Invertir puede ser una forma eficaz de generar riqueza y lograr la independencia financiera, e incluso los adolescentes pueden comenzar este viaje financiero. Gracias a la tecnología moderna, el acceso a herramientas de inversión es más fácil que nunca. Al aprender temprano y adquirir experiencia en la administración del dinero, los adolescentes pueden sentar una base sólida para un futuro financiero prometedor.
Mi abuelo me ayudó a empezar a invertir cuando tenía diecinueve años. Como verás en este artículo, estoy sumamente agradecido por lo que me enseñó.
No solo influyó en mi elección de carrera para convertirme en Planificador Financiero Certificado, sino que también ha sido muy gratificante financieramente a lo largo de mi vida.
En esta guía para invertir en la adolescencia, compartiré algunas de estas poderosas lecciones. Además, te daré instrucciones sencillas para que las pongas en práctica, de modo que no sólo puedas empezar a invertir, sino que también puedas invertir de la manera correcta y con la mentalidad adecuada. verificar Una guía para principiantes sobre cómo ganar dinero invirtiendo en acciones.
En primer lugar, es necesario comprender una regla importante: nunca es demasiado pronto para empezar a invertir.
De hecho, comenzar temprano le brinda una ventaja adicional. Más bien, hace que el sueño de convertirse en millonario a lo largo de su vida sea una meta realista y alcanzable.
Nota para los padres: Aunque esta publicación está dirigida a adolescentes, contiene notas que brindan consejos y recursos para ayudarlo a brindar el entorno adecuado para que su hijo invierta con éxito.
Invertir para adolescentes: reflexiones iniciales
- Si tienes menos de 18 años, necesitarás la ayuda de tus padres para empezar a invertir. Si tiene más de 18 años, puede abrir una cuenta de inversión usted mismo (cubriremos ambas a continuación).
- Como adolescente, tienes la capacidad de aprovechar una tremenda ventaja llamada rendimiento compuesto. Si comprende este concepto y lo utiliza ahora, podrá volverse muy rico a lo largo de su vida.
- Muchos adolescentes confunden la inversión con una forma de hacerse ricos rápidamente. Pero una buena inversión se trata más bien de obtener rendimientos decentes durante un período de tiempo muy largo. Aquí es donde realmente comienza la magia de los rendimientos compuestos.
¿Qué pasa con cada dólar que inviertes hoy?
Divirtámonos un poco. Supongamos que invierte $500 cada año entre los 16 y los 19 años, un total de $2000 en cuatro años.
Digamos que puede obtener un rendimiento del 7% sobre su inversión, que es el rendimiento anual promedio producido por el mercado de valores (menos la inflación, que analizaremos a continuación).
Así es como será tu inversión de $2000 cuando seas mayor:
| Su edad | el valor |
| 65 | $49,889 |
| 70 | $69,971 |
| 75 | $98,138 |
| 80 | $137,644 |
No está tan mal, ¿verdad?
Divirtámonos un poco más. Supongamos que puedes ganar dinero Plus a los veinte años, y que entre los 20 y los 29 años puedes invertir $2000 al año, lo que suma un total de $20000.
Además de los $500 por año que invirtió entre los 16 y los 19 años, esto es lo que crecería su inversión con la misma tasa de rendimiento anual del 7%.
| Su edad | el valor |
| 65 | $365,565 |
| 70 | $512,724 |
| 75 | $719,122 |
| 80 | $1,008,606 |
Bueno, eres millonario. Aunque llevará algún tiempo.
Ahora divirtámonos más. Supongamos que puede ahorrar $5000 por año entre los 30 y los 65 años.
Combinado con sus inversiones anteriores, esto es cuánto dinero obtendrá:
| Su edad | el valor |
| 65 | $1,105,132 |
| 70 | $1,550,005 |
| 75 | $2,173,962 |
| 80 | $3,049,095 |
Como espero que estéis empezando a ver, este es el punto donde la llamada magia de los rendimientos compuestos realmente comienza a desarrollarse. Apartar una pequeña cantidad de dinero año tras año puede sumar millones de dólares a lo largo de su vida.
El poder de los rendimientos compuestos
Los rendimientos compuestos son un método para calcular los rendimientos de una inversión en el que las ganancias o los rendimientos obtenidos se suman al capital original, y estos rendimientos agregados se utilizan para calcular los rendimientos futuros. En otras palabras, los rendimientos compuestos significan que las ganancias se calculan sobre el monto original más los rendimientos obtenidos en períodos anteriores. Esto da como resultado un crecimiento del capital más rápido a lo largo del tiempo en comparación con rendimientos simples.
Quizás hayas escuchado el nombre de Warren Buffett. De lo contrario, es ampliamente considerado uno de los mayores inversores de la historia.
