Lo entiendo perfectamente, gastar demasiado es un verdadero desafío para muchos.
No importa dónde o cómo compres, siempre es tentador gastar dinero en cosas al azar (estoy hablando de ese supuesto viaje rápido a Target para comprar champú que termina costándote $100).
Entonces, ¿cómo puedes ceñirte a tu presupuesto?
Aquí compartiré mis mejores consejos sobre cómo dejar de gastar dinero, para que puedas reducir el estrés, aumentar los ahorros y alcanzar tus metas financieras más rápido.
Cómo dejar de gastar dinero: 16 consejos para controlar tu presupuesto
1. Determine sus tendencias de gasto.
Si quieres aprender a dejar de gastar dinero, debes empezar por comprender tu mentalidad financiera. Es importante conocer tus tendencias de gasto (o, como yo las llamo, tus hábitos de gasto ).
¿Es usted un gastador o un ahorrador por naturaleza? ¿Eres una persona meticulosa y organizada o espontánea? ¿Valoras la seguridad o el estatus social? Todos estos factores y otros más pueden afectar directamente sus hábitos de gasto. Cuanto más consciente sea de las tentaciones de gastar, más probabilidades tendrá de protegerse de ellas. Conocer sus debilidades financieras es el primer paso para administrar su dinero de manera efectiva.
2. Crea un presupuesto.
Un presupuesto es fundamental para combatir el gasto excesivo. Porque si tienes un plan de gastos para el próximo mes, es más probable que lo respetes.
Comienza por anotar tus ingresos mensuales, seguidos de todos tus gastos mensuales. Asegúrate de incluir lo esencial (alimentación, servicios públicos, vivienda y transporte) antes de presupuestar cosas como entretenimiento o ropa. Luego, resta tus gastos de tus ingresos.
El objetivo es que esta cifra sea igual a cero; a esto se le llama presupuesto de base cero . Debes asegurarte de que cada dólar que ganes se destine a donaciones, ahorros, gastos o pago de deudas. Un presupuesto de base cero es la forma de controlar tus gastos.
Si nunca ha hecho un presupuesto, es posible que se sorprenda de la cantidad de dinero que gasta cada semana (o incluso cada mes) en pequeñas cosas, como café, almuerzos o la tienda de refrigerios en el trabajo que su cónyuge no conoce.
Permítete cierta flexibilidad. Generalmente se necesitan algunos meses para lograr que su presupuesto funcione para usted. Luego podrás seguir ajustando tu presupuesto para recortar costos y disminuir aún más tus gastos.
3. Establecer metas financieras.
Establecer una meta financiera específica para trabajar por alcanzarla es una excelente forma de motivarse para dejar de gastar dinero. Porque cada dólar que gastas es un dólar menos que puedes destinar a alcanzar el objetivo más grande que deseas.
Tu objetivo podría ser saldar deudas, ahorrar para un coche o tomarte unas vacaciones sin deudas. Sea cual sea tu objetivo, sé específico . Mejor aún, coloca un recordatorio visual en tu refrigerador o en tu cartera. Así, cada vez que tengas la tentación de comprar algo, tendrás que decidir si vale la pena posponer tu objetivo por ello. Concéntrate en una buena planificación financiera y en establecer prioridades para alcanzar tus metas financieras de manera efectiva.
4. Realice un seguimiento de sus gastos.
No importa cuán grandes o pequeños sean tus ingresos, si no llevas un registro de tus gastos, nunca podrás controlar tu dinero. De hecho, siempre sentirás que tu dinero te controla a ti.
Si bien es importante elaborar un presupuesto, también debes ceñirte a él registrando tus gastos a lo largo del mes, por pequeños que sean. Esto te ayudará a saber cuánto dinero te queda disponible y a ser más consciente de cómo lo gastas. Utiliza herramientas de seguimiento de gastos en línea o aplicaciones móviles para facilitar este proceso y registrar con precisión cada compra.
5. El desafío de no gastar
¿Quieres saber la mejor manera de dejar de gastar dinero? ¡Desafío sin gastos! Es su compromiso comprar únicamente lo esencial durante un período de tiempo específico. Lo creas o no, es más divertido de lo que parece.
Desafiarte a gastar lo menos posible durante un mes entero te obliga a ser más consciente de tus gastos. Además, te ayuda a descubrir de qué cosas puedes prescindir realmente. Quizás descubras tus talentos ocultos al cocinar o al preparar las cosas tú mismo en lugar de comprarlas.
