¿Quieres ahorrar más dinero, saldar tus deudas y, por fin, dejar de preocuparte por tus finanzas? ¡Crear un presupuesto es la solución! Cuando decides adónde va tu dinero en lugar de preguntarte adónde va, tendrás el control.
¿Sabes que? Crear un presupuesto no es complicado. Te explicaré cómo crear un presupuesto paso a paso. Créeme, una vez que empieces, ¡te preguntarás por qué no lo hiciste antes!
A continuación te explicamos cómo crear un presupuesto en cinco pasos:
1. Registre sus ingresos.
2. Registra tus gastos.
3. Resta los gastos de los ingresos.
4. Realice un seguimiento de sus gastos (a lo largo del mes).
5. Establezca un nuevo presupuesto antes de comenzar el mes.
Cómo crear un presupuesto: 5 sencillos pasos
Antes de comenzar a crear su presupuesto, decida qué método de presupuestación utilizará. Puede crear un presupuesto utilizando lápiz y papel, una hoja de cálculo en su computadora o una aplicación de presupuestos. Vale la pena señalar que el uso de una hoja de cálculo electrónica le permite realizar un seguimiento de sus gastos con mayor precisión y le permite ajustar su presupuesto de manera más flexible.
Personalmente, prefiero usar la aplicación EveryDollar para elaborar mi presupuesto, porque es muy fácil de usar para ingresar todos mis números y acceder a mi presupuesto sobre la marcha. Pero no hay problema si primero quieres escribir todo en papel (o prueba esta plantilla de presupuesto gratuita). Esto le permite comprender mejor sus flujos financieros antes de usar aplicaciones o software.
Paso 1: Registre sus ingresos.
El primer paso para elaborar tu presupuesto es registrar tus ingresos. Los ingresos son cualquier dinero que espera recibir durante el mes: esto significa sus cheques de pago regulares y cualquier ingreso adicional que gane a través de un negocio paralelo, vendiendo sus pertenencias, trabajando como independiente o algo por el estilo.
¿Trabajas los fines de semana como barista o niñera? Esto es un ingreso y debe incluirse en su presupuesto.
Puede crear partidas presupuestarias de ingresos separadas para cada cheque de pago que usted (tanto usted como su cónyuge) reciban, así como para cualquier ingreso adicional. (Nota: Aquí se trata del ingreso neto, es decir, lo que se obtiene de él. بعد Impuestos o cualquier otra cosa que se descuente de su cheque de pago).
A continuación se muestra un ejemplo de cómo incluir sus ingresos en su presupuesto:
Su primer salario: 1,500 dólares
Su primer salario: 2,300 dólares
Su segundo salario: 1,500 dólares
Su segundo salario: $2,300
Ingresos adicionales: $500
Ingresos totales: $8,100
¿Qué pasa si no recibo los mismos ingresos todos los meses?
Si sus ingresos son irregulares, revise lo que ha ganado en los últimos meses y registre el monto más bajo como el ítem de ingreso de ese mes en su presupuesto. Puedes ajustarlo más adelante en el mes si ganas más y agregar ese dinero extra a tu objetivo financiero u otra partida de tu presupuesto. Se recomienda establecer el ingreso promedio de los últimos tres meses como punto de partida y luego ajustar el presupuesto según las circunstancias cambiantes.
Paso 2: Registra tus gastos.
Ahora que has planificado el dinero entrante, puedes planificar el dinero saliente. Extrovertido. ¡Es hora de registrar tus gastos mensuales! Recuerde incluir todos los gastos, desde el alquiler y las facturas hasta pequeños gastos como café y bocadillos. Esto le ayudará a tener una idea clara de a dónde va su dinero.
Consejos útiles
Puede abrir su cuenta bancaria en línea o ver sus extractos bancarios recientes. Esto le proporcionará la información que necesita para comenzar a completar sus números de gastos. Recuerde realizar un seguimiento cercano de sus gastos para tener una idea clara de su situación financiera.
Prioriza tu presupuesto.
Al planificar el próximo mes, asegúrese de presupuestar ciertos gastos antes que otros. Entonces, enumera tus gastos en el siguiente orden:
- tierno. Creo que es esencial destinar el 10% de tus ingresos a este propósito: es una excelente manera de comenzar tu presupuesto con un espíritu generoso.
- ahorros. ¡Debes pagarte a ti mismo primero antes de pagar a los demás! Este podría ser un fondo de emergencia u otra meta de ahorro. (Nota al margen: si tienes deudas, debes saldarlas antes de poder comenzar a ahorrar. Así que usa tu dinero de “ahorros” para saldar tus deudas).
