10 consejos probados para eliminar rápidamente las deudas acumuladas.

¿No sería maravilloso poder librarse de sus deudas rápidamente? Imagine la tranquilidad que sentiría al liberarse de todas sus obligaciones financieras. Imagine los lugares que podría visitar y las cosas que podría hacer sin las limitaciones de las deudas.

¿Te parece casi imposible y crees que, hagas lo que hagas, no logras avanzar? Estoy aquí para decirte que no es imposible, y puedo demostrártelo.

Logramos saldar una deuda de 52,000 dólares en tan solo 18 meses, y hoy voy a compartir con ustedes cómo lo hicimos y cómo ustedes también pueden hacerlo.

¿Cómo librarse de las deudas rápidamente?

Estos pasos te ayudarán a crear un sistema eficaz para salir de deudas rápidamente. Léelos y aplícalos a tu vida. Te mereces estar libre de deudas.

1. Establezca un presupuesto inicial.

Recopilar todas tus cifras en una hoja de papel es la mejor manera de empezar cuando quieres salir de deudas. He creado un presupuesto preliminar para facilitar el proceso.

Deberías poder crear tu presupuesto inicial en menos de 10 minutos.

Este modelo te ayudará a ver cuánto dinero tienes disponible cada mes para pagar tus deudas. También te mostrará áreas donde puedes recortar gastos para ahorrar aún más y cubrir tus deudas.

Es fundamental conocer y registrar tus gastos e ingresos mensuales. Esta información te ayudará a encontrar dinero extra para pagar tus deudas.

2. Organiza tus deudas

Si quieres saldar tus deudas rápidamente, este siguiente paso es crucial. Existen varias maneras de organizar tus deudas para crear un plan de pago ágil.

Mi esposa y yo usamos el método de la bola de nieve para saldar deudas, que consiste en anotar todas nuestras deudas en una sola hoja de papel, de la más pequeña a la más grande. Luego comenzamos a hacer los pagos mínimos de todas, excepto de la deuda más pequeña.

Si utilizas este método para organizar tus deudas, tomarás el dinero sobrante que tengas después de pagar todas tus facturas y lo destinarás a la deuda más pequeña.

Por ejemplo, si tiene un excedente de $100 y el pago mínimo de la primera deuda es de $25, pagaría $125 por mes hasta que esa deuda esté saldada.

Ejemplos de deudas que deberían incluirse:

• Deuda de tarjeta de crédito
• قروض السيارات
• El hombre de las maravillas
• القروض الشخصية
• Préstamos para estudiantes

Existen otras formas de estructurar el pago de tus deudas. Puedes empezar pagando la deuda con la tasa de interés más alta y luego ir reduciendo gradualmente el pago hasta llegar a la más baja. O puedes pagarlas en orden, desde la cuota mensual más pequeña hasta la más grande.

Existen diferentes opiniones sobre cuál es el mejor método de gestión de deudas. Algunos optan por un plan de avalancha de deudas, en el que se pagan primero los préstamos y las tarjetas de crédito con las tasas de interés más altas.

El plan de avalancha de deudas tiene sentido desde el punto de vista numérico; es el plan que te ayudará a pagar la menor cantidad de intereses posible.

Elegimos el método de la bola de nieve para saldar deudas simplemente porque nos permitió ver un progreso rápido. Necesitábamos ver un progreso rápido para mantenernos motivados.

Consejo: Si prefiere usar una hoja de cálculo de Excel en lugar de una hoja de papel, puede utilizar esta plantilla computarizada para el método de la bola de nieve para el pago de deudas.

También hemos creado nuestra propia calculadora online de bola de nieve para deudas para que la uses.

Consulte el ejemplo a continuación para obtener más detalles sobre cómo completarlo.

Elige el método que mejor te convenga. Asegúrate de organizar tu lista de deudas para poder pagarlas rápidamente.

3. Controla tus gastos mensualmente

Llevar un control mensual de tus finanzas es otro paso crucial para salir de deudas. Para tener una visión clara de tus finanzas, debes administrar tu dinero con cuidado y de forma responsable.

No puedes simplemente gastar dinero sin llevar un registro y luego preguntarte a fin de mes dónde se fue todo. Este "método" (o más bien, la falta de él) para controlar tus finanzas puede causar problemas importantes y llevar a la acumulación de deudas.

