Cómo crear un presupuesto que funcione para ti: Pasos prácticos para un presupuesto eficaz

Hace poco alguien me preguntó: "¿Cómo hago un presupuesto?". Esta pregunta me hizo darme cuenta de que el proceso de elaboración de un presupuesto no es obvio para todo el mundo.

Aprender a elaborar un presupuesto exitoso requiere conocimientos, así como tiempo, ensayo y error.

Hoy les mostraré pasos sencillos para crear un presupuesto que realmente funcione. Para obtener consejos más valiosos sobre presupuestos, pueden consultar nuestra guía completa para un presupuesto exitoso y el control de sus gastos . Tengan en cuenta que probablemente necesitarán dedicar tiempo a ajustar su presupuesto, al menos al principio.

Pero, en definitiva, tendrás un sistema que funcionará a la perfección para ti. ¿Listo?

Cómo crear un presupuesto

Para crear un presupuesto eficaz, es necesario seguir ciertos pasos. Los pasos que se describen a continuación le ayudarán a que su presupuesto financiero funcione de manera fluida y eficiente.

¿Por dónde empezar? Empiece por reunir toda su información financiera.

1. Reúna todos sus datos financieros

Cuando emprendes un viaje por carretera, necesitas saber cómo llegar a tu destino. Al introducir tu destino en el sistema GPS, te hará una pregunta importante: ¿Por dónde empiezas?

Para elaborar un presupuesto exitoso se requiere la misma información. Una vez que conozca su punto de partida, podrá trazar el camino que lo llevará a donde desea llegar.

La recopilación de datos financieros incluye extractos bancarios, estados de cuenta de tarjetas de crédito y facturas. También incluye cualquier otro documento que muestre sus gastos e ingresos mensuales.

Utilice los extractos bancarios en papel que guarda en casa o consulte sus cuentas en línea si es necesario. Una vez que haya reunido toda su información financiera, puede pasar al paso 2.

2. Suma todos tus ingresos y gastos.

El siguiente paso consiste en recopilar todos tus ingresos y gastos. Para obtener una guía completa sobre cómo elaborar un presupuesto, puedes consultar nuestros valiosos consejos para una gestión presupuestaria eficaz. En cuanto a los ingresos, puedes registrar y sumar tu salario neto mensual.

Por supuesto, si estás casado/a, deberás incluir cualquier ingreso que tenga tu cónyuge. Tampoco olvides incluir trabajos ocasionales, trabajos extra o cualquier otra fuente de ingresos regular.

A continuación, deberá enumerar sus gastos mensuales. Puede comenzar anotando sus gastos estimados en una libreta o en una hoja de cálculo de Excel. Algunos ejemplos de gastos que deberá incluir son:

• Gastos de vivienda como pagos de hipoteca o alquiler, facturas de servicios públicos (como electricidad, agua y gas), facturas de cable, facturas de reparaciones y mantenimiento.
• Costes de transporte como pagos del coche, combustible, transporte público, mantenimiento del coche, seguro, etc.
• Gastos básicos de subsistencia, como alimentos y artículos de higiene personal.
• Gastos personales como factura de teléfono móvil, entretenimiento, peluquería/barbería, membresías de gimnasio, ropa, etc.
• Gastos familiares como los costos del cuidado de los niños, los costos del cuidado de las mascotas, los costos de las vacaciones y los costos de los tratamientos médicos.
• Gastos de deuda y préstamos, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles/personales.
• El dinero que depositas en ahorros y otras inversiones que no son inversiones antes de impuestos.

Y cualquier otro gasto habitual que recuerdes fácilmente. Anotar tus gastos en papel o en una hoja de cálculo es una excelente manera de empezar.

Sin embargo, en algún momento, es posible que quieras cambiar a una aplicación de presupuesto que te lo ponga más fácil.

Gestiona tu dinero online

Utilizamos un servicio en línea llamado Empower para controlar nuestros gastos. Es un servicio gratuito que conecta todas tus cuentas financieras en un solo lugar. De esta manera, puedes ver tu situación financiera completa en una sola página.

Este servicio elimina gran parte del trabajo minucioso. Ya no necesito sumar todos mis gastos del coche del mes.

En cambio, Empower lo hace por mí. Lo único que tengo que hacer es iniciar sesión y asegurarme de que esté categorizado correctamente.

Los sistemas de presupuesto en línea como Empower han revolucionado la forma de gestionar un presupuesto con éxito. Permiten ahorrar mucho tiempo en la administración del dinero y ayudan a evitar errores financieros.

Otra herramienta de presupuesto que podría interesarte es Mint. Mint es completamente gratuita, al igual que Empower. Sin embargo, no es una plataforma tan completa como Empower.

El siguiente paso que debes dar es comparar tus ingresos con tus gastos.

3. Compara tu presupuesto con tus ingresos.

Una vez que hayas reunido todos tus datos financieros, preparado una lista de tus gastos mensuales y luego preparado una lista de tus ingresos, resta tus gastos de tus ingresos.

¿Te sobró dinero? ¡Genial! Hablaremos de qué hacer con él en un rato. ¿O hay un saldo negativo al final de tu extracto? En otras palabras, ¿gastas más dinero del que ganas cada mes?

