Cómo dejar de gastar dinero: 16 consejos para controlar tus gastos

Lo entiendo perfectamente, el gasto excesivo es un verdadero desafío para muchos.

No importa dónde o cómo compres, siempre te tienta gastar dinero en cosas al azar (estoy hablando de esa supuesta visita rápida a Target para comprar champú, que termina costando $100).

Entonces, ¿cómo puedes ceñirte a tu presupuesto?

Aquí compartiré mis mejores consejos sobre cómo dejar de gastar dinero, para que puedas reducir el estrés, aumentar los ahorros y alcanzar tus objetivos financieros más rápido.

Cómo dejar de gastar dinero: 16 consejos para controlar tu presupuesto

1. Identifica tus tendencias de gasto.

Si quieres aprender a dejar de gastar dinero, debes empezar por comprender tu mentalidad financiera. Es importante que conozcas tus tendencias de gasto (o como yo las llamo, hábitos de gasto).

¿Eres por naturaleza propenso a gastar o a ahorrar? ¿Eres una persona meticulosa y organizada o espontánea? ¿Valoras la seguridad o el estatus social? Todos estos factores y más pueden influir directamente en tus hábitos de gasto. Cuanto más consciente seas de tus tentaciones de gasto, más probable será que te protejas de ellas. Conocer tus puntos débiles financieros es el primer paso para administrar tu dinero de manera efectiva.

2. Crea un presupuesto.

El presupuesto es la base para combatir el gasto excesivo. Porque si tienes un plan de gastos para el próximo mes, es más probable que te ciñas a él.

Comienza enumerando tus ingresos mensuales, seguidos de todos tus gastos mensuales. Asegúrate de incluir lo esencial (comenzando con alimentos, servicios públicos, vivienda y transporte) antes de presupuestar cosas como entretenimiento o ropa. Luego resta tus gastos de tus ingresos.

El objetivo es que este número sea cero; esto es lo que se llama presupuesto de base cero. Quieres asegurarte de que cada dólar que ganes se destine a dar, ahorrar, gastar o pagar deudas. Un presupuesto de base cero es la forma en que controlas tus gastos.

Si nunca antes has hecho un presupuesto, puede que te sorprenda la cantidad de dinero que gastas cada semana (o incluso cada mes) en pequeñas cosas, como café, almuerzos o la tienda de bocadillos en el trabajo que tu cónyuge no conoce.

Y date algo de flexibilidad. Por lo general, se necesitan algunos meses para que tu presupuesto se adapte a ti. Luego puedes seguir ajustando tu presupuesto para reducir los costos y disminuir aún más tus gastos.

3. Define objetivos financieros.

Establecer un objetivo financiero específico en el que estés trabajando es una excelente manera de motivarte a dejar de gastar dinero. Porque cada dólar que gastas es un dólar menos que puedes destinar a lograr el objetivo más grande que deseas.

Tu objetivo podría ser pagar deudas, ahorrar para comprar un automóvil o pasar unas vacaciones sin deudas. Sea cual sea tu objetivo, hazlo específico. Y mejor aún, coloca un recordatorio visual en tu refrigerador o en tu billetera. De esta manera, cada vez que te sientas tentado a comprar algo, debes decidir si vale la pena retrasar tu objetivo por ello o no. Concéntrate en una planificación financiera sólida y prioriza para lograr tus objetivos financieros de manera efectiva.

4. Haz un seguimiento de tus gastos.

No importa el tamaño de tus ingresos (pequeños o grandes), si no estás haciendo un seguimiento de tus gastos, nunca podrás controlar tu dinero. De hecho, siempre sentirás que es tu dinero el que te controla a ti.

Si bien hacer un presupuesto es importante, también debes cumplir con tu presupuesto haciendo un seguimiento de tus gastos durante el mes. Cada gasto, por pequeño que sea. Esto te ayudará a saber cuánto te queda para gastar. Además, te hace más consciente de cómo estás gastando realmente tu dinero. Utiliza herramientas electrónicas de seguimiento de gastos o aplicaciones móviles para facilitar este proceso y registrar cada compra con precisión.

5. Desafío sin gastos

¿Quieres saber la mejor manera de dejar de gastar dinero? ¡Un desafío sin gastos! Es tu compromiso de comprar solo lo esencial durante un período de tiempo determinado. Lo creas o no, es más divertido de lo que parece.

Desafiarte a ti mismo a gastar lo menos posible durante un mes completo te obliga a ser más consciente de tus gastos. Además, te ayuda a descubrir las cosas sin las que realmente puedes vivir. Podrías descubrir tus talentos ocultos para cocinar o arreglar cosas tú mismo en lugar de comprarlas.

