Las mejores apps de financiación personal para organizar tu presupuesto, invertir de forma inteligente y más
Gestionar el dinero de manera efectiva requiere herramientas eficaces que ayuden a rastrear los gastos y planificar el presupuesto fácilmente. Gracias a las aplicaciones de financiación personal disponibles hoy en día, es posible controlar tus gastos e invertir con flexibilidad. Estas aplicaciones ofrecen diversas funciones, como establecer objetivos financieros, monitorear el gasto diario y organizar las inversiones, lo que facilita alcanzar tus metas financieras y construir un futuro financiero estable.
Pero cuando se trata de aplicaciones de financiación personal, puede ser difícil distinguir entre las buenas y las que hacen perder el tiempo. A continuación, analizamos las mejores aplicaciones para presupuestar, invertir y más. Consulta El siguiente nivel de dinero, el siguiente nivel de vida.
Esta es una lista de las mejores aplicaciones de financiación personal, basada en nuestras pruebas y la revisión de docenas de herramientas en las categorías que se enumeran a continuación.
- La mejor aplicación financiera en general: Empower.
- La mejor aplicación gratuita para presupuestar: Rocket Money.
- La mejor aplicación de pago para presupuestar: Monarch.
- La mejor aplicación para saldar deudas: YNAB.
- La mejor aplicación para ahorrar dinero: Trim.
- La mejor aplicación para administrar facturas: Prism.
- La mejor aplicación para monitorear el crédito: Credit Karma.
La mejor aplicación financiera en general: Empower
Empower es como una ventanilla única para administrar tus finanzas personales.
La aplicación ofrece muchas funciones, incluida la administración del presupuesto, el seguimiento y la optimización de la cartera, la administración del efectivo y ofrece las mejores calculadoras financieras de su clase para ayudarte a establecer y alcanzar objetivos financieros.
Puedes ver tu patrimonio neto, los saldos de las cuentas, los ingresos y gastos mensuales, los ahorros para la jubilación, los saldos de inversión y más, todo en un solo panel de control (como se muestra en la captura de pantalla a continuación).
La aplicación y el panel de control web son de uso gratuito. No necesitas pagarle a Empower para acceder a las funciones mencionadas anteriormente.
Lo que hace: Te ayuda a administrar tu presupuesto e inversiones y te permite utilizar sus herramientas avanzadas para analizar diferentes aspectos de tus gastos y el progreso de tus objetivos de ahorro (como la jubilación).
Por qué nos gusta: Empower sincroniza todas tus cuentas y utiliza datos reales (no estimaciones) para ayudarte a comprender si estás en camino de alcanzar tus objetivos financieros.
Para quién es adecuado: Aquellos que tienen un patrimonio neto positivo y desean información avanzada sobre su plan financiero general.
Cuál es el costo: Las herramientas de seguimiento financiero de Empower son gratuitas, pero los servicios de administración de patrimonio de la empresa, que solo están disponibles para los usuarios que tienen $100,000 o más invertidos en la plataforma, tienen una tarifa de asesoramiento.
Dónde conseguirlo: Visita Empower.
La mejor aplicación gratuita para administrar el presupuesto: Rocket Money
Rocket Money ocupa el primer lugar entre nuestras aplicaciones de administración de presupuesto gratuitas favoritas gracias a la excelente experiencia de usuario que ofrece y las herramientas integradas que proporciona.
La aplicación se puede descargar y usar de forma gratuita, pero solo puedes monitorear dos categorías de presupuesto personalizadas (que te permiten recibir alertas durante todo el mes sobre tus gastos en una categoría específica). Además, en el plan gratuito, tus transacciones se sincronizan solo una vez al día en lugar de en tiempo real.
Si deseas monitorear más categorías o sincronizar transacciones al instante, debes registrarte para obtener una suscripción paga, que comienza en $3 por mes e incluye servicios premium adicionales como:
- Servicio de cancelación de suscripciones. Rocket Money cancelará las suscripciones no deseadas en tu nombre.
- Ahorro inteligente. Una cuenta bancaria asegurada por la FDIC que te permite establecer depósitos regulares, con el objetivo de ayudarte a ahorrar para alcanzar objetivos financieros a corto plazo.