Si tus gastos mensuales superan tus ingresos, tendrás que empezar a ajustar tu presupuesto para reducir gastos. Para saber más sobre cómo eliminar la deuda acumulada , puedes leer nuestro artículo. Determina cuánto dinero necesitas recortar de tus gastos para llegar a un saldo cero al final de cada mes.

Esto se conoce como presupuesto cero. ¿El objetivo? Asignar cada dólar que ganas a una tarea específica.

Cómo crear un presupuesto cero

Un presupuesto de ingresos cero funciona tanto si tienes poco dinero como si tienes un superávit cada mes. Si tienes poco dinero, sigue recortando gastos hasta llegar a cero, donde los ingresos son iguales a los gastos.

Aquí tienes algunas maneras de reducir tus gastos:

• Reduzca o elimine el gasto en entretenimiento o en comer fuera.
• Reduce tu presupuesto para la compra de alimentos: Hay muchas maneras de ahorrar dinero al comprar alimentos.
• Sustituya sus coches caros por otros coches fiables con cuotas más bajas o sin cuotas.
• Deshazte de lujos como las suscripciones a la televisión por cable o satélite y las membresías de gimnasio.
• Busca mejores ofertas en gastos básicos como el seguro del coche.

Un plan de presupuesto que lo cuestione todo puede ser útil para reducir gastos. Con este tipo de presupuesto, revisarás cada partida y te preguntarás: ¿Cómo puedo reducir o eliminar este gasto?

¿Qué pasa si reduces tus gastos al máximo y aún así tienes un déficit? Entonces es hora de aumentar tus ingresos.

¿Qué pasaría si me sobrara dinero cada mes?

Por el contrario, puede que te encuentres en una situación en la que te sobre dinero cada mes después de pagar tus facturas. O quizás tu presupuesto indique que deberías tener un superávit, pero tu cuenta bancaria no lo refleje.

Este es un problema común, que suele ser consecuencia de gastos no planificados ni registrados. Las visitas impulsivas a restaurantes de comida rápida, las compras compulsivas en supermercados o las compras espontáneas pueden fácilmente consumir una cantidad considerable de dinero cada mes.

Si inviertes esos dólares que te sobran antes de que empiece el mes, evitarás malgastar tu dinero. Ya no tendrás que tirarlo a la basura con gastos impulsivos que arruinan económicamente a tanta gente.

Más adelante hablaremos de qué puedes hacer con esos ingresos restantes. ¿Cómo? Analizando tus objetivos financieros.

4. Establece tus metas financieras

Establecer metas financieras por escrito es fundamental para el éxito financiero. Es muy importante preguntarse: "¿Qué quiero lograr económicamente?".

¿Quieres crear un fondo de emergencia? ¿O tal vez quieras ahorrar para la educación universitaria de tus hijos o invertir Plus para tu jubilación?

Anota tus cinco o siete objetivos financieros principales. Intenta identificar objetivos a corto, mediano y largo plazo.

• Los objetivos a corto plazo suelen alcanzarse en un año o menos.
• Los objetivos a medio plazo suelen tardar entre uno y cinco años en alcanzarse.
• Los objetivos a largo plazo suelen tardar más de cinco años en alcanzarse.

Intenta organizar tu lista de forma que tengas dos o tres objetivos en cada categoría. Si tienes pareja, trabajen juntos para planificar sus objetivos.

Hablen sobre lo que es importante en sus vidas y dónde quieren estar dentro de cinco, diez o veinte años. Utilicen las respuestas para definir sus metas.

Ten en cuenta que esta sesión para establecer metas puede llevar algo de tiempo, y eso es perfectamente normal. Si nunca antes has hablado de metas, te llevará un tiempo reflexionar sobre lo que realmente deseas en la vida.

Al elaborar un presupuesto, estos objetivos te ayudan a recordar el motivo por el que lo estás haciendo. Te ayudan a gastar tu dinero de la manera que es más importante para ti.

Por ejemplo, supongamos que quieres ahorrar para unas vacaciones en Italia el año que viene. Tener este objetivo te facilitará mucho evitar gastar demasiado dinero comiendo fuera.

Conocer tus objetivos te ayudará a ceñirte al presupuesto que has creado. Por eso, este siguiente paso es tan importante como los demás.

5. Ajusta tu presupuesto e involucra a tu pareja.

Muchas parejas no colaboran en la elaboración del presupuesto. Sin embargo, este es un elemento clave para administrar el dinero en el matrimonio. Si tu pareja no participa en el proceso presupuestario, los desacuerdos financieros pueden surgir fácilmente en el hogar.

Siéntense con su pareja y, como pareja, decidan cuánto destinarán a cada categoría.

Habrá áreas en las que uno de ustedes quiera gastar más, así que sean flexibles. También habrá áreas en las que ambos quieran gastar más o menos. El objetivo no es vivir con lo mínimo indispensable.

El objetivo es tener un presupuesto que funcione para ambos y que, al mismo tiempo, les ayude a alcanzar sus metas financieras.

Tener una unidad financiera en la relación ayudará a evitar desacuerdos y a alcanzar sus metas financieras más rápidamente. Incluso si cada uno tiene su propio dinero, hablar de presupuestos y asuntos financieros en conjunto es beneficioso.

Resumen

Elaborar un presupuesto es fundamental para cualquier plan financiero exitoso. Siguiendo los pasos descritos anteriormente, puedes crear un presupuesto que se ajuste a tus necesidades.

Recuerda que llevará tiempo y algunos ajustes para que te quede perfecto.