Según una nueva investigación de Cash App Afterpay, más de la mitad de los millennials dicen que las tarjetas de crédito se sienten obsoletas, les causan ansiedad y no se ajustan a la forma en que desean administrar su dinero. A diferencia de las generaciones anteriores que veían las tarjetas de crédito como un rito de iniciación o un símbolo de libertad financiera, los millennials están redefiniendo lo que significa el empoderamiento financiero, y las tarjetas de crédito no lo ofrecen.
¿Por qué las tarjetas de crédito entran en conflicto con la mentalidad financiera de los millennials?
“Los millennials encuentran las tarjetas de crédito poco atractivas, no solo por las altas tasas de interés y los términos opacos, sino porque las sienten obsoletas y les generan ansiedad”, dijo Lindsay Bryan-Bodvin, terapeuta financiera en Cash App Afterpay. Las tarjetas de crédito no se ajustan a la forma en que los millennials desean administrar su dinero. Buscan claridad, estructura y control en tiempo real, por lo que están adoptando herramientas alternativas como las tarjetas de débito y los servicios de compra ahora y paga después (BNPL), que ofrecen mayor transparencia, flexibilidad y rapidez para un gasto responsable y la gestión del flujo de caja.
Las tarjetas de crédito también parecen estresantes. “Para una generación acostumbrada a obtener las cosas con solo un clic, tener que pasar por el tedioso proceso de solicitar una tarjeta de crédito y luego esperar a que llegue no es tan integrado ni fácil de usar como los servicios BNPL”, agregó Brian-Bodvin. *Nota: Los servicios BNPL permiten a los usuarios dividir sus pagos en cuotas más pequeñas, a menudo sin intereses, lo que proporciona una mayor flexibilidad en la gestión del presupuesto.*
Charlotte Principato, analista de servicios financieros de Morning Consult, compartió estos sentimientos. Ella dijo en una entrevista con CardRatings.comLos millennials están entrando a la edad adulta sin ser bombardeados con ofertas de tarjetas de crédito como lo fueron los millennials, con una creciente comprensión de los riesgos de la deuda de tarjetas de crédito después de ver su impacto en las generaciones anteriores. *Análisis: Los millennials prefieren herramientas financieras digitales alternativas que ofrezcan mayor control y transparencia sobre las transacciones, lo que hace que las tarjetas de crédito tradicionales sean menos atractivas.*
El bienestar financiero es el nuevo concepto de autocuidado para los millennials.
Vaya más allá de los baños de burbujas y el yoga: los millennials están introduciendo la seguridad financiera como un nuevo concepto de cuidado personal. Priorizan herramientas que les ayuden a mantener su equilibrio mental y financiero, con énfasis en la facilidad y la independencia.
“Los millennials están redefiniendo el autocuidado, extendiendo estos valores al bienestar financiero. Priorizan métodos de pago que promueven la comodidad, la independencia y el bienestar mental”, afirmó Brian-Bodvin. Las tarjetas de débito se están convirtiendo en su opción preferida, con un 68% que las elige (y también las opciones de compra inmediata y pago posterior) en lugar de las tarjetas de crédito. Ofrecen mayor tranquilidad con claridad, sin cargos ocultos ni intereses inesperados. Por eso también el 90% de los clientes de Afterpay vinculan sus tarjetas de débito a los pagos a plazos: les ayuda a gestionar el flujo de caja sin estrés adicional. *Nota: Este cambio refleja una creciente preferencia por la transparencia y el control del gasto entre los jóvenes.*
Creciendo en una época de turbulencias financieras
Los Millennials (Generación Z) crecieron en medio de una crisis económica: experimentaron las consecuencias de la Gran Recesión, vieron a sus padres y a otros Millennials mayores luchar con las deudas de tarjetas de crédito y ahora enfrentan la inflación y costos de vida récord.
“Los millennials están entrando a la edad adulta en un período de incertidumbre económica, inflación y aumento del costo de vida”, afirmó Brian-Bodwin. Son más cautelosos y conscientes financieramente tras ver a generaciones anteriores lidiar con las deudas y la Gran Recesión, y son mucho más escépticos con las herramientas que no les sirven. Nuestra encuesta reveló que el 63 % de los millennials ya han abandonado por completo las tarjetas de crédito. Esto no es solo un cambio, sino un reajuste generacional, lo que demuestra que el crédito no se ajusta a su realidad ni a sus valores. *Nota: Este cambio refleja una creciente conciencia de la gestión financiera y la aversión al riesgo entre los millennials.*
Los millennials consideran el crédito como una deuda y no lo aceptan con agrado.
En resumen: los millennials ven el crédito como nada más que deuda.
“Para la Generación Z, usar una tarjeta de crédito puede parecer como gastar dinero que en realidad no les pertenece”, explicó Brian-Bodwin. “De hecho, el 70% de los adultos dicen que las tarjetas de crédito les dan exactamente esa sensación”. Añadió: «Las tarjetas de crédito están diseñadas para que gastar parezca fácil; sin embargo, demasiada facilidad puede ser peligrosa. Uno de mis clientes de terapia financiera una vez cambió el nombre de su tarjeta de crédito a "tarjeta de deuda" y de repente se volvió más consciente de sus hábitos. Este simple cambio de mentalidad puede ser revolucionario, y es lo que los millennials están haciendo en tiempo real». *Nota: Cambiar esta forma de pensar puede ayudarle a administrar los gastos y evitar acumular deudas.*
A medida que esta generación continúa influyendo en las tendencias del mercado, las instituciones financieras pueden necesitar adaptarse para satisfacer sus preferencias cambiantes, porque cuando se trata de tarjetas de crédito, los millennials no solo no están interesados, sino que eligen activamente no usarlas.
