Cuando era niño, durante la Gran Depresión, mi padre solía mantener lo que él llamaba una “cuenta de asistencia social” en el banco. Él aportaba mensualmente a esa cuenta de ahorros y cuando alcanzaba cierto nivel, lo gastaba en algo para la familia: generalmente unas estupendas vacaciones.
Los hábitos de gasto actuales en Estados Unidos y la confianza del consumidor son, sin duda, una de nuestras principales preocupaciones, especialmente tras los preocupantes datos de marzo . La confianza del consumidor es un indicador clave del desempeño económico, pero no lo explica todo. Podemos analizar las tendencias para comprender mejor cómo optimizar el rendimiento de nuestro dinero como consumidores e inversores. Comprender el comportamiento y la confianza del consumidor es fundamental para tomar decisiones de inversión acertadas.
La generación más joven comparte muchas similitudes con mis padres. Con un enfoque en las experiencias más que en las posesiones materiales y un mayor énfasis en la tecnología, sus preferencias de gasto están transformando el comportamiento del consumidor. A pesar de algunos obstáculos, hay mucho que ganar siempre que se adhieran a algunas reglas de oro de las finanzas personales y reconsideren otras nuevas. *Nota: Comprender los cambios en el comportamiento del consumidor, especialmente entre las generaciones más jóvenes, es crucial para los inversores.*
Tenga cuidado con el crédito
Un buen consejo financiero siempre ha sido pagarse a uno mismo primero. Es decir, asegurarse de que los ahorros para emergencias personales y los fondos para la jubilación crezcan con cada pago. Este principio ha resistido el paso del tiempo, pero la tasa de ahorro personal se mantuvo por debajo del 5% en febrero.
¿Que está pasando aquí?
Según el informe del cuarto trimestre de 2024 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de tarjetas de crédito de los hogares alcanzó un máximo histórico de 1.21 billones de dólares . Esta elevada deuda se debe al crecimiento económico paralelo al aumento de los salarios y a la preferencia de los consumidores por comprar a crédito. La proporción de la renta disponible que los consumidores destinan al pago de deudas sigue siendo inferior a los niveles prepandémicos gracias al periodo de bajos tipos de interés y al fuerte crecimiento de los ingresos procedentes de fuentes distintas a los salarios, como los dividendos corporativos, los intereses y la Seguridad Social.
Muchos consumidores ganan más dinero comprando con tarjetas de crédito que retirando dinero de sus cuentas de ahorro. Esto tiene sentido, dado que las compañías de tarjetas de crédito ofrecen hoy opciones atractivas: reembolsos, bonos de bienvenida y puntos transferibles a aerolíneas y hoteles asociados.
Sin embargo, es necesario un reajuste drástico: una nueva encuesta de Bankrate muestra que el 33 % de los encuestados tiene más deudas de tarjetas de crédito que ahorros para emergencias . El principio de pagarse a uno mismo primero nunca ha pasado de moda y debería volver a ser una prioridad para esos imprevistos de la vida.
Las recompensas crediticias no pueden compensar las tarifas que pagará a los bancos si su deuda se vuelve abrumadora. Asegúrese de administrar su crédito de manera eficaz para seguir generando riqueza.
Examina tu consumismo
Llevamos desde la infancia reflexionando sobre la diferencia entre deseos y necesidades. Las personas anhelan más experiencias, y la tecnología las ha hecho ampliamente accesibles.
El monopolio del privilegio en Estados Unidos, que otorgaba sólo a los ricos acceso a lujos que las clases medias o bajas no podían permitirse, ha desaparecido. Hace veinticinco años, uno necesitaba un conductor privado para que manejara su todoterreno en busca de un taxi amarillo de categoría superior; Ahora, casi cualquier persona puede elegir Uber. Hoy en día, puedes reunir amigos y dividir el costo del alquiler de una casa de lujo sin gastar una fortuna.
Esta sigue siendo una fuerte señal de inversión.
A finales de 2023, el 48% de los estadounidenses poseía pasaporte, frente al 3% en 1989. Además, el informe Estado del Turismo y la Hostelería 2024 de McKinsey muestra que los viajes internacionales se han recuperado de los mínimos alcanzados durante la pandemia, cuando se desplomaron un 75%. Asimismo, según datos recientes de Kayak , las tarifas aéreas internacionales son un 4% más bajas este año que el año pasado. El principal obstáculo para los viajes internacionales no es el coste, sino la complejidad de solicitar los documentos de viaje.
Los inversores deben prestar atención: quieren estar donde la gente gasta su dinero.
Costos en aumento: de la vivienda a las experiencias
Según el informe de 2024 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios sobre compradores y vendedores de viviendas, la edad media de quienes compran una vivienda por primera vez alcanzó recientemente un máximo histórico de 38 años. Un estudio de Redfin (se requiere registro) indica que deben ganar al menos 76,000 dólares anuales para poder permitirse una vivienda promedio de nivel básico en Estados Unidos, lo que supone un aumento del 8% con respecto a 2023. *Esto refleja los crecientes desafíos a los que se enfrentan las generaciones más jóvenes para lograr su sueño de tener una vivienda propia.*
Es difícil culpar a la Generación Z por vivir el estilo de vida de alquiler, incluso a regañadientes.
Por lo tanto, si bien las generaciones más jóvenes (y posteriores) quizás no necesariamente calculen su presupuesto para ese gran pago inicial en un futuro cercano, sigue siendo importante presupuestar experiencias, como un viaje a Disney World, que puede rivalizar con el costo de las vacaciones internacionales. *Planificar su presupuesto de viajes y entretenimiento es una parte esencial de la gestión financiera personal.*
Hay muchas formas de hacerlo, desde crear tu propia “cuenta de ahorros” como lo hizo mi papá hasta ideas más innovadoras como la propiedad fraccionada de todo, desde casas de vacaciones hasta aviones y barcos. *La propiedad fraccionada representa una estrategia innovadora para reducir costos y aumentar el acceso a los activos.*
Cada dólar es un voto: el poder del gasto consciente para generar riqueza
En mi opinión, es poco probable que lo que sabemos sobre las futuras decisiones de la Fed o el riesgo de inflación cambie el comportamiento del consumidor este año. Estamos comprometidos con nuestro deseo de crear recuerdos y nuestra filosofía sobre lo que es verdaderamente importante en la vida.
Cada dólar es un voto: podrías gastar $20,000 en un auto nuevo para aumentar tu balance o pasar un mes viajando por el mundo. Tú eliges gastarlo en tal o cual artículo. Podemos votar para aumentar el pago inicial de una casa o de un recuerdo. *En otras palabras, tus decisiones financieras reflejan tus valores y prioridades.*
A medida que se acerca el fin del Mes Nacional de Educación Crediticia, piense más allá de los principios básicos de ahorro para impulsar su camino hacia la creación de riqueza. Mire dónde están sus inversiones, reconsidere su crédito y, sobre todo, considere esa cuenta “BS”. *La cuenta “BS” aquí se refiere a asignar una parte de sus ahorros a inversiones de alto riesgo o “especulativas” que pueden producir rendimientos significativos.*
La información aquí contenida no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión. Debería consultar a un profesional autorizado para obtener asesoramiento sobre su situación específica.
