Estudio: Fuentes de información financiera de los millennials y cómo utilizarlas

Según una nueva encuesta de DzTecnium, los millennials tienen rasgos financieros distintivos. Por ejemplo, son más propensos a recurrir a amigos y contenido en línea generado por usuarios para obtener información financiera . También existen diferencias notables dentro de los propios millennials, el grupo demográfico más grande del país. Por ejemplo, un mayor porcentaje de millennials mayores (de 38 a 45 años) recurren a la familia para obtener información financiera que los millennials más jóvenes (de 30 a 37 años): 53 % y 41 %, respectivamente. Dado que el 77 % de los millennials afirma sentirse seguro de sus conocimientos sobre finanzas personales, exploramos de dónde obtienen su información y cómo la utilizan. La encuesta, realizada en línea por The Harris Poll en julio de 2026 —y que incluyó a 2,089 adultos, de los cuales 553 eran millennials— muestra lo que hace única a esta generación.

Resultados principales

• Los millennials dependen de los creadores de contenido para adquirir conocimientos financieros.Un tercio de los millennials (33%) suelen usar contenido generado por el usuario (como YouTube, TikTok e Instagram) para aprender sobre Finanzas personalesEn comparación con el 49% de la Generación Z, el 17% de la Generación X y el 8% de la generación de los Baby Boomers.
• Muchas personas ahorran para gastos inesperados.Dos tercios (67%) de los millennials contribuyen a Fondo de emergenciaPero solo el 39% lo hace con regularidad.
• No todo el mundo siente que tiene un control total sobre su dinero.Los millennials más jóvenes son más propensos a estar totalmente de acuerdo en que controlan sus finanzas cotidianas que los millennials mayores, con un 41% frente a un 29%.

Nota: Nuestra encuesta define a la Generación Z como aquellos de entre 18 y 29 años; a los Millennials como aquellos de entre 30 y 45 años (los Millennials más jóvenes, de 30 a 37 años, y los Millennials mayores, de 38 a 45 años); a la Generación X como aquellos de entre 46 y 61 años; y a los Baby Boomers como aquellos de entre 62 y 80 años.

¿Por qué es importante para los millennials?

Los millennials han sido la generación más numerosa del país desde 2020. Esta generación, compuesta por personas de entre 30 y 45 años, está entrando en su etapa de mayores ingresos, y muchos también se encuentran en la plenitud de la paternidad. En otras palabras, el dinero entra y sale de sus vidas a un ritmo más acelerado que nunca. Sin embargo, los millennials distan mucho de ser un grupo homogéneo. Algunos millennials mayores estaban aprendiendo a conducir cuando sus hermanos menores aún usaban pañales. Los millennials mayores han tenido más años para acumular riqueza y experiencia, lo que podría explicar algunas de las diferencias financieras entre ambos grupos. Por ejemplo, los millennials mayores tienen más probabilidades de ser propietarios de sus viviendas (65%) que los millennials más jóvenes (51%). Estos matices, una mezcla de similitudes y diferencias, se reflejan claramente en los resultados de la encuesta.

Los millennials prefieren la información informal.

Un rasgo común entre los millennials de todas las edades es su disposición a buscar información financiera en fuentes informales. Esto contrasta con los enfoques de la Generación X y los baby boomers, y es un modelo que siguen muchos en la Generación Z. Casi dos de cada cinco millennials (39%) aprenden sobre finanzas personales a través de amigos. Este porcentaje es similar al de la Generación Z (45%) y superior al de la Generación X (32%) y los baby boomers (22%).

Conclusión clave: Aprender de los amigos puede generar nuevas ideas y aumentar la motivación. Además, los amigos suelen ser personas que buscan tu bienestar. Sin embargo, estas cualidades no garantizan que la información compartida sea precisa o completa. Asegúrate de verificar los consejos que recibas de amigos que no sean expertos en finanzas. No te preocupes, no tienes que decírselo. Un tercio de los millennials (33%) de todas las edades utiliza contenido generado por usuarios (como YouTube, TikTok e Instagram) para informarse sobre finanzas personales, mientras que el 49% de la Generación Z, el 17% de la Generación X y el 8% de los baby boomers afirman lo mismo. Si bien los millennials iniciaron esta tendencia, la Generación Z la ha adoptado plenamente.

Para la Generación Z, el contenido generado por los usuarios ha sido la fuente más común de información financiera personal. Una conclusión clave: el enorme volumen de información disponible es una gran ventaja para aprender sobre finanzas personales a través de estos canales. Incluso tu amigo más experto en finanzas terminará pidiéndote que cambies de tema. Sin embargo, esta falta de transparencia en línea presenta sus propios problemas potenciales. Los desconocidos en línea pueden tener segundas intenciones. También pueden estar equivocados. Ten en cuenta la advertencia que suele acompañar a este tipo de contenido: "Las opiniones y puntos de vista expresados ​​son solo para fines informativos y de entretenimiento".

Los millennials mayores dependen más del consejo familiar, mientras que los millennials más jóvenes están más inclinados a buscar ayuda remunerada.

Si bien los millennials están abiertos a aprender sobre finanzas de diversas fuentes informales, no coinciden en todas sus preferencias. Por ejemplo, los millennials mayores tienden a aprender sobre finanzas personales de sus familias (53%), en comparación con los millennials más jóvenes (41%). Un mayor número de millennials mayores puede enfrentarse a cuestiones financieras cada vez más complejas, como la compra de una vivienda, la elaboración de un presupuesto para los hijos y el cuidado de sus padres. Los familiares con experiencias financieras similares pueden poseer una experiencia confiable y comprobada de la que carecen sus pares y los influencers en línea.

