plataforma Público Son una opción atractiva gracias a su estructura gratuita, su bajo umbral de inversión y su diseño simple y conveniente. Sin embargo, la falta de opciones de cuentas de jubilación individuales (IRA) es un inconveniente importante a considerar.
Una de las ventajas más notables de Public es que no fomenta el comercio excesivo, lo que lo hace ideal para inversores principiantes e intermedios. También ofrece una experiencia fácil de usar y una interfaz limpia que facilita que cualquiera pueda ingresar al mundo de la inversión con confianza. Pero, ¿son estas características suficientes para compensar la falta de cuentas de jubilación? En esta revisión, analizaremos en profundidad a Public y lo compararemos con competidores como Robinhood para ver si es la opción correcta para sus necesidades financieras.
Sin embargo, Público tiene algunas limitaciones. Sin características como cuentas de jubilación individuales o recolección de pérdidas fiscales, pueden desempeñar un papel muy limitado en un plan financiero integral. Para ahorros a largo plazo, comenzar con una cuenta de jubilación individual suele ser el mejor enfoque, porque ofrece ventajas fiscales que no se pueden obtener invirtiendo en una cuenta sujeta a impuestos. Además, para las inversiones no relacionadas con la jubilación, es importante considerar estrategias fiscalmente eficientes, como la recolección de pérdidas fiscales, que Public no apoya plenamente.
Como resultado, Public es más adecuado para personas que desean negociar una pequeña cantidad de acciones y ya tienen un plan de jubilación confiable. Sin embargo, este caso de uso es limitado. Abrir una cuenta separada simplemente para operar fuera de un plan de jubilación añade una complejidad innecesaria. Si va a negociar acciones, puede que sea mejor hacerlo dentro de la misma correduría que su cuenta de jubilación individual.
Si bien Public es excelente en lo que hace, su utilidad es limitada en el contexto de un plan financiero bien elaborado.
Positivos:
- Negociación gratuita con acciones y ETF.
- Se ofrecen planes de inversión para una amplia diversificación.
- Es posible invertir en acciones fraccionarias.
- No existe una inversión mínima.
Negativos:
- Tipos de cuentas limitados, incluidas cuentas de jubilación no individuales.
- Sin acceso a fondos mutuos.
- Las criptomonedas están en manos de un tercero y no se pueden transferir a una billetera privada.
Descripción general de la plataforma pública
Public ofrece operaciones gratuitas para la mayoría de las acciones y ETF cotizados y le permite comprar y vender acciones fraccionarias (con una inversión mínima de 1 dólar). También brinda acceso a negociación de opciones, criptomonedas, bonos, planes de inversión ya preparados, una cuenta de efectivo de alto rendimiento y una cuenta de bonos.
Sus activos se combinan en una sola cartera, lo que facilita el seguimiento de sus ganancias y pérdidas totales.
Mientras que muchas plataformas de trading sin comisiones se centran en los traders profesionales, Public Plus se diseñó pensando en los inversores comunes. La interfaz está diseñada para ser sencilla, lo que facilita la búsqueda y el trading de activos sin tener que navegar por la montaña de configuraciones, gráficos y tablas que muchos inversores encuentran intimidantes y difíciles de navegar.
Algunas de las características únicas de Public incluyen:
- Alpha. Una herramienta de chat de IA impulsada por GPT-4, diseñada para ayudarlo a obtener información. En mis pruebas, lo encontré útil para responder preguntas como "¿Cuál es la relación P/E histórica de Apple?" Sin embargo, rechazará preguntas que considera consejos financieros, como "¿Debería aumentar mi asignación a Apple?"
- Fondo de bonos institucionales. La Cuenta General de Bonos invierte en 10 bonos corporativos seleccionados, lo que proporciona un rendimiento fijo más alto en comparación con el rendimiento variable más bajo de un fondo diversificado como el Vanguard Total Bond Fund. Se centra en bonos institucionales con pagos regulares, pero conlleva un mayor riesgo de concentración, liquidez limitada y carece de una amplia diversificación en comparación con un fondo de bonos como Vanguards.