Además, Rocket Money ofrece un servicio de negociación de facturas que puede ayudarte a ahorrar dinero con proveedores de servicios como compañías de telecomunicaciones, cable e Internet. No se requiere una suscripción para acceder a este servicio; pagarás una comisión si Rocket Money puede ahorrarte dinero.
Si bien $3 al mes se considera un costo razonable, creemos que la herramienta de presupuesto gratuita de Rocket Money es suficiente para rastrear tus ingresos y gastos, monitorear tus transacciones y obtener una visión general de tus gastos.
Lo que hace: Rastrea los gastos y muestra todos los cargos recurrentes de un vistazo.
Por qué nos gusta: La simplicidad. La información clave, como el gasto y el flujo de efectivo, es visible desde la pantalla de inicio, lo que proporciona una visión clara de la imagen general.
Para quién es adecuado: Aquellos que buscan una aplicación de administración de presupuesto simple para rastrear los ingresos y gastos mensuales, pero no necesitan profundizar en las categorías de presupuesto. (Es compatible con los métodos de presupuesto más comunes).
Cuál es su costo: Puedes usar la herramienta de presupuesto gratuita con limitaciones: la cuenta se sincroniza una vez al día y solo puedes monitorear dos categorías de presupuesto.
Dónde conseguirlo: Visita Rocket Money.
La mejor aplicación de pago para administrar el presupuesto: Monarch
Después de probar muchas aplicaciones de administración de presupuesto, usé dos aplicaciones principalmente. La primera es Empower, que es mi primera opción para rastrear carteras de inversión y jubilación. Pero para rastrear el flujo de efectivo cada mes, Monarch es mi primera opción.
Monarch es una aplicación de pago que cuesta $99.99 por el primer año o $14.99 por mes. Y cuenta con una excelente interfaz de usuario. Si bien Empower ofrece funciones de administración de presupuesto similares, la interfaz de usuario de Monarch, ya sea en el escritorio o en el móvil, es más fluida.
Como persona que gestiona las finanzas familiares, Monarch facilita mucho la elaboración de presupuestos, ya que se centra en los ingresos y gastos, en comparación con el enfoque más amplio de Empower.
Lo que también distingue a Monarch es su simplicidad. A diferencia de otras aplicaciones como Simplifi, que probé durante un año y me pareció complicada, Monarch funcionó nada más instalarla. Sincronizó todas mis cuentas fácilmente, sin una configuración compleja, y me dio una visión clara de mis flujos de efectivo.
También valoro su desglose exhaustivo de los gastos por categoría y los informes personalizados. Por ejemplo, como autónomo, utilizo Monarch para hacer un seguimiento de los gastos de seguro médico que son elegibles para deducciones fiscales. Puedo exportar este informe rápidamente a mi contable, lo que me ahorra tiempo y esfuerzo.
Qué hace: Realiza un seguimiento del flujo de efectivo, proporciona detalles exhaustivos de los gastos y ofrece informes personalizables.
Por qué nos gusta: Su interfaz de usuario fluida e intuitiva y su facilidad de uso lo hacen ideal para realizar un seguimiento del flujo de efectivo mensual. Además, los informes personalizados son perfectos para la preparación de impuestos.
Para quién es adecuado: Cualquiera que desee una aplicación de gestión de presupuesto fluida, especialmente las parejas o familias que gestionan finanzas conjuntas.
Costo: 99.99 dólares por el primer año o 14.99 dólares al mes.
Dónde conseguirlo: Visita Monarch.
Menciones honoríficas para aplicaciones de gestión de presupuesto
Cada una de estas aplicaciones ofrece valiosas herramientas de presupuesto que pueden ser útiles dependiendo de tus necesidades y situación particular.
Goodbudget
Goodbudget se basa en un sistema de gestión de presupuesto sin efectivo que utiliza el método del sobre para ayudar a controlar el gasto. La aplicación permite compartir presupuestos en toda la familia.
Qué hace: Cada dólar tiene una función y se separa en un sobre digital. Las transacciones se pueden añadir manualmente o importar desde tus archivos bancarios.