Además, es difícil encontrar dinero extra para pagar las deudas cuando no se sabe adónde va el dinero.

Lo mejor que puedes hacer es crear un presupuesto donde registres tus ingresos en la parte superior y tus gastos en la inferior. Algunas personas creen que no es importante llevar un registro de los gastos siempre y cuando pagues tus facturas a tiempo.

Sin embargo, muchas personas han descubierto que llevar un registro de sus gastos puede ayudarles a identificar pequeñas compras ocasionales que, a lo largo del mes, suman cantidades significativas. Quizás te sorprenda la cantidad de dinero que desperdicias en gastos aparentemente insignificantes, como pedidos de comida rápida.

Controlar tus gastos te ayuda a encontrar y deshacerte de esas compras innecesarias.

Cómo controlar tu dinero

Te recomiendo que empieces a llevar un registro de tus finanzas anotando todos tus ingresos previstos al comienzo de cada mes. Luego, anota tus gastos previstos. Asegúrate de incluir los gastos variables, como la compra de alimentos y otros gastos varios.

Sugiero utilizar un sistema de sobres de efectivo para los gastos variables, de modo que no gaste más de lo que ha asignado a esas áreas.

Tras calcular tus ingresos y gastos previstos, resta tus gastos totales de tus ingresos totales. Esto te indicará si tienes un superávit o un déficit.

Un superávit significa que te sobra dinero que puedes usar para pagar tus deudas. Un déficit significa que gastas más de lo que ganas, y necesitas hacer recortes drásticos en tu presupuesto si quieres mejorar tu situación financiera.

Nota: Si están casados, es importante celebrar reuniones periódicas para hablar de sus finanzas o elaborar juntos un presupuesto mensual o semanal. Dediquen un tiempo cada semana a revisar sus finanzas en pareja.

Las reuniones financieras regulares y productivas pueden requerir cierto esfuerzo al principio. Trabajar en el pago de deudas puede ser estresante. No permita que este estrés socave sus objetivos finales. Mantenga una actitud positiva, trabajen juntos y concéntrese en el resultado a largo plazo en lugar de en los obstáculos a corto plazo.

Gasto basado en el valor

Es posible que te sientas estresado al pensar en el presupuesto y el control de tus gastos. Ten en cuenta que no hay una forma incorrecta de gastar tu dinero. Sin embargo, es importante practicar un gasto basado en el valor.

El gasto basado en valores significa invertir tu dinero en lo que más te importa. Significa dejar de gastar en cosas que no te importan. Si una compra en particular no te produce alegría, deja de comprarla.

Por el contrario, si una compra te produce una gran satisfacción, inclúyela en tu presupuesto. Compara los gastos con la felicidad que sentirás al estar libre de deudas. Esto te ayudará a identificar los gastos que realmente te importan.

4. Destina todo el dinero extra a pagar tus deudas.

Este es un paso que a menudo se pasa por alto al intentar salir de deudas. Destinar cualquier dinero extra o inesperado al pago de deudas acelerará considerablemente el proceso.

Sin embargo, cuando recibes una bonificación o una devolución de impuestos, puede ser tentador salir a celebrarlo. Y si has estado viviendo con un presupuesto ajustado durante un tiempo, puede ser tentador usar el dinero extra para comprar algo bonito o irte de vacaciones.

Sin embargo, si de verdad quieres salir de deudas y avanzar hacia tus metas financieras, debes ser disciplinado. Necesitarás desarrollar la disciplina para destinar cualquier dinero extra que recibas al pago de tus deudas.

Esta es la clave para salir de deudas rápidamente. Estos ingresos inesperados, que normalmente no anticiparías, te dan el impulso que necesitas para avanzar con paso firme. Te asegurarán alcanzar tus objetivos de pago de deudas mucho más rápido.

Algunas fuentes adicionales de fondos que puede destinar al pago de deudas incluyen:

• reembolsos de impuestos
• Recompensas del trabajo
• Ganancias por horas extras
• Beneficios de un segundo empleo
• Dinero por vender cosas
• Regalos en efectivo para cumpleaños o días festivos.
• El dinero que habías olvidado te ha sido devuelto.
• Reembolso en efectivo por tarjetas de crédito o compras
• Dinero que obtienes al devolver cosas que no necesitas o no quieres.

