Lograr la estabilidad financiera comienza con cambiar la forma en que mira el dinero y reorganizar sus prioridades. Con consejos prácticos e ideas innovadoras para redactar presupuestos, podrá definir claramente sus objetivos y romper los patrones que pueden estar frenándolo. En este artículo, compartiremos un conjunto de preguntas e ideas que me han ayudado personalmente a mejorar mis decisiones financieras, aclarar prioridades, reducir el estrés y desarrollar estrategias efectivas para lograr mejores resultados financieros.
Afrontar estas preguntas no siempre es fácil. A veces, significa admitir errores o admitir cuando las cosas no salen según lo planeado.
Pero con una reflexión honesta, estas ideas para cuadernos económicos pueden ayudarte a retomar el rumbo o acelerar tu progreso si ya estás avanzando.
A continuación se presentan preguntas avanzadas adecuadas para inspirar un cambio financiero positivo.
#1. ¿Qué no harías si pudieras retroceder en el tiempo?
La primera pregunta de esta lista la aprendí de Brian Tracy, a la que él llama pensamiento de base cero. Dice que te preguntes:
“¿Hay algo en mi vida que, sabiendo lo que sé ahora, no comenzaría de nuevo hoy si tuviera que hacerlo todo de nuevo?”
Si la respuesta es “sí”, es hora de un cambio. Tu futuro no debe estar determinado por las decisiones del pasado.
Por ejemplo, si supiera lo que sabe ahora, ¿a qué servicios de suscripción se seguiría suscribiendo hoy? Si hay algo que no volverías a elegir, pero sigue formando parte de tu presupuesto, es momento de deshacerte de él.
La parte más difícil de Presupuesto Es la admisión de que algo no está funcionando según lo planeado. Reconsiderar el gasto puede ser difícil, pero es posible lograr cambios significativos con una reflexión honesta en su diario y un plan claro.
#2. ¿Qué grandes gastos le esperan dentro de cinco años y cómo puede empezar a planificarlos?
Todos tenemos que lidiar con emergencias financieras, como facturas médicas inesperadas, una pérdida repentina del empleo o viajar a un funeral familiar. Es difícil, si no imposible, planificar estas cosas. Por eso tendrás un fondo de emergencia.
Pero a menudo las personas no planifican adecuadamente los gastos futuros conocidos. Esto incluye comprar un automóvil nuevo cuando el actual tiene 200.000 millas o pagar una boda cuando ha estado en una relación comprometida durante dos años.
Planificar estos gastos, también conocido como crear Fondo de previsión gradualLe ayuda a evitar agotar su fondo de emergencia, endeudarse o retrasar decisiones importantes.
#3. ¿Qué pasaría si mantuvieras tus hábitos actuales?
Muchas indicaciones para llevar un diario se centran en cambiar su comportamiento, forma de pensar y hábitos. Sin embargo, a veces resulta útil abordar estos temas desde una nueva perspectiva.
En lugar de preguntarse cómo le gustaría que las cosas fueran diferentes, piense en lo que sucedería si se mantuviera en el camino correcto en el que se encuentra ahora (y si finalmente estaría satisfecho con esos resultados).
Esto funciona a nivel práctico en términos de aspectos como su tasa de ahorro planificada. Si continúa con su anualidad actual, ¿estará satisfecho con su cuenta vinculada a la jubilación cuando finalmente llegue ese día?
Pero también funciona para cuestiones más amplias, como su trayectoria profesional. Si continúa en su camino actual y sigue tomando las mismas decisiones, ¿estará satisfecho con el resultado dentro de cinco, diez o quince años?
Si la respuesta es “no”, entonces sabrá que es hora de cambiar.
#4. ¿Qué pasaría si tuvieras que recortar el 30% de tu presupuesto?
Retarte a ti mismo a recortar el 30% de tu presupuesto te obliga a pensar de forma creativa. Incluso si no logra el objetivo, apuntar más alto a menudo produce mejores resultados que apuntar más bajo.
Utilice su diario para explorar lugares donde pueda hacer grandes recortes.
Por ejemplo, podría identificar rápidamente formas de reducir el gasto en un 15 %. A partir de ahí, puedes implementar un plan para recortar un 5% cada mes durante los próximos tres meses.
#5. ¿Cuándo es el día de tu independencia financiera?
Hacer un seguimiento de su patrimonio neto es gratificante, pero calcular el día de su independencia financiera (el día en que los ingresos de sus inversiones superan sus gastos) puede ser un motivador aún más fuerte.
Este número se refiere a su panorama financiero completo: sus activos, pasivos, ingresos, gastos, eso es todo.
La forma más sencilla de encontrar este número es utilizar Calculadora de jubilación gratuita de Empower. La explicación breve es que conecta todas tus cuentas financieras y luego utiliza inteligencia artificial para ejecutar una serie de simulaciones que te ayudan a determinar tu fecha de jubilación.
Así que es más que solo información. Si te interesa jubilarte anticipadamente, deberías ver si vas por buen camino. Si no, Plus te ayudará a avanzar ajustando tu estrategia de ahorro e inversión cuanto antes.
La misma idea se puede aplicar a cualquier situación financiera. Por ejemplo, si su principal objetivo financiero es saldar una deuda, resulta útil determinar “Fecha de estar libre de deudas“Y realice un seguimiento de su progreso y haga ajustes a lo largo del camino.