También es una de las personas más ricas del mundo actual, con activos netos estimados en más de 80 mil millones de dólares. También tiene 90 años (recordemos ese último dato).
¿Qué factor es el mayor responsable del éxito de Warren Buffett?
Bueno, ciertamente eligió buenas inversiones. Con el tiempo, obtuvo alrededor del 20% anual de rendimiento de sus inversiones. En nuestro ejemplo anterior, solo ganamos el 7% anual.
Ideas que vale la pena conocer: El rendimiento anual promedio del índice S&P 500, que mide el desempeño de las acciones de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, es de alrededor del 10%. En el ejemplo anterior, utilicé el 7% debido a lo que se conoce como inflación. La inflación se produce porque los precios tienden a subir con el tiempo, por lo que un dólar es más valioso hoy de lo que será dentro de 50 años. Otra forma de ver esto es pensar en el “poder adquisitivo”, o cuántas “cosas” se pueden comprar con un dólar en un momento dado. La tasa de inflación promedio es de alrededor del 3% anual.
Lo que convirtió a Warren Buffett en una de las personas más ricas del planeta es lo siguiente: tiempo.
Buffett hizo su primera inversión a los diez años. Esto le ha dado, a partir de 2020, 80 años para hacer crecer sus inversiones mediante el poder de los rendimientos compuestos.
¿Cuál sería el patrimonio neto de Buffett hoy sin este comienzo temprano?
Como explica este artículo:
Cuando tenía 9.3 años, su patrimonio neto era de XNUMX millón de dólares, o XNUMX millones de dólares ajustados a la inflación.
Pero, ¿qué pasaría si fuera una persona más normal, pasara su adolescencia y sus veintes explorando el mundo y encontrando su pasión, y a los 25000 años, su patrimonio neto fuera, digamos, XNUMX dólares?
¿Y digamos que continuó obteniendo los extraordinarios rendimientos anuales de inversión que podía generar (22% anual) pero dejó de invertir y se retiró a los XNUMX años para jugar golf y pasar tiempo con sus nietos?
¿Cuáles son las estimaciones aproximadas de su patrimonio neto hoy?
No 81 mil millones de dólares.
11.9 millones de dólares (99.9% menos que su patrimonio neto real).
La historia tiene un plus:
Quizás se pregunte cómo exactamente el patrimonio neto de Warren Buffett alcanzó el millón de dólares a la edad de 30 años.
Buffett ha ocupado muchos puestos de trabajo y empezó a trabajar para muchas empresas a una edad muy temprana. Por ejemplo, tenía líneas de distribución de periódicos, vendía pelotas de golf usadas, tenía una empresa de fabricación de chicles y compró una máquina de pinball y la puso en una barbería (y dividió las ganancias con el propietario).
Lo más importante es que ahorre la mayor cantidad posible de ese dinero y lo invierta pronto y con frecuencia. Es el poder de la renta fija, combinado con una alta tasa de ahorro, lo que hizo que Buffett ganara su primer millón a una edad tan temprana: la forma más realista de hacerse rico.
Como adolescente, también tienes la gran ventaja de que el tiempo está de tu lado.
Ahora, aprendamos cómo aprovecharlo. verificar Cómo jubilarse a los 30.
Leyes de inversión que los adolescentes deben conocer
Antes de empezar a invertir cuando eres adolescente, existen algunas leyes sencillas que debes comprender.
Si tienes más de 18 años
Está legalmente autorizado a abrir una cuenta de inversión por su cuenta a la edad de 18 años.
Sin embargo, tenga en cuenta que algunos corredores (las empresas en las que invierte su dinero, como Vanguard y E-Trade) establecen mínimos de inversión a una edad más alta.
Si eres menor de 18 años
Necesitará la ayuda de sus padres para configurar una cuenta de corretaje de inversiones si es menor de 18 años.
El tipo más común de cuenta que tus padres pueden abrir para permitirte comenzar a invertir es una cuenta de custodia.
En una cuenta de custodia, también llamada a veces UTMA/UGMA, tus padres configuran la cuenta y luego, una vez que cumples 18 o 21 años (esto varía según el estado en el que vives), la cuenta pasa a ser tuya.
Por ley, la cuenta es administrada por los padres hasta que se alcanza la edad especificada. Entonces tienen control total sobre la cuenta. Como tal, deberá trabajar con ellos para establecer pautas sobre cómo usarlo (como en qué invertir).
Cualquier dinero aportado a una cuenta de custodia, ya sea que provenga de un adulto o de un adolescente, se considera un regalo a la cuenta. En 2021, la cantidad máxima que una persona puede regalar sin incurrir en una multa fiscal es de $15.000 (o $30.000 para parejas casadas que presentan una declaración de impuestos conjunta).
Nota para los padres: Los fondos aportados a una cuenta de custodia afectan la elegibilidad para recibir ayuda financiera. Consulte: ¿Los fondos en una cuenta de custodia afectan la elegibilidad de un beneficiario para recibir asistencia financiera?
