Muchos miembros de la Generación Z han tomado un camino financiero radicalmente diferente al de las generaciones anteriores. Por ejemplo, un estudio reciente de TransUnion descubrió que 84% de la Generación Z Ya tienen al menos una tarjeta de crédito, un aumento del 23% respecto a lo que los millennials informaron hace 10 años. Además, la Generación Z comenzó a construir su historial crediticio durante la pandemia y desde entonces ha tenido que lidiar con una inflación creciente y condiciones económicas inciertas.
En medio de estos desafíos, muchos miembros de la Generación Z se sienten excluidos cuando se trata de acceder a asistencia financiera. En realidad, Más de una cuarta parte de los miembros de la Generación Z No se sienten seguros de sus habilidades y conocimientos financieros, y casi 1 de cada 3 no ha creado un presupuesto que les ayude a controlar sus gastos. Estas brechas presentan una oportunidad para que las instituciones financieras satisfagan las necesidades de estos nativos digitales en sus dispositivos preferidos a través de tácticas que mejoren la alfabetización financiera.
Los desafíos de la Generación Z para lograr el bienestar financiero
La Generación Z es la primera generación que crece en un mundo completamente digital, pero eso no significa que estén constantemente buscando en Google "los mejores consejos para el bienestar financiero" en su tiempo libre. Cuando se trata de buscar consejo, los miembros de la Generación Z recurren primero a sus familiares: sobre La mitad de este grupo Prefieren recibir orientación financiera de sus familiares. Sin embargo, él siente Más de un tercio Que sus padres no les dieron un buen ejemplo financiero. Estos sentimientos contradictorios contribuyen a la sensación general de confusión financiera de la Generación Z, pero no son los únicos factores.
Los miembros de la Generación Z también comenzaron sus viajes financieros durante un período de tremenda incertidumbre económica. En medio de la crisis económica que siguió a la pandemia, dijo: 75% de la Generación Z Esto ha tenido un impacto negativo en sus recursos financieros y en el reciente aumento de la inflación, afirma. 52% de la Generación Z La falta de ingresos les impide alcanzar el estilo de vida deseado. A menudo citan el coste de vida cada vez mayor como el mayor obstáculo entre ellos y el éxito financiero. *Nota: Los altos costos de la vivienda y la educación están entre los obstáculos más destacados.*
Dados los muchos obstáculos que enfrenta la Generación Z, las instituciones financieras (IF) están posicionadas estratégicamente para cambiar la vida financiera de esta generación. Las instituciones financieras que integran recursos de bienestar financiero en sus ofertas pueden brindar a sus clientes beneficios inmediatos y al mismo tiempo posicionarse como asesores confiables en la gestión financiera personal. Al adoptar esta estrategia, las instituciones financieras pueden fomentar conexiones más profundas con los clientes, mejorar la lealtad y diferenciarse en un mercado competitivo. *Centrarse en ofrecer soluciones digitales innovadoras contribuye a atraer a esta generación.*
Centrarse en los conceptos básicos de la educación financiera
El bienestar financiero en la era digital va más allá del ahorro y el presupuesto tradicionales. Ahora incluye enfoques más integrales como la gestión de la deuda, la mejora de los perfiles crediticios y el desarrollo de planes financieros prospectivos. Según nuestra investigación interna, los usuarios de la Generación Z son los usuarios de banca en línea más activos e inician sesión con más frecuencia que el resto de la población.
Considerando el contexto digital de la Generación Z, las instituciones financieras (IF) necesitan involucrar a estos jóvenes consumidores a través de plataformas impulsadas por la tecnología, utilizando herramientas digitales avanzadas para crear soluciones de banca en línea personalizadas y fluidas que les permitan navegar sus recorridos financieros con mayor facilidad y confianza. Integrar la educación financiera en las experiencias en línea existentes es esencial para este enfoque.
Al comunicarse con la Generación Z, debe utilizar imágenes que se dirijan a este grupo de edad y un texto de marketing que sea relevante para su etapa de vida. La Generación Z quiere consejos prácticos que se centren en ayudarlos a alcanzar sus objetivos. Si la tecnología puede proporcionar asesoramiento y seguimiento, pueden mantenerse actualizados sobre su progreso, lo que es aún mejor.
Las herramientas de educación financiera para la Generación Z deben ser accesibles desde sus dispositivos y consistir en oportunidades de aprendizaje breves (piense en videos tipo TikTok o cuestionarios de educación financiera de cinco preguntas). Estas herramientas tienen como objetivo que esta generación participe activamente y, así, desarrolle una comprensión significativa de los fundamentos del bienestar financiero. Los temas de interés pueden incluir conceptos básicos de presupuesto, por qué es importante crear crédito, préstamos estudiantiles y otras formas de gestión de deudas, y soluciones de ahorro. Las instituciones financieras (IF) que descubran cómo brindar este tipo de educación de una manera accesible, como un sitio web o una aplicación bancaria, fomentarán relaciones más sólidas y sostenibles con esta generación.
Con una inteligencia creciente Generación Z Con su dinero y su creciente dependencia de instrumentos financieros como las tarjetas de crédito, podemos esperar verlos gamificar su dinero. Por ejemplo, algunos miembros de la Generación Z ya han descubierto formas estratégicas de maximizar los beneficios de las tarjetas de crédito a través de consejos en línea de personas influyentes financieras en TikTok y otras plataformas de redes sociales. Estos influyentes financieros han popularizado técnicas para maximizar el reembolso en efectivo o las recompensas de viaje. Sin embargo, es esencial investigar cuidadosamente la letra pequeña y las posibles implicaciones financieras de estas estrategias de “ruptura de puntos”.
Las instituciones financieras (IF) pueden cerrar esta brecha para garantizar que la Generación Z proteja su salud financiera de manera segura y estratégica, especialmente porque esta generación está orientada a objetivos.
Puede que hayan comenzado como individuos sin conocimientos financieros, pero una vez que tengan la educación para desarrollar sus habilidades de alfabetización financiera, la Generación Z estará mejor preparada para navegar por los sistemas de crédito, desarrollar las habilidades necesarias para construir historiales crediticios sólidos y ampliar sus futuras oportunidades financieras. Si bien las trayectorias financieras de la Generación Z hasta ahora se han desviado del camino tradicional, el papel de las instituciones financieras (IF) en su futuro financieramente alfabetizado allanará el camino hacia el éxito financiero a largo plazo y relaciones significativas y duraderas.