- bonos del tesoro. Una cuenta del Tesoro General le permite invertir en bonos del Tesoro de EE. UU. a 6 meses por un mínimo de $100. Los valores del Tesoro se compran con un descuento del valor nominal y el monto total se paga al vencimiento, lo que proporciona un dividendo estatal y local seguro y libre de impuestos respaldado por el gobierno de los EE. UU. Las cuentas incluyen protección SIPC para hasta $500.000 en valores.
Si bien Public no es tan grande como su competidor más famoso, Robin Hood, ha creado una base de millones de usuarios en su plataforma web y aplicación móvil, con calificaciones positivas (4.1 en Google Play y 4.7 en App Store). Esto se debe en gran medida a su facilidad de uso y sus funciones sociales.
Datos clave generales
- الرسوم: No hay comisiones sobre las operaciones con acciones/ETF de EE. UU., excepto para las operaciones en horario extendido, valores OTC, criptomonedas y algunos servicios de cuentas. No hay tarifas por inactividad. Ciertas tarifas no se aplican a los miembros premium.
- Mínimo de cuenta: $5 para acciones/ETF. Bonos del tesoro de 100 dólares.
- Tipos de cuenta: Sólo cuentas sujetas a impuestos.
- Activos disponibles: Acciones, ETF, una selección limitada de criptomonedas, opciones, opciones sobre índices, bonos, planes de inversión, una cuenta de efectivo de alto rendimiento, una cuenta de bonos y bonos del Tesoro a 6 meses. A partir de noviembre de 2024, alternativas como obras de arte, regalías musicales y objetos de colección ya no estarán disponibles.
- Acceso a un asesor financiero: No disponible.
- Promociones: Bono de remesa hasta $10000.
Pros y contras Público
En el cuadro de resumen anterior, destacamos algunos de los beneficios y desventajas clave de usar Public. Aquí hay una mirada más profunda a los pros y los contras de la plataforma.
Profesionales públicos
- Proporciona acceso a acciones fraccionarias. El comercio de acciones fraccionadas es un beneficio importante para un inversor novato con fondos limitados, ya que le permite comprar acciones en función de cantidades en dólares. En lugar de comprar una acción completa, puede invertir cualquier cantidad (mínimo $5). Esto le brinda acceso a empresas que de otro modo podrían estar fuera de su alcance y le permite diversificar mejor su pequeña cartera. Por ejemplo, puedes invertir 50 dólares a la semana en varias empresas diferentes, en lugar de tener que ahorrar e invertir en una acción de una empresa.
- Se ofrecen planes de inversión para una amplia diversificación. En junio de 2023, Público presentó planes básicos de inversión. Antes solo ofrecía cestas de acciones relacionadas con el tema, como empresas que invierten en sectores específicos (por ejemplo, inteligencia artificial o ciberseguridad). Estos planes de inversión básicos son carteras de inversión basadas en índices de bajo costo y bien diversificadas que puede utilizar para lograr objetivos a corto, mediano y largo plazo. Dependiendo de la cantidad de acciones y ETF, las tarifas del plan de inversión oscilan entre $ 0.49 y $ 1.99, pero no se aplican a los miembros premium. Se cobra una tarifa del 1.25% por las transacciones de criptomonedas en los planes, independientemente del monto.
Contras público
- Hay tipos de cuentas limitados disponibles. Actualmente, Public no ofrece acceso a cuentas de jubilación, como una IRA tradicional o una Roth IRA. Esto es lamentable porque invertir en una de estas cuentas con ventajas fiscales es una de las mejores decisiones a largo plazo que puede tomar un nuevo inversor.
- No hay posibilidad de cosechar pérdidas fiscales. Si bien los planes de inversión básicos son una excelente característica para los inversores indexados a largo plazo, Public no ofrece recolección de pérdidas fiscales en estas cuentas. Debido a que Public no tiene opciones de jubilación, estas cuentas están sujetas a impuestos, lo que limita su utilidad en una cartera bien construida.
