Cómo crear un presupuesto: 5 pasos para establecer un plan financiero personal

¿Deseas ahorrar más dinero, saldar tus deudas y finalmente dejar de preocuparte por tus finanzas? ¡Crear un presupuesto es la solución! Cuando defines el destino de tu dinero en lugar de preguntarte a dónde se fue, tomas el control.

¿Sabes qué? Crear un presupuesto no es complicado. Te explicaré cómo crear un presupuesto paso a paso. Créeme, una vez que empieces, ¡te preguntarás por qué no lo hiciste antes!

Aquí te mostramos cómo crear un presupuesto en cinco pasos:
1. Registra tus ingresos.
2. Registra tus gastos.
3. Resta los gastos de los ingresos.
4. Realiza un seguimiento de tus gastos (durante todo el mes).
5. Elabora un nuevo presupuesto antes de que comience el mes.

Cómo crear un presupuesto: 5 pasos sencillos

Antes de comenzar a elaborar tu presupuesto, determina qué método de presupuestación utilizarás. Puedes crear un presupuesto utilizando papel y lápiz, una hoja de cálculo en la computadora o una aplicación de presupuesto. Cabe destacar que el uso de una hoja de cálculo electrónica te permite realizar un seguimiento de tus gastos con mayor precisión y te facilita la modificación flexible de tu presupuesto.

Personalmente, prefiero usar la aplicación EveryDollar para elaborar mi presupuesto, porque es muy fácil de usar para ingresar todos mis números y acceder a mi presupuesto mientras estoy en movimiento. Pero está perfectamente bien si quieres escribir todo en papel primero (o prueba esta plantilla de presupuesto gratuita). Esto te permite comprender mejor tus flujos financieros antes de usar aplicaciones o programas.

Paso 1: Registra tus ingresos.

El primer paso para construir tu presupuesto es registrar tus ingresos. El ingreso es cualquier dinero que esperas recibir durante el mes; esto significa tus salarios habituales y cualquier ingreso adicional que obtengas a través de un trabajo secundario, la venta de tus pertenencias, el trabajo independiente o algo similar.

¿Trabajas los fines de semana como barista o niñera? Eso es un ingreso y debe incluirse en tu presupuesto.

Puedes crear partidas de presupuesto de ingresos separadas para cada salario que recibas (tú y tu cónyuge), además de cualquier ingreso adicional. (Nota: Aquí estás tratando con el ingreso neto, es decir, lo que recibes después de deducir los impuestos o cualquier otra cosa que se deduzca de tu salario).

Aquí tienes un ejemplo de cómo incluir tus ingresos en tu presupuesto:

Su primer salario: $1,500
El primer salario de ella: $2,300
Su segundo salario: $1,500
El segundo salario de ella: $2,300
Ingreso adicional: $500
Ingreso total: $8,100

¿Qué sucede si no obtengo los mismos ingresos cada mes?

Si tus ingresos son irregulares, revisa lo que ganaste en los últimos meses y registra la cantidad más baja como partida de ingresos para este mes en tu presupuesto. Puedes ajustarlo más adelante en el mes si ganas más y agregar ese dinero adicional a tu objetivo financiero u otra partida en el presupuesto. Se recomienda determinar el promedio de ingresos de los últimos tres meses como base para comenzar y luego ajustar el presupuesto según las circunstancias cambiantes.

Paso 2: Registra tus gastos.

Después de haber planificado el dinero entrante, ahora puedes planificar el dinero saliente. ¡Es hora de registrar tus gastos mensuales! Recuerda incluir todos los gastos, desde el alquiler y las facturas hasta los pequeños gastos como el café y los bocadillos. Esto te ayudará a obtener una imagen clara de a dónde va tu dinero.

Consejo útil

Puedes abrir tu cuenta bancaria en línea o consultar tus estados de cuenta bancarios recientes. Esto te proporcionará la información que necesitas para comenzar a completar tus cifras de gastos. Recuerda realizar un seguimiento preciso de tus gastos para obtener una imagen clara de tu situación financiera.

Establece las prioridades de tu presupuesto.

