6 planes de asistencia sanitaria compartida como alternativa a las pólizas de seguro tradicionales.

¿Buscas las mejores compañías de seguros médicos compartidos? Has llegado al lugar indicado. Pagar un seguro médico es una de las mayores desventajas de ser autónomo. Y si no estás preparado para los costos de contratar tu propio plan de seguro, puede resultar increíblemente estresante.

Aunque no son tan comunes como el Mercado de Seguros Médicos de la ACA o el seguro COBRA, los programas de asistencia sanitaria compartida son una excelente manera de protegerse a sí mismo y a su familia.

¿Qué es una compañía de reparto de gastos médicos?

Con una compañía de reparto de gastos médicos, usted comparte sus gastos médicos con otras personas a través de un programa de asistencia sanitaria compartida. Por lo tanto, estos programas suelen ser más económicos que los seguros médicos tradicionales.

Para aclarar, el copago en materia de salud no es atención médica ni seguro médico.

Para ser aceptado en cualquier programa de asistencia sanitaria compartida, debe cumplir todos los requisitos y compartir las mismas creencias religiosas.

¿Cómo funciona el reparto de los gastos sanitarios?

Compartir los gastos médicos significa apoyarse mutuamente en la comunidad. Tu cuenta compartida ayuda a pagar las facturas médicas de otros miembros, y tú correspondes cuando tienes tus propias facturas médicas.

Empresas líderes en servicios de salud compartida

Para ayudarte a reducir tus opciones, aquí tienes información detallada sobre los programas de asistencia sanitaria compartida más comunes.

1. Zion HealthShare

Zion HealthShare ofrece una alternativa asequible al seguro médico tradicional, especialmente para quienes buscan un enfoque comunitario y sin sesgos religiosos. Los miembros aportan primas mensuales para cubrir los gastos médicos de los demás, creando así una red de apoyo.

La facturación médica es sencilla y fácil, y el servicio al cliente se caracteriza por su pronta respuesta. Muchas necesidades médicas, incluyendo la atención preventiva, pueden ser elegibles para participar.

Para las personas sanas que buscan una opción asequible que se centre en la comunidad y la transparencia, Zion HealthShare puede ser una excelente elección.

Lo que necesitas saber

• Disponible para miembros menores de 65 años.
• No existen límites anuales ni de por vida para la participación.
• Las visitas anuales de bienestar están disponibles de inmediato para los miembros Direct o Essential, e incluyen servicios preventivos adicionales.
• Algunos tratamientos de salud alternativos se pueden compartir.
• Programas para compartir recetas y obtener descuentos
• Asistencia al final de la vida para miembros y dependientes.

Conozca Plus: Reseña de Zion HealthShare: costo, ventajas y desventajas, y Plus

Aviso legal: Zion HealthShare no es una compañía de seguros. Esta publicación y la membresía de Zion HealthShare no son ofrecidas por ninguna compañía de seguros. Visite zionhealthshare.org para consultar el aviso correspondiente a su estado.

2. Medi-Share

Medi-Share es un popular servicio cristiano de asistencia médica compartida. A diferencia de otros servicios similares, Medi-Share ayuda a negociar los gastos en su nombre.

Esta es una ventaja significativa, ya que negociar sin la ayuda de las aseguradoras puede resultar difícil. Además, si cumples con sus requisitos específicos de incentivos de salud, puedes recibir un descuento de hasta el 3 % en tu prima mensual.

Otro beneficio para los miembros de Medi-Share: consultas virtuales ilimitadas y gratuitas con médicos dentro de la red de médicos acreditados de Medi-Share. El precio de Medi-Share se basa en la edad, el tamaño de la familia, la ubicación y la opción de programa elegida.

Existe un monto anual de facturas médicas elegibles que una familia debe alcanzar antes de que cualquier factura elegible pueda ser compartida entre los miembros.

Una vez que cumpla con su contribución anual del hogar, todas las facturas elegibles se repartirán entre todos los miembros del hogar, no por persona ni por evento. Se trata de un único monto para todo el hogar durante el año.