6. Evita los restaurantes (y las aplicaciones de entrega de comida).

La comida es una de las áreas más grandes en las que gastamos extravagantemente. Todos sabemos que comer fuera es extremadamente caro. Si gastas $15 en el almuerzo cinco veces a la semana, eso es $75 a la semana (y $300 al mes). ¡Y no olvides las costosas tarifas de las aplicaciones de entrega de comida! Al calcular el costo total de comer fuera, debemos tener en cuenta el costo del transporte, las propinas y las bebidas, lo que aumenta el costo total.

La decisión de dejar de comer fuera (o al menos reducirlo) es una excelente manera de evitar el gasto excesivo. No estoy diciendo que nunca debas darte el gusto de un brunch dominical o una cena elegante en una ocasión especial, solo redúcelo y asegúrate de que esté dentro de tu presupuesto. Puedes reemplazar comer fuera con la preparación de comidas caseras saludables y deliciosas, lo que te ahorra dinero y te da un mayor control sobre los ingredientes de tu comida.

7. Planifica tus comidas.

Hablando de no comer fuera, planificar tus comidas con anticipación puede ayudarte a reducir tus costos totales de alimentos. ¡Y no tiene que ser complicado! Puedes utilizar aplicaciones o sitios web especializados para ello.

Elige algunas recetas para la semana, ve a la tienda con tu lista y dedica tiempo a preparar o cocinar tus comidas. La próxima vez que te tiente la idea de ir a un restaurante de comida rápida después de un largo día, puedes decir: "¡Tenemos comida en casa!".

8. Utiliza el sistema de sobres.

Una forma de evitar el gasto excesivo es utilizar el sistema de sobres de efectivo (Cash Envelope System). Así es como funciona: elige elementos específicos en tu presupuesto (como comestibles, combustible y gastos personales), etiqueta sobres individuales con estos elementos y luego coloca efectivo (sí, efectivo físico) en cada sobre.

El sistema de sobres es útil por varias razones: 1) las personas tienden a gastar menos cuando usan efectivo en comparación con el uso de tarjetas, y 2) solo puedes gastar lo que has asignado en el sobre. Cuando el dinero se acaba, ¡se acabó! Es una excelente manera de mantener la disciplina en el gasto.

 

Un consejo valioso

Si deseas probar el sistema de sobres para tu presupuesto, Rachel Cruze Wallet es una herramienta excelente (y elegante) para ayudarte a dejar de gastar de más. Está diseñada específicamente para facilitar la organización del dinero y la asignación de un presupuesto específico a cada categoría de gasto, lo que te brinda un mayor control sobre tus finanzas.

9. Deshazte de las deudas.

Si realmente quieres dejar de gastar dinero que no tienes, debes dejar de pedir prestado dinero (es decir, de endeudarte). La verdad es que las deudas roban tus ingresos. Una sola compra que realices hoy puede mantenerte atrapado en pagos (e intereses) durante meses o años. Tu deuda te posee hasta que la saldes.

En resumen: si no tienes suficiente dinero para pagar algo ahora, realmente no puedes permitírtelo. Por lo tanto, si te tomas en serio el control de tus gastos, continúa y cierra tus tarjetas de crédito. Deshazte de las deudas por completo. ¡Porque sin crédito, gastar de más no es una opción disponible!

10. Busca alternativas a la terapia de compras.

A veces bromeamos acerca de ser adictos a las compras, pero el gasto compulsivo, también conocido como terapia de compras, es algo real. Compramos algo porque lo queremos ahora. Lo agregamos al carrito de compras antes de pensar en lo que hay en la cuenta corriente (o antes de pensar en nuestros objetivos financieros).

Pero la gratificación instantánea no es lo que parece. Gastar dinero no te hace sentir mejor en realidad... especialmente cuando ves que tu cuenta bancaria se reduce ante tus ojos.

Por lo tanto, en lugar de tratar de deshacerte de tus sentimientos gastando, trabaja en identificar lo que tus sentimientos realmente te están diciendo. O busca otras cosas que puedas hacer además de gastar dinero: haz algo de ejercicio, habla con un amigo o realiza una tarea que hayas estado postergando. Una buena planificación financiera requiere autocontrol y gasto consciente.

11. Resiste las tentaciones.

¿A quién no le gusta una buena oferta? ¡A mí seguro que sí! Los minoristas saben cómo atraer a sus clientes con una exhibición de ofertas atractiva (y colocada perfectamente). Pero, ¿cuál es el costo real de todo este ahorro?

Si compras una chaqueta que nunca pensaste comprar solo porque tiene un descuento del 25%, en realidad estás pagando un 100% más de lo que hubieras pagado. Por lo tanto, si ves un artículo en oferta que no planeabas comprar, no debes comprarlo (me digo esto a mí mismo también).

Y si no puedes dejar de pensar en algo, agrégalo a tu presupuesto para el próximo mes (lo más probable es que haya otra rebaja).