Al planificar el próximo mes, asegúrate de presupuestar ciertos gastos antes que otros. Por lo tanto, enumera tus gastos en el siguiente orden:

• Dar. Creo que es esencial destinar el 10% de tus ingresos a este propósito; es una excelente manera de comenzar tu presupuesto con un espíritu de generosidad.
• Ahorrar. ¡Debes pagarte a ti mismo primero antes de pagar a los demás! Esto podría ser un fondo de emergencia u otro objetivo de ahorro. (Nota al margen: Si tienes deudas, debes saldarlas antes de comenzar a ahorrar. Así que usa tu dinero de "ahorro" para saldar tus deudas).
• Los cuatro elementos esenciales. Debes priorizar: alimentos, servicios públicos, vivienda y transporte. Crea una categoría de presupuesto para cada uno de estos, además de partidas secundarias para tus gastos específicos.
• Todos los demás gastos mensuales. Comienza con las cosas importantes, como el seguro, las deudas y el cuidado de los niños. Luego pasa a las cosas no esenciales, como los gastos personales, el dinero de bolsillo y el entretenimiento. ¡Y asegúrate de incluir una partida miscelánea para gastos inesperados!

También debes tener en cuenta tus objetivos financieros. Si no sabes en qué objetivo debes concentrarte ahora, consulta los 7 Baby Steps. ¡Este plan divide los objetivos financieros más importantes en pasos fáciles de entender y ejecutar!

Asigna las categorías y partidas de tu presupuesto.

Recuerda que los porcentajes del presupuesto variarán de persona a persona según sus ingresos y estilo de vida. Pero aquí tienes un ejemplo de cómo podrían verse los gastos de tu presupuesto:

Categoría del presupuesto: Alimentos
Abarrotes: $600
Comer fuera: $150

Categoría del presupuesto: Servicios públicos
Electricidad: $130
Agua: $60
Gas natural: $40

Categoría del presupuesto: Vivienda
Hipoteca: $1,450
Cuotas de la asociación de propietarios: $50

Categoría del presupuesto: Transporte
Combustible: $180

Imagina la categoría del presupuesto como una carpeta y las partidas del presupuesto como archivos dentro de ella. No dudes en crear tantas categorías y partidas de presupuesto como necesites para asegurarte de contabilizar todos tus gastos. Se recomienda asignar subcategorías a cada partida principal para facilitar el seguimiento de los gastos y determinar con precisión los aspectos del gasto.

Es probable que tu presupuesto tenga gastos fijos y variables. Los gastos fijos siguen siendo los mismos cada mes, como el alquiler o la hipoteca. Los gastos variables cambian, como los abarrotes o la gasolina. Es preferible establecer un plan para hacer frente a los gastos variables para evitar exceder el presupuesto.

Y no te preocupes si la partida del presupuesto para abarrotes está lejos de la realidad al principio. Aquí es donde la mayoría de las personas tienden a gastar de más. Por lo general, se necesitan dos o tres meses para acostumbrarse a la elaboración del presupuesto, así que comienza con la mejor estimación basada en tus gastos anteriores (nuevamente, revisar tu historial de transacciones bancarias te ayudará con esto). También se recomienda revisar y ajustar el presupuesto periódicamente para garantizar su eficacia.

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EveryDollar te ofrece un plan sólido para administrar tu dinero, ¡para que puedas gastar con confianza y ahorrar para lo que es importante!

Paso 3: Restar los gastos de los ingresos

Luego, resta todos tus gastos de tus ingresos. Dado que el objetivo es un presupuesto de base cero, querrás que este número sea cero. Sí, cero.

Ahora bien, esto no significa que gastes hasta el último centavo que ganas. Tampoco significa que dejes que tu cuenta bancaria llegue a cero (recomiendo dejar un margen de seguridad de entre 100 y 300 dólares).

Elaborar un presupuesto de base cero significa simplemente que asignas a cada dólar una función que debe cumplir, ya sea gastar, donar, ahorrar o pagar deudas. Todo se calcula y se le da un propósito. Esta es la razón por la que me gusta este método.

Trabajas duro por tu dinero, ¿verdad? Bueno, ¡tu dinero debería trabajar duro para ti! Cada. Dólar. Uno.

¿Qué pasa si me sobra dinero?

Si te sobra dinero después de cubrir tus gastos, no lo dejes ir sin un plan. Sin un plan financiero, es fácil desperdiciarlo en pequeñas cosas como café o compras impulsivas en línea. Invierte este dinero extra dirigiéndolo hacia tu objetivo financiero actual, ya sea pagar deudas, invertir o incluso crear un fondo de emergencia. Esto te ayuda a alcanzar tus objetivos financieros de forma más rápida y eficaz.

¿Qué pasa si no tengo suficiente para cubrir todos mis gastos?

¿O qué pasa si terminas con un número negativo? Simplemente debes revisar tu presupuesto y reducir los gastos hasta llegar al punto de equilibrio. Consejo: comienza con el presupuesto para comer fuera y el entretenimiento. Si comer fuera es tu placer, reducirlo puede ser doloroso al principio. Pero la conclusión es que no puedes gastar más de lo que ganas.

