Las cosas más importantes que necesitas saber
- الخطة المالية هي دليل لمستقبلك المالي يمكن أن تكون بسيطة ومجانية، ولا تتطلب ثروة مسبقة بل هي أداة لبنائها.
- تتطلب الخطة المالية تحديد أصولك وديونك ودخلك ومصروفاتك الحالية، وغالبًا ما تكون الخطوة الأولى في فهم وضعك الأساسي ومواجهة عادات الإنفاق هي الأصعب.
- ابدأ بالتخطيط المالي الذاتي لفهم وضعك الأساسي، ثم اطلب المساعدة الاحترافية للمسائل المعقدة، مما يضمن لك أقصى قيمة من خبرة المستشار المالي.
تخيل لو أن واحدًا من كل ثلاثة أمريكيين انطلق في رحلة برية دون أن يعرف كيفية قراءة الخريطة O استخدام نظام تحديد المواقع (GPS).هذا السيناريو يصف الوضع الحالي لإدارة الشؤون المالية الشخصية.يكشف استطلاع حديث أجرته NerdWallet، ونفذته عبر الإنترنت شركة The Harris Poll، أن حوالي ثلث الأمريكيين (32%) لا يثقون في قدرتهم على وضع خطة مالية.الخطة المالية هي وثيقة متطورة باستمرار، توضح وضعك المالي الحالي، وأهدافك المالية، والاستراتيجيات اللازمة لتحقيق تلك الأهداف.
إنه دليل لمستقبلك المالي
بالنسبة لأولئك الذين لديهم خبرة قليلة O معدومة في planificacion Financiera، قد تبدو العملية معقدة O مكلفة O غير ذات صلة. لكن الخطة المالية يمكن أن تكون بسيطة ومجانية. لا تحتاج إلى الكثير من El Dinero O راتب مرتفع لتبدأ. فبدلاً من اعتبار الثروة شيئًا تحتاجه قبل إنشاء خطة مالية، فكر في الخطة المالية كشيء تحتاجه لبناء الثروة.تمامًا كالتوجيهات على الخريطة، تبدأ الخطة المالية من نقطة انطلاقك. هذا يعني أن خطتك يجب أن تتضمن المدخرات والاستثمارات (الأصول) والأموال المستحقة عليك (الديون). أنا شخصيًا أحتفظ بجدول بيانات بسيط يسرد كل حساب أملكه ورصيده. يجب أن تتضمن خطتك أيضًا الدخل الشهري والمصروفات المعتادة. لتحقيق ذلك، أستخدم تطبيق ميزانية مجاني لتتبع جميع مشترياتي. يمكنني عرض متوسطات شهرية وسنوية لكل فئة إنفاق. تكشف هذه المعلومات عن عوامل الصحة المالية، الإيجابية منها — مثل أنك تنفق أقل مما تكسب — والسلبية. على سبيل المثال، ربما تكون أنواع الديون التي لديك تمنعك من التقدم ماليًا.يقول شون بايلز، المخطط المالي المعتمد والمضيف المشارك لـ بودكاست “Smart Money” من NerdWallet: “إن اتخاذ الخطوة الأولى في عملية التخطيط المالي — فهم وضعك الأساسي الحالي — غالبًا ما يكون الأصعب.” ويضيف: “قد تضطر إلى مواجهة أعبائك المالية العاطفية، O عادات الإنفاق التي كانت تمنعك من تحقيق أهدافك المالية. لكن الوضوح بشأن وضع أموالك الآن يمكن أن يكون عاملًا محفزًا للغاية في رحلتك لتحقيق أهدافك الحياتية والمالية.” بعد وضع هذه المعلومات الأساسية، يجب أن تحدد الخطة المالية أهدافك المالية، مثل شراء منزل، O الادخار لقضاء عطلة، O تخصيص المال لبدء O تنمية أسرة.أخيرًا، يجب أن تحدد الخطة كيف ستنتقل من وضعك الحالي إلى Alcanza tus metas. فالاستراتيجية المالية تتسم بخصوصية عالية لكل شخص وظروفه. قد تتضمن مزيجًا من الإجراءات الفورية، مثل الطهي في المنزل بدلًا من تناول الطعام بالخارج، وإجراءات قد تستغرق سنوات لإنجازها، مثل الحصول على التعليم O الخبرة اللازمة لوظيفة جديدة ذات دخل أعلى. بصراحة، كان هذا الجزء من التخطيط صعبًا بالنسبة لي في السنوات القليلة الماضية، ويعود ذلك جزئيًا إلى العديد من التغيرات الحياتية — مثل إنجاب طفل والانتقال عدة مرات. ورغم أن خططي كانت تفتقر إلى الدقة، إلا أنني كنت أعلم أن المرونة المالية ستكون مفيدة لمواجهة عدم اليقين الوشيك. ونتيجة لذلك، أعطيت الأولوية للمدخرات النقدية، مما سمح لي بتحمل تلك النفقات المرتبطة بالتغيير دون الوقوع في الديون.