Lo que necesitas saber

Para ser miembro de Medi-Share, debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Debes poseer un certificado cristiano válido que acredite una relación personal con el Señor Jesucristo.
• Compartir la creencia de que los creyentes deben llevar las cargas los unos de los otros.
• No entablar relaciones fuera del marco del matrimonio tradicional según las Escrituras.
• No consuma tabaco ni drogas ilegales de ningún tipo.
• Ser ciudadano estadounidense o residente permanente con visa o tarjeta verde y un número de Seguro Social (número SS).

Al igual que otros servicios de asistencia sanitaria compartida, Medi-Share no es un seguro, pero aun así merece la pena tenerlo en cuenta.

Más información sobre Plus: Reseña de Medi-Share

3. Liberty HealthShare

La siguiente empresa de servicios de salud compartidos es Liberty HealthShare, que está disponible en los 50 estados y goza de una sólida reputación en línea.

Liberty HealthShare ofrece los siguientes programas: Liberty Unite, Liberty Connect, Liberty Essential, Liberty Freedom, Liberty Rise y Liberty Assist. También ofrece programas adicionales para compartir los costos de atención dental y oftalmológica (Liberty Dental y Liberty Vision).

Todos los programas de Liberty Healthshare se basan en planes individuales, para parejas y familiares. Los precios también se basan en tres categorías de edad: menores de 35 años, de 35 a 49 años y mayores de 50 años (consulte las directrices para conocer las exclusiones).

Lo que necesitas saber

Para ser miembro de Liberty HealthShare, debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Acordar compartir las cargas de los demás y todas las demás creencias cristianas compartidas que se mencionan en su página de requisitos detallados.
• La creencia de que tu cuerpo es un regalo de Dios.
• Come alimentos que nutran tu cuerpo y no lo dañen.
• Evite el consumo excesivo de alcohol.
• No consuma productos de tabaco.
• Hacer ejercicio regularmente.
• Adora regularmente con otros.

Además, puede consultar el aviso legal de Liberty Healthshare para ver las regulaciones estatales y tener en cuenta que "no es una compañía de seguros y no garantiza el pago de los gastos médicos. Nuestra función es permitir que los pacientes que pagan por su cuenta ayuden a sus conciudadanos estadounidenses mediante donaciones financieras voluntarias".

Consulta nuestra reseña de Liberty Healthshare.

Regístrate hoy mismo en Liberty HealthShare usando el código A314DE aquí . ¡Han cubierto conjuntamente más de 5 mil millones de dólares en gastos médicos elegibles desde 2019!

4. Ministerios Cristianos de Salud

Christian Healthcare Ministries (CHM) es una solución asequible, bíblica, compasiva y basada en la fe para los costos de la atención médica para los cristianos en los 50 estados y en todo el mundo.

CHM es una organización sin fines de lucro que comparte los costos de la atención médica, donde los cristianos cubren las facturas médicas de los demás. Cabe reiterar que no se trata de una compañía de seguros tradicional.

Explore sus programas —CHM Gold, CHM Silver, CHM Bronze o CHM SeniorShare™— y añada el programa opcional CHM Plus para protegerse contra gastos médicos catastróficos. Christian Healthcare Ministries también ofrece programas grupales para empleadores.

Lo que necesitas saber

Para ser miembro de CHM, debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Deben ser cristianos que vivan de acuerdo con los principios bíblicos (esto incluye abstenerse del consumo de tabaco y de drogas ilegales).
• Siga las enseñanzas bíblicas sobre el consumo de alcohol y asista regularmente a los servicios religiosos comunitarios si su salud lo permite.
• No existen restricciones basadas en la edad, el peso, la ubicación geográfica o el historial médico.
• El plan SeniorShare para quienes tienen Medicare Partes A y B significa que usted califica para este programa integral de CHM a una tarifa asequible para personas mayores.

CHM no interviene en la negociación de sus facturas ni realiza pagos en su nombre. Los pagos se envían directamente a CHM.

5. Ministerios Samaritanos

Como se indica en su sitio web, "Los miembros de Samaritan Ministries son un grupo de creyentes que se han unido en una comunidad bíblica para ayudarse mutuamente a sobrellevar las cargas médicas sin necesidad de un seguro médico".

Samaritan Ministries está presente en los 50 estados de EE. UU. y en algunos países extranjeros. Los copagos mensuales pueden variar según su estado civil, edad y número de personas a su cargo.

