Si está buscando conceptos básicos fáciles de entender sobre cómo comenzar a ahorrar para la jubilación, ha llegado al lugar correcto. Tu yo futuro te agradecerá que ahorres para tu jubilación, ya que aumentará enormemente tu seguridad financiera e independencia en tus años de jubilación. También creará un recurso financiero al que podrá recurrir en caso de una emergencia financiera. *Consejo de experto: comience temprano para maximizar su retorno de la inversión gracias al poder del interés compuesto.*
Echemos un vistazo a las respuestas a algunas preguntas comunes sobre el ahorro para la jubilación. *Estas preguntas incluyen: ¿Cuáles son los mejores planes de ahorro disponibles? ¿Cuánto debo ahorrar por mes? ¿Cómo puedo gestionar los riesgos asociados a la inversión para la jubilación?*
¿Quién debería ahorrar para la jubilación?
Toda persona que dependa de los ingresos de su trabajo debería ahorrar para la jubilación. La mayoría de las personas inevitablemente llegarán a una edad en la que ya no podrán trabajar o no desearán hacerlo. En ese momento, necesitarán acumular fuentes de ingresos para la jubilación que reemplacen su salario. Pueden usar sus ahorros para la jubilación para generar una renta vitalicia que complemente cualquier otra renta que reciban, como la Seguridad Social. *Nota del experto: Una buena planificación financiera para la jubilación requiere una estimación precisa de los gastos futuros y las posibles fuentes de ingresos.*
La única persona que quizás no necesite ahorrar para su jubilación es aquella que es financieramente independiente y tiene suficiente dinero para cubrir sus gastos de vida durante el resto de su vida. *Explicación: La independencia financiera incluye tener suficientes activos para cubrir gastos sin necesidad de ingresos laborales.*
¿Cuándo conviene empezar a ahorrar para la jubilación?
Si aún no lo ha hecho, el mejor momento para comenzar a ahorrar para su jubilación es ahora, siempre y cuando pueda reservar algo de dinero para sus últimos años. Por supuesto, si gasta todo su sueldo en necesidades básicas de vida, es posible que tenga que esperar para comenzar a ahorrar para la jubilación. La planificación financiera temprana para la jubilación es una estrategia inteligente para garantizar un futuro financiero estable.
Lo cierto es que muchas personas tienen necesidades que compiten en lo que respecta a sus salarios. Por ejemplo, algunas personas incurren en gastos para establecer un hogar o criar una familia. Lo mejor es, si es posible, reservar una cantidad de forma regular, aunque sea pequeña, para establecer un hábito de ahorro. Luego, cuando pueda permitírselo, podrá aumentar la cantidad que ahorra para ayudar a que sus ahorros para la jubilación crezcan. *El hábito del ahorro regular es una base sólida para la planificación financiera a largo plazo.*
Otra sugerencia: es aconsejable crear un fondo de emergencia antes de empezar a ahorrar para la jubilación. Esto le dará acceso a dinero que puede gastar rápidamente si lo necesita, sin tener que recurrir a sus ahorros de jubilación. *Tener un fondo de emergencia garantiza que los ahorros para la jubilación estén protegidos contra retiros anticipados en tiempos de crisis.*
¿Cuáles son los mejores tipos de cuentas para abrir para ahorrar para la jubilación?
Lo mejor es ahorrar para la jubilación utilizando una cuenta con ventajas fiscales, como una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) o un Plan de Ahorro para la Jubilación (consulte a continuación la información sobre estos planes). Estas cuentas ofrecen importantes ventajas fiscales:
- Sus ganancias de inversión están libres de impuestos mientras sus ahorros crecen.
- Con una IRA tradicional o un plan de ahorro del empleador, las contribuciones que usted realiza se deducen de su ingreso tributable actual. Esto reduce los impuestos sobre la renta actuales que usted paga. Se le aplicarán impuestos sobre los retiros que realice cuando se jubile.
- Con una IRA Roth o una cuenta Roth que es parte del plan de ahorros de un empleador, usted paga impuestos sobre el monto de las contribuciones que realiza, pero luego, cuando retira dinero durante su jubilación, está libre de impuestos sobre la renta. Esto aumenta la cantidad de dinero que puede gastar durante la jubilación.
Todas las cuentas descritas anteriormente tienen límites anuales en la cantidad de aportaciones que puede realizar. Si tiene la suerte de contar con un excedente de fondos para ahorrar para la jubilación, siempre puede destinarlos a una cuenta de ahorros o inversión regular. *Nota: Se recomienda la diversificación para reducir el riesgo.*
Los mejores lugares para ahorrar para la jubilación: ¿dónde encontrarlos?
El mejor lugar para ahorrar para la jubilación es a través de un plan de ahorro para la jubilación del empleador, si califica. Los ejemplos incluyen planes 401(k), planes 403(b) o planes 457, que hacen referencia a la sección del código del IRS que describe estos planes. Estas cuentas tienen grandes ventajas:
- Ahorras automáticamente: la cantidad que especifiques se deducirá automáticamente de cada cheque de pago.
