Estadounidenses y chatbots: ¿Asesoramiento financiero, riesgo o recompensa?

Los chatbots impulsados ​​por inteligencia artificial encuentran nuevas profesiones cada día; son programadores, terapeutas, amigos y ahora, tal vez incluso asesores financieros.

Según una nueva encuesta de DzTecnium, más de una cuarta parte de los estadounidenses (26 %) afirma haber utilizado un chatbot con inteligencia artificial para encontrar respuestas a preguntas sobre finanzas personales. Casi la mitad de estos usuarios (49 %) declara haber consultado a un chatbot con IA sobre finanzas personales la semana pasada. Si bien los chatbots con IA son una herramienta útil para aprender sobre finanzas personales, seguir sus consejos puede ser arriesgado: entre los estadounidenses que han seguido consejos financieros de un chatbot con IA, casi 3 de cada 10 (29 %) afirman que esto ha afectado negativamente su situación financiera.

Esto no siempre significa que sea así: el 39% afirma que mejoró su situación financiera. Para más información sobre este tema, puedes consultar los consejos de nuestro chatbot financiero: Mi experiencia personal al ponerlo a prueba . ¿Nuestra opinión? Es complicado.

Los chatbots con inteligencia artificial no son del todo buenos ni del todo malos en lo que respecta al asesoramiento financiero. Facilitan el acceso a la educación financiera, lo que puede llevar a muchas personas a tomar decisiones financieras más acertadas. Sin embargo, su exceso de confianza y falta de criterio podrían costarles dinero a los estadounidenses al inducirlos a seguir consejos dudosos. Y las finanzas son un área en la que la mayoría de nosotros no podemos permitirnos cometer errores.

La encuesta, realizada en línea por The Harris Poll, incluyó a más de 2000 estadounidenses —496 de los cuales utilizaron un chatbot con inteligencia artificial para consultas sobre finanzas personales— sobre su uso de la IA en este ámbito. Descubrimos que los estadounidenses están divididos sobre si la IA puede brindarles un buen asesoramiento financiero y que algunos usuarios comparten información personal en exceso.

Resultados principales

• Algunos prefieren la inteligencia artificial porque no juzga. Entre los estadounidenses que utilizaron un chatbot con IA para preguntas sobre finanzas personales, el 28% citó el deseo de obtener una respuesta imparcial como motivo, y el 12% dijo que les daba vergüenza preguntar a una persona real.
• La mitad de los estadounidenses se muestran escépticos ante la capacidad financiera de los chatbots con inteligencia artificial. Los estadounidenses están divididos sobre si confían en que los chatbots con IA les proporcionen un buen asesoramiento financiero personalizado: el 45 % dice que sí y el 55 % dice que no.
• Los números de la Seguridad Social están entrando en la conversación. Casi tres cuartas partes de los estadounidenses que utilizaron un chatbot con inteligencia artificial para consultas sobre finanzas personales (77%) compartieron algún tipo de información personal. Si bien parte de esta información es inofensiva, otra parte no lo es: el 9% compartió su número de la Seguridad Social y el 10% sus números de cuenta bancaria con el chatbot.
• Algunas personas toman decisiones rápidas basándose en consejos de IA. Uno de cada cinco estadounidenses que siguió consejos sobre finanzas personales de un chatbot con IA (20 %) actuó de inmediato, sin preguntas de seguimiento, investigación adicional ni intervención humana.

“Al hacer preguntas financieras generales, realizar cálculos u obtener una segunda opinión, los chatbots con inteligencia artificial pueden ser muy útiles. Sin embargo, se quedan cortos a la hora de ofrecer asesoramiento personalizado sobre temas complejos que requieren un mayor contexto”, afirma Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de DzTecnium.

Respuestas rápidas, sin prejuicios.

Las personas pueden recurrir a la inteligencia artificial para obtener asesoramiento financiero personalizado por diversas razones. Según la encuesta, la principal razón citada por los usuarios de chatbots con IA fue su deseo de obtener una respuesta rápida (50%), seguida de evitar buscar en múltiples sitios web (35%).

Casi tres de cada diez estadounidenses que han utilizado IA para obtener asesoramiento financiero personalizado (28%) afirman haberlo hecho porque buscaban una respuesta menos rigurosa, mientras que el 12% se sentía avergonzado de consultar a una persona. Esto podría indicar que algunas personas han tenido experiencias negativas al buscar asesoramiento financiero en el pasado y ahora intentan evitarlo prescindiendo de la intervención humana. Algunos también mencionaron las barreras para acceder a la experiencia humana: el 22% de los estadounidenses que han utilizado chatbots con IA para obtener asesoramiento financiero personalizado afirmaron que era más económico que consultar a un experto, mientras que el 12% indicó que carecía de acceso a un asesor financiero u otro experto. Para quienes no pueden permitirse un asesor o carecen de asistencia humana, la IA no es solo una respuesta rápida; puede ser el único asesoramiento financiero que reciban, para bien o para mal.