Existen muchas fuentes inesperadas de dinero extra que podrían presentarse. Propóngase utilizarlas para pagar sus deudas más rápido. Cuando reciba dinero extra, recuerde cómo se siente cuando está libre de deudas. Imagínese libre de deudas.

Esto facilitará evitar gastar dinero en caprichos.

5. Vende lo que no necesitas para pagar tus deudas.

Probablemente tengas cosas en tu casa o apartamento que no necesitas ni quieres. Si las vendes, podrás saldar tus deudas mucho más rápido. Por ejemplo, mi esposa y yo teníamos coches nuevos cuando nos casamos.

Para salir de deudas rápidamente, decidimos vender ambos autos y usar el dinero sobrante (después de pagar mi préstamo) para comprar dos más económicos. No fue una decisión fácil; conducir autos de lujo es un placer. Sin embargo, nos permitió destinar varios miles de dólares adicionales a nuestros objetivos de pago de deudas.

Antes de hablar de lo que puedes o debes vender, necesitamos abordar la palabra "necesidad".

Ejemplo: No necesitas un BMW de 50,000 dólares, pero probablemente sí necesites un medio de transporte para ir y volver del trabajo.

Si estás desesperado por salir de deudas, tendrás que hacer sacrificios ahora para estar en una mejor posición a largo plazo. Eso podría significar vender tu BMW y conducir un Toyota usado, aunque sea más antiguo y confiable, mientras pagas tus deudas.

Probablemente no tengas un BMW, y un coche no es algo que debas vender. No te preocupes; seguramente aún puedas encontrar algunas cosas que vender para pagar tus deudas más rápido.

Revisa a fondo cada armario, ropero, cajón, etc., y busca cosas que puedas vender en Craigslist, eBay o Amazon para ganar un dinero extra.

Por ejemplo, mi esposa vendió mucha ropa y accesorios de lujo para ayudar a pagar nuestras deudas. Desprenderse de esas cosas no siempre fue fácil para ella, pero la idea de estar libre de deudas la motivaba.

Vendí mi consola de videojuegos para ayudarnos a pagar las deudas. No fue divertido. Me encantaba jugar videojuegos, y a mi esposa también. Pero queríamos liberarnos de las deudas más que jugar videojuegos.

Regla de un año

Cuando empezamos a revisar los armarios y cajones, me sorprendió la enorme cantidad de cosas que teníamos que vender. Revisa cada rincón de tu casa y deshazte de todo lo que no necesites o uses. Te sorprenderá la cantidad de cosas que podrías vender.

Utilicé la regla del año para decidir qué vender. Si no había usado algo en el último año, probablemente no lo necesitaba. Esta regla facilitó la venta de cosas de las que antes nos costaba desprendernos.

Asegúrate de vender las cosas que ya no necesitas para salir de deudas rápidamente. Y recuerda, una vez que estés libre de deudas, siempre puedes volver a comprarlas si descubres que realmente las necesitas o las quieres.

Usa Craigslist y sitios similares para vender tus pertenencias. eBay también puede ser una buena opción, aunque cobra una comisión por publicación y venta. También puedes enviar correos electrónicos a familiares y amigos sobre los artículos que quieres vender, o podrías organizar una venta de garaje. Simplemente, deshazte de ellos rápidamente. Esto te ayudará a pagar tus deudas más rápido y te dará menos tiempo para preocuparte por lo que estás vendiendo.

Nota: Tenga cuidado al vender objetos de colección, reliquias familiares o artículos de gran valor sentimental: una vez vendidos, no podrá recuperarlos.

Relacionado: Índice de preocupación por la deuda

6. Examine sus gastos

Otra clave para pagar las deudas rápidamente es examinar minuciosamente cada gasto. Algunos lo llaman un “presupuesto de desafío total”. Así es como funciona: Prepara tu plan financiero o presupuesto.

Examine cada partida de su categoría de gastos y pregúntese: "¿Cómo puedo reducir esta cantidad? ¿Hay alguna manera de reducir o eliminar este gasto?"

Logramos reducir significativamente nuestros gastos con tan solo hacer esto. Por ejemplo, contacté a mi compañía de telefonía móvil, a mi agencia de seguros y a mi proveedor de internet, y conseguí reducir el coste mensual de cada uno de ellos.

Hemos eliminado por completo otros gastos. Por ejemplo, cancelamos nuestra membresía del gimnasio y optamos por hacer ejercicio en casa y al aire libre. Otro ejemplo: si tienes televisión satelital, considera cambiar tu servicio de cable a Sling TV, que ofrece planes desde $40 al mes.

