En el volátil mundo empresarial actual, las perturbaciones causadas por la inestabilidad geopolítica, los ciberataques y los desastres naturales pueden detener las operaciones instantáneamente. El Informe de Riesgos Globales 2023 del Foro Económico Mundial destaca: La creciente interconexión de estos riesgos, enfatizando la posibilidad de fracasos sucesivos.
Si bien las organizaciones generalmente se centran en restaurar los sistemas de TI en sus planes de recuperación ante desastres, a menudo pasan por alto un elemento crítico: la resiliencia de los pagos. Esta supervisión puede resultar costosa, ya que la capacidad de procesar pagos a empleados, proveedores y clientes es el elemento vital de cualquier negocio. Garantizar la resiliencia del sistema de pagos es una parte esencial de la continuidad del negocio y la gestión de riesgos.
Debilidades ocultas en los planes tradicionales de recuperación ante desastres
Los planes tradicionales de recuperación ante desastres a menudo tratan los sistemas de pago como una ocurrencia de último momento, asumiendo que si se restaura la infraestructura de TI, los pagos se realizarán naturalmente. Este error crítico ignora la naturaleza compleja de los sistemas de pago modernos. A menudo pasado por alto 55% de las instituciones En los planes tradicionales de recuperación ante desastres, esto genera importantes vulnerabilidades de seguridad.
Según el Uptime Institute, 55% de las instituciones Interrupciones de TI entre 2021 y 2023, con un 16 % de interrupciones que costaron más de un millón de dólares. Estas estadísticas resaltan un hecho crucial: un servidor de respaldo en una ubicación alternativa ya no ofrece protección suficiente. *Nota del experto: Un plan de recuperación ante desastres moderno debe incluir continuidad del negocio, capacidad de recuperación ante desastres y resiliencia cibernética.*
El impacto de las interrupciones en los pagos se extiende más allá de la pérdida inmediata de ingresos. Cuando los sistemas de pago fallan, las repercusiones pueden paralizar a toda la organización. Los proveedores pueden suspender las entregas, los clientes pueden buscar alternativas y la confianza de los empleados puede erosionarse rápidamente.
En nuestro mundo interconectado, la noticia de una falla en el sistema de pagos se propaga instantáneamente y causa daños duraderos a la reputación. Como dijo Warren Buffett, el famoso inversor y filántropo estadounidense: famosamenteSe necesitan 20 años para construir una reputación y cinco minutos para arruinarla. Si lo pensaras, harías las cosas de otra manera.
Considere también un estudio de 2023 de Juniper Research, que predijo que las pérdidas de los comerciantes por fraude en los pagos en línea alcanzarían 91 mil millones de dólares solo en 2028 - una cifra que subraya la importancia crucial de unos sistemas de pago sólidos.
Salarios: la prueba definitiva de la resiliencia operativa
La capacidad de una empresa para pagar consistentemente a sus empleados es el mejor indicador de resiliencia operativa. La falta de pago de los salarios puede acarrear una serie de consecuencias negativas, desde baja moral y productividad hasta fuga de cerebros.
Las investigaciones muestran consistentemente una fuerte relación entre Satisfacción de los empleados y procesamiento confiable de nóminas. Cuando la nómina falla, a menudo indica debilidades más profundas en la infraestructura operativa de una organización. *Nota: El pago tardío de salarios puede dar lugar a acciones legales en algunos casos.*
Crear una verdadera flexibilidad en la nómina requiere una estrategia integral que vaya más allá de los simples sistemas de respaldo. Las organizaciones deben dejar de depender de un único proveedor. La implementación de múltiples rutas y proveedores de pago garantiza la continuidad incluso si falla un sistema. Este enfoque debería incluir métodos de pago tanto tradicionales como alternativos, como pagos más rápidos junto con transferencias BACS.
Actualización de sistemas heredados
Los sistemas de pago tradicionales a menudo carecen de la flexibilidad y la seguridad necesarias para la economía digital actual. Las soluciones basadas en la nube y las arquitecturas basadas en API ofrecen mejoras en flexibilidad, seguridad y escalabilidad. Las empresas líderes ya están realizando este cambio; por ejemplo, uno de nuestros clientes, una firma de contabilidad global, modernizó con éxito su infraestructura de pagos para manejar eficientemente más de 100 monedas después de superar sus soluciones bancarias tradicionales.
El análisis avanzado desempeña un papel fundamental en el mantenimiento de la integridad del sistema de pago. El monitoreo en tiempo real ayuda a las organizaciones a identificar problemas potenciales antes de que se conviertan en fallas críticas, lo que permite respuestas proactivas a las amenazas en lugar de reactivas.
Desafíos del sistema BACS para transferencias bancarias
Si bien BACS sigue siendo el método de pago predeterminado para muchas instituciones, particularmente en el Reino Unido, sus limitaciones son cada vez más evidentes. Nuestra investigación encargada revela que los profesionales de nómina gastan 16% de su tiempo En la gestión de cuestiones de pago en lugar de realizar tareas básicas. Aún más alarmante es que el 35% de las organizaciones carece de algún sistema de respaldo ante fallas de BACS, mientras que el 19% debe procesar nóminas adicionales mensualmente para corregir errores. Estas estadísticas resaltan la importancia de buscar soluciones alternativas al procesamiento de la nómina.
Estas deficiencias pueden conllevar costos significativos, entre ellos:
• Pérdidas anuales de productividad superiores a £6,700 por empleado en nómina. Estas pérdidas afectan significativamente la eficiencia del negocio.
• El 20% de los empleados en nómina trabajan horas extras debido a fallas del sistema. Esto supone una presión adicional sobre los recursos humanos.
• El 52% de los trabajadores experimentan retrasos o errores habituales en el pago. Estos problemas afectan negativamente la satisfacción y la lealtad de los empleados.
El futuro: un cambio fundamental en la forma de pensar sobre la flexibilidad de los pagos
La flexibilidad de pago debe evolucionar desde una consideración técnica a una ventaja competitiva estratégica para las empresas. Las organizaciones que priorizan una infraestructura de pagos sólida pueden obtener ventajas competitivas al mejorar la confianza del cliente, reducir los riesgos operativos y mejorar la continuidad del negocio. La clave es adoptar un enfoque integral que combine la innovación tecnológica con la visión estratégica. *Una fuerte flexibilidad de pagos es particularmente importante en los mercados emergentes donde la infraestructura puede estar menos desarrollada.*
El éxito en este campo requiere un cambio fundamental de mentalidad. Los líderes deberían ver la flexibilidad de pagos no como un centro de costos, sino como una inversión estratégica en el futuro de su organización. Quienes hagan esta transición estarán mejor posicionados para navegar las disrupciones, mantener la confianza de las partes interesadas y aprovechar las oportunidades en un entorno empresarial cada vez más dinámico. La adopción de estrategias eficaces de resiliencia de pagos garantiza que una organización pueda procesar transacciones sin problemas, incluso en condiciones adversas.
El mensaje es claro: en un mundo donde la disrupción se ha convertido en la nueva normalidad, la resiliencia de los pagos no es solo una cuestión de supervivencia, sino de crear una ventaja competitiva sostenible a través de la excelencia operativa y la confianza de las partes interesadas. Invertir en sistemas de pago flexibles mejora la competitividad a largo plazo de una organización.
como dice La frase A menudo atribuido a Charles Darwin: «No sobreviven las especies más fuertes ni las más inteligentes. Son las que mejor se adaptan al cambio».