12. Limita la comparación contigo mismo con los demás en las redes sociales.

Imagina esto: es sábado por la mañana y, antes de que te des cuenta, te encuentras navegando por tu feed de redes sociales para ponerte al día con lo que están haciendo tus amigos. Incluso antes de que termines de hacer dos desplazamientos, te inundan las publicaciones de un influencer preparando su café con leche matutino, con una máquina de café elegante, una taza elegante y un espumador de leche caro. Y de repente piensas: Espera, tal vez mis mañanas serían mejores si tuviera esa máquina de espresso.

Las redes sociales hacen que el juego de la comparación sea aún más intenso. La publicación de tu amigo sobre su sofá nuevo con esos cojines geniales. El video de un bloguero famoso sobre el resort todo incluido al que fue. Esto puede hacernos sentir que nuestras vidas no son lo suficientemente buenas y que necesitamos gastar más dinero para alcanzar su nivel. Pero todo lo que eso hace es agotar nuestras cuentas bancarias y robar nuestra felicidad.

Una buena pregunta para hacerte a ti mismo: ¿Todavía querría esto si nadie más lo viera? También puedes reducir la comparación dejando de seguir esas cuentas (ya sabes cuáles) o limitando por completo el uso de las redes sociales. Créeme, ¡te sentirás más aliviado!

13. Compra con una lista.

Todos hemos pasado por esta experiencia. Vas a la tienda a comprar pasta de dientes y mantequilla de maní. Pero tan pronto como entras por la puerta, sientes una fuerza de atracción irresistible hacia la sección de rebajas y ropa. Y así, un viaje rápido a la tienda para comprar dos artículos esenciales se convierte en un viaje costoso.

En lugar de deambular sin rumbo fijo por los pasillos de la tienda, prepara una lista con anticipación y llévala contigo a la tienda para mantenerte fiel a ella. Y si eres de los que caen presa de las compras impulsivas con frecuencia, intenta evitar las tiendas que te tientan a gastar de más. (O tal vez envía a tu cónyuge en tu lugar). También podría ayudarte establecer un presupuesto específico para las compras y evitar comprar cuando tengas hambre para reducir la probabilidad de compras impulsivas.

14. Detente antes de gastar.

Si todavía tienes dificultades para cumplir con tu presupuesto, hazte esta pregunta antes de cada compra: ¿Cuándo voy a usar esto?

Tómate tu tiempo para imaginar literalmente cómo usarás este artículo "esencial" dentro de un mes. ¿Seguirá esta chaqueta en buen estado después de algunos lavados? ¿Seguirán tus hijos jugando con el costoso juego de juguetes? ¿Estos zapatos combinarán con más de un atuendo?

En la mayoría de los casos, la respuesta es no. Vuelve a colocar el artículo en su lugar y ahórrate el arrepentimiento del comprador. Y si insistes en comprar, establece como regla esperar al menos 24 horas. Entonces, si todavía te gusta y puedes incluirlo en tu presupuesto, adelante y cómpralo.

15. Aprovecha lo que ya tienes.

Es asombrosa la cantidad de dinero que desperdiciamos en comprar cosas que realmente no necesitamos, especialmente cuando ya tenemos cosas en casa que cumplen el propósito.

Nos encontramos anhelando una batidora KitchenAid de color verde menta hermosa, mientras que nuestra batidora actual funciona perfectamente. Creemos que necesitamos un nuevo conjunto para el cuidado de la piel, mientras que tenemos una canasta llena de productos sin usar debajo del lavabo.

Antes de agregar un artículo a tu lista de compras, haz un inventario de lo que ya tienes. Además, ¿qué puedes reutilizar, reparar o incluso pedir prestado a un amigo? En lugar de comprar decoraciones nuevas, busca en tu casa y reorganiza la habitación para obtener una nueva apariencia. En lugar de gastar dinero en un juguete para tu hijo, saca los juegos de mesa o los libros para colorear sin usar.

Usar lo que ya tienes te ahorrará dinero y te ayudará a practicar la satisfacción y evitar el despilfarro.

16. Busca a alguien que te haga rendir cuentas.

Decir que vas a dejar de gastar dinero es una cosa, pero muchos de nosotros necesitamos a alguien que nos ayude a mantenernos en el camino correcto. Ya sea tu cónyuge, un amigo o incluso un grupo de chat, dile a alguien tu objetivo y pídele que haga un seguimiento contigo cada semana o cada mes.

Tal vez tu rendición de cuentas sea a través de un Financial Coach, un experto que puede ayudarte a lidiar con tu situación y ayudarte a llegar a la raíz de tus gastos excesivos. Saber que tendrás que informar a otra persona sobre tu progreso te motiva a esforzarte más.

Y recuerda, sin importar cómo vaya el próximo mes, nunca es demasiado tarde para cambiar tus hábitos de gasto. Siempre puedes ajustar tu presupuesto y volver al camino correcto en cualquier momento. ¡Eres capaz de hacerlo!

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