- No puede retirar su criptomoneda a una billetera privada. Por lo tanto, puede enfrentar consecuencias fiscales por sacar su criptomoneda del público, ya que primero debe convertirla en efectivo.
Prima pública
Public Premium es un servicio complementario opcional que actualmente tiene un precio de $8 por mes ($96 si se paga anualmente). No se aplican tarifas para cuentas de más de $50.000.
No se requiere una suscripción Premium para usar la aplicación, pero puede ayudar a algunos usuarios.
Esto es lo que se incluye en Public Premium:
- Indicadores de desempeño únicos. Estas son las métricas comerciales de cada empresa, como el crecimiento de suscriptores y los segmentos de ingresos desglosados por línea de productos. Estos datos pueden ayudarle a realizar un seguimiento del desempeño y las tendencias de la empresa para tomar decisiones de inversión más informadas.
- Información simplificada sobre los ETF. Obtendrá acceso rápido desde la aplicación a los datos de sus tenencias de ETF. Si bien esta información está disponible públicamente en otros lugares, la posibilidad de revisarla dentro de la aplicación es muy conveniente.
- Calificaciones de analistas. Revise el estado actual de las calificaciones de compra, retención y venta de una acción y lea informes de Morningstar (una firma líder en investigación de inversiones).
- Atención al cliente VIP. El público lo llama "soporte de guante blanco", aunque no está claro en qué se diferencia del servicio al cliente que se ofrece a los miembros sin una suscripción Premium.
A modo de comparación, una suscripción Robinhood Premium (llamada Robinhood Gold) cuesta $5 por mes e incluye acceso a calificaciones de analistas e informes de investigación de inversiones de Morningstar, más $2000 en apalancamiento sin intereses (si su cuenta califica para margen).
¿Vale la pena el costo de Public Premium?
La información incluida en una suscripción Premium es valiosa y puede ayudarle a tomar mejores decisiones de inversión. Sin embargo, 8 dólares al mes es relativamente alto.
Por ejemplo, digamos que invirtió $83 por mes en su cuenta pública durante todo un año, lo que resultó en una cartera con un valor de $1000 (sin contar las ganancias o pérdidas). Con esta tasa de ahorro, la tarifa de suscripción mensual de $8 le costaría $96 por año, o el 0.96% de su inversión.
Eso es mucho más de lo que pagaría por invertir en un fondo mutuo administrado profesionalmente. Esto significa que para justificar el costo, deberá estar seguro de que los datos que está desbloqueando producirán más de una ganancia adicional del 1 %.
Por lo tanto, creemos que Public Premium ofrece más valor para aquellos con billeteras más grandes, ya que la tarifa mensual de $8 representa un costo menor en términos porcentuales.
خيارات الاستثمار
El público no tiene el mayor número de opciones de inversión, ni tiene acceso a... Fondos mutuos. Por el contrario, las casas de bolsa de servicio completo (como Vanguard) ofrecen una amplia gama de fondos mutuos de bajo costo. Esto es algo a considerar, ya que la mayoría de los inversores obtienen los mejores rendimientos utilizando una estrategia de diversificación pasiva (en lugar de elegir acciones individuales).
La falta de cuentas de jubilación, como una cuenta de jubilación individual, también es una desventaja importante, ya que la plataforma se dirige a inversores novatos que deben utilizar dichas cuentas antes de invertir en una cuenta sujeta a impuestos.
Public ofrece acceso a 26 criptomonedas, lo que puede brindar exposición a estos activos sin tener que registrarse en una aplicación dedicada al comercio de criptomonedas, como Coinbase. Esto puede simplificar la compra y venta de criptomonedas y al mismo tiempo facilitar el seguimiento de todas sus inversiones en un solo panel.
Sin embargo, a diferencia de Coinbase, Public no proporciona a los usuarios billeteras de criptomonedas individuales. Como tal, no se pueden mover tenencias de criptomonedas dentro y fuera del público sin venderlas primero por dinero en efectivo.
