los puntos principales
- Si bien la recomendación general es ahorrar el 20% de su salario, la cantidad que debe ahorrar depende de su situación financiera actual y sus objetivos financieros.
- Para determinar cuánto de sus ingresos debería ahorrar, determine en qué etapa financiera se encuentra, establezca una meta de ahorro específica y calcule cuánto debería ahorrar de cada cheque de pago.
- Puede ahorrar más con cada sueldo haciendo un presupuesto, recortando gastos, eliminando deudas, aumentando sus ingresos y ajustando sus deducciones fiscales.
¿Sientes que tu sueldo desaparece antes de que puedas siquiera disfrutarlo? En un momento llega a tu cuenta y al siguiente se gasta en facturas, alimentos y esos gastos “inesperados” que aparecen de la nada. Es fácil preguntarse si es posible o no ahorrar dinero.
Pero aquí está la cuestión: encontrar un margen para ahorrar dinero de cada cheque de pago es... la Fundación Sentirse seguro financieramente y alcanzar sus metas.
Entonces, ¿cuánto deberías ahorrar? Si bien a la gente le gusta promover la regla del ahorro del 20%, la cantidad que debería ahorrar de cada cheque de pago realmente depende de su situación financiera y estilo de vida actuales.
Ya sea que esté creando un fondo de emergencia o ahorrando para la jubilación, lo ayudaré a determinar cuánto debe ahorrar de cada cheque de pago. Además, tengo algunas formas de empezar a ahorrar. Ahora. ¡Comencemos!
¿Cuánto debo ahorrar de mi salario?
No existe un porcentaje fijo y universalmente aplicable de cuánto deberías ahorrar de tu salario. Muchos expertos financieros juran que debes ahorrar el 20% de tu salario cada mes, pase lo que pase. Pero en realidad, depende más de tu situación financiera actual.
Quizás hayas oído hablar de la regla 50/30/20, donde divides tus ingresos en tres categorías: necesidades (50%), deseos (30%) y ahorros (20%). Bueno, ese podría ser un buen objetivo de ahorro. Pero ¿son realmente realistas estos porcentajes?
En primer lugar, si tiene deudas, probablemente no sea prudente gastar el 30% de sus ingresos en deseos. O si está ahorrando para el pago inicial de una casa, es posible que necesite ahorrar más del 20%.
La regla 50/30/20 y métodos similares de ahorro parecen útiles, pero en última instancia no son suficientes. No tiene en cuenta su situación financiera individual.
Ahora que ya aclaramos esto, hablemos sobre cómo determinar la cantidad adecuada para ahorrar. Debes considerar factores como tus objetivos financieros (ya sean a corto o largo plazo), tus ingresos y tus gastos mensuales fijos.
Determinar cuánto ahorrar de cada cheque de pago.
1. Conozca su primer paso.
La cantidad que debes ahorrar de tu sueldo depende principalmente de tu Baby Step. No te preocupes: si nunca has oído hablar de Baby Steps, te lo explicaré ahora.
Primer paso: Ahorre $1 para su fondo de emergencia inicial.
Paso 2: Pague todas sus deudas (excepto la casa) utilizando el método de la bola de nieve.
Paso 3: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado.
Paso 4: Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación.
Paso 5: Ahorre para el fondo de educación universitaria de sus hijos.
Paso 6: Pague su préstamo hipotecario anticipadamente.
Paso 7: Construye tu riqueza y retribuye.
Los 7 pasos para bebés es un plan comprobado que le ayudará a alcanzar el éxito financiero. Porque cuando te concentras en un objetivo a la vez y lo haces en el orden correcto, tienes más probabilidades de progresar.
¡Esto realmente funciona! Mi esposo, Sam, y yo seguimos estos pasos. ¡No solo pagamos $460,000 de deuda de consumo, sino que también nos convertimos en millonarios de Baby Steps!
¿Cuánto deberías ahorrar por cada pequeño paso?