Investiga las mejores ofertas de seguros que se ajusten a tus necesidades y compara precios. Haz todo lo posible por minimizar tus gastos. También puedes aplicar medidas similares a los gastos recurrentes que parecen necesarios, pero que en realidad no lo son.

Algunos ejemplos son:

• Ir a una peluquería es más barato para cortarse el pelo o hacerse la manicura en casa.
• Deja de ir a restaurantes hasta que hayas pagado tus deudas.
• Suspensión de suscripciones a periódicos y revistas
• Encontrar y reducir otros gastos recurrentes
• Cancela tu suscripción al gimnasio y haz ejercicio en casa realizando actividades al aire libre, como correr.

La mentalidad de "cuestionarlo todo" implica analizar detenidamente cada gasto. Si no es absolutamente necesario, elimínalo.

Probablemente te sorprenderá la cantidad de dinero extra que ganarás cada mes haciendo esto. Luego, comprométete a usar ese dinero extra para pagar tus deudas.

7. Considere la posibilidad de refinanciar sus deudas.

Creo que el método de la "bola de nieve" es la mejor manera de saldar deudas. Sin embargo, a veces conviene refinanciar la deuda cuando se tienen varias tarjetas de crédito con intereses altos.

Si estás pagando más del 15% de interés en tu deuda de tarjeta de crédito, refinanciarla a una tasa de interés mucho menor puede ser una buena opción. Esto podría ayudarte a ahorrar miles de dólares a largo plazo.

Es mucho mejor pagar un 5% en lugar de un 15%, ¿verdad? Pagar menos intereses significa que una mayor parte de tu pago se destinará al capital. Esto te ayudará a saldar tu deuda más rápido.

8. Aumente sus ingresos

Este es uno de los pasos más importantes que muchas personas pasan por alto. Mientras trabajas para pagar tus deudas, recuerda que no estás limitado a tus ingresos actuales. Busca todas las maneras posibles de ganar dinero extra para poder saldar tus deudas rápidamente.

Busca un segundo trabajo en una pizzería, trabaja de camarero, reparte periódicos, haz lo que sea para complementar tus ingresos. Yo lo hice para ayudarnos a pagar la deuda más rápido. Solo me tomó ocho días encontrar un segundo trabajo como repartidor de pizzas.

Pero no es necesario que repartas pizzas. Hay muchas otras opciones para aumentar tus ingresos y pagar tus deudas más rápido. Puedes registrarte en DoorDash para repartir comida de varios restaurantes.

También puedes registrarte para ser conductor de servicios de transporte compartido con Lyft. ¿Y qué tal trabajar como representante de atención al cliente en línea desde casa?

U-Haul está contratando representantes de servicio al cliente a partir de los 16 años para trabajar desde casa.

Para más ideas, consulta este artículo sobre cómo generar ingresos extra. Ya sea que quieras trabajar desde casa, para otra persona o tener tu propio negocio, siempre hay maneras de ganar dinero adicional.

Consejo: Cuando ganas mucho dinero extra, puedes sentir la tentación de aumentar tus gastos. Es difícil ceñirse a un presupuesto estricto. Si ganas cientos de dólares extra al mes con un trabajo secundario, es posible que quieras darte más caprichos. Vete de vacaciones. O cómprate algo nuevo.

Prioriza el pago de tus deudas. Recuerda que tu presupuesto estricto es solo temporal. Comprométete a usar todos tus ingresos extra para pagar tus deudas lo antes posible. Haz que tu esfuerzo adicional valga la pena.

9. Comprométete plenamente (con todo)

El último paso —y quizás el más importante— es el compromiso total. Dedícate por completo a este proceso de pago de deudas. Una vez que te comprometas a liberarte de deudas, mantén tu compromiso.

En el póker, si tienes lo necesario para ganar la ronda, apuestas todo. Cuando se trata de saldar deudas, el enfoque debe ser el mismo. No puedes estar a la vez pensando en comprarte ropa nueva y en liberarte de deudas.

Esto simplemente no funcionará. Si quieres salir de deudas rápidamente, necesitas un compromiso total. Adoptar esta actitud requerirá esfuerzo. Quizás necesites usar frases motivadoras o leer libros inspiradores.