- Los cuatro fundamentos. Debes priorizar: alimentación, servicios públicos, vivienda y transporte. Crea una categoría de presupuesto para cada uno de ellos, así como subelementos para tus gastos específicos.
- Todos los demás gastos mensuales. Comience con las cosas importantes, como el seguro, la deuda y el cuidado de los niños. Luego pase a lo no esencial, como los gastos personales, el dinero de bolsillo y el entretenimiento. ¡Y no olvides incluir algún artículo variado para gastos inesperados!
También debes considerar tus objetivos financieros. Si no sabe en qué objetivo centrarse ahora, consulte 7 pasos para bebés. ¡Este plan divide sus objetivos financieros más importantes en pasos fáciles de entender y poner en práctica!
Asigna categorías y artículos a tu presupuesto.
Recuerde que los porcentajes de presupuesto variarán de persona a persona en función de sus ingresos y estilo de vida. Pero aquí hay un ejemplo de cómo podrían lucir sus gastos presupuestarios:
Categoría de presupuesto: Comida
Comestibles: $600
Comer fuera: $150
Categoría de presupuesto: Instalaciones
Electricidad: $130
Agua: $60
Gas natural: $40
Categoría de presupuesto: Vivienda/Alojamiento
Hipoteca: $1,450
Cuota de la Asociación de Propietarios: $50
Categoría de presupuesto: Transporte
Combustible: $180
Piense en la categoría de presupuesto como una carpeta y en los elementos del presupuesto como los archivos dentro de ella. Siéntase libre de crear tantas categorías de presupuesto y líneas de pedido como necesite para asegurarse de tener en cuenta todos sus gastos. Se recomienda asignar subcategorías a cada rubro principal para facilitar el seguimiento de los gastos e identificar con precisión los gastos.
Es probable que su presupuesto contenga gastos fijos y variables. Los gastos fijos permanecen iguales cada mes, como el alquiler o la hipoteca. Los gastos variables, como la compra de alimentos o la gasolina, cambian. Es mejor tener un plan establecido para abordar los gastos variables y evitar exceder el presupuesto.
No te preocupes si al principio el ítem de tu presupuesto para comestibles parece un poco fuera de lugar. Aquí es donde la mayoría de la gente tiende a gastar demasiado. Por lo general, se necesitan dos o tres meses para acostumbrarse a hacer un presupuesto, así que comience con su mejor estimación basada en sus gastos anteriores (nuevamente, revisar su historial bancario le ayudará). También se recomienda revisar y ajustar periódicamente el presupuesto para asegurar su efectividad.
Obtenga la aplicación de presupuesto adecuada para usted.
EveryDollar te ofrece un plan sólido para administrar tu dinero, ¡para que puedas gastar con confianza y ahorrar para lo que importa!
Paso 3: Restar los gastos de los ingresos
A continuación, resta todos tus gastos de tus ingresos. Dado que el objetivo es un presupuesto basado en cero, desea que este número sea cero. Sí, cero.
Ahora bien, esto no significa que debas gastar cada centavo que ganas. Tampoco significa que debas dejar que tu cuenta bancaria llegue a cero (recomiendo dejar un margen de seguridad de $100 a $300).
La presupuestación base cero simplemente significa asignar a cada dólar una función que debe realizar, ya sea gastar, donar, ahorrar o pagar deudas. Todo está calculado y tiene un propósito. Por eso me gusta este método.
Trabajas duro por tu dinero, ¿no es así? Bueno, ¡tu dinero tiene que trabajar duro para ti! todo. dólar. uno.
¿Qué pasa si me queda dinero?
Si te sobra dinero después de cubrir tus gastos, no dejes que se desperdicie sin planificación. Sin un plan financiero, es fácil desperdiciarlo en pequeñas cosas como café o compras impulsivas en línea. Invierta este dinero extra dirigiéndolo hacia su objetivo financiero actual, ya sea saldar deudas, invertir o incluso crear un fondo de emergencia. Esto le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros de forma más rápida y eficaz.
¿Qué pasa si no tengo lo suficiente para cubrir todos mis gastos?
¿Y qué pasa si terminas con un número negativo? Sólo tienes que revisar tu presupuesto y recortar gastos hasta llegar al punto de equilibrio. Consejo: Comience con un presupuesto para comer fuera y entretenimiento. Si comer fuera es su placer, al principio puede resultar doloroso reducir el consumo. Pero la conclusión es esta: no puedes gastar más de lo que ganas.