- Pequeño paso 1: Tu objetivo es ahorrar $1,000 lo más rápido posible. La mayoría de las personas pueden acumular $1,000 en 30 días (más información sobre cómo hacerlo después). Esta cantidad es suficiente para afrontar la mayoría de las pequeñas emergencias, de modo que puedas avanzar rápidamente al siguiente paso. Tener solo $1,000 te ayuda a saber si una situación es una emergencia, algo que puede esperar o algo que puedes resolver a un menor costo.
- Pequeño paso 2: En este paso no ahorres dinero de tu salario. En cambio, cada dólar extra de su sueldo se destina a eliminar su deuda. Para lograr esto, debes reducir tus ahorros a los $1,000 que acabamos de mencionar y asignar cualquier dinero adicional Lo ahorraste para pagar tus deudas. Duele, lo sé.. Pero créeme, ¡así es como se progresa!
Ahora bien, hay ocasiones en las que es posible que necesites pausar el pago de tu deuda para ahorrar dinero para una determinada situación de la vida. Por ejemplo, si estás enfrentando una crisis (pérdida de empleo, emergencia médica, etc.) o estás esperando un bebé, querrás ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Yo a esto lo llamo “modo tormenta” o “modo cigüeña”. ¡Sólo asegúrate de volver al camino correcto cuando puedas!
- Pequeño paso 3: Una vez que esté libre de deudas, su objetivo es ahorrar entre 3 y 6 meses de gastos esenciales para tener un fondo de emergencia completamente financiado. Aquí realmente puedes pisar el acelerador y fortalecer tus músculos de ahorro, porque no tienes cualquier pago de deuda ¡Te estorba!
Si desea ahorrar para el pago inicial de una casa, el momento de hacerlo es con lo que llamamos el paso bebé 3B. ¡Sólo asegúrate de tener un fondo de emergencia completo primero!
- Pequeño paso 4: Aquí tu hábito de ahorro cambia un poco. Puedes cambiarlo y comenzar a invertir el 15% de tus ingresos para ahorrar para la jubilación. Se trata de aprovechar esa pequeña y hermosa característica llamada crecimiento compuesto.
- Pequeño paso 5: Si tiene hijos, este es el momento de centrarse en ahorrar para sus estudios universitarios. Observa cómo se produce este paso. بعد Para comenzar a ahorrar para la jubilación. Esto se debe a que sus hijos pueden o no ir a la universidad, pero usted... Te jubilarás. una vez más, Cuando Ahorrar es tan importante como la cantidad que ahorras: ¡los pequeños pasos son necesarios por una razón!
- Pequeño paso 6: Puede que no parezca un ahorro típico, pero el pago de su vivienda es como una cuenta de ahorros obligatoria. Con cada pago, usted crea capital, que se traducirá en dinero real en su bolsillo cuando llegue el momento de vender.
- Pequeño paso 7: ¡Aquí es donde las cosas se ponen realmente interesantes! Cuando tengas Cero Con los pagos, puedes generar una riqueza importante y ahorrar todo lo que desees. ¿Y la mejor parte? ¡Puedes usar estos ahorros para dar generosamente a los demás!
2. Define tu objetivo financiero específico.
Bien, ahora ya conoces tu Baby Step y la idea general de cuánto debes ahorrar (o cuánto debes usar para pagar deudas en el caso del Baby Step 2). Pero aún así es necesario establecer una meta de ahorro específica para trabajar por alcanzarla. Porque sólo pensar: “Sólo estoy tratando de ahorrar algo de dinero” no será suficiente.
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¿Necesita ahorrar $1,000 para su fondo de emergencia inicial? Quizás estés a sólo $500 de distancia. O tal vez esté ahorrando $30,000 para el pago inicial de una casa o $5,000 para unas vacaciones familiares. ¿Quieres jubilarte con una cantidad determinada? Cualquiera que sea su objetivo, determine el número exacto que desea alcanzar y cuándo desea alcanzarlo.
