Cuando era niño, durante la Gran Depresión, mi padre solía mantener lo que él llamaba una “cuenta de asistencia social” en el banco. Él aportaba mensualmente a esa cuenta de ahorros y cuando alcanzaba cierto nivel, lo gastaba en algo para la familia: generalmente unas estupendas vacaciones.
Los hábitos de gasto actuales de los estadounidenses y la confianza del consumidor son sin duda una preocupación principal, especialmente después de... La inquietante lectura de marzo. La confianza del consumidor es un indicador estándar del desempeño de la economía, pero no cuenta toda la historia. Podemos analizar tendencias para entender mejor cómo hacer que nuestro dinero rinda más como consumidores e inversores. Comprender el comportamiento y la confianza del consumidor es fundamental para tomar decisiones de inversión acertadas.
La generación más joven tiene mucho en común con mi padre. con Centrarse en las experiencias En lugar del materialismo y el aprovechamiento de la tecnología, sus preferencias de gasto están cambiando la cara del **comportamiento del consumidor**. A pesar de algunos vientos en contra, hay mucho que ganar siempre que se adhieran a algunas reglas de oro de las finanzas personales y también revisen algunas nuevas. *Nota: Comprender los cambios en el comportamiento de los consumidores, especialmente entre las generaciones más jóvenes, es esencial para los inversores.*
Tenga cuidado con el crédito
El mejor consejo financiero siempre ha sido pagarse a uno mismo primero. Es decir, asegúrese de aumentar sus ahorros personales de emergencia y sus fondos de jubilación con cada período de pago. Este axioma ha resistido la prueba del tiempo, pero sigue vigente. tasa de ahorro personal Menos del 5%, a febrero.
¿Que está pasando aquí?
Según el informe del cuarto trimestre de 2024 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de tarjetas de crédito de los hogares alcanzó un récord de 1.21 تريليون دولار. La deuda de tarjetas de crédito es alta porque la economía ha crecido junto con los salarios y a los consumidores les gusta comprar a crédito. La proporción del ingreso disponible que los consumidores gastan en Servicio de la deuda del consumidor Inferior a los niveles prepandemia gracias a un período de bajas tasas de interés y un fuerte crecimiento de los ingresos provenientes de fuentes distintas a los salarios, como dividendos corporativos, pagos de intereses y seguridad social.
Muchos consumidores ganan más dinero comprando con tarjetas de crédito que retirando dinero de sus cuentas de ahorro. Esto tiene sentido, dado que las compañías de tarjetas de crédito ofrecen hoy opciones atractivas: reembolsos, bonos de bienvenida y puntos transferibles a aerolíneas y hoteles asociados.
Sin embargo, debería haber un reequilibrio drástico: una nueva encuesta de Bankrate muestra que el 33% de los encuestados Tienen más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia.. El principio de pagarse a uno mismo primero nunca pasa de moda y debería volver a priorizarse ante esos eventos inesperados de la vida.
Las recompensas crediticias no pueden compensar las tarifas que pagará a los bancos si su deuda se vuelve abrumadora. Asegúrese de administrar su crédito de manera eficaz para seguir generando riqueza.
Examina tu consumismo
Llevamos desde la infancia reflexionando sobre la diferencia entre deseos y necesidades. Las personas anhelan más experiencias, y la tecnología las ha hecho ampliamente accesibles.
El monopolio del privilegio en Estados Unidos, que otorgaba sólo a los ricos acceso a lujos que las clases medias o bajas no podían permitirse, ha desaparecido. Hace veinticinco años, uno necesitaba un conductor privado para que manejara su todoterreno en busca de un taxi amarillo de categoría superior; Ahora, casi cualquier persona puede elegir Uber. Hoy en día, puedes reunir amigos y dividir el costo del alquiler de una casa de lujo sin gastar una fortuna.
Esta sigue siendo una fuerte señal de inversión.
A finales de 2023, tenía un 48% de los estadounidenses tienen pasaporte, frente al 3% en 1989. Además, el informe Estado del turismo y la hospitalidad 2024 de McKinsey muestra que Los viajes globales se han recuperado. Desde entonces, ha caído desde sus niveles más bajos durante la pandemia, cuando cayó un 75%. Además, según Para obtener los datos más recientes de KayakLos costos de los pasajes aéreos internacionales son un 4% más bajos este año que el año pasado. El cuello de botella en los viajes internacionales no es el costo, sino la carga de solicitar documentos de viaje.
Los inversores deben prestar atención: quieren estar donde la gente gasta su dinero.
Costos en aumento: de la vivienda a las experiencias
Según el Perfil de compradores y vendedores de viviendas de 2024 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, Edad promedio de quienes compran una vivienda por primera vez Recientemente alcanzó un máximo histórico de 38 años, lo que indica Un estudio de Redfin (Se requiere registro) indica que deben ganar al menos $76,000 al año para poder pagar una vivienda inicial promedio en los Estados Unidos, un aumento del 8% con respecto a 2023. *Esto refleja los desafíos cada vez mayores que enfrenta la generación más joven para lograr el sueño de ser propietario de una vivienda.*
Es difícil culpar a la Generación Z por vivir el estilo de vida de alquiler, incluso a regañadientes.
Por lo tanto, si bien las generaciones más jóvenes (y posteriores) quizás no necesariamente calculen su presupuesto para ese gran pago inicial en un futuro cercano, sigue siendo importante presupuestar experiencias, como un viaje a Disney World, que puede rivalizar con el costo de las vacaciones internacionales. *Planificar su presupuesto de viajes y entretenimiento es una parte esencial de la gestión financiera personal.*
Hay muchas formas de hacerlo, desde crear tu propia “cuenta de ahorros” como lo hizo mi papá hasta ideas más innovadoras como la propiedad fraccionada de todo, desde casas de vacaciones hasta aviones y barcos. *La propiedad fraccionada representa una estrategia innovadora para reducir costos y aumentar el acceso a los activos.*
Cada dólar es un voto: el poder del gasto consciente para generar riqueza
En mi opinión, es poco probable que lo que sabemos sobre las futuras decisiones de la Fed o el riesgo de inflación cambie el comportamiento del consumidor este año. Estamos comprometidos con nuestro deseo de crear recuerdos y nuestra filosofía sobre lo que es verdaderamente importante en la vida.
Cada dólar es un voto: podrías gastar $20,000 en un auto nuevo para aumentar tu balance o pasar un mes viajando por el mundo. Tú eliges gastarlo en tal o cual artículo. Podemos votar para aumentar el pago inicial de una casa o de un recuerdo. *En otras palabras, tus decisiones financieras reflejan tus valores y prioridades.*
A medida que se acerca el fin del Mes Nacional de Educación Crediticia, piense más allá de los principios básicos de ahorro para impulsar su camino hacia la creación de riqueza. Mire dónde están sus inversiones, reconsidere su crédito y, sobre todo, considere esa cuenta “BS”. *La cuenta “BS” aquí se refiere a asignar una parte de sus ahorros a inversiones de alto riesgo o “especulativas” que pueden producir rendimientos significativos.*
La información aquí contenida no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión. Debería consultar a un profesional autorizado para obtener asesoramiento sobre su situación específica.