En resumen: al igual que los consejos financieros de amigos, los de familiares pueden ser imprecisos o carecer de detalles importantes. Pero no subestime el valor del apoyo emocional. Si bien un asesor financiero puede calcular las implicaciones económicas de mudarse a una nueva casa o cambiar de carrera, un padre o un hermano pueden estar mejor preparados para evaluar el impacto de cualquier decisión. Por otro lado, algunos millennials más jóvenes, que tienen sus propias preguntas complejas, pueden buscar respuestas en otras fuentes. Este grupo es más propenso a afirmar que el asesor financiero que eligieron de forma independiente (sin basarse en la recomendación de un familiar o amigo) influye en cómo administran su dinero (29%), en comparación con los millennials mayores (19%).

Contratar a un asesor financiero tiene un costo, pero las cuestiones financieras cobran mayor importancia con la edad, y los riesgos de tomar decisiones desinformadas o erróneas también tienen su precio. Por lo tanto, elaborar un plan financiero realista se vuelve fundamental.

En resumen, Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de NerdWallet, afirma: «Si bien muchos millennials prefieren gestionar sus finanzas por sí mismos, otros prefieren delegar esta tarea». Añade: «Si decides trabajar con un asesor financiero, lo más importante es encontrar a alguien que pueda ayudarte en tu situación particular. Buscar por especialización u obtener recomendaciones puede ayudarte a encontrar a la persona adecuada».

La generación millennial más joven está a la vanguardia en el uso de la inteligencia artificial.

Según la encuesta, la mayoría de los estadounidenses (82%) no suele usar inteligencia artificial (IA) para informarse sobre finanzas personales, pero esta tecnología está ganando terreno. Aproximadamente una cuarta parte de los millennials más jóvenes (24%) y un tercio de la Generación Z (33%) afirman usar IA con regularidad para informarse sobre finanzas personales, cifras superiores a las de la Generación X (16%) y los baby boomers (8%).

Los millennials mayores se comportan de manera similar a la Generación X en lo que respecta al uso de la IA para las finanzas personales (19%). Estos hallazgos coinciden con un estudio previo de NerdWallet que mostró que el 60% de la Generación Z y el 66% de los millennials afirman que el uso de la IA tendría un impacto positivo en sus finanzas personales, mientras que el 48% de la Generación X y el 26% de los baby boomers dijeron lo mismo. En resumen: no recomendamos obtener asesoramiento de inversión de la IA. Pero existen otras formas de usarla. Comparte tu plan financiero, presupuesto o gastos mensuales y solicita comentarios, por ejemplo, sobre dónde puedes ahorrar dinero o cuáles son tus puntos débiles. La respuesta que recibas puede mejorar tu autoevaluación de una manera que te empodere.

Cómo beneficiarse de esta información

Los millennials pueden estar aprendiendo sobre finanzas personales de diversas maneras, pero la verdadera prueba es si esa información se traduce en resultados tangibles. Muchos creen que sí: tres de cada cuatro millennials (75%) afirman tener el control de sus finanzas cotidianas, en comparación con el 61% de la Generación Z, el 75% de la Generación X y el 89% de los baby boomers. Si bien las finanzas diarias generalmente parecen estar bajo control, las necesidades a largo plazo pueden requerir mayor atención.

La encuesta revela que la mayoría de los millennials contribuyen a fondos de emergencia (67%) y a fondos de jubilación funcionales (62%), mientras que el 48% contribuye a una IRA tradicional o una Roth IRA. Si bien esto es una excelente noticia, muchos menos realizan contribuciones regulares: el 39% de los millennials contribuye regularmente a un fondo de emergencia, el 42% a fondos de jubilación funcionales y el 33% a una IRA tradicional o una Roth IRA.

En resumen, abrir una cuenta y contribuir a un fondo de emergencia o de jubilación es un excelente primer paso. Sin embargo, acumular patrimonio es un proceso continuo. La mejor manera de asegurar que estas cuentas sigan creciendo es automatizar las contribuciones. Palmer afirma: «En definitiva, los consejos financieros del público no son suficientes. Pueden ofrecer recordatorios, inspiración e ideas, pero dado que la situación financiera de cada persona es diferente, también existe el riesgo de depender demasiado de las opiniones ajenas. En última instancia, un enfoque híbrido —que combine la información de las redes sociales con la consulta de amigos, familiares y profesionales financieros— puede brindar una perspectiva más equilibrada».

metodología

Esta encuesta en línea fue realizada en Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de DzTecnium del 7 al 9 de julio de 2026, e incluyó a 2,089 adultos estadounidenses mayores de 18 años. La precisión del muestreo de las encuestas en línea de Harris se mide mediante un intervalo de credibilidad bayesiano.

Para este estudio, los datos de la muestra presentan un margen de error de +/- 2.7 puntos porcentuales con un nivel de confianza del 95 %. Este rango de confianza será mayor entre los subgrupos de la población encuestada.

Descargo de responsabilidad

DzTecnium se exime, expresa e implícitamente, de toda garantía, incluidas las de comerciabilidad e idoneidad para un propósito particular, así como de la exactitud, fiabilidad o ausencia de errores de la información contenida en este artículo. El uso o la confianza depositada en esta información es responsabilidad del usuario, y no garantizamos su integridad ni exactitud. El contenido de este artículo no debe interpretarse como un indicador del desempeño futuro de DzTecnium ni de ninguna de sus filiales o subsidiarias. Las declaraciones que no son hechos históricos son declaraciones prospectivas que implican riesgos e incertidumbres, como lo indican palabras como «creemos», «esperamos», «estimamos», «podemos», «deberíamos», «predecimos» o expresiones similares.