Por qué quiere invertir en una Roth IRA
El pequeño consejo que aprenderá a continuación tiene el potencial de duplicar la cantidad de dinero que ganará a lo largo de su vida.
Cuando eres adolescente, una cosa con la que no tienes mucha experiencia son los impuestos. Pero si alguna vez ha trabajado a tiempo parcial con un salario real, sabrá que la cantidad que gana por hora no refleja cuánto dinero gana realmente.
Por ejemplo, si gana $15 por hora y trabaja 10 horas, eso no significa que su salario será de $150. El monto puede parecer $120 después de pagar los impuestos, que generalmente se deducen automáticamente de su cheque.
Lamentablemente, la inversión también conlleva impuestos. Pero es importante saber que existen formas de reducir los impuestos para que pueda conservar una mayor parte de su dinero.
La mejor manera de pagar menos impuestos y conservar más dinero durante toda su vida es a través de una cuenta llamada Roth IRA.
Dato clave: Una IRA, o “Cuenta de jubilación individual”, funciona igual que una cuenta de corretaje tradicional. Cuando tiene una cuenta IRA, puede invertir en acciones, bonos, fondos mutuos y casi cualquier otra opción de inversión que se le ocurra. Pero, como veremos a continuación, las cuentas de jubilación individuales tienen algunas ventajas valiosas sobre otros tipos de cuentas.
Una cuenta de jubilación individual Roth le permite invertir dólares después de impuestos en un tipo especial de cuenta de inversión. Luego, siempre que mantenga ese dinero en su cuenta hasta los 59 años y medio, el dinero no estará sujeto a impuestos.
Se podría pensar que todos querrían aprovechar esta oportunidad única. Pero, sorprendentemente, mucha gente no lo hace.
Nota para los padres: Una Roth IRA es mejor que una IRA tradicional para adolescentes porque, a menos que su hijo obtenga ingresos altos, su tasa impositiva es muy baja.
¿Qué diferencia hace esto? Bueno, veamos qué sucede con una inversión de $2000 durante 60 años, según datos de... BankRate.com.
| Tasa impositiva marginal | Contribuciones totales | el valor | |
| cuenta imponible | un 25% | 120,000 | $823,716 |
| Cuenta Roth IRA | 0% | 120,000 | $1,740,934 |
Esto es correcto: ¡Una Cuenta de Jubilación Individual Roth tiene el potencial de duplicar su dinero!
Lo único acerca de una Roth IRA es que para usar este tipo de cuenta, deberás mostrar los ingresos obtenidos a tu nombre cuando tus padres presenten declaraciones de impuestos (que son ingresos de cualquier tipo de trabajo o negocio que ejecutes).
La cantidad que usted aporta a una cuenta IRA no puede exceder la cantidad de ingresos que obtiene y la contribución máxima es de $6000. Esto significa que si solo gana $2500 este año, solo puede contribuir $2500.
Las mejores inversiones disponibles para adolescentes.
La mayoría de las personas empiezan a invertir sin un plan y sin los importantes conocimientos que comentamos anteriormente. Pero ahora que cuenta con este valioso conocimiento, está realmente listo para invertir.
Toda la cuestión de la inversión es compleja. Incluso podrías ir a la universidad durante los próximos 10 años de tu vida y estudiar diferentes formas de invertir tu dinero y no tocarlas todas.
En esta guía, nos centraremos en tres de las mejores y más sencillas formas de invertir su dinero y empezar a aprovechar el poder de los rendimientos compuestos.
Fondos indexados para adolescentes
En lugar de poseer acciones de una sola empresa, los fondos indexados le permiten comprar acciones de una amplia gama de empresas.
Por ejemplo, uno de los índices más populares es el S&P 500. Comprar un fondo indexado que posea todas las acciones del S&P 500 le permite poseer un pequeño porcentaje de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
Esto significa que poseerá acciones de empresas como Apple, Facebook, Google y Amazon, pero también de empresas menos conocidas en industrias que quizás no haya considerado, como la energía, la banca y el transporte, simplemente comprando un índice.
¡nota! Los fondos indexados y los “ETF indexados” (o ETF, como se les llama comúnmente) son dos tipos de fondos mutuos. Los fondos mutuos, que reúnen dinero aportado por miles o incluso millones de inversores y luego dividen los rendimientos entre ellos, son generalmente menos riesgosos que elegir acciones individuales.
Esto se conoce como estrategia de inversión pasiva (o lo que algunos podrían llamar “pereza”), porque permite que el fondo indexado decida en qué acciones debe invertir.
el problema: Aquí es donde la “pereza” realmente tiene una gran ventaja.
De hecho, el 85% de los inversores profesionales no han podido superar el rendimiento de los fondos indexados durante los últimos XNUMX años.
