los puntos principales
- Tanto las deducciones fiscales como los créditos fiscales pueden ayudarle a ahorrar dinero en impuestos, pero funcionan de diferentes maneras.
- Las deducciones fiscales reducen la cantidad de sus ingresos tributables, mientras que los créditos fiscales reducen directamente su factura fiscal dólar por dólar.
- Las deducciones y los créditos son extremadamente valiosos, pero determinar cuál es más valioso depende de su situación financiera, su nivel impositivo y sus gastos a lo largo del año.
- Puede maximizar sus ahorros reclamando todas las deducciones y créditos elegibles. Trabajar con un profesional de impuestos confiable o utilizar un software sólido de declaración de impuestos puede evitar que pierda la oportunidad de obtener ahorros fiscales.
No hay nada mejor que encontrarse en una situación en la que todos ganan, como tener que elegir entre galletas o helado de postre. Pase lo que pase, tú ganas. ¿Pero qué tal si le ponemos una gran bola de helado? encima ¿Una galleta fresca? ¡Ahora si que hablamos de verdadera diversión!
Juntas, las deducciones fiscales y los créditos fiscales constituyen una excelente combinación para su experiencia de declaración de impuestos (sin las calorías, pero también, francamente, con menos diversión). ¿Por qué? Porque pueden ahorrarle dinero en esta temporada de impuestos, y creo que podemos todos Estamos de acuerdo en que este es realmente un gran negocio.
Las deducciones reducen la cantidad de dinero que se grava, mientras que los créditos reducen su factura fiscal de la misma manera que Dave Ramsey reduce las tarjetas de crédito. Pero ¿es uno mejor que el otro? ¿Cómo reclamar deducciones y créditos en su declaración de impuestos? Analicemos esto.
¿Qué son las deducciones fiscales?
Las deducciones fiscales reducen la cantidad de impuestos que usted paga al restar ciertos gastos de sus ingresos. Dado que las deducciones fiscales reducen la cantidad imponible de sus ingresos, también reducen su factura fiscal. Puede ayudarle a ahorrar cientos, quizás miles, de dólares en su factura de impuestos.
Por ejemplo, si su ingreso total para el año es de $100,000 y usted reclama $20,000 en créditos fiscales, se le cobrarán impuestos sobre $80,000 en lugar de $100,000. Genial, ¿no?
A continuación se muestran algunos ejemplos de deducciones fiscales comunes que pueden reducir sus ingresos tributables:
- Deducción estándar (para quienes no detallan sus deducciones)
- Deducción de impuestos estatales y locales (deducción SALT)
- Gastos médicos y dentales
- Contribuciones caritativas
- Contribuciones a cuentas de jubilación (IRA tradicionales, 401(k) tradicionales y otras cuentas de jubilación con impuestos diferidos)
- Gastos del educador
- Contribuciones a la cuenta de ahorros para la salud (HSA)
¿Qué son los créditos fiscales?
Los créditos fiscales son como una tarjeta de regalo para sus impuestos: reducen su factura de impuestos dólar por dólar al restar el monto de su crédito de su factura de impuestos. Por ejemplo, si debe $3,000 en impuestos y recibe un crédito de $2,000, su factura de impuestos disminuye automáticamente a $1,000.
Cuanto más créditos reclame, menos pagará a la Autoridad General de Zakat e Impuestos una vez que llegue el día de pago de impuestos. Algunos de los créditos son: Créditos reembolsables, lo que significa que usted podría terminar recibiendo algo de dinero de vuelta del gobierno como parte de su reembolso de impuestos si el monto de estos créditos es mayor que su factura de impuestos.
Dependiendo de sus ingresos, edad o estado civil, hay muchos créditos que usted podría reclamar en su declaración de impuestos. A continuación se muestran algunas de las acreditaciones más comunes:
- Crédito Tributario por Ingresos del Trabajo (EITC)
- Crédito tributario por hijos
- Crédito fiscal por oportunidad estadounidense
- Crédito fiscal por aprendizaje permanente
- Crédito del ahorrador
- Crédito fiscal extranjero
- Crédito por cuidado de hijos y dependientes
- Crédito por adopción
- Crédito para personas mayores o discapacitadas
¿Cuál es la diferencia entre deducciones fiscales y créditos fiscales?
En primer lugar, tanto las deducciones fiscales como los créditos fiscales pueden ahorrarle dinero en su declaración de impuestos. ¡Así que ambos son buenos para tu billetera! La diferencia, de nuevo, radica en Cómo Ahorro de dinero.
No se conforme con programas fiscales con tarifas o propósitos ocultos. Utilice software en su aula: Ramsey SmartTax.
Esta es la gran diferencia entre ambos: mientras que las deducciones fiscales reducen su ingreso tributable, los créditos fiscales reducen su factura fiscal dólar por dólar.
