Productos de salud y bienestar que no sabías que podías comprar con fondos de HSA.

En teoría, podrías usar fondos de tu Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) o Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) para comprar un nuevo monitor de actividad física o reloj inteligente (incluso el último Fitbit Air ). Pero, ¿es tan fácil como lo pintan las campañas de marketing? Para empezar, los fondos de HSA/FSA no cubren la compra completa; solo te permiten ahorrar un promedio del 30 % en compras elegibles para la salud.

Existen algunos detalles adicionales, pero no son tan complicados como podrías pensar. En general, si el dispositivo es necesario para tratar o monitorear una afección médica específica —y no solo para el bienestar general—, podría ser elegible para su compra a través de estos fondos de salud deducibles de impuestos.

Por lo tanto, el principal obstáculo (como expliqué anteriormente ) es demostrar que el dispositivo es realmente necesario, lo cual requiere obtener una Carta de Necesidad Médica (LMN). Una LMN es esencialmente un informe médico que solicita que ciertas compras se clasifiquen como gastos médicos elegibles según las directrices del IRS, demostrando que el dispositivo se utilizará para tratar una afección médica legítima, como la obesidad o las enfermedades cardíacas. Veamos qué puede esperar si desea obtener la aprobación para un dispositivo de fitness portátil como necesidad médica.

Cómo usar tus fondos HSA/FSA para comprar un monitor de actividad física

En lo que respecta a tu seguro LMN , es posible que ni siquiera necesites programar una cita médica, gracias a servicios de terceros como Truemed . Al navegar por sitios como Coros , Amazfit y otros, encontrarás la opción "Pagar con Truemed" al finalizar la compra. Luego, se te harán algunas preguntas sobre tu salud y se te asignará un proveedor para determinar si cumples con los requisitos. Si calificas, recibirás un LMN que te permitirá usar tus fondos de HSA o FSA para completar la compra, todo sin necesidad de consultar a tu médico de cabecera.

Truemed ​​es una de las plataformas de pago más populares en este sector, y la empresa afirma en su sitio web que el 90 % de las Cartas de Necesidad Médica (LMN) se emiten en un plazo de 7 horas . Hablé con Justin Mares , cofundador y director ejecutivo de Truemed , para conocer el funcionamiento interno del servicio. Tras completar un breve cuestionario de salud, un proveedor independiente y autorizado revisa las respuestas antes de decidir si la compra del producto es médicamente necesaria. De no ser así, Truemed ​​ni siquiera procesará el pedido. Gracias a que Truemed ​​verifica la elegibilidad antes de que el pedido pueda ser rechazado, las tasas de aprobación se mantienen muy altas. De hecho, la mayoría de los estadounidenses probablemente tengan al menos un indicador de salud, como el peso o los niveles de colesterol, que puedan revelar para justificar un dispositivo como el Fitbit Air como una herramienta necesaria para la prevención y el mantenimiento de la salud.

Para las compras que llegan a manos de un profesional de la salud, la aprobación suele ser más sencilla de lo que cabría esperar. Esto se debe generalmente al concepto de "estándar de atención ". Mares explica: "Si acude al médico y le dice que su familia tiene antecedentes de hipertensión, es probable que el médico no le pida análisis de laboratorio sin antes consultarlo con usted. Simplemente le cree y le ayuda a gestionar el riesgo". Según Mares, el mismo estándar se aplica a menudo a la elegibilidad para compras con HSA/FSA . No es necesario presentar un historial médico completo; en su lugar, se responde a un formulario sencillo sobre el historial de salud, y el médico o profesional sanitario autorizado utiliza esta información, junto con su criterio profesional, para determinar si el producto en cuestión es adecuado para usted.

