Tomar el control de su presupuesto no tiene por qué significar sacrificar las cosas que ama y disfruta hacer; se trata de desarrollar hábitos financieros más inteligentes. Las personas que logran reducir sus gastos siguen estrategias bien pensadas que les ayudan a resistir las tentaciones diarias. En este artículo, revisaremos 8 consejos efectivos respaldados por investigaciones científicas para reducir el gasto aleatorio, mejorar sus decisiones financieras y construir una relación saludable con el dinero sin sentirse privado.
Consejo 1: nunca digas "nunca", solo di "ahora no"
Mark Twain escribió una vez:
"Prometer no hacer algo es la forma más segura del mundo de hacer que el cuerpo quiera ir y hacer precisamente eso".
— Mark Twain en Las aventuras de Tom Sawyer
Esto es definitivamente cierto cuando se trata de dinero.
Si se dice a sí mismo que nunca debe gastar dinero en una determinada cosa, será más probable que salga y haga exactamente eso. No importa si es ropa, un café con leche caro o cualquier otra cosa; La verdad es que la abnegación constante de las cosas que amamos es mala y no funciona a largo plazo.
Se presenta un libro”Fuerza de voluntad: redescubriendo la mayor fuerza de la humanidadUn enfoque alternativo que puede utilizar si constantemente gasta demasiado dinero en ciertas categorías:
“[…] Decirte a ti mismo 'Puedo conseguir este artículo más tarde' funciona en la mente tanto como conseguirlo ahora. "Satisface los antojos hasta cierto punto y puede ser más eficaz".
En otras palabras, no se diga "nunca", simplemente dígase "ahora no".
Esto funciona porque te estás dando permiso para comprar el artículo, pero también el espacio para pensar si realmente lo quieres. El fuerte deseo de comprar a menudo se desvanece en un período de tiempo relativamente corto. Esta es la razón por la que los especialistas en marketing gastan tanto dinero tratando de convencerlo de que compre de inmediato: saben que cuanto más espere, es menos probable que compre.
Por eso recomiendo crear una lista de "comprar" en su teléfono. Siempre que sientas la necesidad de comprar algo, agrégalo a tu lista. Si aún desea comprarlo en el futuro (por ejemplo, en dos semanas o un mes), consígalo.
Mi experiencia con esta técnica es que reducirá significativamente tus gastos impulsivos.
Consejo 2: cree una cuenta de gastos discrecionales
Muchas personas saben que necesitan empezar a vivir con un presupuesto, ya sea con un método como... Presupuesto 50/30/20, los ratios de presupuesto recomendados por Dave Ramsey o las categorías de presupuesto que usted mismo crea.
Pero elegir entre tantos métodos de elaboración de presupuestos puede resultar difícil y, a veces, evitamos empezar porque sentimos que tener un presupuesto significa que tenemos que renunciar a ciertas cosas que amamos. Como comentamos en la última sección, la abnegación es una receta para el fracaso.
Por eso Dan Ariely, profesor de psicología y economía del comportamiento en la Universidad de Duke, recomienda crear una cuenta de gastos discrecionales:
“Cuando la gente nos dice que les resulta difícil controlar sus gastos, reconocemos que pueden presupuestar todo, pero también les decimos que probablemente les resultará tan molesto que se darán por vencidos.
—Dan Ariely, autor de “Dólares y sentido"
En lugar de ello, les sugerimos que decidan cuánto quieren gastar en una categoría amplia de “artículos discrecionales”; Cosas sin las que pueden vivir, como un café especial, zapatos elegantes o una noche de entretenimiento. Tome esa cantidad, semanalmente, y colóquela en una tarjeta de débito prepaga.
Ahora tienen esta categoría de gasto discrecional con un nuevo presupuesto cada lunes. "El saldo de la tarjeta mostrará cómo usarla y los costos de oportunidad dentro de esta categoría general serán más claros e inmediatos".
En lugar de presupuestar cada dólar que entra y sale de su vida, un enfoque más sencillo es presupuestar sólo los gastos discrecionales. Este enfoque le permite gastar dinero sin sentirse culpable en cosas discrecionales y reduce significativamente el tiempo necesario para administrar su dinero.
Este enfoque también puede ayudar a prevenir el gasto emocional, porque le brinda una regla estricta y rápida sobre cuánto puede gastar realmente.
Consejo 3: controla tus gastos diariamente
La investigación muestra que Personas que se pesan a diario Tienen más probabilidades de alcanzar su objetivo de peso. También se ha demostrado que darse retroalimentación constante mejora su situación financiera.
"Excelente libro"Fuerza de voluntad“, que mencionamos en el Consejo 1, analizó cómo cambiaron los hábitos de las personas después de realizar un seguimiento de su dinero utilizando la popular aplicación de presupuesto Mint.
“[…] Los datos, recopilados de dos mil millones de transacciones realizadas por tres mil millones de usuarios anónimos, mostraron algunos beneficios claros del monitoreo. "Para la gran mayoría (80%) de las personas, la trayectoria ascendente de su gasto se ajustó después de que se unieron a Mint y comenzaron a monitorear sus transacciones".
- De un libro Fuerza de voluntad
Cuando gastas mucho dinero constantemente, hacer un seguimiento diario de tus gastos es útil porque te obliga a concentrarte en cómo tus gastos afectan tus resultados financieros.
En otras palabras, ver disminuir el saldo de su cuenta como resultado de un gasto impulsivo es un fuerte motivador para reducir el gasto.
Teniendo esto en cuenta, un buen método Para dejar de gastar Y empezar a ahorrar es:
- Cree una cuenta de gastos discrecionales (consulte el Consejo 2), donde asigne un cierto porcentaje de su presupuesto a los "deseos".