Buen consejo, pero no siempre.

Según la encuesta, una cuarta parte de los estadounidenses que utilizaron chatbots con IA para obtener asesoramiento financiero personal (25 %) informaron haber recibido consejos útiles y precisos al formular sus preguntas. Para obtener más información sobre experiencias con chatbots financieros, lea: Asesoramiento financiero con chatbots: Mi propia experiencia poniéndolo a prueba. Además: ¿Debería usar IA para sus finanzas personales? Qué considerar y qué evitar. Por otro lado, aproximadamente 1 de cada 10 estadounidenses que consultaron con un chatbot con IA sobre sus finanzas personales (9 %) informó haber recibido información inexacta. Esto puede ocurrir si el chatbot obtiene su información de una fuente inexacta o desactualizada, o si la información es "alucinada". (La información alucinada es información generada por IA que es incorrecta, engañosa o fabricada por el chatbot).

También pueden ocurrir errores si el chatbot con IA no tiene una idea precisa de tu situación. «Cuando recurrí a ChatGPT para obtener asesoramiento financiero sobre cómo ahorrar para la universidad, obtuve una tabla útil con objetivos mensuales sugeridos», dice Palmer. «Pero lo que me faltaba era cómo equilibrar esas cifras con mis otros gastos, como la jubilación». Dado que no existe un modelo único para ahorrar para la universidad, Palmer encontró que el chatbot fue útil para obtener ideas generales, pero no tanto para desarrollar un plan adaptado a sus circunstancias específicas. «El chatbot no pudo darme respuestas precisas sobre cuánto necesitaba ahorrar para la universidad», añade. «Lo que realmente necesitaba era hablar de mis prioridades con familiares y otras personas que entendieran mi situación».

Compartir información personal en exceso: un riesgo significativo

Según la encuesta, más de tres cuartas partes de los estadounidenses (77%) que utilizaron un chatbot con IA para obtener asesoramiento financiero personalizado dijeron haber compartido algún tipo de información personal con el bot. En algunos casos, esto puede ayudar a obtener un asesoramiento más preciso y personalizado. Por ejemplo, compartir su puntaje crediticio (que el 38% de ellos hizo) puede ayudar al chatbot a orientarlo hacia un producto financiero para el que tenga más probabilidades de ser aprobado. Compartir los saldos de deuda y las tasas de interés (compartidos por el 27% y el 34%, respectivamente) también puede ayudar al chatbot a crear un plan de pago de deuda personalizado. Sin embargo, compartir demasiada información puede ser arriesgado. Según la encuesta, el 9% de los estadounidenses que hicieron preguntas financieras personales a un chatbot con IA compartieron sus números de Seguro Social con el bot, y casi el mismo porcentaje (10%) compartió sus números de cuenta bancaria. Algunas personas han compartido extractos bancarios o tarjetas de crédito (15%) o documentos de seguro médico (14%), los cuales pueden contener información altamente sensible . «Así como no publicaríamos nuestros datos personales en línea, tampoco querríamos ingresar números de identificación o contraseñas en un chatbot que podría usar esa información en otros lugares», dice Palmer. Agrega que a veces se pueden ajustar las configuraciones de privacidad en un chatbot, como desactivar el intercambio automático de datos y no permitir que el bot use las conversaciones con fines de entrenamiento. Compartir demasiada información no es el único riesgo potencial al buscar asesoramiento de chatbots. Aproximadamente 1 de cada 7 estadounidenses (14%) que hicieron preguntas financieras personales a un chatbot dijeron que hicieron clic en un enlace proporcionado por el bot que les pareció sospechoso o engañoso. La regla de oro es tratar los enlaces de chat con la misma precaución que usarías para los enlaces en tu bandeja de entrada del trabajo.

Actuar con demasiada rapidez puede resultar un error costoso.

Según la encuesta, más de una cuarta parte (27%) de los estadounidenses que utilizaron un chatbot con IA para hacer preguntas sobre finanzas personales siguieron los consejos financieros que les proporcionó. Esto no es necesariamente malo, pero no debería ser el primer paso. Al preguntarles sobre la última vez que siguieron un consejo financiero personal de un chatbot con IA, el 20% dijo que lo hizo inmediatamente después de recibirlo. Otros dieron al menos un paso más antes:

• El 36% formuló preguntas de seguimiento al chatbot.
• El 29% realizó investigaciones adicionales en línea.
• El 9% habló con un asesor financiero al respecto.
• El 5% habló de ello con otra persona de confianza.