#6. ¿Qué posee que no compraría a su valor de mercado actual?
La mayoría de nosotros poseemos cosas que no necesitamos o no usamos. Estos activos a menudo se pueden vender, lo que le brinda un impulso de efectivo para utilizarlo en sus objetivos financieros.
Puede ser difícil desprenderse de nuestras posesiones, pero hacer esta simple pregunta puede eliminar la emoción y el apego de la ecuación.
Si no desea comprar el artículo por su valor real, ¡véndalo!
Casi todas las cosas pierden valor con el tiempo, así que si luego te arrepientes de tu decisión, tal vez puedas Volver a comprar el artículo Por menos del precio por el que lo vendí.
Vender activos inactivos puede ser una de las formas más rápidas y efectivas de revitalizar su situación financiera, brindándole más espacio para realizar los cambios deseados que ha identificado al hacer las otras preguntas de esta lista.
#7. Si pierdo todos mis ingresos mañana, ¿qué medidas podría tomar para cubrir mis gastos básicos y reconstruir?
Planificar para los peores escenarios puede parecer desalentador, pero es uno de los mejores ejercicios que puedes hacer.
Preguntarse: "Si mañana perdiera todos mis ingresos, ¿qué medidas tomaría para cubrir mis gastos básicos?" Le ayudará a afrontar los miedos e identificar soluciones prácticas.
Por ejemplo, podría pensar en trabajos Economía de conciertos, venda artículos de su propiedad en línea o confíe en su fondo de emergencia para sobrevivir.
Irónicamente, identificar los peores escenarios a menudo brinda tranquilidad. Le permite concentrarse en lo que realmente importa y tomar decisiones financieras seguras, sabiendo que está preparado para cualquier cosa que la vida le depare.
#8. ¿Qué harías si tuvieras 10 millones de dólares en el banco?
Es fácil pensar que un poco más de dinero soluciona todos los problemas. Pero, a fin de cuentas, gran parte de nuestra felicidad proviene de cosas baratas o gratis.
Así que pregúntate: Si tuvieras 10 millones de dólares en el banco, ¿cómo sería tu semana ideal (y cuánto costaría)?
La cifra de 10 millones de dólares no es aleatoria. Se eligió este número porque es lo suficientemente grande como para brindarle independencia financiera, pero no tanto como para desconectarlo de la realidad.
Por ejemplo, el ejercicio sería muy diferente si preguntaras: “¿Qué harías si tuvieras 100 millones de dólares en el banco?” Su respuesta podría ser: "Compro un yate y paso el resto de mi vida navegando por Grecia".
No puedo culparte por esa respuesta, pero el objetivo de este ejercicio no es fantasear con tener todo el dinero que puedas desear; Más bien, se trata de darle a su mente espacio para pensar en lo que realmente le importa, sin las limitaciones de las presiones financieras diarias: todas las facturas, presupuestos y obligaciones que lo agobian constantemente.
Quizás descubras que no necesitas 10 millones de dólares para vivir tu vida ideal. Una vez que tenga una definición más específica de lo que encajará, podrá empezar a pensar en lo que se necesitaría para convertir esa visión en realidad.
#9. ¿Qué harías si no tuvieras miedo de fracasar?
En tu cuaderno de presupuesto, pregúntate: ¿Qué decisiones financieras estoy evitando porque me parecen incómodas o arriesgadas?
Muchas veces, son las acciones las que nos hacen sentir más incómodos, como reducir gastos innecesarios o... iniciar un negocio paralelo, o negociar mejores ingresos, también son las acciones que conducen a mayor crecimiento.
#10. ¿Qué pasaría si tuvieras que recortar el 30% de tu presupuesto?
Llevar un diario es una herramienta poderosa para la reflexión, la inspiración y la motivación. Pero es la acción la que logra resultados.
Mientras trabaja en su libro de presupuesto, no se limite a identificar áreas de mejora: tome medidas inmediatas. Si hay un gasto que puedes recortar hoy sin dudarlo, hazlo. Cancele una suscripción no utilizada, omita la compra impulsiva o elija una alternativa disponible a algo que paga regularmente.
Las acciones pequeñas e inmediatas se acumulan con el tiempo.
Ganará impulso si realiza un cambio proactivo hoy y comenzará a ver resultados antes. Tu cuaderno de presupuesto puede guiarte en la contemplación, pero el éxito viene de dar el siguiente paso.
Resumen
Hay muchas preguntas excelentes sobre finanzas personales que puede hacerse para mejorar con el dinero.
Pero si ha leído este artículo completo, probablemente haya notado que todas las preguntas de esta lista tienen una cosa en común: lo desafían a analizar honestamente (y a veces incómodo) sus hábitos, creencias y comportamientos.
Creo que esta autoevaluación honesta es una de las claves del crecimiento personal y profesional. Es fácil sentarse, activar el control de crucero y tomar las cosas como vienen, pensando que hará cambios importantes con el tiempo.
Pero como dijo la famosa Smashmouth: "Los días siguen llegando y nunca dejan de llegar". El tiempo pasa volando en un abrir y cerrar de ojos, especialmente cuando el matrimonio y los hijos empiezan a entrar en escena.
Hacerte estas difíciles preguntas hoy te obliga a mirar de manera realista tu relación con el dinero y el trabajo. Esto le permite realizar cambios más temprano que tarde.