- El patrocinador del plan organiza una lista de fondos de inversión, por lo que no necesita buscar inversiones. En esta capacidad, el patrocinador del plan actúa como fideicomisario y debe tener sus mejores intereses en mente, lo que significa que no se aprovechará de usted. Estos planes a menudo tienen poder adquisitivo para ofrecerle un descuento en los gastos de inversión, en comparación con lo que le costaría invertir por su cuenta.
- Muchos planes igualarán sus contribuciones, lo que agregará un plus a sus ahorros.*Nota del experto: Las contribuciones equivalentes del empleador son un beneficio valioso que debe aprovechar al máximo.*
Si usted califica para un plan de este tipo, infórmese lo más que pueda sobre él antes de inscribirse. Su departamento de RRHH debería poder proporcionarle detalles.
Si no cumples los requisitos para un plan de ahorro laboral, puedes abrir una cuenta IRA con una institución financiera de buena reputación. Otra opción es abrir un plan de ahorro para la jubilación para principiantes, que ofrecen muchos estados.
¿Cuánto conviene ahorrar para la jubilación?
A continuación le presentamos algunas sugerencias sobre cuánto debería ahorrar para la jubilación. Para ayudarle a decidir, elija la cantidad que mejor se adapte a sus circunstancias:
- La respuesta simple es asignar entre el 10% y el 15% de sus ingresos regulares, pero puede considerar asignar la mayor cantidad posible dadas sus necesidades de ingresos actuales.
- Si está inscrito en un plan de ahorro laboral, aporte el monto máximo que le proporcione su empleador. De lo contrario, estás dejando dinero sobre la mesa. *Beneficiarse de una contribución equivalente del empleador a un plan de ahorro es un retorno inmediato de su inversión.*
- Si tiene 50 años o más, prepare un análisis de jubilación que calcule cuánto ingreso anual necesitará durante la jubilación para complementar cualquier otra fuente de ingresos que pueda tener, como el Seguro Social o una pensión. Esto le ayudará a determinar La cantidad que debes ahorrar Ahora para satisfacer sus necesidades de jubilación. *Calcular los gastos futuros de jubilación es un paso crucial para establecer un objetivo de ahorro adecuado.*
Es posible que necesite ayuda para determinar cuánto ahorrar, ya sea de un asesor de jubilación calificado o de un programa de ahorro para la jubilación en línea. Muchos planes de ahorro empresariales ofrecen calculadoras de ahorro para la jubilación en línea que pueden ayudarle a realizar los cálculos necesarios. *Consultar a un asesor financiero profesional o utilizar herramientas de planificación en línea es un recurso valioso para estimar con precisión sus necesidades de jubilación.*
¿Cómo invierte sus ahorros para la jubilación?
Si eres un inversor novato que recién empieza, aquí te mostramos algunas formas sencillas de comenzar a invertir tus ahorros:
- La mayoría de los planes de ahorro empresariales tienen una opción de ahorro predeterminada diseñada para personas que recién comienzan. Estas opciones a menudo se denominan fondos con fecha objetivo o fondos equilibrados. *Los fondos con fecha objetivo son una buena opción para principiantes porque ajustan automáticamente la asignación de activos a medida que se acerca la jubilación.*
- Si está ahorrando en una institución financiera, verifique si patrocinan fondos con fecha objetivo o fondos balanceados. Otra opción a buscar es un fondo balanceado, que invierte en una mezcla de acciones y bonos.
Lo antes posible, querrá aprender más sobre conceptos de inversión para adaptar sus inversiones a su situación y a sus preferencias sobre las inversiones en acciones y bonos. *Comprender los riesgos asociados a cada tipo de inversión es crucial para tomar decisiones informadas.*
¿Cuáles son las formas de compensar si empiezo tarde?
La mayoría de las cuentas individuales de jubilación (IRA) y los planes de ahorro patrocinados por el empleador ofrecen contribuciones de recuperación que le permiten reservar fondos adicionales si tiene 50 años o más. Por supuesto, siempre puede ahorrar fondos adicionales a través de una cuenta de ahorro o inversión regular. Estas contribuciones de recuperación le permiten superar los límites de contribución anual regulares, lo que ayuda a acelerar el proceso de ahorro.
No te preocupes si empiezas tarde. No hay nada de malo en empezar tarde, y tienes muchos compañeros ( casi la mitad de los estadounidenses, según un estudio ). Sin embargo, ten en cuenta que hay mucho más que aprender de lo que se menciona en esta publicación, así que inscríbete en un curso intensivo para descubrir todo lo que puedas. Siempre puedes ajustar tus planes a medida que aprendes. *Empieza por familiarizarte con los diferentes tipos de cuentas de jubilación, como las 401(k) y las Roth IRA, y sus beneficios fiscales.*
¡Nunca es tarde para empezar! No importa tu edad, te sentirás mejor sabiendo que estás ahorrando para tu futuro.