Lee historias de éxito sobre cómo salir de deudas o escucha blogs sobre cómo hacerlo en nuestro sitio web. Crea tablas o gráficos para colgar en tus paredes. Haz una lista de las cosas que harás para celebrar cuando estés libre de deudas. Enumera las razones por las que quieres salir de deudas.

Todas estas medidas te ayudarán a mantenerte totalmente comprometido. Úsalas cuando te sientas abrumado o frustrado por el proceso.

10. Prepárese para tomar medidas drásticas.

A veces, saldar deudas requiere medidas drásticas. Si los gastos de vivienda te agobian , quizás tengas que vender tu casa y mudarte a un lugar con cuotas más bajas. También podrías buscar un apartamento más económico o mudarte a una zona con un menor costo de vida.

Quizás debas buscar un nuevo trabajo con un salario más alto. También puede que tengas que ir caminando o en bicicleta al trabajo. El significado de "cambio radical" depende de ti. Para ti, un cambio radical podría significar ir a una peluquería más económica o dejar de comprar ropa de marca.

Las experiencias de vida varían de persona a persona. Los gastos a los que nos acostumbramos se convierten en parte natural de nuestra vida, y cambiar eso puede ser difícil. Para mí, un cambio radical podría significar renunciar a una cena de 200 dólares. Sin embargo, para ti, eso podría parecer un gasto ridículo y extravagante.

Aquí no hay respuestas correctas ni incorrectas; cada uno tiene sus propias circunstancias. Pero puedo asegurarles que tomar medidas drásticas da resultado. No fue fácil para mi esposa vender sus joyas y ropa de diseñador. Y no fue fácil para mí desprenderme de mi nuevo auto de lujo y reemplazarlo por uno usado.

Pero me alegro de que lo hiciéramos. Ahora, ya no nos preocupamos por el dinero. Y pudimos saldar nuestras deudas increíblemente rápido porque tomamos medidas drásticas. Intenta tomar medidas drásticas, aunque sea solo por un corto tiempo. Ponte metas como: "No comer fuera durante 30 días".

Siempre puedes suavizar estas medidas si lo deseas, pero tomar medidas drásticas te ayudará a alcanzar tus objetivos más rápidamente.

La clave para salir de deudas rápidamente

Cuando estábamos ahogados en deudas, sentía que llevaba años dando vueltas en círculos. Pero cuando mi esposa y yo decidimos concentrarnos intensamente en pagar la deuda, los resultados fueron asombrosos.

Pagar una deuda de 52,000 dólares en tan solo 18 meses no fue fácil, pero valió la pena. Habrá imprevistos que podrían desestabilizarte. Puede que se te averíe el coche o que surjan reparaciones inesperadas en casa y otros gastos.

Otra cosa que sucederá es que tendrás oportunidades para gastar dinero. Tus amigos te invitarán al cine o a comer fuera. Quizás tengas la oportunidad de irte de vacaciones, o puede que encuentres un producto que realmente deseas en oferta. Te enfrentarás a tentaciones con frecuencia.

Es fácil distraerse con este tipo de tentaciones, así que es importante recordar por qué lo estás haciendo. Recuerda que quieres una vida mejor para ti y tu familia. Piensa en lo que deseas y por qué es tan importante para ti estar libre de deudas.

Quieres poder enviar a tus hijos a la universidad. O quieres tener la solvencia económica para donar a causas benéficas. Usa tu lista de "razones" y visualiza tus objetivos para mantenerte enfocado.

Para algunas personas, la visualización positiva funciona mejor, como imaginarse con seguridad financiera y pudiendo comprar lo que deseen. Para otras, la visualización negativa podría ser más efectiva. Quizás les motive la idea de perder su casa por la hipoteca si pierden su trabajo y no pueden pagarla.

¡Encuentra lo que te motiva y trabaja con ello! Ten presentes tus razones. Son el motor que te impulsa a hacer lo que haces para salir de deudas. Son las razones que te mantienen esforzándote y sacrificándote para poder realizar esos grandes pagos adicionales a tu deuda.

Resumen

Si quieres salir de deudas rápidamente, es posible. Siguiendo los consejos anteriores, puedes acelerar el pago de tus deudas y empezar a destinar tu dinero a alcanzar otras metas en la vida. Cuanto antes pagues tus deudas, antes tendrás tranquilidad financiera. ¡Empieza hoy mismo tu plan de pago de deudas!