Por qué nos gusta: Introducir las transacciones manualmente puede hacerte más consciente de tus gastos.
Para quién es adecuado: La función de compartir lo hace ideal para compañeros de piso que dividen los gastos comunes.
Costo: La aplicación básica es gratuita, pero las funciones "Plus" cuestan 7 dólares al mes o 60 dólares al año.
Dónde conseguirlo: Descarga Goodbudget.
Pocketguard
Pocketguard es una aplicación de gestión de presupuesto que ofrece una visión general amplia de tus ingresos y hábitos de gasto. También contiene funciones adicionales, como la capacidad de ayudar a reducir tus gastos y alertarte sobre fraudes.
Qué hace: Muestra la imagen completa de tus gastos y crea un presupuesto para ti.
Por qué nos gusta: Puede ayudar a reducir los costos al encontrar cargos ocultos, errores de facturación y suscripciones olvidadas.
Para quién es adecuado: Aquellos que no están seguros de cómo presupuestar su dinero, ya que la aplicación puede hacerlo por ti.
Costo: La aplicación básica es gratuita, pero las funciones "Plus" cuestan 3.99 dólares al mes o 34.99 dólares al año.
Dónde conseguirlo: Descarga Pocketguard.
Más información: Lee sobre las funciones de Pocketguard en el sitio web oficial de la empresa.
EveryDollar
EveryDollar es una aplicación sencilla de presupuesto de Dave Ramsey que utiliza el principio del presupuesto de base cero para ayudar a controlar el gasto excesivo y pagar las deudas.
Qué hace: EveryDollar te ayuda a elaborar un presupuesto y a seguir los "pasos de bebé" de Ramsey.
Por qué nos gusta: EveryDollar es fácil de usar con una interfaz limpia.
Para quién es adecuado: Aquellos que tienen problemas con las deudas, ya que el método de la bola de nieve ayuda a pagar las deudas rápidamente.
Cuál es su costo: Gratuito, o hasta 129.99 dólares al año para obtener funciones adicionales.
Dónde conseguirlo: Visita EveryDollar.
La mejor aplicación para pagar deudas: YNAB
YNAB — que es la abreviatura de "You Need A Budget" (Necesitas un presupuesto) — es una aplicación de presupuesto que se basa en el presupuesto de base cero.
Con el presupuesto basado en deudas cero, puedes asignar una tarea a cada dólar que entra y sale de tu vida.
Este enfoque puede requerir mucho trabajo al principio, pero el compromiso a menudo te recompensa con un ahorro significativo. Según YNAB, los usuarios que adoptan un presupuesto de base cero ahorran 600 dólares de media en los dos primeros meses, y más de 6000 dólares de media en su primer año.
Tales resultados nos llevan a recomendar la aplicación a aquellos que luchan contra las deudas, o aquellos que viven de cheque en cheque, o aquellos que buscan centrarse en un objetivo financiero específico (como ahorrar para el pago inicial de una casa).
Aunque el método de presupuesto funciona, hay una curva de aprendizaje. Cuando probé la aplicación, me llevó muchos vídeos y algunas semanas entenderla realmente. Al final, no la utilicé a largo plazo, pero veo su valor para aquellos que necesitan reducir los gastos y hacer ajustes significativos en su estilo de vida.
Qué hace: YNAB te enseña cómo hacer un presupuesto, en lugar de simplemente darte una plataforma para crear uno.
Por qué nos gusta: La aplicación YNAB te enseña a pensar en las concesiones y a tomar decisiones sobre lo que es más importante.
Para quién es adecuado: Cualquiera que busque reducir el desperdicio importante en sus gastos. También la clasificamos como una de nuestras mejores aplicaciones para deshacerse de las deudas.
Costo: 11.99 dólares al mes u 84 dólares al año.
Dónde conseguirlo: Visita YNAB
La mejor aplicación para ahorrar dinero: Trim
Trim tiene algunas funciones de presupuesto muy básicas, como el seguimiento de las transacciones. Sin embargo, lo que realmente distingue a Trim son sus servicios para ahorrar dinero.
Trim te ayuda a ahorrar a través de:
- Negociación de facturas de cable, internet y teléfono.