Para quienes aplicaron los consejos de finanzas personales del chatbot de IA, los resultados fueron dispares en cuanto a su impacto en sus finanzas. Si bien casi dos de cada cinco (39%) afirmaron que mejoraron su situación financiera, otro 29% reportó que la perjudicaron, y el 32% indicó que no tuvieron ningún efecto. Los consejos de IA pueden ser útiles y mejorar significativamente la situación financiera si se utilizan correctamente. Sin embargo, dado que esto no siempre ocurre y los riesgos son considerables, es prudente proceder con cautela.

Buenas prácticas al utilizar la inteligencia artificial para brindar asesoramiento financiero personalizado

Utilice la inteligencia artificial como punto de partida, pero verifique la información con un profesional. Alrededor de un tercio (33%) de los estadounidenses que han utilizado un chatbot con IA para hacer preguntas sobre finanzas personales afirman confiar más en estos chatbots para preguntas básicas que para otras más complejas. Para preguntas sencillas, como "¿Qué es un seguro de paracaídas?" y "¿Cuánto crecerán mis ahorros a una tasa de interés del X% con una contribución mensual de $XX?", un chatbot con IA podría ser suficiente. También puede ser una buena herramienta para empezar a investigar un tema antes de consultar con profesionales de planificación financiera . Pero para cualquier asunto que pueda tener un impacto real en su vida financiera, consúltelo con una persona o fuente de confianza. Podría ser un asesor financiero , un amigo o familiar con conocimientos financieros, o una fuente fiable de noticias financieras. Esto no significa que deba aceptar consejos financieros sin criterio; busque ayuda de alguien comprensivo y dispuesto a apoyarlo en su camino financiero. Investigue a fondo antes de actuar.

Aproximadamente la mitad de los estadounidenses (49%) no se sienten seguros al evaluar la precisión de los consejos financieros personales de un chatbot con IA. Esto es perfectamente normal. Es bueno ser consciente de esta limitación para no confiar en su propio criterio en este ámbito. Esto es especialmente cierto para preguntas financieras personales más complejas y de alto riesgo relacionadas con inversiones, seguros e impuestos. Además: Análisis: Qué hace (y qué hace mal) la IA con los impuestos. Comparta el contexto, pero tenga cuidado con la información sensible. Alrededor de tres cuartas partes de los estadounidenses (76%) están preocupados por compartir su información financiera personal sensible con un chatbot con IA, sin embargo, muchos ya lo han hecho.

Si bien puede ser útil compartir información general para contextualizar (como ingresos y saldos de deudas), nunca compartas números de cuenta, tu dirección particular ni tu número de Seguro Social por tu propia seguridad. Asesoramiento financiero de chatbots: Mi experiencia al ponerlo a prueba. Mantén el escepticismo. Menos de la mitad de los estadounidenses (45 %) afirma confiar en los chatbots con IA para obtener un buen asesoramiento financiero personalizado. Lo cierto es que puedes obtener mucha información útil de los chatbots. Pero dada su reputación de generar confianza injustificada, haz preguntas de seguimiento y cuestiona su veracidad. La IA puede ser una herramienta financiera útil, pero no debería tener la última palabra en tus decisiones financieras.

«Del mismo modo que podrías hacerle preguntas a un chatbot con IA para prepararte para una cita médica, recurrir a la IA para cuestiones financieras puede ampliar tus conocimientos previos sobre un tema o ayudarte a pensar en diferentes estrategias financieras. Lo que no puede hacer es tomar una decisión por ti ni comprender las múltiples capas de contexto que influyen en tus decisiones financieras», afirma Palmer. Citar a DzTecnium (2026). «Datos: Los estadounidenses usan chatbots para obtener asesoramiento financiero. ¿Es arriesgado o beneficioso?»

metodología

La encuesta, realizada mediante un chatbot con inteligencia artificial por The Harris Poll en nombre de DzTecnium entre el 23 y el 24 de junio de 2026, incluyó a 2,003 adultos estadounidenses mayores de 18 años, de los cuales 496 utilizaron un chatbot con inteligencia artificial para formular preguntas financieras personales.

La precisión del muestreo en las encuestas en línea de Harris se mide mediante un intervalo de credibilidad bayesiano. Para este estudio, los datos de la muestra presentan un margen de error de +/- 2.7 puntos porcentuales con un nivel de confianza del 95 %. Este intervalo de credibilidad será más amplio entre los subgrupos de la población de interés encuestada.

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