Todo el mundo dice que es necesario tener un presupuesto, y ese es definitivamente un buen consejo. Pero si nunca has tenido un presupuesto antes, es posible que no estés completamente seguro de qué es y cuál es su propósito.
En este artículo, responderé a la pregunta de qué es un presupuesto, hablaré sobre por qué necesitas uno y compartiré algunas estrategias específicas que podrían serte útiles.
Parte del problema para muchas personas puede ser que el término “presupuesto” se utiliza con demasiada frecuencia, quizás incluso indiscriminadamente.
Siempre nos dicen que los presupuestos no funcionan. Los gobiernos, por ejemplo, rara vez equilibran sus presupuestos y muchas empresas con frecuencia los exceden.
Entonces, si un presupuesto puede fallar, ¿qué sentido tiene tenerlo?
¿Cual es el presupuesto?
Uno de los problemas con la presupuestación es que la palabra “presupuesto” en sí tiene un significado seco e impersonal, similar a su definición contable. Para simplificar, comencemos con la definición de presupuesto de Investopedia:
Un presupuesto es una estimación de ingresos y gastos para un período futuro específico, generalmente compilado y reevaluado periódicamente. Los presupuestos pueden elaborarse para individuos, familias, grupos de personas, empresas, gobiernos, naciones, organizaciones multinacionales o cualquier otra entidad que invierta dinero. En empresas y organizaciones, un presupuesto es una herramienta interna utilizada por la gerencia y, a menudo, no requiere la presentación de informes externos.
¿Te entusiasma esta definición? A mí tampoco. Pero este es el tipo de información que se aprende en la escuela o se lee en la prensa financiera. Es una explicación correcta, pero no se traduce bien a nivel personal.
Entonces, comencemos por ignorar el significado organizacional de la palabra “presupuesto” y centrémonos en cómo se aplica a usted personalmente. Descubramos cómo un presupuesto puede hacer su vida financiera más fácil y ayudarle a alcanzar sus objetivos.
Toma el control de tu dinero
En esencia, elaborar un presupuesto se trata de controlar tu dinero . Una encuesta reciente reveló que el 60% de los estadounidenses no tiene 1,000 dólares ahorrados para cubrir gastos de emergencia.
Tener un presupuesto es fundamental para evitar dificultades financieras. Un presupuesto es simplemente una estrategia que se implementa para garantizar que se gaste menos de lo que se gana. Esto incluye administrar el flujo de efectivo y establecer metas financieras claras.
A nivel individual, esto podría significar ganar $3,000 al mes y vivir con $2,500. Puede ser difícil, pero es la clave para acceder a todos los buenos aspectos financieros de la vida: le permitirá ahorrar, invertir y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
¿Cuál es el propósito de un presupuesto?
El objetivo principal de elaborar un presupuesto es tomar el control de tus finanzas. Vivir al día, como la mayoría de los estadounidenses , no solo es financieramente arriesgado, sino también increíblemente estresante. Es una de las principales razones por las que el estrés parece ser un problema mayor que nunca. Elaborar un presupuesto te permite planificar tus finanzas de manera efectiva y priorizar tus gastos.
Existen muchas causas de estrés, pero una de las más importantes es el estrés financiero. El problema es que se trata de un círculo vicioso. No se trata solo de atrasarse en los pagos un mes; es una lucha constante cada mes. Esto puede resultar agotador para cualquiera. Por eso, elaborar un presupuesto es una herramienta tan eficaz para evitar este estrés financiero y garantizar la estabilidad económica a largo plazo.
Cómo iniciar el proceso de presupuestación
De hecho, elaborar un presupuesto es como tomarse un respiro financiero. El proceso comienza con un análisis exhaustivo de tus hábitos financieros actuales. Esto implica identificar con precisión cómo gastas el dinero que tienes. Una vez que lo hagas, estarás en mejor posición para evaluar cómo puedes administrar tu dinero de manera más eficiente.
Hay un término muy útil que he escuchado relacionado con la elaboración de presupuestos: "crear margen en tus finanzas". Al igual que el espacio adicional alrededor del texto en una página de un libro, el margen es el dinero extra en tu presupuesto. Si no tienes un presupuesto, probablemente no tengas margen financiero. El propósito de un presupuesto es precisamente proporcionarlo.
Hasta que no tengas un presupuesto establecido, es muy poco probable que logres algún progreso en el aspecto financiero de tu vida.