Pero antes de que te hagas demasiadas ilusiones, la elegibilidad de los dispositivos portátiles bajo la FSA/HSA no es universal. El LMN (Nivel de Gestión ) te cubre personalmente, un producto específico de un minorista específico y generalmente está vinculado a una condición de salud particular, como riesgo cardiovascular, prediabetes, problemas de sueño, dolor crónico, etc. Algunos administradores de FSA de empleadores son más rigurosos al verificar las compras de dispositivos portátiles que otros, e incluso un LMN válido no garantiza que tu plan apruebe el reclamo. Algunas empresas, como Coros , son más transparentes al guiar a los clientes a través de la consulta médica requerida al momento de la compra, mientras que otras marcas anuncian prominentemente "elegible para HSA/FSA" sin aclarar que el LMN es lo que realmente lo hace posible. Afortunadamente, te he ahorrado algo de tiempo al recopilar una lista de algunos de los dispositivos portátiles más destacados, junto con algunos productos inesperados, para los que podrías demostrar la elegibilidad para FSA/HSA.

Dispositivos de seguimiento de recuperación

Los monitores de recuperación sin pantalla, como Whoop, Amazfit Helio Strap y Oura Ring, suelen justificar su elegibilidad para fondos HSA/FSA basándose en la mejora de la calidad del sueño , la monitorización del estrés mediante la variabilidad de la frecuencia cardíaca (VFC) o el seguimiento de la recuperación relacionada con una afección crónica. Estos dispositivos tienden a ser objeto de un mayor escrutinio por parte de los administradores de planes, simplemente porque se comercializan principalmente como productos para el estilo de vida, por lo que la solidez de sus respuestas en el cuestionario inicial tiene más peso que en el caso de un producto médico evidente, como un tensiómetro.

Relojes inteligentes y monitores de frecuencia cardíaca

Si el monitoreo cardiovascular, el seguimiento de la carga de entrenamiento o la precisión de la frecuencia cardíaca son relevantes para una condición de salud documentada, estos relojes pueden calificar de la misma manera que los rastreadores de actividad física básicos. Por ejemplo, Coros ofrece la elegibilidad para FSA/HSA para todos sus relojes y monitores de frecuencia cardíaca a través de su asociación con Truemed. De manera similar, Amazfit permite filtrar sus productos por elegibilidad para HSA/FSA para sus relojes inteligentes . Desafortunadamente, ningún reloj Garmin es elegible para HSA/FSA. Sin embargo, los siguientes productos Garmin son elegibles para la compra utilizando las cajas HSA/FSA:

• Dispositivo BPM de índice Monitor inteligente de presión arterial
• Índice S2 báscula inteligente
• Monitor de frecuencia cardíaca en forma Monitor de frecuencia cardíaca para mujeres
• HRM-Pro Plus monitor de frecuencia cardíaca
• Gestión de Recursos Humanos - Dual Monitor de frecuencia cardíaca en tiempo real
• Gestión de la frecuencia cardíaca - Natación

Puedes filtrar por elegibilidad para HSA/FSA y explorar todos los productos Garmin elegibles aquí.

Equipos de fitness para el hogar

Piensa en pesas libres ajustables, máquinas de remo y bicicletas estáticas. Esto sigue la misma lógica que usan los médicos cuando aconsejan a un paciente con prediabetes o colesterol alto que empiece a hacer ejercicio con regularidad; si el médico certifica que el ejercicio estructurado forma parte de tu plan de tratamiento, entonces el equipo que lo permite puede ser elegible. Por ejemplo, aquí tienes algunos productos Nike Strength que son elegibles para HSA/FSA:

• Configuración del gimnasio en casa Alpha
• Juego de barra y discos Nike
• Juego de varas de curling Nike
• Mancuerna Nike Grind

Lo que todos estos productos tienen en común es que la elegibilidad para comprarlos con fondos de una Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) no depende del producto en sí, sino de tu historial médico. Por ejemplo, una pulsera Whoop podría aprobarse fácilmente para alguien con una afección cardíaca, mientras que una solicitud de compra de alguien sin historial médico relevante tendría más probabilidades de ser rechazada. Si te interesa saber si algún artículo de tu lista de posibles compras cumple con los requisitos, vale la pena completar el proceso de solicitud para ver cómo puedes usar tus fondos de salud libres de impuestos de manera inteligente.