Si todavía tienes dificultades para llegar a fin de mes después de reducir los gastos, no olvides el poder de aumentar tus ingresos mediante un trabajo secundario o vendiendo algunas cosas. Solo recuerda resistir la tentación de gastar más cuando aumenten tus ingresos. Ese dinero extra debe destinarse a tus gastos planificados.

Y si la idea de hacer sumas y restas te parece demasiado, no hay necesidad de estresarse. Nuestra aplicación de presupuesto EveryDollar hará los cálculos por ti. Está diseñada específicamente para el presupuesto de base cero.

Paso 4: Haz un seguimiento de tus gastos (durante todo el mes).

¿Quieres dominar la elaboración de presupuestos? Aquí está el secreto: seguimiento. Cada. Gasto.

El presupuesto son solo deseos sin este paso, como planificar entrenar para un maratón pero nunca salir del sofá.

Hacer un seguimiento de tus transacciones significa que sabes exactamente a dónde va tu dinero durante todo el mes. ¿Gasolina? Réstala de la partida de transporte. ¿El alquiler? De la partida de vivienda. ¿Café de la mañana? De la partida de gastos personales.

Encuentra una rutina de seguimiento que te funcione: diaria, semanal o inmediatamente después de cada compra. Luego, haz ajustes según sea necesario. Si tu factura de electricidad es más alta de lo esperado, transfiere fondos de otra categoría para cubrir la diferencia. Si tu factura de agua es más baja, destina el importe adicional a tus objetivos financieros.

Hacer un seguimiento de tus gastos durante todo el mes te ayuda a:

• Mantener la responsabilidad. Hacer un seguimiento de tus gastos te mantiene responsable ante tu presupuesto, ante ti mismo y ante tus objetivos financieros. Y si estás casado, el seguimiento también te mantiene responsable ante tu cónyuge. Después de todo, están juntos en este asunto financiero. (Y EveryDollar te permite compartir una cuenta para que puedan elaborar el presupuesto en equipo. Sin secretos. Sin pretender que una compra no ocurrió).
• Evitar el gasto excesivo. Al ingresar los gastos, verás la cantidad que te queda en cada partida del presupuesto. Sabrás exactamente la cantidad que puedes gastar para no excederte.
• Mantenerte al día con el presupuesto. Tu presupuesto no es un proyecto que preparas y luego olvidas. Cuando haces un seguimiento de las transacciones, siempre estás al tanto de tu presupuesto. Puedes hacer ajustes para saber a dónde va tu dinero, todo el tiempo.
• Conocer tus hábitos de gasto y ajustarlos. El seguimiento puede mostrarte las áreas que tienden a causarte problemas y también puede ayudarte a volver al camino correcto con tus objetivos.

Paso 5: Elabora un nuevo presupuesto antes de que comience el mes

Si bien tu presupuesto no debería cambiar mucho de un mes a otro, la verdad es que no hay dos meses exactamente iguales. Por eso necesitas crear un nuevo presupuesto cada mes, antes de que comience el mes.

Cuando estés listo para comenzar tu próximo presupuesto, simplemente copia el presupuesto de este mes al mes siguiente (consejo profesional: EveryDollar lo hará automáticamente por ti). Luego, realiza cambios en cualquier cosa nueva que vaya a suceder.

Aquí hay algunos ejemplos de gastos específicos de cada mes para prepararse:

• Celebraciones (cumpleaños, aniversarios)
• Vacaciones
• Gastos estacionales (regreso a la escuela, deportes, cuidado del césped)
• Gastos semestrales (primas de seguros, mantenimiento del automóvil, tasas de matrícula)
• Gastos anuales (renovación de suscripciones, revisiones anuales, vacunas para mascotas)

Recomiendo crear una categoría de presupuesto que se llame algo así como "Cosas especiales del mes", "Gastos variables" o "Discrecional" (si quieres usar palabras grandes). Luego, simplemente agrega las líneas que necesites para este mes y elimina las del mes pasado que ya no necesites.

Y eso es todo, ¡así es como se elabora un presupuesto!

Cómo crear un presupuesto mensual con confianza

Bueno, ahora que sabes cómo crear un presupuesto, ¡es hora de comenzar de verdad! Aquí está lo importante: la confianza viene con la constancia. Cuanto más te comprometas a elaborar un presupuesto, más fácil será.

¿Necesitas algo de ayuda? Deja que la aplicación EveryDollar haga el trabajo pesado. Simplifica enormemente el proceso de elaboración de presupuestos (y, sinceramente, lo hace un poco divertido). Además, ¡es gratis!

Comienza a crear tu presupuesto con EveryDollar, comprométete con tu presupuesto cada mes y observa cómo crece tu confianza.

¡Eres capaz de hacerlo!

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