Pros y contras de la presupuestación
La mayoría de la gente se centra en los aspectos negativos del presupuesto, pero esta es una visión miope e incorrecta. El presupuesto, en pocas palabras, es una herramienta de control financiero que le ayuda a entender a dónde va su dinero y cómo puede utilizarlo mejor para alcanzar sus objetivos financieros.
Desventajas de la presupuestación
- Cambiar sus hábitos financieros es intrínsecamente incómodo. Por supuesto, los cambios en tus finanzas conducirán inevitablemente a cambios en tu estilo de vida.
- Aprenda a vivir con menos de lo que gana. Es un concepto difícil si nunca lo has hecho antes. Esto puede requerir reevaluar sus prioridades e identificar los gastos esenciales.
- Desarrolla la disciplina para decirte “no” a ti mismo y a tu familia cuando intentes justificar gastar dinero en un “deseo” que quieres convertir en una “necesidad”. Este es un gran desafío que requiere fuerza de voluntad.
- La sensación inicial de pérdida de libertad cuando implementas por primera vez tu presupuesto. Pero este sentimiento es temporal y pronto da paso a un sentimiento de control y dominio.
- Aprende a vivir sin esas pequeñas cosas y lujos que te has permitido a lo largo de los años. Esto puede requerir encontrar fuentes alternativas de entretenimiento y diversión.
Si te concentras en lo negativo, es posible que nunca comiences a elaborar un presupuesto. Pero por eso es importante centrarse en lo positivo.
Beneficios de la presupuestación
- Una vez que implementes un presupuesto, comenzarás a desarrollar un sentido de control sobre tu dinero que nunca antes tenías. Este empoderamiento puede ser asombroso.
- Comenzarás a construir tus ahorros, lo que será una evidencia tangible del mayor control que estás adquiriendo sobre tu dinero.
- Si está endeudado cuando comienza a elaborar su presupuesto, verá que los saldos de su deuda disminuyen, junto con los pagos mensuales de su tarjeta de crédito. Comenzarás a darte cuenta de que puedes salir de deudas.
- Cuando sus ahorros alcancen un nivel cómodo y sus deudas estén camino de ser pagadas, puede comenzar a invertir. Entonces comenzarás a crear riqueza para el futuro.
- Te darás cuenta de que tu presupuesto, por más difícil que parezca al principio, genera muchas decisiones en tu vida.
- Tu nivel de estrés disminuirá, lo que te permitirá dormir mejor por la noche y sentirte mejor contigo mismo.
- A medida que tu situación financiera comience a mejorar, podrás volver a disfrutar de algunos lujos, pero esta vez lo harás sin culpa.
Si te cuesta empezar a elaborar un presupuesto porque te genera inquietud, cambia tu enfoque y piensa en la satisfacción que sentirás al lograrlo. En otras palabras, concéntrate en los resultados finales, no en las dificultades iniciales.
A menos que se gane la lotería o se reciba una gran herencia, nadie logra la independencia financiera sin invertir tiempo y esfuerzo. Y créanme, la libertad financiera es un objetivo valioso. Pero eso nunca sucederá hasta que tengas tu presupuesto bajo control.
¿Cuáles son los tres tipos de presupuestos más efectivos?
De hecho, hay tantos tipos de presupuestos que es difícil enumerarlos todos. Casi todos los expertos financieros tienen su propio método para elaborar presupuestos, ya sea a través de un libro o de un curso en línea.
Pero en mi experiencia, he descubierto que hay tres tipos de presupuestos que son más efectivos y adecuados para la mayoría de las personas, y son en los que nos centraremos aquí.
Presupuesto 50-20-30
Comenzaremos con este presupuesto porque es el mejor en mi opinión. Los números 50-20-30 representan los porcentajes de sus ingresos netos asignados a categorías de gastos generales.
Estas categorías son las siguientes:
- 50% De sus ingresos después de impuestos, se destina a gastos necesarios, como vivienda, servicios públicos, comida, pagos mínimos de deuda, primas de seguros y similares.
- 20% Dedicado al ahorro y/o pago de deudas. Para el pago de deudas, representa los pagos que exceden los pagos mínimos mensuales requeridos. La idea es aumentar sus pagos para liquidar su deuda más rápido. Esta relación también puede dividirse entre ahorro y pago de deuda según la necesidad y la prioridad.
