Planificación financiera: Cómo te ayuda a tener confianza en tus finanzas y te da control total sobre tu futuro.

Imagínese que uno de cada tres estadounidenses emprendiera un viaje por carretera sin saber leer un mapa ni usar un GPS. Este escenario describe la situación actual de la gestión financiera personal. Una encuesta reciente realizada por DzTecnium y publicada en línea por The Harris Poll revela que casi un tercio de los estadounidenses (32%) carece de confianza en su capacidad para crear un plan financiero. Un plan financiero es un documento en constante evolución que describe su situación financiera actual, sus objetivos financieros y las estrategias necesarias para alcanzarlos.

Es una guía para tu futuro financiero.

Para quienes tienen poca o ninguna experiencia en planificación financiera , el proceso puede parecer complicado, costoso o irrelevante. Pero un plan financiero puede ser simple y gratuito. No necesitas mucho dinero ni un salario alto para empezar. En lugar de pensar en la riqueza como algo que necesitas antes de crear un plan financiero, piensa en un plan financiero como algo que necesitas para construir riqueza. Al igual que las indicaciones en un mapa, un plan financiero comienza desde tu punto de partida. Esto significa que tu plan debe incluir ahorros e inversiones (activos) y el dinero que debes (deudas). Personalmente, mantengo una hoja de cálculo simple que enumera todas mis cuentas y sus saldos. Tu plan también debe incluir tus ingresos mensuales y gastos típicos . Para ello, uso una aplicación gratuita de presupuesto para registrar todas mis compras. Puedo ver los promedios mensuales y anuales para cada categoría de gasto. Esta información revela factores relacionados con la salud financiera, tanto positivos, como gastar menos de lo que ganas, como negativos. Por ejemplo, el tipo de deuda que tienes podría estar frenando tu crecimiento financiero. “Dar el primer paso en el proceso de planificación financiera —comprender tu situación actual— suele ser lo más difícil”, afirma Shawn Bayles, planificador financiero certificado y copresentador del podcast “Smart Money” de DzTecnium. “Quizás tengas que afrontar tus cargas emocionales financieras o hábitos de gasto que te han impedido alcanzar tus metas financieras. Pero tener claridad sobre tu situación financiera actual puede ser una gran motivación en tu camino hacia el logro de tus objetivos personales y financieros”. Tras establecer esta situación inicial, tu plan financiero debe detallar tus metas financieras, como comprar una casa, ahorrar para unas vacaciones o reservar dinero para formar o ampliar una familia. Finalmente, el plan debe explicar cómo pasarás de tu situación actual a alcanzar tus metas . Una estrategia financiera es muy personal y se adapta a cada persona y sus circunstancias. Puede implicar una combinación de acciones inmediatas, como cocinar en casa en lugar de comer fuera, y acciones que pueden llevar años, como adquirir la formación o la experiencia necesarias para un nuevo trabajo mejor remunerado. Sinceramente, este aspecto de la planificación me ha resultado complicado en los últimos años, en parte debido a varios cambios importantes en mi vida, como tener un hijo y mudarme varias veces. Si bien mis planes carecían de precisión, sabía que la flexibilidad financiera sería beneficiosa para afrontar la incertidumbre que se avecinaba. Por lo tanto, prioricé el ahorro, lo que me permitió cubrir los gastos de la mudanza sin endeudarme.

Planificación financiera profesional frente a autogestión financiera (DIY)

Aunque estés convencido de que un plan financiero es una buena idea, puede resultar confuso quién debería crearlo. Hacerlo tú mismo puede ser una opción eficaz para quienes ya tienen un buen conocimiento de sus finanzas, y además es gratuito. Por otro lado, trabajar con un asesor financiero puede parecer abrumador al principio y tiene un coste, pero la ayuda profesional puede aportar valiosos conocimientos y perspectivas a quienes no tienen una visión clara de su situación financiera. En lugar de contraponer estas dos opciones, considera un enfoque en dos etapas: empieza por planificar por tu cuenta y luego busca ayuda profesional. Una plantilla básica de plan financiero funciona bien para muchas personas, y puedes crearla tú mismo con un poco de esfuerzo. Una buena plantilla abordará los temas más comunes: presupuesto, planificación de la jubilación, pago de deudas, etc. Con el tiempo, asumir la responsabilidad de tus finanzas también te dará más confianza. En algún momento, es posible que te encuentres con preguntas más complejas. Esto podría ocurrir semanas después de empezar a planificar por tu cuenta, o incluso años después. Cuando esto suceda, buscar ayuda profesional te dará la seguridad de que tu plan financiero sigue por buen camino. “Señalar aspectos que uno desconoce es una de las aportaciones más valiosas que un asesor financiero puede ofrecer”, afirma Biles. “Aunque estés ahorrando mucho para la jubilación, es posible que tu seguro sea insuficiente o que tengas deficiencias en tu planificación patrimonial. Aquí es donde entra en juego un asesor financiero certificado: para mostrarte las carencias en tu situación financiera que podrían dejarte vulnerable y ofrecerte soluciones para abordarlas”.

Próximos pasos en su plan financiero

Si te tomas el tiempo para crear tu propio plan financiero, tendrás algunas ventajas al tratar con un asesor financiero profesional:

• Comenzar será muy sencillo. La mayoría de los asesores financieros prefieren empezar revisando tus activos, deudas, presupuesto y objetivos. Gracias a tu plan personal, ya tendrás esta información a mano.
• Estarás preparado para elegir al asesor adecuado. Tu búsqueda de un asesor financiero dependerá del problema específico que te impulsó a buscar ayuda. Si no has elaborado un plan previamente, es posible que no sepas en qué áreas necesitas más apoyo de un asesor.
• Como cliente, obtendrás el máximo beneficio. Los asesores financieros pueden enseñar conceptos básicos de finanzas a quienes necesiten esa información. Pero si cuentas con una base sólida, podrás dedicar más tiempo a un servicio de mayor valor: su experiencia especializada.

El mayor obstáculo para desarrollar confianza financiera es simplemente empezar. Posponer o evitar pensar en tu futuro financiero puede llevar a perder oportunidades y a que pequeños problemas se conviertan en grandes. Para obtener más orientación sobre cómo empezar, consulta nuestro artículo sobre cómo crear un plan financiero realista a los 20 años. "El objetivo final de tener un plan financiero es asegurar que tu dinero trabaje duro para construir la vida que deseas", dice Biles. "El tiempo suele ser tu mayor activo en este caso. Dado que muchos objetivos financieros tardan años o décadas en alcanzarse, las decisiones que tomes hoy tendrán efectos duraderos en tus finanzas en el futuro". La confianza financiera se construye gradualmente. Revisar mis gastos, controlar mis contribuciones para la jubilación y crear un presupuesto anual son rutinas para mí ahora, pero hubo un momento en que cada uno me pareció un gran avance, y eso es perfectamente normal. Dondequiera que estés hoy, identifica tu próximo paso y dale. Para obtener más información sobre métodos de presupuestación eficaces, lee nuestro artículo sobre la regla 50/30/20.