Atención al cliente
Public brinda soporte para chat en la aplicación y chat web, así como agentes de correo electrónico. Lamentablemente, no hay asistencia telefónica disponible.
الرسوم
No hay tarifas de negociación de acciones ni tarifas de cuenta. Técnicamente, no hay tarifas por las compras de criptomonedas, pero pagará un margen de beneficio (normalmente entre el 1 y el 2%) por estas transacciones.
Antes de realizar una inversión, puedes darle una propina a Público, pero esto es opcional y no obligatorio. Las propinas tampoco son la única forma en que una empresa gana dinero; Generan ingresos a partir de deducciones de tarifas de transacción en transacciones de criptomonedas y tarifas de activos alternativos.
Public Premium es una suscripción opcional que te da acceso a datos de investigación de mercado diseñados para ayudarte a convertirte en un mejor inversor. Obtén más información en la sección Public Premium más arriba.
Facilidad de uso
La interfaz web de Public.com y la aplicación Public son fáciles de usar y ordenadas, aunque la plataforma muestra una gran cantidad de información de las redes sociales, como transacciones recientes realizadas por personas en su red. Si bien muchos usuarios encuentran útil este aspecto de Público, no hay forma de desactivarlo si prefieren una experiencia más ágil y sin distracciones.
السمعة
ملاحظة: Estos datos se actualizaron por última vez el 12 de diciembre de 2024. Actualizamos las calificaciones y la cantidad de reseñas a continuación periódicamente durante todo el año.
En la App Store para iOS, la aplicación pública tiene una calificación de 4.7/5 con 72,961 reseñas. No ha habido cambios positivos o negativos en la calificación desde la última actualización.
La aplicación pública tiene una calificación de 4.1/5 en Google Play Store con 47,706 reseñas.
Alternativas a Public.com
Las plataformas competidoras más populares para Public son Robinhood, M1 Finance y Webull. A continuación se ofrece un vistazo rápido a cómo se compara Público con cada uno.
Comparación entre público y Robinhood
Con más de 20 millones de usuarios, Robinhood es la plataforma comercial más popular para negociar acciones individuales y ETF.
Public ha hecho un excelente trabajo al ofrecer muchas de las mismas funciones que Robinhood. Sin embargo, una diferencia importante es que Robinhood le permite invertir en una IRA. Robinhood incluso ofrece una contrapartida de los fondos que usted aporta a una IRA.
Lo más importante es que Robinhood gana dinero a través de pagos por flujo de órdenes (PFOF), donde dirige sus operaciones a los creadores de mercado que se benefician de la diferencia entre los precios de compra y venta, llamada margen. Este sistema fomenta el comercio más frecuente, lo que puede conducir a malos hábitos de inversión. Public, por otro lado, no utiliza PFOF y busca fuentes de ingresos más transparentes para evitar empujar a los usuarios a realizar transacciones innecesarias.
Dado que el comercio frecuente a menudo resulta en ganancias generales más bajas, especialmente en aplicaciones diseñadas para facilitar el comercio constante como Robinhood, recomiendo a los principiantes que quieran comprar algunas acciones que utilicen una aplicación como Public. El público tiene algunas restricciones incorporadas que promueven un enfoque más reflexivo de la inversión.
Comparación entre finanzas públicas y M1
M1 Finance es uno de nuestros corredores favoritos en general.
La plataforma está dirigida Para inversores a largo plazo Quienes buscan opciones de inversión más equilibradas.
Por ejemplo, M1 ofrece acceso a cuentas de jubilación (es decir, IRA tradicionales y Roth) y carteras prediseñadas que se asemejan a fondos de jubilación objetivo (sin comisiones de gestión).
M1 tiene un mínimo más alto (a partir de $100) y carece de cualquier componente social.
Comparación entre público y Webull
Webull es similar a Robinhood en que ofrece operaciones con acciones y ETF sin comisiones, junto con muchas características adicionales como opciones y operaciones con margen.