- Negociación de comisiones de servicios bancarios (incluidas las tasas de renovación anuales de las tarjetas de crédito).
- Negociación de facturas médicas.
- Negociación del alquiler.
- Proporcionar formación financiera con CFP®.
Estos servicios se ofrecen por una tarifa anual fija de 99 dólares.
Rocket Money (nuestra elección para la mejor aplicación gratuita de gestión de presupuesto) también ofrece servicios de negociación de facturas, pero a un costo potencialmente mayor. En lugar de una tarifa fija, pagarás una comisión equivalente al 30% de cualquier ahorro que obtenga la empresa. Esta comisión se calcula anualmente y se cobra como un pago inicial único.
Esto hace que Trim sea la opción más rentable para las personas que tienen múltiples facturas que se pueden negociar.
Qué hace: Ofrece servicios automatizados de ahorro de dinero.
Por qué nos gusta: Modelo de precios sencillo y amplia gama de servicios ofrecidos.
Para quién es adecuado: Aquellos que quieren ahorrar dinero, pero no encuentran el tiempo para trabajar en la reducción de sus gastos recurrentes.
Cuál es su costo: 99 dólares al año (después de un período de prueba gratuito de 14 días).
Dónde conseguirlo: Visita AskTrim.com
La mejor aplicación para pagar facturas: Prism
Prism organiza tus facturas en un solo lugar, lo que te permite revisar, gestionar y realizar pagos desde una sola aplicación.
Después de descargar la aplicación, vincularás todas tus facturas y cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Prism te permite entonces controlar:
- Cuándo vencen las facturas, además del importe que debes.
- Si hay fondos disponibles para pagar cada factura (ya sea del saldo de tu cuenta bancaria o de la tarjeta de crédito disponible).
Muchos proveedores de facturas te permiten pagarlas a través de Prism, ya sea desde tu cuenta bancaria o utilizando una tarjeta de crédito/débito por una pequeña tarifa.
Qué hace: Prism te permite pagar facturas desde un lugar centralizado, envía recordatorios sobre cuándo vencen y se asegura de que haya fondos suficientes en tu cuenta para cubrirlas.
Por qué nos gusta: Simplifica el pago de facturas, lo que puede ayudarte a evitar cargos por pagos atrasados.
Para quién es adecuado: Aquellos que tienen dificultades con las facturas y con asegurarse de que haya suficiente dinero en sus cuentas para pagarlas a tiempo.
Cuál es su costo: Gratis.
Dónde conseguirlo: Descarga Prism.
La mejor aplicación para monitorear tu puntaje de crédito: Credit Karma
Con Credit Karma, es fácil ver tu puntaje de crédito, saber cuándo cambia tu puntaje, recibir alertas cuando aparece algo nuevo en tu informe de crédito y obtener sugerencias para mejorar tu puntaje.
Si bien muchos bancos grandes ofrecen funciones similares, Credit Karma tiene dos herramientas que son particularmente útiles.
#1. Simulador de puntaje de crédito: Te permite ver el impacto que podrían tener ciertos movimientos financieros, como obtener un aumento en el límite de crédito o solicitar un préstamo, en tu puntaje de crédito.
#2. Sugerencias para mejorar tu puntaje: Credit Karma analiza cada uno de los factores clave que se combinan para formar tu puntaje de crédito (y te dice cómo te está yendo).
Esto hace que la aplicación sea muy útil para cualquier persona que busque aumentar su puntaje de forma relativamente rápida, lo que podría ahorrarle dinero al solicitar un préstamo.
Qué hace: Ofrece actualizaciones cada vez que cambia tu puntaje de crédito o informe de crédito, proporciona monitoreo de crédito y ofrece información sobre cómo aumentar tu puntaje.
Por qué nos gusta: Monitoreo gratuito de tu puntaje de crédito con algunos servicios adicionales, como la preparación gratuita de impuestos y la búsqueda de dinero no reclamado.
Para quién es adecuado: Bueno para aquellos que solicitarán un préstamo pronto y quieren trabajar para aumentar su puntaje de crédito.
Cuánto cuesta: Gratis. (Gana dinero recomendando productos y obteniendo ganancias de las comisiones).