Para mostrarle cómo estas diferencias afectarán su factura de impuestos en la vida real, le presentamos a Mark y Gemma. En 2024, los ingresos combinados de esta feliz pareja serían de 150,000 dólares, lo que los colocaría en el tramo impositivo del 22%.
Las deducciones fiscales reducen sus ingresos imponibles.
Inicialmente, Mark y Gemma decidieron elegir la deducción estándar, que es de $29,200 para el año fiscal 2024 para parejas que presentan una declaración conjunta. Después de restar $29,200 de su ingreso bruto, su ingreso tributable se reduce directamente a $120,800. Dado que están en el tramo impositivo del 22%, esta medida les ahorra $6,424 en impuestos por año ($29,200 x 22%). Esto equivale a un ahorro significativo en el impuesto sobre la renta.
Después de aplicar la deducción estándar, el impuesto a pagar por el año es $16,682… ¡pero aún no hemos terminado!
Los créditos fiscales reducen su factura fiscal.
Mark y Gemma también tienen derecho a algunos créditos fiscales. Tienen tres hijos menores de 17 años, lo que significa que pueden solicitar el Crédito Tributario por Hijos (CTC) para sus tres hijos.
Para el año fiscal 2024, el Crédito Tributario por Hijos (CTC) es de $2,000 por cada hijo calificado (curiosamente, ¡$1,700 de cada crédito son reembolsables!).1 Entonces, Mark y Gemma pueden reclamar $6,000 de ahorro en impuestos (y hasta $5,100 de reembolsos) gracias al crédito tributario por hijo.
Dado que los créditos fiscales reducen su factura de impuestos dólar por dólar, simplemente pueden restar esa cantidad de su factura de impuestos: esto reduce su factura de impuestos total a $ 10,682 ($ 16,682 – $ 6,000).
¿Ves la diferencia?
¿Qué es mejor: deducciones fiscales o créditos fiscales?
Esta pregunta es como preguntar qué es mejor entre el pastel y el helado. Ambos son geniales, pero son diferentes. Sin embargo, hay casos en que las deducciones fiscales son más valiosas que los créditos fiscales.
Por ejemplo, las deducciones fiscales pueden ser especialmente valiosas si:
- Yo estaba en un nivel impositivo más alto. Si ganó muchos ingresos el año pasado y se encuentra en el tramo impositivo del 32% o 37%, los créditos fiscales Plus pueden ahorrarle dinero porque sus ingresos se gravan a la tasa más alta.
- Tienes grandes gastos deducibles. Puede haber años en los que tengas que afrontar enormes facturas médicas, pagar miles de dólares en intereses hipotecarios o donar más de lo habitual a tu iglesia o a una organización benéfica favorita. En estos casos, las deducciones fiscales pueden ser muy valiosas.
- Eres autónomo o tienes una pequeña empresa. Dirigir una empresa no es barato, pero afortunadamente hay muchas exenciones fiscales disponibles para autónomos y propietarios de pequeñas empresas que ayudan a aliviar la carga de los elevados costes empresariales.
Por otra parte, los créditos fiscales son más beneficiosos si:
- Yo estaba en un nivel impositivo más bajo. Las deducciones fiscales siempre son útiles, pero no son... igualmente Es beneficioso si usted se encuentra en un tramo impositivo más bajo donde sus ingresos están gravados a una tasa más baja. Los créditos fiscales pueden ser más beneficiosos en este caso.
- Tiene una gran factura de impuestos. Un crédito fiscal de $1,000 reduce su factura de impuestos en $1,000, lo que puede ser un balde de agua fría en un incendio ardiente si está mirando una factura de impuestos enorme.
- Usted es elegible para créditos fiscales reembolsables. incluso si no ha sido Si tiene una factura de impuestos elevada, los créditos fiscales reembolsables, como el crédito fiscal por hijo o el crédito fiscal por ingresos del trabajo, pueden devolverle dinero.
Conclusión
En última instancia, las deducciones y los créditos fiscales son buenos para su billetera cuando llega la temporada de impuestos. ¿Mejor aún? ¡No tienes que elegir entre ellos!
Con la ayuda de su software de impuestos en línea favorito o un profesional de impuestos de confianza, puede maximizar sus ahorros de impuestos al reclamar deducciones que reducirán sus ingresos tributables, así como créditos que reducirán su factura de impuestos dólar por dólar.
¿Por qué elegir entre pastel o helado cuando puedes tener ambos al mismo tiempo?
Próximos pasos
- Revise sus deducciones calificadas del año pasado para determinar si detallarlas le permite ahorrar más dinero que la deducción estándar. La mayoría de los contribuyentes toman la deducción estándar, pero detallar los gastos puede ser útil si ha acumulado una serie de gastos calificados.
- Descubra para qué créditos fiscales califica, como el crédito fiscal por hijo si es padre o uno de los créditos educativos disponibles si es estudiante (o padre de un estudiante), para que pueda maximizar sus ahorros fiscales.