- Para todos sus demás gastos, realice un seguimiento diario con Aplicación de presupuesto gratuita.
Consejo 4: Oculta tu dinero
Jane Bryant Quinn, que escribió libros clásicos sobre finanzas personales, entre ellos “Cómo hacer que tu dinero dure" Y"Aprovecha al máximo tu dinero“Desde ahorrar dinero hasta que empezó a ocultárselo a sí misma.
Como ella explica:
“Para convertirse en un ahorrador serio, comience a esconderse dinero. Esto funciona siempre: si no lo ve, no lo gasta. No notarás que se ha ido. De verdad, ni siquiera te darás cuenta. "Lo sé porque esconder dinero es mi primer plan de ahorro exitoso".
—Jane Brian Quinn V. Noticias diarias de Dayton
Esto no significa literalmente esconderte dinero haciendo que un amigo o pareja lo esconda en un lugar secreto. Más bien, significa asegurarse de que esté fuera de la vista y, por tanto, fuera de la mente.
Este es un caso en el que realmente me gusta la idea del presupuesto inverso, en el que primero pagas por tus objetivos y luego gastas el resto.
En el presupuesto inverso, el dinero se asigna primero a sus objetivos y gastos fijos. A partir de ahí, podrás gastar libremente en gastos discrecionales con el resto.
Consejo 5: Haz de tus finanzas tu primera prioridad
Establecer metas es importante en muchas áreas de la vida, y esto es especialmente cierto cuando se trata de finanzas.
Pero no todos los objetivos serán igualmente eficaces.
Adivina cuál de las dos personas siguientes tiene más probabilidades de lograr su objetivo:
- Persona A, que intenta perder 10 libras y aumentar su tasa de ahorro al 10%.
- Persona B, que simplemente está intentando aumentar su tasa de ahorro al 10%.
Las investigaciones muestran que las personas que intentan Lograr múltiples objetivos al mismo tiempo Tienen menos probabilidades de tener éxito que aquellos que se concentran en un objetivo.
Esto va en contra de la intuición, porque a menudo pensamos que cambiar muchas cosas a la vez producirá resultados más rápidos.
La forma de obtener resultados reales es cambiando una cosa a la vez, perfeccionando ese comportamiento para que se vuelva fácil y habitual, y luego pasar a lo siguiente.
Por supuesto, esto no significa que recortar el gasto deba seguir siendo su principal prioridad para siempre. Pero si tiene dificultades para controlar sus gastos, mejorar su situación financiera facilitará el logro de sus otras metas.
Consejo 6: limite la cantidad de anuncios que ve
Si usted es el tipo de persona que gasta demasiado solo por conseguir una buena oferta, una estrategia eficaz es evitar ver la oferta en primer lugar.
Si bien todavía hay muchas cosas que no podemos controlar en lo que respecta a los anuncios, hay algunas cosas que podemos hacer para al menos limitar la cantidad de anuncios que entran en nuestras vidas.
Esto incluye:
- Opte por no recibir correos electrónicos promocionales.
- Mire televisión sin publicidad, incluso si eso significa pagar una pequeña tarifa.
- Utilice servicios como OptOutPrescreen.com y DMAchoice.org para deshacerse del spam.
- Limita tu tiempo en redes sociales. No solo están llenas de anuncios, sino que las investigaciones demuestran que el estrés de las redes sociales te hace pasar más tiempo en ellas.
Consejo 7: aprovecha la planificación de comidas
Una de las formas más rápidas y eficaces de ahorrar dinero es centrarse en la comida. Si bien los alimentos son claramente una “necesidad”, a menudo hay mucho desperdicio (en sentido figurado y literal) cuando se trata de gasto en alimentos.
Una buena estrategia para ahorrar dinero en alimentos es Realiza un seguimiento de lo que gastas en comida De cerca, utilizando la técnica de seguimiento diario descrita en el Consejo 3.
Otra estrategia es hacer un plan de alimentación para los próximos días.
Planificar las comidas no significa vivir a base de arroz y frijoles. Puedes comer sano con un presupuesto. El objetivo es encontrar un equilibrio entre comodidad, salud y coste que se adapte a tu presupuesto y estilo de vida.
Consejo 8: Evite cambios en el estilo de vida
A medida que aumentan nuestros ingresos, tendemos a gastar más dinero. En consecuencia, nuestra situación financiera no mejora. Este fenómeno recurrente se conoce como cambio de estilo de vida.
Lo que hace las cosas más difíciles es que una vez que nos comprometemos con un artículo de lujo en particular, resulta difícil volver a una marca más general.
Recompensarse por ganar Plus no es malo. Lo importante es ser consciente del costo de estas recompensas y comprender que suelen ser gastos recurrentes.
Un truco consiste en permitirse aumentar sus gastos en un determinado porcentaje cuando aumentan sus ingresos (50%, por ejemplo) y, al mismo tiempo, comprometerse a ahorrar el otro 50% de ese aumento.
Por ejemplo, si sus ingresos pasan de $3000 por mes a $4000, eso le da $500 adicionales en gastos discrecionales y $500 adicionales asignados a ahorros.
Cómo dejar de gastar demasiado dinero: reflexiones finales
la combinación de tarjetas de crédito Las compras en línea y los teléfonos inteligentes hacen que sea más fácil que nunca comprar cualquier cosa al instante. Esto significa que es más difícil no gastar, porque la tentación y la gratificación instantánea están en todas partes.
Pero lo más importante es que usted asuma la responsabilidad financiera para resistir esta tentación, y las investigaciones han demostrado que los consejos anteriores ayudan con eso.