Dónde conseguirlo: Únete a Credit Karma.
Preguntas frecuentes sobre las aplicaciones de financiación personal
P1. ¿Son seguras las aplicaciones de financiación personal?
Cuando compartes las credenciales de tus servicios bancarios con una aplicación de financiación personal de buena reputación, como las de esta lista, le estás dando a la aplicación acceso de "solo lectura". Con este tipo de acceso, les estás dando permiso para ver tu actividad, pero no para realizar ningún cambio.
Además, las aplicaciones financieras de buena reputación no almacenan tus datos dentro de la propia aplicación. Por lo tanto, si alguien roba tu teléfono y obtiene acceso a la aplicación, no tendrá acceso a tu información de inicio de sesión.
P2. ¿Cuál es la mejor aplicación de presupuesto para las personas que utilizan transacciones en efectivo?
Muchas aplicaciones de administración de presupuesto te permiten agregar transacciones etiquetadas como en efectivo y luego clasificarlas según el tipo de gasto. Si administras tus gastos utilizando el método del sobre de efectivo, las aplicaciones que vale la pena probar son YNAB, Mvelopes y GoodBudget.
Metodología de revisión
He probado y utilizado las siguientes aplicaciones: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim y Credit Karma. Y me basé en reseñas de usuarios exhaustivas, la reputación de las aplicaciones y recomendaciones imparciales de expertos para otras aplicaciones, incluidas GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar y Prism. Si has utilizado alguna de estas aplicaciones, ¡me encantaría escuchar tus comentarios en los comentarios!
Al revisar y recomendar estas aplicaciones, me centré en los siguientes factores:
- Interfaz de usuario. ¿Qué tan fácil es usar la aplicación? Una interfaz de usuario limpia e intuitiva hace que la administración de tus finanzas sea menos desalentadora.
- Facilidad de uso del panel de control. Evalué si el panel de control de la aplicación te ayuda a comprender rápidamente tu situación financiera. ¿Muestra la información esencial por adelantado o tienes que buscarla para encontrar lo que importa?
- Seguimiento y sincronización de cuentas. Consideré qué tan bien cada aplicación rastrea los gastos y los tipos de cuentas con las que se sincroniza (cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, etc.).
Resumen de las mejores aplicaciones de financiación personal
Esta lista cubre las mejores aplicaciones de financiación personal, con un enfoque en la elaboración de presupuestos y la administración general del dinero. Pero existen docenas de aplicaciones de alta calidad que pueden ayudarte a ganar y ahorrar dinero.
Aquí hay algunos otros artículos que pueden ser de utilidad.
- Las mejores aplicaciones para ganar dinero en general: gana dinero extra usando tu tableta o teléfono inteligente.
- Las mejores aplicaciones de encuestas: no te harás rico, pero no es difícil ganar tarjetas de regalo gratis.
- Las mejores aplicaciones de devolución de dinero en general: ahorra dinero en casi todo lo que compres.
- Las mejores aplicaciones de comestibles y cupones: reduce tu factura de comestibles recortando cupones digitales y escaneando recibos.
- Las mejores aplicaciones de ingresos pasivos: obtén dinero por no hacer casi nada.
Al elegir si vale la pena descargar una aplicación, asegúrate de equilibrar los costos con los beneficios. En algunos casos, una pequeña tarifa de suscripción mensual puede erosionar los ahorros que proporciona la aplicación, o incluso dejarte con un saldo neto negativo.
Esto podría aplicarse incluso a las aplicaciones gratuitas. Si algo consume demasiado de tu tiempo y solo te ahorra unos pocos dólares, puede que no valga la pena la molestia o la distracción.
Y si es probable que te anime a tomar malas decisiones, como gastar más de tu presupuesto para obtener una excelente oferta de devolución de dinero o invertir una gran parte de tus ingresos en acciones individuales, es mejor que te mantengas alejado.
Al igual que con cualquier decisión en tu vida financiera, la clave es tener un plan. Así que piensa específicamente en las necesidades que tienes y luego elige las mejores aplicaciones que te ayuden a abordarlas. Ahora puedes consultar los trabajos mejor pagados en la economía gig.
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