Invertir en fondos indexados pasivos es el consejo de Warren Buffett.
"En mi opinión, para la mayoría de las personas, lo mejor es poseer un fondo indexado del S&P 500".
Corredor recomendado: Si tiene más de 18 años, considere abrir una cuenta con Betterment. Betterment es un robo-advisor, por lo que en realidad administra un montón de fondos indexados diversificados para usted. Esto significa que lo único de lo que tendrás que preocuparte es de ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. También le permite invertir en una Roth IRA.
Si tienes menos de 18 años, puedes elegir Charles Schwab. Si bien me gusta Vanguard para invertir en fondos indexados, tiene un saldo de cuenta mínimo más alto de $3000.
Charles Schwab tiene un mínimo de $0 y le permite invertir en ETF y fondos mutuos.
En qué invertir: Si inviertes con Betterment, podrás elegir el 100% de su cartera de acciones. Esta cartera le ofrece una variedad de fondos indexados y ofrece el mayor potencial de ganancias.
Si invierte con Charles Schwab, puede invertir en un fondo indexado muy amplio que cubra todo el S&P 500, como el ETF Vanguard S&P 500 (VOO) o el Vanguard Total World Stock Index Fund (VTSMX). Esto le brinda la oportunidad de poseer acciones de las empresas más grandes de EE. UU., pero también tendrá acciones de empresas de otros países. verificar Cómo empezar a invertir para principiantes [guía paso a paso].
La mejor manera para que los adolescentes inviertan en acciones
Invertir en acciones es divertido. Elija las acciones adecuadas y podrá observar cómo aumenta su inversión. Sin embargo, es mucho más fácil decirlo que hacerlo: créanme, soy el tipo que compró acciones de Tesla por 26 dólares y las vendió demasiado pronto...
De hecho, una amplia gama de investigaciones muestra que la mayoría de las personas que eligen acciones individuales en lugar de fondos indexados ganan menos dinero con el tiempo.
Pero, repito, esta es una de las lecciones que muchas personas, incluido yo mismo, debemos aprender por las malas. Y aprenderlo en pequeña escala temprano en la vida es mucho mejor que perder mucho dinero más adelante en la vida.
Una idea es dividir el monto que invierte en su cuenta de jubilación individual. Por ejemplo, por cada $100 que invierte, $50 se destinan a fondos indexados y $50 a su cartera de acciones individual.
Otra buena recomendación aquí es elegir una meta a corto plazo para ahorrar. Si bien en la planificación financiera tradicional no es aconsejable invertir en acciones para objetivos a corto plazo, esta es una oportunidad más de aprendizaje para ver cómo se comportan realmente las acciones.
Entonces, si su objetivo es conseguir una PS5, que le costará $500, vea si puede hacer la inversión de $500 para lograrlo.
Corredor recomendado: Si tienes más de 18 años, uno de mis corredores favoritos es M1 Finance. Tiene una opción de cuenta de jubilación individual, además de permitir el comercio gratuito de acciones y acciones fraccionarias (que le permiten comprar una parte de las acciones de una empresa por valor de 1 dólar, en lugar de necesitar el dinero para pagar todas las acciones).
Si tienes menos de 18 años, pídeles a tus padres que visiten a Charles Schwab. No imponen un saldo mínimo de cuenta y le permiten invertir en acciones fraccionarias.
En qué deberías invertir: Invierta en empresas que crea que crecerán más en el futuro. Elija las empresas que desea seguir, ya que nuevamente es una gran experiencia de aprendizaje.
Nota para los padres: Había un gran artículo sobre Los New York Times Aboga por permitir que los adolescentes inviertan en acciones. verificar Cómo ganar $1000 al mes con ingresos pasivos.
Reflexiones finales sobre invertir cuando era adolescente
El retorno de aprender a invertir temprano es enorme. Puede brindarle un gran comienzo en la vida. Como aprenderá, disfrutará de más libertad y flexibilidad con su tiempo.
Después de todo, tener una excelente cuenta de inversión brinda un nivel de seguridad financiera que puede permitirle tomar decisiones basadas en lo que lo hace más feliz y menos en lo que le generará la mayor cantidad de dinero.
Si te interesa invertir, también es recomendable aprender más sobre finanzas personales y ampliar tus conocimientos financieros. Comprender los fundamentos de la administración del dinero puede permitirte invertir más a lo largo de tu vida.
Por lo tanto, no se trata de realizar algunas operaciones con acciones que puedan ayudarle a ganar dinero, sino de comprender cómo administrar su dinero como una forma de mejorar su vida.
Aquí es donde entra en juego leer algunos buenos libros sobre el tema, y adquirir este conocimiento temprano le brindará una ventaja increíble en la vida. Puedes ver ahora Siguiente nivel de dinero, siguiente nivel de vida.