- ¿No está seguro de qué descuentos o créditos se aplican a usted? Si su situación fiscal es un poco más complicada que la del contribuyente promedio, comuníquese con uno de los RamseyTrusted® profesional de impuestos ¿Quién puede ayudarle a tomar las mejores decisiones fiscales y evitar errores costosos?
- Si eres de los que prefieren hacerlo tú mismo, haz tus impuestos de manera rápida y precisa con Impuesto inteligente de Ramsey. Nuestro software de impuestos fácil de usar le mostrará cómo reclamar todas sus deducciones y créditos paso a paso para que no se pierda nada.
El Clásico Federal incluye:
- Todos los tipos principales de ingresos y formularios federales de EE. UU.
- Preparar, imprimir y enviar declaraciones de impuestos electrónicamente
- Soporte técnico por teléfono y correo electrónico
- Servicio de asistencia en auditorías de un año
La prima federal incluye:
Todo lo del Clásico Federal más:
- chat en vivo
- Asistencia prioritaria por teléfono y correo electrónico
- Sesión gratuita de capacitación financiera
- 3 años de asistencia en auditoría
- Un mes de protección contra el robo de identidad
preguntas comunes
¿Cuál es la diferencia entre la deducción estándar y las deducciones detalladas?
La deducción estándar es la opción más sencilla para las deducciones fiscales. Reduce automáticamente su ingreso tributable en una cantidad fija (determinada anualmente por el IRS) en función de su estado civil. ¿Eso es todo? ¡Sí, está hecho!
Las deducciones detalladas requieren cierto esfuerzo y requieren que usted trabaje con más detalle (con mucho papeleo). Necesitará completar el Anexo A con su declaración de impuestos para reclamar todas las deducciones para las que califica una por una.2 Estos descuentos también se conocen como descuentos específicos.
Algunas de las deducciones detalladas más comunes incluyen cosas como gastos médicos, donaciones caritativas e intereses hipotecarios. Pero usted sólo podrá reclamar estas deducciones si las detalla. Una vez que toma la deducción estándar, no puede reclamar ninguna deducción detallada adicional.
Es muy importante asegurarse de tener registros detallados y documentos de respaldo (como recibos, extractos bancarios y facturas) para respaldar sus reclamos por cada deducción. Si el IRS lo audita, debe asegurarse de poder demostrar todas las deducciones detalladas que reclamó legalmente.
¿Cómo elijo entre la deducción estándar y las deducciones detalladas?
Al intentar decidir si utilizar la deducción estándar o detallar sus deducciones, debe: Siempre Elige la opción que te proporcione el mayor monto, minimizando así tus ingresos tributables. En el sistema tributario, este enfoque se conoce como optimizar las deducciones para maximizar los ahorros.
Esto significa que solo debe detallar las deducciones si el monto total de sus deducciones detalladas excede la deducción estándar. En la mayoría de los casos, la deducción estándar es la mejor opción. Es aconsejable considerar cuidadosamente ambas opciones para comparar los posibles beneficios.
¿Qué son los descuentos por encima de la línea?
Existen algunas deducciones fiscales “superiores a la línea” que pueden ayudarle a reducir su ingreso tributable incluso si elige la deducción estándar. Estas deducciones incluyen contribuciones a cuentas de jubilación con impuestos diferidos (como una 401(k) tradicional o una IRA tradicional), cuentas de ahorro para gastos médicos (HSAs), intereses de préstamos estudiantiles y gastos de docentes. Estos montos se deducen directamente de su ingreso bruto, lo que reduce su ingreso tributable antes de que se aplique la deducción estándar o detallada.
¿Cuál es la diferencia entre un crédito fiscal reembolsable y uno no reembolsable?
Si califica para un crédito fiscal reembolsable que es mayor que su factura de impuestos total, conservará la diferencia como parte de su reembolso, incluso si su factura de impuestos es cero. Entonces, si debe $500 en impuestos y tiene un crédito reembolsable de $1000, el IRS le reembolsará $500. Este tipo de deducción también se conoce como “crédito fiscal negativo” porque puede resultar en un reembolso de impuestos incluso si no debe ningún impuesto.
Con un descuento no reembolsable, lamentablemente no recibirá ningún reembolso. El mejor escenario con una deducción no reembolsable es que reduce su factura de impuestos a cero. Pero esto sigue siendo bastante genial. Una deducción no reembolsable es una reducción directa de la cantidad de impuestos que debe.
Sí, puede restar ambos tipos de deducciones de su factura de impuestos siempre que califique para ellas. Es aconsejable calcular cuidadosamente ambos tipos de deducciones para asegurarse de aprovechar al máximo sus ahorros fiscales.
¿Fue útil este artículo? ¡Compártelo!
