En el volátil mundo empresarial actual, las interrupciones causadas por la inestabilidad geopolítica, los ciberataques y los desastres naturales pueden paralizar las operaciones de inmediato. El Informe de Riesgos Globales 2023 del Foro Económico Mundial destaca la creciente interconexión de estos riesgos , haciendo hincapié en el potencial de fallos en cascada.
Si bien las organizaciones generalmente se centran en restaurar los sistemas de TI en sus planes de recuperación ante desastres, a menudo pasan por alto un elemento crítico: la resiliencia de los pagos. Esta supervisión puede resultar costosa, ya que la capacidad de procesar pagos a empleados, proveedores y clientes es el elemento vital de cualquier negocio. Garantizar la resiliencia del sistema de pagos es una parte esencial de la continuidad del negocio y la gestión de riesgos.
Debilidades ocultas en los planes tradicionales de recuperación ante desastres
Los planes tradicionales de recuperación ante desastres suelen considerar los sistemas de pago como algo secundario, asumiendo que una vez restaurada la infraestructura de TI, los pagos se restablecerán automáticamente. Esta idea errónea, de vital importancia, ignora la complejidad de los sistemas de pago modernos. Hasta el 55 % de las organizaciones quedan excluidas de los planes tradicionales de recuperación ante desastres, lo que genera importantes vulnerabilidades de seguridad.
Según el Uptime Institute, el 55 % de las organizaciones sufrieron una interrupción de TI entre 2021 y 2023, y el 16 % de esas interrupciones costaron más de un millón de dólares. Estas estadísticas ponen de manifiesto un hecho crucial: un servidor de respaldo en una ubicación diferente ya no ofrece protección suficiente. *Nota del experto: Un plan moderno de recuperación ante desastres debe incluir continuidad del negocio, capacidades de recuperación ante desastres y resiliencia cibernética.*
El impacto de las interrupciones en los pagos se extiende más allá de la pérdida inmediata de ingresos. Cuando los sistemas de pago fallan, las repercusiones pueden paralizar a toda la organización. Los proveedores pueden suspender las entregas, los clientes pueden buscar alternativas y la confianza de los empleados puede erosionarse rápidamente.
En nuestro mundo interconectado, la noticia de un fallo en un sistema de pagos se difunde al instante, causando un daño irreparable a la reputación. Como dijo el renombrado inversor y filántropo estadounidense Warren Buffett : «Se necesitan 20 años para construir una reputación y cinco minutos para destruirla. Si lo piensas bien, harás las cosas de otra manera».
Consideremos también un estudio de Juniper Research de 2023, que predijo que las pérdidas de los comerciantes por fraude en pagos en línea alcanzarían los 91 millones de dólares solo en 2028 , una cifra que subraya la importancia crucial de contar con sistemas de pago sólidos.
Salarios: la prueba definitiva de la resiliencia operativa
La capacidad de una empresa para pagar consistentemente a sus empleados es el mejor indicador de resiliencia operativa. La falta de pago de los salarios puede acarrear una serie de consecuencias negativas, desde baja moral y productividad hasta fuga de cerebros.
Diversos estudios demuestran una fuerte correlación entre la satisfacción de los empleados y la fiabilidad en el procesamiento de nóminas . Cuando falla el procesamiento de nóminas, suele indicar deficiencias más profundas en la infraestructura operativa de la organización. *Nota: En algunos casos, el retraso en el procesamiento de nóminas puede acarrear responsabilidades legales.*
Crear una verdadera flexibilidad en la nómina requiere una estrategia integral que vaya más allá de los simples sistemas de respaldo. Las organizaciones deben dejar de depender de un único proveedor. La implementación de múltiples rutas y proveedores de pago garantiza la continuidad incluso si falla un sistema. Este enfoque debería incluir métodos de pago tanto tradicionales como alternativos, como pagos más rápidos junto con transferencias BACS.
Actualización de sistemas heredados
Los sistemas de pago tradicionales a menudo carecen de la flexibilidad y la seguridad necesarias para la economía digital actual. Las soluciones basadas en la nube y las arquitecturas basadas en API ofrecen mejoras en flexibilidad, seguridad y escalabilidad. Las empresas líderes ya están realizando este cambio; por ejemplo, uno de nuestros clientes, una firma de contabilidad global, modernizó con éxito su infraestructura de pagos para manejar eficientemente más de 100 monedas después de superar sus soluciones bancarias tradicionales.
El análisis avanzado desempeña un papel fundamental en el mantenimiento de la integridad del sistema de pago. El monitoreo en tiempo real ayuda a las organizaciones a identificar problemas potenciales antes de que se conviertan en fallas críticas, lo que permite respuestas proactivas a las amenazas en lugar de reactivas.
Desafíos del sistema BACS para transferencias bancarias
Si bien la transferencia bancaria (BACS) sigue siendo el método de pago predeterminado para muchas organizaciones, sobre todo en el Reino Unido, sus limitaciones son cada vez más evidentes. Un estudio que hemos encargado revela que los especialistas en nóminas dedican el 16 % de su tiempo a resolver problemas de pago en lugar de realizar tareas esenciales. Aún más preocupante es que el 35 % de las organizaciones carecen de un sistema de respaldo para los fallos de BACS, mientras que el 19 % tienen que procesar nóminas adicionales cada mes para corregir errores. Estas estadísticas ponen de manifiesto la importancia de explorar soluciones alternativas para la gestión de nóminas.
Estas deficiencias pueden conllevar costos significativos, entre ellos:
• Pérdidas anuales de productividad superiores a £6,700 por empleado en nómina. Estas pérdidas afectan significativamente la eficiencia del negocio.
• El 20% de los empleados en nómina trabajan horas extras debido a fallas del sistema. Esto supone una presión adicional sobre los recursos humanos.
• El 52% de los trabajadores experimentan retrasos o errores habituales en el pago. Estos problemas afectan negativamente la satisfacción y la lealtad de los empleados.
El futuro: un cambio fundamental en la forma de pensar sobre la flexibilidad de los pagos
La flexibilidad de pago debe evolucionar desde una consideración técnica a una ventaja competitiva estratégica para las empresas. Las organizaciones que priorizan una infraestructura de pagos sólida pueden obtener ventajas competitivas al mejorar la confianza del cliente, reducir los riesgos operativos y mejorar la continuidad del negocio. La clave es adoptar un enfoque integral que combine la innovación tecnológica con la visión estratégica. *Una fuerte flexibilidad de pagos es particularmente importante en los mercados emergentes donde la infraestructura puede estar menos desarrollada.*
El éxito en este campo requiere un cambio fundamental de mentalidad. Los líderes deberían ver la flexibilidad de pagos no como un centro de costos, sino como una inversión estratégica en el futuro de su organización. Quienes hagan esta transición estarán mejor posicionados para navegar las disrupciones, mantener la confianza de las partes interesadas y aprovechar las oportunidades en un entorno empresarial cada vez más dinámico. La adopción de estrategias eficaces de resiliencia de pagos garantiza que una organización pueda procesar transacciones sin problemas, incluso en condiciones adversas.
El mensaje es claro: en un mundo donde la disrupción se ha convertido en la nueva normalidad, la resiliencia de los pagos no es solo una cuestión de supervivencia, sino de crear una ventaja competitiva sostenible a través de la excelencia operativa y la confianza de las partes interesadas. Invertir en sistemas de pago flexibles mejora la competitividad a largo plazo de una organización.
Como reza la cita que a menudo se atribuye a Charles Darwin: "No es la especie más fuerte la que sobrevive, ni la más inteligente, sino la que mejor se adapta al cambio".