Ofrecen dos paquetes: Samaritan Básico y Samaritan Clásico.

Lo que necesitas saber

Para unirte a cualquiera de los planes de Samaritan Ministries, deberás abonar una cuota inicial única de $200 . Esta cuota no es reembolsable, incluso si solo te inscribes durante unos meses. Las cuotas mensuales oscilan entre $91 y $450.

Para necesidades que superen los $250,000, puede unirse al plan opcional Ahorra para Compartir. Tiene un costo de hasta $399 al año, más una cuota administrativa anual de $15. Durante los dos primeros meses de membresía, el pago se enviará a la oficina. Posteriormente, los pagos se enviarán directamente a los miembros que lo necesiten.

Con otras organizaciones, el pago se les envía directamente y ellos lo distribuyen a los beneficiarios según sea necesario. Una de las principales desventajas de Samaritan es que usted es responsable de negociar directamente con los proveedores médicos.

Finalmente, si desea unirse a esta organización de reparto de gastos sanitarios, debe ser practicante de la fe evangélica.

6. Sedera

Sedera ofrece una forma transparente y asequible de compartir los gastos médicos. Esta compañía de reparto de gastos sanitarios opera en casi todos los estados de EE. UU., excepto Illinois, Nueva York, Pensilvania, Washington y Vermont.

Los gastos de bolsillo de Sedera dependen de uno de los cinco planes de Sedera Health Sharing. Explicaremos los planes más adelante. La cuota mensual de membresía de Atención Primaria Directa no está incluida en los planes de Health Sharing.

Los planes se basan en su edad y el número de miembros de su familia. Existen costos adicionales para fumadores y otros gastos. Consulte el sitio web de Sedera para obtener más información.

Lo que necesitas saber

Sedera también cuenta con directrices para sus miembros, denominadas “ Principios de Membresía ”. Algunos de estos principios incluyen la abstención de sustancias ilegales y la adopción de hábitos de vida saludables.

También debe aceptar que Sedera es una organización benéfica y no garantiza el pago de los gastos médicos.

Preguntas frecuentes sobre los planes de salud compartida

Si estás pensando en inscribirte en un plan de asistencia sanitaria compartida, aquí encontrarás respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes.

¿Cómo funcionan los ministerios relacionados con la atención médica?

En la mayoría de los casos, recibirá su tarjeta de membresía al llegar. Básicamente, cada miembro de este "ministerio" paga una cuota mensual fija. Esta se conoce como la cuota anual de responsabilidad personal o la cuota no contributiva. Es similar al deducible de los planes de seguro médico tradicionales.

Si sus facturas médicas superan cierta cantidad, el grupo dentro de su ministerio contribuirá a cubrir los gastos. Y si necesita pagar a algunos médicos o proveedores de servicios médicos en efectivo, el ministerio le reembolsará.

¿Cuáles son las diferencias entre cada uno de los ministerios involucrados en la atención médica?

Si bien ninguno de estos planes es un seguro médico, son similares a planes más amplios. En lugar de pagar una prima mensual (como en un seguro médico), usted paga una cantidad mensual para cubrir sus gastos y los de su familia.

Cada plan también tiene requisitos diferentes y cantidades totales de participación específicas para cada evento.

¿Qué restricciones se aplican a los nuevos participantes?

Cada plan tiene sus propias limitaciones y requisitos. Léalos atentamente para asegurarse de que cumple con los requisitos y tiene derecho a suscribirse al plan específico.

¿Se permite a las familias participar en programas de salud?

Sí, todos los planes mencionados permiten la participación de familias. Cada plan es diferente, pero todos los adultos deben cumplir con los requisitos específicos de cada ubicación.

Las tarifas son más altas porque dependen del número de personas inscritas en el plan de participación en salud.

¿Cómo cumplen estos planes con la Ley de Cuidado de Salud Asequible?

Como miembros de un “ministerio” de asistencia sanitaria compartida sin seguro médico, están exentos del requisito federal de obtener un seguro o pagar una multa.

¿Aun así hay que pagar aunque no se tengan gastos médicos?

Sí, al igual que cuando no tienes reclamaciones al seguro, sigues siendo responsable de realizar tus pagos mensuales (o tu parte) aunque no incurras en ningún gasto médico.