6. Evite los restaurantes (y las aplicaciones de entrega de comida).
La comida es uno de los rubros donde más gastamos. Todos sabemos que comer fuera es increíblemente caro. Si gastas $15 en el almuerzo cinco veces por semana, eso suma $75 semanales (y $300 mensuales ) . ¡Y no olvidemos las elevadas comisiones que cobran las aplicaciones de entrega de comida! Al calcular el costo total de comer fuera, también hay que considerar el transporte, las propinas y las bebidas, lo que incrementa significativamente el precio final.
Decidir dejar de comer fuera (o al menos reducirlo) es una excelente manera de evitar gastar demasiado. No digo que nunca debas darte el gusto de un brunch dominical o de una cena elegante en una ocasión especial, solo limítalo y asegúrate de que esté dentro de tu presupuesto. Puedes sustituir las comidas fuera de casa por la preparación de comidas caseras saludables y deliciosas, ahorrando dinero y teniendo más control sobre los ingredientes de tus comidas.
7. Planifica tus comidas.
Hablando de no comer fuera, planificar tus comidas con anticipación puede ayudarte a reducir tus costos generales de comida. ¡No tiene por qué ser complicado! Puedes utilizar aplicaciones o sitios web dedicados para esto.
Elija algunas recetas para la semana, diríjase a la tienda con su lista y reserve algo de tiempo para preparar o cocinar sus comidas. La próxima vez que sientas la tentación de ir a un restaurante de comida rápida después de un largo día, puedes decir: "¡Tenemos comida de la casa!".
8. Utilización del sistema de sobres.
Una forma de evitar gastar de más es usar un sistema de sobres de efectivo. Así es como funciona: elige artículos específicos de tu presupuesto (como comestibles, combustible y gastos personales), etiqueta sobres individuales con estos artículos y luego coloca efectivo (sí, efectivo físico ) en cada sobre.
El sistema de sobres es útil por varias razones: 1) La gente tiende a gastar menos cuando usa efectivo que cuando usa tarjetas, y 2) Solo se puede gastar lo que se tiene asignado en el sobre. Cuando el dinero se acaba, ¡se acabó! Es una excelente manera de mantener la disciplina con tus gastos.
Consejos valiosos
Si desea probar un sistema de sobres que se ajuste a su presupuesto, la billetera Rachel Cruze es una herramienta excelente (y elegante) para ayudarle a dejar de gastar de más. Está diseñado específicamente para facilitar el proceso de organizar el dinero y asignar un presupuesto específico para cada categoría de gasto, brindándole un mayor control sobre su dinero.
9. Salir de deudas.
Si de verdad quieres dejar de gastar dinero que no tienes, debes dejar de pedir dinero prestado (es decir, de endeudarte). La verdad es que la deuda te roba tus ingresos. Una sola compra que hagas hoy puede mantenerte atrapado en pagos (e intereses) durante meses o incluso años. Tu deuda te controla hasta que la pagues.
En resumen: si no tienes suficiente dinero para pagar algo ahora, realmente no puedes permitírtelo. Entonces, si realmente desea controlar sus gastos, siga adelante y cierre sus tarjetas de crédito. Salir de deudas por completo. ¡Porque sin crédito, gastar de más no es una opción!
10. Busque alternativas a la terapia de compras.
A veces bromeamos sobre nuestra adicción a las compras, pero el gasto compulsivo, también conocido como terapia de compras, es real. Compramos algo porque lo queremos ahora mismo . Lo añadimos al carrito antes incluso de pensar en el saldo de nuestra cuenta bancaria (o antes de pensar en nuestros objetivos financieros).
Pero la gratificación instantánea no es lo que parece. Gastar dinero en realidad no te hace sentir mejor... especialmente cuando ves que tu cuenta bancaria se reduce ante tus ojos.
Entonces, en lugar de intentar deshacerte de tus sentimientos gastando, trabaja en identificar lo que tus sentimientos realmente te están diciendo. O busca otras cosas que hacer además de gastar dinero: haz algo de ejercicio, habla con un amigo o realiza una tarea que has estado posponiendo. Una buena planificación financiera requiere autocontrol y gasto consciente.
11. Resiste las tentaciones.
¿A quién no le gusta una buena oferta? ¡Me encanta absolutamente! Los minoristas saben cómo atraer a sus clientes con un escaparate atractivo (y perfectamente colocado). Pero ¿cuánto cuestan realmente todos estos ahorros?
Si compras una chaqueta que no tenías intención de comprar solo porque tiene un 25% de descuento, en realidad estás pagando un 100% más de lo que habrías pagado de otra manera. Así que, si ves un artículo en oferta que no pensabas comprar, no deberías hacerlo (yo también me lo digo a mí misma).
Si no puedes dejar de pensar en algo, añádelo a tu presupuesto para el mes que viene (lo más probable es que haya otro recorte ).