Si aún te cuesta llegar a fin de mes después de recortar gastos, no olvides el poder de complementar tus ingresos con un negocio secundario o vendiendo algunos artículos. Solo recuerda resistir la tentación de gastar más cuando tus ingresos aumenten. Este dinero extra debería destinarse a tus gastos. planificado.
Si la idea de hacer sumas y restas te parece mucho, no te estreses. Nuestra aplicación de presupuesto EveryDollar hará los cálculos por usted. Él es un diseñador. especialmente Para presupuesto base cero.
Paso 4: Realice un seguimiento de sus gastos (durante todo el mes).
¿Quieres dominar la presupuestación? Aquí está el secreto: el seguimiento. todo. gastos.
Hacer un presupuesto es simplemente una ilusión sin este paso: es como planificar entrenar para una maratón pero nunca moverse del sofá.
El seguimiento de sus transacciones significa que usted sabe exactamente a dónde va su dinero durante el mes. ¿gasolina? Restarlo del ítem transporte. ¿alquilar? Del elemento de vivienda. ¿Café de la mañana? Del rubro de gastos personales.
Encuentre una rutina de seguimiento que funcione para usted: diaria, semanal o inmediatamente después de cada compra. Luego ajuste según sea necesario. Si su factura de electricidad es más alta de lo esperado, transfiera fondos de otra categoría para cubrir la diferencia. Si su factura de agua es más baja, destine el dinero extra a sus objetivos financieros.
Hacer un seguimiento de sus gastos a lo largo del mes le ayudará a:
- Mantener la rendición de cuentas. El seguimiento de sus gastos le permite ser responsable de su presupuesto, de usted mismo y de sus objetivos financieros. Si está casado, el seguimiento también lo ayuda a rendir cuentas a su cónyuge. Después de todo, están juntos en esta situación financiera. (Y EveryDollar te permite compartir una cuenta para que puedan elaborar un presupuesto en equipo. Sin secretos. Sin pretender que nunca se realizó una compra).
- Evite gastar demasiado. A medida que ingresas gastos, verás cuánto te queda en cada línea de presupuesto. Sabrás exactamente cuánto puedes gastar para no excederte.
- Manténgase al tanto de su presupuesto. Tu presupuesto no es un proyecto que estableces y luego olvidas. Al realizar un seguimiento de las transacciones, siempre estarás al tanto de tu presupuesto. Puede realizar ajustes para saber a dónde va su dinero en todo momento.
- Conozca sus hábitos de gasto y ajústelos. El seguimiento puede mostrarle las áreas que tienden a causarle problemas y también puede ayudarle a retomar el rumbo hacia sus objetivos.
Paso 5: Establezca un nuevo presupuesto antes de comenzar el mes.
Si bien su presupuesto no debería cambiar mucho de un mes a otro, la verdad es que no hay dos meses exactamente iguales. Por eso es necesario crear un nuevo presupuesto cada mes – قبل El comienzo del mes.
Cuando esté listo para comenzar su próximo presupuesto, simplemente copie el presupuesto de este mes al mes siguiente (consejo profesional: EveryDollar lo hará automáticamente por usted). Luego haz cambios ante cualquier cosa nueva que suceda.
A continuación se muestran algunos ejemplos de gastos que debe preparar para cada mes:
- Celebraciones (cumpleaños, aniversarios de boda)
- Días festivos
- Gastos de temporada (vuelta al cole, deportes, cuidado del césped)
- Gastos semestrales (primas de seguros, mantenimiento del vehículo, matrícula)
- Gastos anuales (renovaciones de suscripciones, chequeos anuales, vacunas de mascotas)
Recomiendo crear una categoría de presupuesto llamada algo así como “Ofertas especiales del mes”, “Gastos variables” o “Discrecional” (si desea utilizar palabras grandes). Luego simplemente agrega las líneas que necesites. para este mes Y borra esos de El mes pasado que ya no necesitas.
Y eso es todo: ¡así es como se hace un presupuesto!
Cómo crear un presupuesto mensual con confianza
Bueno, ahora que sabes cómo crear un presupuesto, ¡es hora de comenzar! La cuestión es la siguiente: la confianza viene con la constancia. Cuanto más te ciñas a un presupuesto, más fácil será.
¿Necesitas ayuda? Deje que la aplicación EveryDollar haga el trabajo duro. Hace que elaborar un presupuesto sea mucho más fácil (y, honestamente, bastante divertido). ¡Y además es gratis!
Comience a crear su presupuesto con EveryDollar, cúmplalo todos los meses y observe cómo crece su confianza.
¡Tu puedes hacerlo!
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