¿Qué ocurre si tengo afecciones médicas preexistentes relacionadas con mi membresía?

Los protocolos relativos a las afecciones médicas preexistentes varían según la organización de asistencia sanitaria compartida. Algunas, como Liberty Healthshare, pueden impedirle acceder a su membresía durante el primer año.

Es posible que algunos planes no cubran afecciones médicas preexistentes. Por lo tanto, lea la letra pequeña o consulte directamente con el departamento de Medi-Share sobre su estado de salud.

¿Existe algún compromiso con mi membresía?

No, según mi investigación, no existen periodos de compromiso de seis o doce meses. Sin embargo, si no realiza un pago o se retrasa, su servicio quedará inactivo y es posible que deba volver a inscribirse.

¿Puedo inscribirme tanto en un seguro médico tradicional como en un plan de participación en la salud?

Técnicamente, sí, puedes suscribirte a ambos. Sin embargo, probablemente te saldrá mucho más caro. En la página web de Liberty se indica que algunos miembros se suscriben simplemente para ayudar a los demás y no tienen intención de cobrar a nadie.

¿Debo presentar una declaración de fe?

Depende del ministerio. Algunos requieren una declaración de fe, mientras que otros no. Antes de presentar tu solicitud, verifica si el plan que estás considerando la requiere.

Planes de atención médica compartida frente a la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA)

Ahora que ya conoces los programas de asistencia sanitaria compartida, es momento de compararlos con tu plan actual. Descubre cuál es la mejor opción para ti y tu familia.

Quizás le convenga optar por un seguro tradicional si realiza alguna de las siguientes actividades:

1. Tome los medicamentos recetados.

A diferencia de los planes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), algunas compañías de seguros médicos compartidos no cubren todos los medicamentos recetados ni de venta libre. ¡Pagar medicamentos recetados sin seguro puede ser extremadamente caro!

2. Usted tiene una Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA).

Lamentablemente, no es posible combinar una Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA) con un Plan de Gastos Compartidos de Salud (HCS) para ahorrar en impuestos. Sin embargo, si ya cuenta con un plan compatible con HSA, le recomendamos Lively. Es gratuito, está asegurado por la FDIC y se configura en aproximadamente 5 minutos.

3. Usted padece una afección médica crónica o preexistente.

Algunos planes de asistencia médica compartida, aunque no todos, no permiten la inscripción a personas con enfermedades crónicas o preexistentes. Incluso si padece una afección recurrente, recomiendo optar por un seguro médico tradicional.

Los incidentes repetidos se contabilizarán como un nuevo servicio médico cada vez, incluso si se trata el mismo problema.

¿Quiénes podrían ser candidatos idóneos para los planes de asistencia sanitaria compartida?

Los programas de asistencia sanitaria compartida no son para todos, pero pueden ser adecuados para:

Cristianos a quienes les gusta la idea de compartir gastos con personas de ideas afines.

Si crees en ayudar a los demás y compartir los gastos, esta es una excelente opción.

Aquellos que deseen utilizar médicos en diferentes redes y regiones.

Con estos programas, no tienes que preocuparte de si tu proveedor pertenece o no a la red de tu seguro. Esto puede ser una gran ventaja para quienes prefieren no acudir a un solo médico o desean obtener varias opiniones sobre afecciones médicas complejas.

Personas que viven en estados con altos costos para los planes de la ACA.

Los costos varían para cada persona, pero algunos estados tienen tarifas mucho más altas que los planes de asistencia sanitaria compartida.

individuos sanos

Estos planes pueden ser estupendos si rara vez vas al médico, pero quieres tener una red de seguridad en caso de que ocurra algo grave.

Resumen

Cambiar de un seguro médico tradicional a un plan de gastos compartidos siempre es una opción. Si ya tienes un plan tradicional, puede parecer un cambio drástico, pero te puede ahorrar miles de dólares al año. Recuerda, no elijas el plan más barato. Busca el que mejor se adapte a ti y a tu familia.

Los planes de asistencia sanitaria compartida son mucho menos costosos, tienen gastos anuales más bajos y te permiten compartir los gastos con otras personas con intereses similares. Sin embargo, si padeces enfermedades crónicas o tomas medicamentos recetados, es mejor optar por un seguro médico tradicional.