Tus objetivos de ahorro deben ser:
- específico
- mensurable
- Con plazo límite
- escrito en alguna parte
- Tus propios objetivos, no los de tu madre (en última instancia, cuanto más fuerte sea el "por qué", más fuerte será el "intentar")
- No es un secreto (porque los cambios de vida rara vez ocurren en secreto, y se necesitan las personas adecuadas que brinden responsabilidad y aliento para que se produzca un cambio real)
¿Tiene preguntas financieras?
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3. Calcula la cantidad a ahorrar para cada salario.
Una vez que hayas establecido tu objetivo de ahorro, es hora de desglosarlo y determinar cuánto quieres ahorrar de cada cheque de pago. Primero, determina cuánto necesitas ahorrar cada mes. Por ejemplo, si su objetivo es ahorrar $12,000 para un fondo de emergencia completo y desea lograrlo en seis meses, necesitará ahorrar $2,000 por mes.
A continuación, considere la frecuencia con la que le pagan. ¿Te pagan mensualmente? ¿semanalmente? ¿Cada dos semanas? Divide tu meta de ahorro mensual por la cantidad de salarios que recibes y esta será la cantidad que debes reservar de cada salario. En este caso, si le pagan dos veces al mes, ahorrará $1,000 por cada cheque de pago.
Meta de ahorro ÷ Meses hasta alcanzar tu meta ÷ Número de sueldos al mes = Monto a ahorrar por sueldo
¿Dónde pones tus ahorros?
En el primer paso, coloque $1,000 en una cuenta de ahorros normal: nada especial, solo un lugar seguro para guardarlos mientras comienza. Luego, cuando llegue al paso tres, mueva ese dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que funcione mejor para usted.
Pero escucha, no se trata de ganar dinero con intereses: solo necesitas un fondo de emergencia en un lugar al que sea fácil acceder cuando la vida te lanza una bola curva, pero no uno al que sea fácil verse tentado a recurrir cada vez que veas una venta rápida.
Y cuando se trata de ahorrar para cosas que están fuera de un fondo de emergencia (como vacaciones, reparaciones de automóviles o incluso regalos de cumpleaños), los fondos de ahorro son la mejor opción. Mantenlo separado de tu cuenta corriente y de tus ahorros de emergencia para que no robe accidentalmente tus planes futuros. Créeme, reservar dinero para estos grandes gastos te hará sentir que tienes el control total de tus finanzas cuando llegue el momento de pagar.
Formas de ahorrar extra de cada cheque de pago
Entonces, ¿cómo puedes lograr realmente tu objetivo de ahorro? Puede parecer imposible en este momento, especialmente si vives de sueldo a sueldo y luchas para llegar a fin de mes. ¡Pero en realidad hay cosas que puedes hacer para conseguir dinero extra!
Aquí hay algunas formas de ahorrar Plus de tu salario cada mes:
Establecer un presupuesto
Lo entiendo muy bien Muchos de nosotros tenemos un problema de ahorro. Me resultó muy difícil. Pero lo que sí puedo decir es que presupuesto Es la clave para romper el ciclo de gasto de sueldo a sueldo. La elaboración de presupuestos me enseñó a planificar cada dólar, incluidos los dólares que quiero ahorrar.
Un presupuesto es simplemente un plan para su dinero: claro y simple. Tienes que dirigir tu salario a donde va cada mes. De lo contrario, desaparecerá antes de que te des cuenta. Así que, si aún no lo has hecho, hazlo. هذا El mes es el mes en el que empiezas a presupuestar. Crear un presupuesto personal no es complicado y puedes usar aplicaciones o programas que te ayuden a realizar un seguimiento de tus gastos y establecer objetivos financieros.
reducir gastos
Una de las formas más importantes de aumentar sus ahorros es reducir sus gastos. Aquí es donde entra en juego el presupuesto, que le permite ver exactamente en qué se gasta su dinero cada mes.