التخطيط المالي الاحترافي مقابل التخطيط الذاتي (DIY)
حتى لو كنت مقتنعًا بأن الخطة المالية خطوة جيدة، فقد يكون من غير الواضح من يجب أن يقوم بإعدادها. قد يكون النهج الذاتي (DIY) خيارًا قويًا لأولئك الذين يمتلكون فهمًا جيدًا لأمورهم المالية، وهو لا يكلف شيئًا. في المقابل، قد يبدو العمل مع مستشار مالي أمرًا مخيفًا في البداية ويترتب عليه تكلفة، إلا أن الحصول على مساعدة احترافية يمكن أن يضيف رؤى ومعرفة قيمة لأولئك الذين ليس لديهم تصور واضح عن وضعهم المالي.بدلًا من وضع هذين النهجين في مواجهة بعضهما البعض، يمكنك التفكير في نهج من مرحلتين: البدء بالتخطيط الذاتي في البداية، ثم اللجوء إلى المساعدة الاحترافية لاحقًا.يعمل نموذج الخطة المالية الأساسي بشكل جيد للعديد من الأشخاص، وهو أمر يمكنك إعداده بنفسك ببعض الجهد. سيتناول نموذج التخطيط الجيد العوامل الأكثر شيوعًا: الميزانية، التخطيط للتقاعد، سداد الديون، وغير ذلك. بمرور الوقت، يجب أن يؤدي تحمل مسؤولية أموالك إلى بناء الثقة أيضًا.في مرحلة ما، قد تواجه أسئلة أكثر تعقيدًا. قد يحدث هذا بعد أسابيع من اتباعك لنهج التخطيط الذاتي، O قد يستغرق سنوات. عندما يحدث ذلك، فإن طلب المساعدة الاحترافية يمكن أن يمنحك الثقة بأن خطتك المالية لا تزال على المسار الصحيح. “إن الإشارة إلى الجوانب التي لا تدرك أنك لا تعرفها هي إحدى أثمن الرؤى التي يمكن أن يقدمها المخطط المالي”، يقول بايلز. “بينما قد تدخر بجد للتقاعد، قد تكون أيضًا غير مؤمّن بشكل كافٍ، O لديك فجوة في تخطيط تركتك. هنا يبرز دور المخطط المالي المعتمد: في إظهار الثغرات في حياتك المالية التي قد تجعلك عرضة للخطر، وتقديم مسار لحلها.”
الخطوات التالية في خطتك المالية
إذا خصصت وقتًا لوضع خطة مالية خاصة بك، فستحظى ببعض المزايا عند التعامل مع مستشار مالي محترف:
- البدء سيكون سهلاً للغاية. يرغب معظم المستشارين الماليين في البدء بمراجعة أصولك وديونك وميزانيتك وأهدافك. ستكون هذه المعلومات جاهزة لديك بالفعل بفضل خطتك الشخصية.
- ستكون مستعدًا لاختيار المستشار المناسب. سيتحدد بحثك عن مستشار مالي بناءً على المشكلة المحددة التي دفعتك للبحث في المقام الأول. إذا لم تكن قد وضعت خطتك الخاصة من قبل، فقد لا تعرف أين تحتاج إلى أكبر قدر من الدعم من المستشار.
- ستحصل على أقصى قيمة كعميل. يمكن للمستشارين الماليين تعليم الأساسيات المالية للعملاء الذين يحتاجون إلى هذه المعلومات. ولكن إذا كان لديك فهم أساسي جيد، فستقضي وقتًا أطول في خدمة ذات قيمة أعلى — وهي خبرتهم المتخصصة.
إن أكبر عقبة أمام بناء الثقة المالية هي مجرد البدء. فتأجيل التفكير في مستقبلك المالي O تجنبه قد يؤدي إلى ضياع الفرص وتفاقم المشكلات الصغيرة لتصبح كبيرة. لمزيد من الإرشادات حول البدء، يمكنك الاطلاع على مقال كيف تبني خطة مالية واقعية في العشرينات.يقول بايلز: “الهدف الأسمى من امتلاك خطة مالية هو ضمان أن أموالك تعمل بجد لتبني الحياة التي ترغب بها”. ويضيف: “غالبًا ما يكون الوقت هو أعظم أصولك هنا. بما أن العديد من الأهداف المالية تستغرق سنوات O عقودًا لتحقيقها، فإن القرارات التي تتخذها اليوم سيكون لها تأثيرات دائمة على أموالك في المستقبل.”تُبنى الثقة المالية بشكل تدريجي. فمراجعة إنفاقي، ومراقبة مساهماتي التقاعدية، وتحديد ميزانية سنوية، كلها أمور روتينية بالنسبة لي الآن، ولكن كانت هناك نقطة شعرت فيها بأن كل منها يمثل نقلة نوعية، وهذا أمر طبيعي. أينما كنت اليوم، حدد خطوتك التالية، واتخذها. لمعرفة Plus عن طرق الميزانية الفعالة، يمكنك قراءة مقال قاعدة 50/30/20.
