Consejos sobre chatbots financieros: Mi experiencia personal al ponerlo a prueba.

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Ahorrar para la universidad ha sido un reto financiero para mí desde que soy madre. Como ocurre con muchas cuestiones económicas, no hay una respuesta única. Las decisiones que tomo —cuánto ahorrar, cómo repartir los ahorros entre mis hijos y cómo equilibrar el ahorro para la universidad con otros objetivos— dependen de muchos factores que varían de una familia a otra.

Para determinar mi plan de ahorro para la universidad, recurrí a ChatGPT. Esta pregunta me pareció ideal para un chatbot con IA, ya que era compleja y no quería tener que revisar manualmente grandes cantidades de datos y consejos. No soy la única que recurre a la IA para este tipo de preguntas. Alrededor del 26 % de los estadounidenses afirma haber utilizado un chatbot con IA para encontrar respuestas a preguntas sobre finanzas personales, según una encuesta realizada en junio por DzTecnium y llevada a cabo en línea por The Harris Poll.

Comience con una solicitud sencilla.

Todo empezó de forma sencilla. Pregunté cuánto debía ahorrar cada mes según la edad de mis hijos y el coste estimado de la universidad. ChatGPT respondió de inmediato con una útil tabla. En ella se describía un plan que consistía en ahorrar la mayor cantidad de dinero de inmediato para mi hijo mayor, ya que sus pagos comenzarían primero.

El problema era que la recomendación era ahorrar una cantidad mucho mayor de la que cabía en mi presupuesto: la asombrosa cifra de 8,000 dólares al mes. Para obtener algo más realista, le proporcioné a ChatGPT información adicional sobre la tasa de retorno esperada, los plazos para cada hijo y el costo de las universidades públicas cercanas. Esta vez, la herramienta me dio un plan mejor. Me sugirió ahorrar alrededor de 3,000 dólares al mes para mi hijo mayor. Sigue siendo mucho para mí, pero estoy empezando a comprender cuánto cuesta la educación universitaria.

Agregar contexto

ChatGPT aún no tenía información básica sobre mis objetivos financieros generales. Solo consideró mis ahorros para la jubilación después de que se lo pedí específicamente. La herramienta también ignoró otros asuntos que no podía conocer, como los gastos relacionados con el cuidado de padres ancianos. Determinar cuánto ahorrar para la universidad depende de detalles de mi vida que van más allá de las cifras que proporcioné inicialmente. No había una manera fácil de compartir todos estos asuntos generales con el chatbot (ni siquiera de pensar en todo lo que debería compartir).

Sinceramente, hay ciertos detalles que no querría compartir con un robot. Por eso, muchos expertos financieros advierten a los consumidores que no confíen únicamente en la IA para tomar decisiones financieras sin antes consultar con una segunda (o incluso una tercera) opinión humana. «No puede comprender tu relación particular con el dinero», afirma Michael James, un educador financiero de Washington D.C. conocido como «Boujie Budgeter» en las redes sociales.

Hay traumas, lecciones aprendidas y experiencias que han marcado tu vida. Por mucho contexto que le proporciones, no puede comprender esos sentimientos sobre el dinero. En cambio, James recomienda dejar que la IA te ayude con los cálculos de tus finanzas personales, como crear un presupuesto o un plan de ahorro, pero consultar con amigos, familiares o un asesor financiero para tomar decisiones. «Esto te dará mejores resultados que simplemente preguntarle a ChatGPT», añade.

Protege tu privacidad

Respecto a los detalles que no quise compartir, muchos profesionales financieros advierten sobre los riesgos de compartir información personal, como números de cuenta, con chatbots públicos. Miklos Ringbauer, contador público certificado y fundador de MiklosCPA, una firma de consultoría en contabilidad y estrategia fiscal en el sur de California, pregunta: "¿Qué sistemas utiliza actualmente?" y sugiere comenzar con esos sistemas.

Por ejemplo, su banco, cooperativa de crédito o herramienta de declaración de impuestos en línea podría integrar herramientas de IA que ya tienen acceso a algunos de sus datos financieros. De esta manera, no compartirá información personal con una nueva plataforma. Ringbauer recomienda evitar subir documentos financieros, como declaraciones de impuestos, a nuevas plataformas de IA, ya que contienen mucha información personal, incluyendo números de seguro social, detalles de ingresos e información sobre cuentas de inversión.

Añade: “Cuando subes tu declaración de impuestos , esta contiene no solo tu información personal, sino también los tipos de empleos que has desempeñado, las empresas para las que has trabajado y los bancos con los que tienes relación”. Si se produjera una filtración de datos, esa información confidencial podría verse comprometida.

Haz las preguntas correctas

Frank Davis, presidente de New Era Financial y asesor de inversiones registrado en Toms River, Nueva Jersey, recomienda mantener la investigación sobre IA en un plano general. «Es mejor usarla como asistente de investigación», afirma Davis. Añade que no se pueden seguir ciegamente todos sus consejos, ya que es un robot, no un administrador, lo que significa que no está legalmente obligado a actuar en beneficio del inversor.

Y añade: «En última instancia, él no tiene ninguna responsabilidad por darte malos consejos». Esta es una advertencia importante, sobre todo si tenemos en cuenta que casi la mitad (52 %) de los estadounidenses que utilizaron chatbots con inteligencia artificial para hacer preguntas sobre finanzas personales perdieron dinero debido a esos consejos, según una encuesta de DzTecnium.

Davis sugiere hacer preguntas generales como: «Tengo 50 000 dólares ahorrados y necesito 300 000 en 20 años. ¿Cuánto debería invertir? ¿Y dónde puedo obtener una rentabilidad del 6 %?». De manera similar, Ringbauer cree que los chatbots con inteligencia artificial son útiles para la educación financiera básica. Afirma: «Pueden explicar un tema financiero que quizás dudes en consultar con tu asesor financiero o contador de confianza».

Ronnie Thompson añade que se puede hacer cualquier pregunta sin sentir vergüenza. «Para eso, son geniales», afirma el asesor de inversiones y propietario de True North Advisors en Northville, Michigan, quien también considera que los chatbots con inteligencia artificial son herramientas que pueden ayudar a las personas a mejorar sus finanzas.

Según él, «he visto familias que no tenían un presupuesto planificado crearlo y utilizarlo con la ayuda de la IA». Y añade: «La IA puede generar un plan presupuestario claro o identificar las mejores prácticas, como por ejemplo, cómo pagar los préstamos estudiantiles».

En cuanto a mi plan de ahorro para la universidad, agradezco la tabla que ChatGPT creó para mí. Me ayudó a organizar mis ideas sobre cuánto aportar mensualmente para cada hijo. Sin embargo, aún no la pondré en práctica. Necesito un plan de ahorro que considere el contexto general de mi vida, y todavía estoy trabajando en ello.