12. Limite las comparaciones con otros en las redes sociales.
Imagínate esto: es sábado por la mañana y, sin darte cuenta, estás revisando tus redes sociales para ver qué hacen tus amigos. Antes de terminar de revisar dos publicaciones, te encuentras con un montón de fotos de una influencer preparándose su café con leche matutino: con una cafetera gourmet, una taza elegante y un espumador de leche de lujo. De repente, piensas: " Espera, tal vez mis mañanas serían mejores si tuviera esa cafetera de espresso".
Las redes sociales intensifican aún más las comparaciones. La publicación de tu amigo sobre su sofá nuevo con esos cojines tan chulos. Ese vlog viral sobre el resort con todo incluido al que fuiste. Puede hacernos sentir que nuestras vidas no son lo suficientemente buenas y que necesitamos gastar más dinero para alcanzar su nivel. Pero lo único que consigue es vaciar nuestras cuentas bancarias y robarnos la felicidad.
Una buena pregunta que puedes hacerte es: ¿ Seguiría queriendo esto si nadie más lo viera? También puedes reducir las comparaciones dejando de seguir esas cuentas (ya sabes cuáles son) o limitando tu uso de las redes sociales por completo. ¡Créeme, te sentirás mucho mejor!
13. Compra con una lista.
Todos hemos estado allí. Vas a la tienda a comprar pasta de dientes y mantequilla de maní. Pero una vez que cruzas la puerta, sientes una atracción irresistible hacia la sección de rebajas y ropa. Así, un viaje rápido a la tienda para comprar algunos artículos esenciales se convierte en un viaje caro.
En lugar de deambular sin rumbo por los pasillos de la tienda, haga una lista con antelación y llévela consigo a la tienda para no desviarse del camino. Si a menudo caes presa de compras impulsivas, intenta evitar las tiendas que te tienten a gastar demasiado. (O tal vez envíe a su esposa en su lugar). También puede ser útil establecer un presupuesto de compras y evitar comprar cuando tenga hambre para reducir la probabilidad de realizar compras impulsivas.
14. Detente antes de gastar.
Si aún tienes problemas para ajustarte a tu presupuesto, hazte esta pregunta antes de cada compra: ¿ Cuándo voy a usar esto?
Tómate el tiempo para imaginar literalmente cómo utilizarás este artículo “imprescindible” dentro de un mes. ¿Esta chaqueta seguirá luciendo bien después de algunos lavados? ¿Tus hijos seguirán jugando con tu costoso juego de juguetes? ¿Estos zapatos combinarán con más de un outfit?
La mayoría de las veces, la respuesta es no. Devuelva el artículo y ahórrese el remordimiento del comprador. Si insiste en comprar, establezca como regla esperar al menos 24 horas. Luego, si todavía te gusta y se ajusta a tu presupuesto, sigue adelante y cómpralo.
15. Aprovecha al máximo lo que ya tienes.
Es increíble la cantidad de dinero que desperdiciamos en cosas que realmente no necesitamos, especialmente cuando ya tenemos cosas en casa que cumplen su función.
Nos encontramos mirando la hermosa batidora KitchenAid de color verde menta, mientras que la que tenemos actualmente funciona perfectamente. Creemos que necesitamos una nueva gama de productos para el cuidado de la piel, cuando tenemos una cesta entera de productos sin usar debajo del fregadero.
Antes de agregar un artículo a su lista de compras, haga un inventario de lo que ya posee. Además, ¿qué puedes reutilizar, reparar o incluso pedir prestado a un amigo? En lugar de comprar decoración nueva, recorra su casa y reorganice las habitaciones para darles un aspecto renovado. En lugar de gastar dinero en un juguete para su hijo, guarde los juegos de mesa o libros para colorear que no utiliza.
Usar lo que ya tienes te permitirá ahorrar dinero y te ayudará a practicar la atención plena y evitar el desperdicio.
16. Encuentra a alguien que te haga responsable.
Una cosa es decir que vas a dejar de gastar dinero, pero muchos de nosotros necesitamos a alguien que nos ayude a mantener el rumbo. Ya sea tu cónyuge, un amigo o incluso un grupo de chat, cuéntale a alguien sobre tu objetivo y pídele que te contacte cada semana o cada mes.
Es posible que un asesor financiero, un experto que puede ayudarte a gestionar tu situación y a identificar la raíz de tus gastos excesivos, te pida cuentas. Saber que tendrás que informar de tu progreso a otra persona te motiva a esforzarte más.
Y recuerda, no importa cómo vaya el próximo mes, nunca es demasiado tarde para cambiar tus hábitos de gasto. Siempre puedes ajustar tu presupuesto y volver al camino correcto en cualquier momento. ¡Tu puedes hacerlo!
¿Fue útil este artículo? ¡Compártelo!
