofrecer algunas opciones de “distribución” con ventajas fiscales, asegúrese de evaluar el costo de las primas de seguro actuales. Un profesional financiero calificado puede ayudarlo a evaluar sus diferentes opciones y determinar qué tipo de estrategia de ahorro para la jubilación es adecuada para usted.
Cuando finalmente me recuperé de navegar por TikTok, me di cuenta de que valdría la pena explorar algunos de los conceptos mencionados. Sin embargo, en general, es difícil abandonar el uso de un 401(k) u otro plan de jubilación laboral calificado como su principal vehículo de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales. Recuerde que los planes 401(k) ofrecen muchos beneficios valiosos con los que ninguna otra estrategia puede competir, incluidos:
- Contribuciones de contrapartida del empleador Muchos empleadores reconocen la importancia de ayudar a sus empleados a ahorrar para la jubilación y ofrecen igualar una parte de las contribuciones al plan 401(k) de los empleados. Existen otros vehículos de ahorro para la jubilación que ofrecen contribuciones directas y continuas a los ahorros para la jubilación individuales.
- tarifas bajas En comparación con la mayoría de las otras formas de ahorro para la jubilación, los planes 401(k) se ubican constantemente entre aquellos con las tarifas más bajas. Algunos empleadores cubrirán los costos de administración y mantenimiento de registros en nombre de sus empleados, lo que hace que los planes 401(k) sean una opción más rentable para el ahorro para la jubilación.
- Flexibilidad fiscal – Ya he mencionado las consideraciones fiscales de los planes 401(k), pero si todavía eres escéptico, quizás quieras echar un vistazo a las contribuciones Roth 401(k). Si su plan permite contribuciones Roth, estas contribuciones de jubilación después de impuestos estarán libres de impuestos cuando se retiren durante la jubilación y no estarán sujetas a distribuciones mínimas requeridas (RMD).
- automatización Una de las mayores ventajas de los planes 401(k) es que sus contribuciones salen directamente de su cheque de pago. La constancia es la piedra angular de cualquier estrategia de ahorro para la jubilación.
Algunos planes de jubilación van un paso más allá y le permiten participar en aumentos automáticos de contribuciones. Al seleccionar “Sí”, usted da permiso para aumentar automáticamente el monto de su contribución cada año en pequeños incrementos, como 1% o 2%. Las posibilidades de ver el impacto de estos pequeños aumentos en su salario neto son escasas, pero los beneficios potenciales para sus ahorros para la jubilación a lo largo del tiempo pueden ser enormes.
En resumen, la próxima vez que recurra a los “expertos” de TikTok, será para pedirles consejos sobre mi swing de golf, nuevos pasos de baile o memes lindos sobre relaciones para enviarle a mi esposa.