- 30% Vaya a "Deseos". Estos son los extras de la vida que no necesitas, pero que compras porque hacen la vida más placentera. Esta categoría incluye vacaciones, entretenimiento, entradas a conciertos, eventos deportivos e ir al cine. Ya te haces una idea.
Lo que me gusta del presupuesto 50-20-30 es que se centra en el panorama general. La mayoría de los métodos de presupuestación se centran en los detalles del presupuesto, como los elementos de gastos individuales. Utilizando este método no son necesarios gastos personales. Por ejemplo, puedes gastar tu asignación del 30% en deseos de cualquier forma que elijas. Puedes decidir qué placeres estás dispuesto a pagar en la vida, sin necesidad de hacer una dieta financiera.
Este método de presupuestación también ofrece mucha flexibilidad. Si no puede ajustar sus necesidades exactamente al 50% de sus ingresos después de impuestos, puede transferir algunas de sus asignaciones fuera de su categoría de deseos. Se recomienda revisar constantemente los gastos necesarios para mejorar la gestión del dinero y reducir el desperdicio.
Pero lo que más me gusta de este método es su enfoque en el ahorro . La mayoría de la gente intenta ahorrar solo el 10% de sus ingresos. Sin duda, es un paso en la dirección correcta, pero en mi experiencia, se necesita ahorrar más para acumular riqueza. El 20% es el mínimo. Y el ahorro es uno de los pilares más importantes de la estabilidad financiera a largo plazo.
Método del sobre
En el pasado, cuando la gente pagaba sus facturas en efectivo, este método se utilizaba como procedimiento presupuestario estándar. Se trataba de poner dinero real en sobres individuales designados para cada gasto del hogar. Puedes tener entre 15 y 20 sobres con efectivo para cubrir todos tus gastos.
Pocas personas todavía manejan su dinero de esta manera, pero el método del sobre ha evolucionado en las últimas décadas. Aunque cada vez menos gente pone dinero en efectivo en sobres, la metodología básica sigue siendo la misma.
Creas un presupuesto en el que cada gasto tiene un “sobre” que debes llenar con suficiente dinero para pagar el gasto que representa. Una ventaja es que si te pasas del presupuesto en una categoría de gastos, generalmente puedes encontrar dinero extra en otro gasto que fue menor al esperado. Esto le permite administrar su presupuesto con mayor flexibilidad.
Para su información, ya no necesita usar un sistema físico de sobres para su presupuesto. Existen aplicaciones que le permiten hacerlo digitalmente. La más popular es Mvelopes. Funciona asignando un propósito a cada dólar de su presupuesto, tal como lo hace el método tradicional de sobres. Esto le permite seguir un sistema de presupuesto tradicional de forma digital, brindándole la comodidad y el control necesarios para administrar su dinero.
Presupuesto cero
Con un presupuesto base cero, si administras adecuadamente tu dinero, tu presupuesto será cero todos los meses. Esto se debe a que este método te obliga a decidir a dónde va cada dólar de tu presupuesto. Cada dólar debe asignarse a un gasto específico, transferirse a ahorros o usarse para pagar deudas. Este presupuesto es ideal para un control estricto del gasto y evitar la acumulación de deudas.
El presupuesto base cero funciona bajo el supuesto de que cualquier dinero en su presupuesto que no tenga un propósito específico probablemente se gastará en exceso. Por este motivo, suelen ser más restrictivos que otros tipos de presupuestos. Puede ser mejor usarlo si ha tenido dificultades para administrar su dinero en el pasado y carece de la disciplina para lidiar con fondos no asignados. Este presupuesto es una herramienta eficaz para las personas que tienden a gastar demasiado y desean controlar sus gastos con precisión.
La importancia del presupuesto
Implementar un presupuesto no tiene por qué ser (ni debería ser) complicado ni doloroso. Es cierto que al principio requerirá algunos sacrificios, pero con cada mes que pase será más fácil. A medida que se vuelva más fácil, comenzará a sentirse más en control de su dinero.
Este es un punto importante en sí mismo. El objetivo de una aplicación de presupuesto es convertirte en el dueño de tu dinero, en lugar de dejar que tu dinero te controle a ti. Este es un objetivo que vale la pena incluso si nunca planeas hacerte rico, pero será aún más importante si lo haces.
Como he descubierto en mi propia vida, la independencia financiera es una meta que vale la pena perseguir. No se trata solo de acumular dinero constantemente, sino de tener un mayor control sobre tu vida.
Tener un presupuesto te ayudará a estar más cerca de vivir la vida que siempre has soñado.