Por lo tanto, revise su presupuesto, artículo por artículo, y determine dónde puede recortar el gasto. ¿Estás gastando todo tu dinero en aplicaciones de entrega de comida como UberEats y restaurantes? Empiece a planificar y cocinar sus comidas en casa. Tal vez necesites recortar tu presupuesto de entretenimiento y cancelar algunos servicios de streaming, o tal vez simplemente necesites dejar de comprar en exceso en Amazon eliminando temporalmente la aplicación. Activa las notificaciones para realizar un seguimiento de tus gastos y evitar pasarte del presupuesto.
Deshazte de tus deudas
Quizás sienta que no puede ahorrar dinero porque una gran parte de su sueldo se destina al pago de deudas. Ése es el problema con la deuda: te roba tus ingresos. Por eso, saldar tu deuda es el segundo paso en tu viaje hacia la libertad financiera. No podrás avanzar con tus ahorros hasta que te deshagas de las deudas de tu vida.
La mejor manera de salir de deudas es mediante el método de la bola de nieve. Así es como funciona: comience enumerando todas sus deudas, de la más pequeña a la más grande. Realice los pagos mínimos de todo excepto de la deuda más pequeña: esta es la deuda a la que se destinará cualquier dinero extra hasta que esté completamente saldada. Luego, utiliza lo que estabas pagando por esa deuda para atacar la siguiente deuda más pequeña.
¡El método de la bola de nieve crea un impulso imparable que te ayudará a saldar tu deuda más rápido de lo que jamás imaginaste! Este método funcionó para mí y sé que puede funcionar para ti.
Aumente sus ingresos
Cuando necesitas dinero extra, una de las mejores cosas que puedes hacer es trabajar. Ya sea que se trate de un trabajo secundario, un trabajo a tiempo parcial o incluso un cambio de carrera, vea qué puede hacer para darle a sus ahorros ese impulso adicional. Por ejemplo, puedes aprovechar tus habilidades en un campo específico para ofrecer servicios independientes en línea.
Las tiendas minoristas siempre necesitan cajeros, e incluso puedes establecer tu propio horario para trabajar con Uber, Lyft o DoorDash. Pero no descuides ofrecer tus propios servicios. La gente pagará mucho por servicios personales, como cuidado de niños, jardinería, limpieza de casas y cuidado de mascotas. También hay trabajos mejor pagados que no requieren un título universitario. ¿No sería fantástico si pudieras depositar todo tu sueldo directamente en ahorros? Pensemos en las especializaciones demandadas en el mercado laboral que no requieren título universitario, como algunas profesiones técnicas.
Ajuste sus deducciones fiscales
Sé que podrías tu piensas Recibir un gran reembolso de impuestos es algo bueno. Pero técnicamente, esto sólo significa que sobreestimaste tus deducciones fiscales y pagaste demasiado. Has permitido que el gobierno te preste dinero sin intereses durante un año. Esto es absolutamente inaceptable. ¡Este es tu dinero, es hora de recuperarlo!
En realidad, usted puede calcular sus retenciones de impuestos para estimar mejor cuánto deducir de su cheque de pago en concepto de impuestos. De esta manera podrás conservar una porción mayor de tus ingresos cada mes. Sólo asegúrese de destinar este dinero extra a su objetivo de ahorro. Se recomienda utilizar una calculadora de impuestos actualizada para garantizar cálculos precisos, teniendo en cuenta cualquier cambio en las leyes fiscales.
¡Empieza a ahorrar con un presupuesto!
En pocas palabras, puedes determinar cuánto deberías ahorrar, pero si no tienes un plan para tu dinero, no llegarás muy lejos. ¡Esto significa que necesitas un presupuesto!
Por suerte para ti, conozco la herramienta de presupuesto gratuita que necesitas: EveryDollar. De hecho, el usuario promedio de EveryDollar ahorra $395 más en el primer mes de presupuesto y reduce sus gastos en un 9%. ahora هذا ¡Buen apoyo para tus ahorros!
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