Al igual que Robinhood, la ventaja de Webull sobre Public es que ofrece la posibilidad de contribuir a una IRA.
Si es un inversor de nivel intermedio a avanzado que busca algo más allá de la simplicidad de Public, Webull es una buena opción.
Al igual que Robinhood, Webull está dirigido explícitamente a comerciantes activos y presenta una amplia gama de herramientas de investigación y análisis que los nuevos inversores pueden encontrar abrumadoras. También ganan dinero con PFOF, por lo que la aplicación está diseñada más para fomentar el comercio.
Preguntas y respuestas de revisión de Public.com
P1. ¿Se requiere verificación de identidad al registrarse en Public?
Todos los nuevos usuarios públicos están sujetos a verificación de identidad y deben proporcionar una identificación emitida por el gobierno, así como otros datos personales relevantes que puedan ser necesarios para demostrar su identidad. Esta es una práctica estándar y similar al proceso requerido por cualquier otra aplicación de inversión o plataforma comercial.
P2. ¿Es segura la plataforma pública?
Cualquier efectivo en su cuenta de corretaje está protegido por un seguro de la FDIC, que cubre hasta $250.000.
Public no vende, alquila ni comercializa su información personal.
La vinculación de cuentas financieras se realiza a través de Plaid, que utiliza el mejor estándar de cifrado avanzado (AES 256) y seguridad de la capa de transporte (TLS). Plaid es la plataforma de vinculación de cuentas más popular y confiable en la industria de servicios financieros y nos sentimos cómodos usándola con nuestras propias cuentas.
P3. ¿La aplicación pública está disponible en todo el mundo?؟
No, la aplicación Inversión Pública actualmente solo está disponible en los Estados Unidos.
P4. ¿Puede depositar fondos en su cuenta pública con una tarjeta de crédito?
No. Public ofrece financiación de cuenta instantánea y sin cargo mediante tarjeta de débito, pero no puede financiar su cuenta mediante tarjeta de crédito. Sin embargo, esto no es algo negativo, porque el emisor de su tarjeta de crédito generalmente cobra tales transacciones como adelantos en efectivo y, por lo tanto, pueden tener tarifas más altas.
Revisión de Public.com: cómo decidir si esta plataforma de inversión social es adecuada para usted
Si eres un inversor novato que busca... Negociación de acciones individuales Para los ETF con una aplicación fácil de usar, Public es una buena opción.
La sencilla interfaz de usuario de Public, combinada con tarifas mínimas bajas y sin cargos, facilita el registro y el inicio rápido. Esto lo hace ideal si usted es el tipo de persona que ha pensado en abrir una cuenta de inversión pero nunca lo ha hecho.
Sin embargo, vale la pena considerar cómo una aplicación como Public encaja en su plan financiero general. El público no ofrece la posibilidad de invertir en cuenta ira, lo que podría generar importantes ahorros fiscales.
Para la mayoría de las personas, especialmente aquellas que ahorran poco a poco para su futuro, invertir en activos que rastrean el mercado dentro de una cuenta con ventajas fiscales como una IRA es la mejor opción posible a largo plazo. Por lo tanto, lo Público no debe ser el foco principal de su plan de ahorro para la jubilación; Funcionan mejor como una vía adicional hacia inversiones exploratorias más riesgosas fuera de su cartera principal.
Además, si bien es bueno poder intercambiar criptomonedas en la plataforma, la falta de una forma de transferir su criptomoneda a una billetera privada significa que hay mejores alternativas disponibles.
Entonces, si bien una cuenta pública es una buena opción para principiantes que buscan... Invertir en accionesEs importante asegurarse de tener la capacidad financiera para operar con acciones individuales. Generalmente, esto significa tener un plan de jubilación distinto a su cuenta general e invertir en él hasta el límite máximo de contribución anual. Después, tendrá la libertad de invertir una parte de sus ahorros en las acciones individuales que prefiera.
